今すぐ20万円を借りたい！審査なし・無職・ブラックリスト対象者でも借りられる方法を解説

今すぐ20万円を借りたい場合、即日で借り入れ可能な消費者金融系カードローンが選択肢の一つとなります。

しかし、カードローンは審査なしでもキャッシング契約が可能なのか、気になる方も多いでしょう。

結論からお伝えすると、審査なしで借りられるカードローンはありません。

カードローンの借り入れには、基本的に安定した収入が必要です。

そこで今回は、今すぐ20万円を借りるための方法を、審査なしや無職などのカテゴリ別に詳しく解説します。

今すぐ20万円を借りたい方は、本記事で紹介する借り入れ方法の中から自身に合ったものを実践してみましょう。

20万円を借りる際の条件

消費者金融のカードローンで20万円を借りるためには、次のような条件を満たす必要があります。

今すぐ20万円が必要な方は、借り入れ条件を満たしているかどうかを事前に確認しておきましょう。

申し込み時の年齢が満20歳以上69歳以下

消費者金融には申し込みに年齢制限があり、多くのカードローンは満20歳以上69歳以下を貸付対象にしています。

安定した企業に勤めていても、年齢制限の条件を満たしていなければ、原則としてカードローンには申し込めません。

なお、消費者金融によってキャッシング契約における年齢制限は異なります。

たとえば大手消費者金融であるプロミスの貸し付け条件は満18歳から満74歳です。

年齢制限で借り入れ申し込みを諦めている方は、年齢制限を広く設けているカードローンを選ぶとよいでしょう。

ただしキャッシングの年齢制限の条件を満たしていても、学生は学生ローン以外のカードローンには原則として申し込めないため注意が必要です。

安定した収入がある

雇用形態にかかわらず、消費者金融での借り入れには安定した収入が必要です。

たとえば配偶者に十分な収入があっても、申し込み者が無職であればキャッシング契約はできません。

収入が年金のみの方も、キャッシング契約には基本的に申し込めません。

安定収入があれば主婦や年金生活の方もカードローン申し込みができるため、借り入れを希望する方は、アルバイトやパートで安定収入を得てから申し込みましょう。

なお、大手消費者金融のなかではレイクのみ、収入が年金のみの方でも申し込みが可能です。

60万円以上の年収がある

20万円のキャッシング契約には、少なくとも60万円の年収が必要です。

貸金業法には、年収の3分の1以上を超える貸付をしてはいけない総量規制が定められています。

総量規制は過剰な貸付で返済に苦しむ方を救済するための決まりであり、複数の金融機関で借りる場合でも合計金額が年収の3分の1以上は借りられません。

複数の金融機関で借り入れがある方や、借り入れ希望額が高額な方は、総量規制に抵触しないかどうかを確認するために収入証明書の提出を求められる場合があります。

なお、不動産やマイカーローンなど貸付が高額で返済が長期にわたるものや、借り換えを目的としたおまとめローンは、例外として総量規制で除外される貸し付けです。

信用情報に傷がない

以前から金融機関で融資を受けている場合は、返済を滞納していないことも条件の一つです。

消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンでも、金融機関では審査の際に必ず信用情報の記録を照会します。

信用情報に傷があると、少額のキャッシングでも契約は難しくなるでしょう。

またブラックリストの記録は5年～10年残るため、過去に金融事故を起こした方は記録が消えているかどうか、事前の確認をおすすめします。

なお、キャッシングの申し込み履歴も信用情報機関に記録される項目の一つです。

短期間に複数の金融機関で申し込みをする行為は、キャッシングの審査に響くため注意しましょう。

【審査あり】20万円を借りる方法

20万円を借りるためには、次の5つの方法が考えられます。

即日融資に対応しているかどうかを含め、20万円を借りる方法についての詳細を解説します。

消費者金融

消費者金融は即日融資に対応しているサービスが多いメリットはありますが、審査は必ずおこなわれます。

消費者金融のキャッシングは銀行のカードローンよりも審査期間が短い傾向にあり、20万円の借り入れであれば収入証明書も必要なく本人確認書類のみで手続きが可能です。

また、消費者金融によっては30日から60日の無利息期間を設けている場合もあり、短期間の借り入れであれば利息を払う必要もありません。

緊急で20万円の借り入れが必要な場合、返済の目途が立っている方には消費者金融のキャッシングはおすすめの借り入れ方法だといえます。

銀行のカードローン

銀行のカードローンはメガバンクや地方銀行に限らず金利が低い傾向にあり、長期間の返済に向いている借り入れ方法です。

しかし消費者金融と比べると、銀行カードローンは融資までに時間がかかるため、緊急で20万円が必要な方には向いていません。

即日や翌日の融資を希望する場合は、即日融資に対応する消費者金融や保有するクレジットカードのキャッシングがおすすめです。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードを保有する方は、キャッシングの利用枠を確認してみましょう。

クレジットカードの審査は申し込みの際に完了しているため、キャッシング利用枠の範囲内であれば追加の審査もなく、ATMから即日借り入れが可能です。

クレジットカードのキャッシングは手続きなしですぐにお金を引きだせることがメリットですが、銀行のカードローンよりも金利が高いため利用の際は注意しましょう。

キャッシュレス決済アプリ

現在キャッシュレス決済アプリは数多く展開されており、それぞれのアプリで還元率や対応店舗が異なります。

なかでもオンライン決済のみでなく、少額ローンを取り扱っているキャッシュレス決済アプリは、カードローンと同じように借り入れが可能です。

たとえばキャッシュレス決済アプリのLINE Payでは、借り入れた金額をLINE Payのアカウントにチャージする方法や、銀行口座に振り込む方法を選択できます。

普段使用しているアプリからキャッシング利用をできる手軽さが、キャッシュレス決済アプリのメリットです。

公的制度の利用

国の支援制度には、生活に困窮する方を対象に融資をおこなう生活福祉資金貸付制度があります。

審査には一定の期間が必要であり、即日融資を希望する方には不向きですが、生活福祉資金貸付制度は無利子または非常に低い金利で借り入れが可能です。

病気や被災などで収入が減り、一時的に困っている方は緊急小口資金も利用できます。

緊急小口資金は公的支援制度のなかでは審査が早く、1週間程度で融資を受けられますが、最大10万円までしか借りられないため注意が必要です。

公的支援制度の申し込みの詳細については居住する市区町村の社会福祉協議会に問い合わせてみてください。

【審査なし】今すぐ20万円を借りる方法

審査なしで今すぐ20万円を借りたい場合には、次の2つの方法を利用できます。

審査も連帯保証人も必要ないため、キャッシングを利用できない方は事前に詳細を確認しておきましょう。

生命保険の契約者貸付

生命保険の契約者が自身である場合、契約者貸付制度を利用できる可能性があります。

契約者貸付制度を利用できる保険は、終身保険や養老保険など積立型の生命保険です。

契約者貸付制度は解約返戻金を担保として保険会社から融資を受ける制度であり、すでに自身が積み立てた保険金を担保として借りるため審査は必要ありません。

保険契約の内容によっては20万円以上の大きな額でも借りられるうえ、金利も一般的なカードローンより低めであることから、審査以外のメリットも多い方法といえるでしょう。

質屋の利用

質屋は手持ちの物を売却するだけでなく、物を担保として融資を受けることも可能です。

スマートフォンや貴金属、ブランドのバッグや財布などの質屋で取り扱う物を担保にできますが、融資は査定額の7割~8割といわれています。

そのため20万円の融資を受けるためには、20万円以上の価値がある物を担保にしなければいけません。

質屋で20万円全額を借りられない場合は、残りの金額を親や知人から借りるのも一つの方法です。

ただし期間内に返済できない場合は預けた物の所有権が質屋に移るため、大切な品物を預ける場合は注意しましょう。

審査なしでお金を借りられる闇金には注意

審査なしで、他社からの借り入れを合わせて総量規制を超えた金額でも借りられるのは、いわゆる闇金と呼ばれる金融機関です。

貸金業法では、貸し付けにあたり上限金利の基準や返済能力の調査を義務としておこなう決まりがあります。

法律で義務付けられていることを守らない闇金は、返済が滞った際に職場や家に電話をかけ続けたり、違法な高金利で貸し付けたりなど、契約者に大きなリスクが伴います。

闇金は「信用情報に傷が付いていても大丈夫」「在籍確認なし」などの甘い言葉で勧誘しますが、気づかず利用しないよう注意しましょう。

無職でも20万円借りる方法

無職の方でも20万円を借りる方法として、次のような方法が考えられます。

すでに内定が決定していたり、専業主婦で収入がなかったりなど一定の条件を満たしている場合は、20万円の融資を受けられる可能性があります。

貸し付け条件である安定収入がない方は、ぜひ参考にしてみてください。

内定者専用ローン

内定者専用ローンは就職先が内定している方向けのローンで、学生でも利用可能です。

資金用途を問わずに消費できるものも多く、引っ越し資金や卒業旅行などお金が必要な場面で利用できます。

内定者専用ローンはクレジットカードを同時作成で金利が下がる、初任給が出るまでは利息のみの返済が可能など、金融機関によって特徴があります。

また、内定通知書の写しを提出すれば就職先にも知られずに低金利で借り入れが可能です。

内定者専用ローンに申し込む場合は、預金通帳や印鑑のほか、学生証や内定通知書の写しを用意しておきましょう。

専業主婦・主夫は配偶者貸付を利用

配偶者貸付とは契約者と配偶者の年収を合わせた審査で融資を受けられる制度です。

本来ならば契約者の年収の3分の1以上を借りることはできません。

しかし配偶者貸付では総量規制の例外貸付に分類されるため、契約者と配偶者の年収を合わせた額の3分の1が総量規制の額になります。

契約者が無職で収入がない場合でも、配偶者の年収の3分の1までは借り入れが可能なため、専業主婦（主夫）の方でも申し込みが可能です。

ただし配偶者貸付には配偶者の同意が必要であり、配偶者に秘密でキャッシング契約を結ぶことはできません。

知り合い・家族から借りる

無職の方はキャッシング審査が難しいため、金融機関でなく知り合いや家族から借りることも方法の一つです。

一人から20万円を借りることは難しいですが、友人や家族から少額ずつ借りて負担を減らす方法であれば多少借りやすくなるでしょう。

しかしお金の貸し借りはトラブルにつながり信頼関係が崩れる可能性があるため、トラブルを回避するためにも、法的に有効となる借用書の作成をおすすめします。

また、親であれば、資金が足りない理由をしっかり説明すれば、子どものために無利子で貸してくれることも期待できるでしょう。

20万円を借りる際にチェックしておくポイント

20万円を借りる際には次の2点について、事前に確認しておく必要があります。

利息の支払いや毎月の返済が大きくなってトラブルに発展する前に、キャッシング契約の際には注意事項を十分に確認して、無理のない返済計画を立てておきましょう。

支払利息

消費者金融のカードローン金利は利用枠や信用履歴により変動し、初めての申し込みで50万円以下の限度額の場合は一般的に上限金利が適用されます。

金融機関によって上限金利が異なるため、利用前に金利は必ず確認しておきましょう。

金利を確認しないまま契約し、銀行の目的別ローンのように低い金利を想像していると、返済ができずトラブルになるケースがあります。

また、利息が日割り計算の場合は、返済の期間が早いほど利息が少なくなります。

最大で30日間の無利息期間を設ける金融機関もあるため、すぐに完済できる見込みがある方は金利よりも無利息期間の有無で選ぶ方法もよいでしょう。

月々の返済額

月々の返済額が低いと利息の支払い分が増えて返済総額も上がるため、無理のない範囲で早めの返済が重要です。

生活が苦しく一気に返済することが難しい方は、毎月の返済額をおさえて少ない額を長期間返済していく方法もよいでしょう。

消費者金融や銀行のカードローンのサイトには、希望借り入れ額と利率を入力すると支払回数や毎月の返済金額がわかるシミュレーターを用意しています。

カードローン契約を検討中の方は、利用前に返済シミュレーションを利用して無理のない返済計画をたてておきましょう。

今すぐ20万円借りたい方におすすめの消費者金融・銀行カードローン6選

20万円を借りられる金融機関は多くありますが、今回は消費者金融や銀行カードローンに絞り厳選して6社を紹介します。

金融機関によって独自のサービスが豊富であるため、金利の低さのみでなく特徴も踏まえつつ候補の金融機関を決めましょう。

アイフル

アイフルはWeb申し込みで融資まで最短20分、即日振り込みは24時間365日対応しています。

キャッシングの手続きはスマートフォン1台で完了し、郵送物もないため家族に知られる心配もなく、専用のアプリがあれば契約後すぐに全国のATMから引き出せます。

キャッシングの利率は3.0%~18.0%ですが、アイフルの利用が初めての方は契約の翌日から最大で30日間は利息がかかりません。

早く返済すればその分利息がかからないため、少しでも総返済額を軽減したい場合にもおすすめできます。

コンビニでの支払いや提携ATMから簡単に返済でき、自身の都合に合わせた返済方法が選べるなど、大手消費者金融ならではの柔軟な対応が特徴です。

アコム

アコムのカードローンもアイフルと同じく最大30日間の無利息期間があり、最短20分※で借りられる金融機関です。

金利が発生しない期間に返済できる見通しがあれば、アイフルやアコムがおすすめといえます。

原則電話による勤務先への在籍確認がないうえ、職場に電話する場合でも事前に契約者へ連絡がいくため、急に職場に連絡が来ることはありません。

郵便物やカードが届かない設定もでき、申し込みから契約まですべてWEBで完結できて、カードレスで融資を受けられます。

金利もアイフルと同じく3.0%~18.0%の範囲で、20万円の借り入れでは上限の18.0%が適用されると考えておきましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス

プロミスは、安定した収入があれば18歳から74歳まで借り入れが可能な金融機関です。

プロミスの無利息期間は契約日の翌日ではなく借り入れた翌日から最大30日間適用されるため、借り入れの日が遅くなっても利息分の料金が発生しない仕様となります。

金利は4.5%~17.8%と下限金利が高めですが、20万円を借りることを考えると上限金利が少しでも低いプロミスがおすすめです。

また、初めてプロミスを利用する方には、買い物で利用できるVポイントが最大1,000ポイントプレゼントされます。

アプリローンの利用や毎月の返済でもVポイントを貯められるため、ポイント分がお得に利用できます。

SMBCモビット

SMBCモビットの金利は3.0%~18.0%であり、アルバイトやパートの方でも申し込みが可能です。

SMBCモビットには無利息期間がありませんが、会員専用サービスが充実していることが特徴です。

会員専用のネットサービスであるMyモビでは、返済の相談や利用状況の照会など、初めて融資を受ける方でも安心して利用できるようなサポートが提供されています。

また、SMBCモビットではローンカードの届け先を、自宅ではなくコンビニや郵便局に指定できるため、家族に借金が発覚するリスクも回避できます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、金利が年1.9％~14.5％と比較的低いことが特徴です。

楽天会員でなくてもキャッシングの申し込みは可能ですが、すでに楽天の会員である場合は審査が優遇されたり（※一部例外あり）、入会で楽天ポイントがもらえたり、楽天銀行ならではの特典も充実しています。

銀行カードローンですが申し込み時には銀行の口座開設が不要であるため、急ぎで金融機関に申し込みたい方にはおすすめです。

また銀行のカードローンでは珍しくアプリでの申し込みと借り入れに対応しており、利便性のある金融機関といえます。

三菱UFJ銀行バンクイック

ATMの手数料がいつでも無料になる三菱UFJ銀行バンクイックは、楽天銀行スーパーローンと同様、キャッシング申し込みの際に銀行口座開設の必要がありません。

ただし銀行口座があれば会員ページから手続きができるため、利用限度額までは何度でも手数料無料で借り入れが可能です。

20万円を借り入れるのであれば金利は13.6%~14.6%が適用され、消費者金融のローンよりも返済の負担を軽減できます。

またメガバンクならではの安心感もあり、初めて金融機関でお金を借りる方にも利用しやすい金融機関といえるでしょう。

20万円の借入に関するよくある質問

借入に関する疑問や不安を解消するため、よくある質問に回答します。

今すぐまとまったお金を用意したい方は、ぜひ参考にしてください。

他社からの借入情報はどこまで記載が必要？

他社からの借入情報を申し込みの際に記載することは、金融機関が貸し手の信用リスクを把握するために重要です。

一般的に、すでに他社から借入している全額と、それに対する返済状況を明記する必要があります。

明記する内容は、借入金額、返済期間、返済状況などが含まれます。

とくに、他社からの借入が多い場合や、返済に遅延が見られる場合は、新たな借入の審査に影響を及ぼす可能性があるため、詳しく記載しましょう。

消費者金融と銀行のカードローンの違いは？

銀行のカードローンは金利が低い反面、審査が厳しい傾向があります。

一方、消費者金融のカードローンは必要なときにすぐに借り入れが可能なため、即日融資を希望する方には魅力的な特徴といえるでしょう。

しかし、どちらを選ぶべきかは個々の状況によります。

それぞれの特徴を理解し、自身のニーズに合った選択が重要です。

借入する際の審査で必要な書類は？

借入をおこなう際の審査で必要となる書類は、本人確認書類と収入証明書です。

身分証明書は、運転免許証や健康保険証など、顔写真付きで本人確認が可能なものを指します。

また、収入証明書の提出が必要な場合もあります。

収入証明書は、借入者が返済能力を持つことを証明するためのものなため、源泉徴収票や給与明細などが該当します。

しかし、具体的な必要書類は申し込み先の金融機関により変わります。

そのため、事前に各金融機関の公式サイトを見て、必要な書類を確認しておくとよいでしょう。

公的制度を利用して20万円融資してもらうことは可能？

公的な制度を利用して20万円を融資してもらうことは、一部の地方公共団体や国の制度では実現可能です。

たとえば、自治体の一時金融支援制度や緊急小口資金などは、低金利、または無利子での融資が可能です。

しかし、具体的な内容や条件は各制度により異なります。

一般的には生活費の支援や経済的困難を抱えた個人への援助を目的としており、審査基準も厳格に設定されています。

具体的な詳細や適用条件は公式サイトで確認してみてください。

まとめ

今すぐ20万円を借りたい方には、即日融資で借り入れが可能な大手消費者金融がおすすめです。

20万円の借り入れであれば、原則的に収入証明書や連帯保証人は必要ありません。

無職やブラックリストへの登録で消費者金融や銀行からの借り入れが難しい場合は、審査なしで融資を受けられる契約者貸付制度や質屋の利用を検討しましょう。

審査なしで借り入れが可能な貸金業者は違法であり、万が一勧誘されても近づいてはいけません。

本記事で紹介した借り入れ方法を実際におこない、安全な方法で20万円を手に入れましょう。

※本記事の情報は2023年1月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービス・商品に関するお問い合わせは、サービス・商品元に直接お問い合わせください。

＜参考＞
アイフル
アコム
プロミス