今すぐ10万円必要でも借りられない原因と即日融資可能な消費者金融カードローン6選

今すぐ10万円を借りたい方の中には、借りられない原因と即日融資可能な消費者金融を知りたい方も多いのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、無職や金融ブラックの方は、収入や信用情報に問題があるとして審査に通りにくくなります。

しかし審査が柔軟なカードローンに申し込めば、即日で10万円を借り入れできる可能性はあります。

本記事では今すぐ10万円が必要でも借りられない原因、借りられる可能性がある消費者金融についてまとめました。

消費者金融以外で今すぐ10万円を用意する方法も併せて解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

今すぐ10万円必要でも借りられない原因

今すぐ10万円が必要でも、借り入れ時には審査がおこなわれるため借りられないケースもあります。

借り入れできない主な原因は、次のとおりです。

• 無職
• 金融ブラック
• 総量規制による借り入れ上限

自身が上記に当てはまらないか、一度確認してから再度申し込みましょう。

無職

多くの消費者金融やカードローンは安定した収入を貸付の条件としているため、無職の方は借りられません。

無職の場合、お金を借りることより仕事を探すことを優先しましょう。

また身体的、精神的な理由から働けない方は、生活保護や国の補助を受けられる可能性もあります。

お金のことで悩みがあれば、市区町村の役所に相談してみてください。

金融ブラック

今すぐ10万円が必要でも、金融ブラックの方は借りられない可能性が高いです。

金融ブラックとは返済が滞った経験のある方や、携帯電話の端末代金の未払いが続いている方が掲載されるブラックリストです。

情報は信用情報機関に一定期間掲載されるため、すぐに解決できるケースは多くありません。

しかし現在の収入や住居の形態などほかの条件が良好な場合は借りられる可能性もあるため、一度申し込んでみるのも一つの手です。

自身が金融ブラックであるかは、信用情報開示制度を利用して確認できるため、気になる方は確認してみてください。

総量規制による借り入れ上限

総量規制による借り入れ上限が原因になる場合があります。

総量規制とは、消費者の過度な借金を防ぐことを目的とした法規制のことです。

個人が貸金業者から資金を借りる場合、借入の合計金額は年収の3分の1以下に制限されています。

たとえば、年収300万円の人は総量規制により年収の3分の1、つまり100万円までしか借りられません。

そのため、すでにほかの貸金業者から100万円を借りている場合、新たに借り入れはできないでしょう。

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消費者金融なら即日で10万円を借りられる可能性がある

今すぐ10万円が必要なときは、消費者金融の利用を検討しましょう。

消費者金融カードローンであれば、アルバイトや専業主婦の方でも借り入れ可能です。

また銀行カードローンと比べ審査にも通りやすいため、今すぐ10万円が必要な方におすすめです。

即日融資可能な消費者金融カードローン6選

ここでは即日融資可能な消費者金融カードローンを6つ紹介します。それぞれの特徴を確認し、自身の状況に適したカードローンを選びましょう。

新規成約率42%超え【アコム】

ほかのカードローンが利用できなかった場合は、新規貸付率の高いアコムに申し込んでみましょう。

アコムの2023年における新規成約率の平均は42.1%であり、他社よりも高めの貸付率を記録しています。

参照：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）

融資を受ける際の審査基準は各社同じと思われがちですが、貸付するかどうかの判断は会社によって異なります。

他社で借りられない場合でもアコムなら借りられる可能性があるため、申し込んでみましょう。

アコムの融資スピードは最短20分であり、審査結果までの待ち時間が短いのも魅力です。

電話連絡なしで融資を受けられる【SMBCモビット】

SMBCモビットでは、原則電話連絡なしで融資を受けられます。

勤務先で実際に働いているかどうかを確認するため、在籍確認で勤務先に電話連絡をする金融機関は少なくありません。

しかし、職場への電話連絡は同僚に借り入れの事実を知られてしまうリスクがあるため、避けたい方もいるでしょう。

SMBCモビットなら原則電話連絡なしで融資を受けられる方法があるため、職場に電話連絡されたくない方におすすめです。

また、審査時間も最短30分なので、即日融資が受けられます。

金利の安さが魅力【プロミス】

低金利で借り入れをしたいなら、実質年率4.5～17.8%のプロミスがおすすめです。

他社では最大金利が18%に設定されているケースが多いため、プロミスなら少しではあるものの金利の負担を軽減できるでしょう。

また、借入上限額50万円以下なら、本人確認書類のみで申し込み可能です。

収入証明書類や保証人なども必要ないため、スピーディーに申し込めるでしょう。

無利息期間は最大180日【レイク】

無利息期間の長さにこだわるなら、無利息期間が最大180日のレイクを検討してみてください。

対象金額は最大5万円ですがレイクでは無利息期間が約半年あるため、無利息期間内に無理なく返済できるでしょう。

全額無利息の対象にしたい場合は、Web申し込み限定の60日間無利息サービスがおすすめです。

また、レイクは融資までのスピードも早く、月～土曜日なら21時までの手続き完了で、日曜日は18時までの手続き完了で当日中に融資が受けられる可能性があります。

今すぐ10万円を借りても数か月以内に完済できる計画がある方は、最大180日間無利息のレイクがおすすめです。

24時間365日いつでも取引可能【セントラル】

もしものときに備えていつでもお金を借りられる状態にしておきたい方には、ATMで24時間365日いつでも取引可能なセントラルがおすすめです。

システムメンテナンスの時間があるため正確には24時間ではありませんが、深夜や早朝でも借り入れできる点は大きな魅力です。

また指定口座への振込にも対応しているため、いつでも借りられる消費者金融を探している方はセントラルに申し込んでみてください。

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審査時間が最短18分【アイフル】

スピーディーに審査結果を確認するなら、アイフルがおすすめです。融資までにかかる時間は最短18分であり、ほかの消費者金融と比べても短めです。

またアイフル公式サイトでは1秒で簡易的に診断結果が確認できるため、審査に通過できるか不安な方にピッタリでしょう。

消費者金融以外で今すぐ10万円を借りる方法5選

消費者金融カードローンで借り入れできなかった場合、ほかの対処法を検討しましょう。

• クレジットカードのキャッシング枠を利用する
• 質屋に担保を預ける
• 生命保険の契約者貸付を利用する
• 公的融資制度を利用する
• 親や友人から借りる

それぞれの方法を詳しく解説します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードを持っている場合、クレジットカードのキャッシング枠を利用してみましょう。

キャッシング枠はクレジットカードに付帯する借り入れの枠です。

現在クレジットカードを所持している方は、キャッシング枠が利用できるか確認してみてください。

キャッシング専用のクレジットカードが発行できる会社もあるため、クレジットカードを持っていない方は検討してみてください。

質屋に担保を預ける

質屋は、自身のものを担保として預けることでお金を借りられる場所です。金品やブランド物、時計など担保にできそうな物品があれば質屋に持っていきましょう。

質屋では中古品として売却するわけではなく預ける形となるため、期間内であれば買い戻せます。

ただし定められた期間を過ぎた場合は物品の所有権が質屋に切り替わり、買い戻すことが難しくなります。

返済できなかった場合に備え、手放してはならないものは預けないほうがよいでしょう。

生命保険の契約者貸付を利用する

契約者貸付とは、加入している生命保険の解約返戻金から一定額を借りられる制度です。

ただし最低でも5年以上は契約していないと、契約者貸付が利用できない場合があります。

また契約している生命保険会社や契約プラン、期間によって借りられる金額が異なるため、加入している生命保険会社に連絡してみてください。

公的融資制度を利用する

公的融資制度とは、国や都道府県、市区町村が用意している融資制度です。

条件が厳しい代わりに低金利で融資を受けられるため、検討してみてください。

公的融資制度の例には、生活福祉資金貸付制度があります。

生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯の方や高齢者世帯の方などに向けて用意されている制度です。

保証人を立てる場合は無利子で融資を受けられるため、最初に検討してみるとよいでしょう。

親や友人から借りる

親や友人からの借入は、手軽かつ低コストで借りられる方法です。

身内や親しい友人からの借入なら無利息、もしくは低利息で借りられることも多いでしょう。

しかし、お金の問題は信頼関係に亀裂を生む可能性があるため、注意が必要です。

借りる際は、いつ、どのように返済するのかを明確に伝えることで、相手の不安を和らげられるでしょう。

また、 金額や返済期限、利息の有無など、借入の条件を文書化して保管することで、後々のトラブルを避けられます。

10万円を借りる際に注意しておきたいポイント

10万円を借りる際に注意しておきたいポイントは次のとおりです。

• カードローンはなるべく無利息期間に返済する
• まずは公的制度を利用できないか確認する
• 複数社からの借り入れは避ける
• 10万円借りるためには最低でも30万円程年収が必要

それぞれのポイントを詳しく解説します。

カードローンはなるべく無利息期間に返済する

カードローンは、なるべく無利息期間内に返済しましょう。無利息期間内に完済できれば、利息の支払いは不要です。

利息の負担を抑えるため、無利息期間が長いカードローンを選ぶことも重要です。

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まずは公的制度を利用できないか確認する

お金のことで悩みを抱えている場合、まずは公的制度を調べてみましょう。

公的制度適用の条件は厳しいものの、消費者金融や金融機関で融資を受けるより低金利で利用できます。

助成金や補助金について詳しく知らない方は、市区町村の役所で話を聞いてみましょう。

複数社からの借り入れは避ける

複数の金融機関から同時に借り入れると、総返済額の把握が難しくなり返済計画が立てづらくなります。

返済日が複数に渡ると返済管理が困難になるでしょう。とくに、返済期日を忘れてしまうと、遅延利息が発生する可能性もあるため注意が必要です。

また、繰り返し返済を怠ると信用情報機関にブラックリストとして登録されてしまいます。

複数社からの借入をして返済に行き詰まると、今後の融資の際に不利になる可能性があるので注意しましょう。

10万円借りるためには最低でも30万円程年収が必要

10万円を借りる際は、総量規制に注意しましょう。

総量規制とは、過度の借り入れを防ぐため年収の3分の1を超える貸付が原則として禁止とされている制度です。

10万円を借りる場合は最低でも30万円以上の年収が必要となるため、自身の年収がいくらあるのか把握しておきましょう。

一方、銀行カードローンは総量規制の対象外であるため、年収の3分の1を超える金額を借りたい場合は銀行カードローンを検討してみてください。

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今すぐ10万円が必要な場合によくある質問

最後に、今すぐ10万円が必要な場合によくある質問について回答します。気になる疑問があれば、回答を確認してみてください。

学生でも10万円を借りる方法はある？

消費者金融カードローンや銀行カードローンなどは、学生でも問題なく利用できます。

しかし高校生は利用できないため、まずは家族に相談してみるとよいでしょう。

また高校生以上の方であっても、奨学金や仕送りのみでは収入とみなされず審査に落ちてしまいます。

アルバイトやパートでも問題ないため、まずは自身で収入を得てから申し込みましょう。

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急な怪我や病気で10万円を借りたい場合は？

急な怪我や病気で10万円を借りたい場合、給料の前借りがおすすめです。

また急に倒れてしまい救急車で運ばれた際の治療費や入院費などが必要な場合、病院に前金を入れることで支払いを待ってもらえます。

病気や怪我に対しても公的制度がある場合が多いため、まずは公的制度の対象となっていないか確かめてください。

専業主婦でも借りられる？

消費者金融カードローンや銀行カードローンでは、専業主婦でも借りられる会社が多くあります。

ただし本人に収入がなければ借りられないため、夫の収入のみで生活している方では審査に落ちてしまいます。

まずはアルバイトやパートなどでお金を稼ぎ、収入を安定させましょう。

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審査なしで10万円借りる方法はなに？

審査なしで10万円を借りる主な方法としては「親や友人から借りる」「質屋を利用する」の2つがあります。

金融機関で借入をする際は、基本的に審査があります。

しかし、急な資金調達が必要で審査を受ける時間がない、または審査を通過できる自信がない場合は、身内や知人からの借入や質屋の利用を検討しましょう。

親や友人からの借入れは返済に関する明確な取り決めをしておくことが、後々のトラブルを避けるために大切です。

また、質屋は貴金属やブランド品などの品物を担保に差し出す必要がある点にも注意しましょう。

生命保険に加入している方は契約者貸付の利用を検討するのもよいでしょう。

また、地域の役所が提供している公的融資制度の条件を確認するのも一つの方法です。

10万円借りた場合の利息はどれくらい？

10万円を消費者金融の相場である年率18.0%で借りて、30日で返済した場合の利息は1,479円程度です。

利息の計算式は「利息=元金×利率（金利）÷365」で算出されます。そのため、上記の例では「100,000×0.18÷365×30=1,479円（小数点切り捨て）」です。

実際の利息は返済方法によっても変わってきます。したがって、正確な金額を知るためには、契約前に金融機関から利息についての情報を確認しておきましょう。

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まとめ

今回は、今すぐ10万円が必要な方の借りられない原因とおすすめの消費者金融カードローンについて解説しました。

消費者金融カードローンは、アルバイトやパートの方でも気軽に利用できる便利なサービスです。

最短即日お金が借りられるものもあるため、まずは申し込んでみましょう。

ただし消費者金融カードローンでは審査が実施されるため、収入や生活の状況によっては利用できないこともあります。

繰り返しカードローンに申し込む前に、公的制度の助成金や補助金のなかに利用できるものがないか探してみましょう。

※本記事の情報は2023年9月時点のものです。
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＜参考＞
プロミス
SMBCモビット
レイク