アイフルの仮審査は通ったが本審査で落ちた原因は？通過するための注意点や審査の流れを解説

アイフルの仮審査に通過しても、本審査で落ちる可能性はあります。

仮審査に通ったにもかかわらず本審査に落ちた場合、なぜ落ちたのか気になるところです。

本審査で落ちる原因は、勤務先の在籍が確認できなかったり、申し込みの内容に虚偽や不備があったりした場合などです。

仮審査と本審査では審査方法が異なるため、本審査で落ちる可能性は十分に考えられます。

本記事では、仮審査と本審査それぞれの審査で落ちる原因について解説します。

また、本審査を通過するための注意点についても解説するため、アイフルの本審査に落ちた方は参考にしてみてください。

アイフルの審査について

アイフルは申し込みから借り入れまで最短18分（※）です。

土日祝日関係なく審査を受け付けており、即日で借り入れられるため、緊急でお金が必要になった場合に役立ちます。

まずは、アイフルの審査についての基本情報を確認しましょう。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルの仮審査と本審査の違いとは

アイフルの審査は「仮審査」と「本審査」の2段階に分かれています。

仮審査とは、申し込みフォームに記載された個人情報や勤務先情報を機械採点でスコアリングする審査のことです。

ただし、申し込みフォームに記載された情報をそのまま採点するわけではなく、他の機関で照会しながら正しく申告されているかも確認します。

一方、本審査は勤務先に電話をかける在籍確認や、審査中に気になった点を問い合わせる審査です。

仮審査は機械採点ですぐに完了する一方で、本審査は機械でおこなえないため、時間がかかる傾向があります。

アイフルの「1秒診断」は仮審査とは異なる？

アイフルでは、3つの項目を入力するだけで借入可能か診断できる「1秒診断」が利用できます。

「1秒診断」の結果は確実ではなく、あくまでも目安です。

「1秒診断」で融資できると言われても、審査では落ちる可能性があります。

「1秒診断」で入力する内容は次の3項目のみと少なく、実際の審査で重要視される信用情報や勤務先情報などの情報は提供しません。

また、入力内容次第では「ご入力いただいた情報だけではお借り入れ可否を判断できませんでした。」と表示される場合もあります。

ただし「審査に通過できる可能性がある」と表示されれば、借り入れに必要な最低限の基準には達していると判断できます。

審査通過率を他社消費者金融と比較！

アイフルの審査通過率をほかの大手消費者金融と比較してみましょう。

次の表には、消費者金融ごとに直近2か月間の新規成約率をまとめています。

サービス名	2023年7月	2023年8月
アイフル	37.0%	37.4%
アコム	42.6%	42.0%
プロミス	41.0%	39.8%

ほかの大手消費者金融と比較しても、アイフルの新規成約率は決して低くはありません。

そのため、大手消費者金融系カードローンの審査難易度はそこまで大きな差がないといえるでしょう。

アイフルの審査基準

アイフルの明確な審査基準は公開されていません。

ただし、アイフルの貸付対象者の条件を参考にすると「定期的な収入を得て返済能力があること」「満20歳〜満69歳であること」の2つは、審査通過可否の重要な基準だと言えます。

また、アイフルは貸金業法「総量規制」の対象であるため、年収の3分の1までしか貸付できません。

総量規制では貸金業者からの借り入れも制限しているので、他社カードローンの借り入れ額も踏まえて審査がおこなわれます。

そのため、すでに他社カードローンから年収の3分の1以上を借り入れている場合は、アイフルの審査に通過できない可能性が高いです。

アイフルの審査に落ちる原因

アイフルで審査落ちする原因は、仮審査と本審査でそれぞれ異なります。

次項では上記2点に分けて解説するので、アイフルの審査を通過したい方はぜひ参考にしてみてください。

仮審査の時点で落ちる場合

アイフルの仮審査で落ちるのは、貸付対象者の条件から外れていることが主な原因です。

「定期的な収入を得て返済能力があること」「満20歳〜満69歳であること」の2つの条件から外れていると、仮審査で落ちてしまう可能性があります。

年齢に関しては明確な基準があり、満20歳〜満69歳であれば問題ありません。

収入に関しては基準が少し曖昧であるものの、アルバイトやパートであっても何かしらの形で職に就いていることが重要視されます。

無職状態で収入がなければ返済能力がないと判断され、審査落ちとなる可能性が高く注意が必要です。

本審査の時点で落ちる場合

本審査で落ちる原因として考えられるのは、次のとおりです。

本審査は機械で確認できない部分を人が直接確認します。

勤務先情報や個人情報などが正しいのか確認が取られ、異なる点があれば本審査で落ちてしまう可能性が高いです。

引っ越しや転職が原因で、申し込みフォームと本人確認書類の内容が異なる場合も審査落ちになる可能性があるため注意しましょう。

また、直近で他社から多額の借り入れをしている場合も、金銭面の問題を疑われて審査落ちになる可能性があります。

アイフルで本審査を通過するための注意点

本審査を通過するための注意点は、上記のとおりです。

審査通過できる可能性を下げないよう、申し込む前にそれぞれの注意点について十分理解しましょう。

嘘の情報を申告しない

本審査に通過するためには、嘘の申告をしてはいけません。

カードローン審査の際は、借入状況や返済履歴などを信用情報機関に照会します。

そのため、嘘の申告は裏取りの時点でバレる可能性が高く、嘘がバレると審査落ちの原因になりかねません。

また、嘘の申告は信用を大きく落とす行為であり、アイフルの社内ブラックになる可能性もあります。

社内ブラックになると、審査落ちとなるのみではなく、今後アイフルとの契約が難しくなるため注意が必要です。

電話の在籍確認には応じる

アイフルは原則在籍確認をおこないませんが、審査の段階でアイフル側に疑問点が残ると在籍確認をおこなう可能性があります。

原則おこなわれない在籍確認がおこなわれる時点で、信用を得られてない可能性が高いため、在籍確認の電話に応じることは必須です。

在籍確認は、とくに貸付対象者の条件である「定期的な収入を得て返済能力があること」の証明につながります。

反対に在籍確認の電話に応じなければ、返済能力があるか分からない状態のため、アイフルの審査落ちになる可能性は高いです。

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他社からの借入金額は最小限に

他社からの借り入れ額が多い方に貸し付けると、貸付額が総量規制の制限を超えてしまう可能性があります。

総量規制は法律で決められている制限であるため、年収の3分の1までしか貸付できません。

また、他社からの借り入れが多いと、他社の返済のためにアイフルに申し込んだのかと疑われる可能性もあります。

返済のために申し込んだと疑われた場合、返済能力の信用を大きく落としてしまい、審査通過が難しくなるでしょう。

信用情報に問題がないか

信用情報とは、客観的な取引事実を登録した個人情報のことです。

主にクレジットカードやローンにおける申し込み情報や契約内容、支払い状況などが記録されます。

過度な申し込み、返済の延滞、破産記録などは信用情報を傷つける原因になるため気をつけなければいけません。

また、自身の信用情報の状態が気になる場合は、信用情報機関に信用情報の開示を請求できます。

アイフルが加盟している信用情報機関は、CICとJICCであり、それぞれの開示に必要な金額は次のとおりです。

開示方法	CIC	JICC
インターネット開示手数料	500円	1,000円
郵送開示手数料	1,500円	1,000円
窓口	なし	500円

返済能力を証明できる収入があるか

カードローン会社は貸し倒れのリスクを避けるため、返済能力のない方との契約は避ける傾向にあります。

そのため、アイフルの審査を通過するためには、返済能力を証明できる収入が必要です。

とくに返済能力を証明する際は、定期的な収入を得ていることが重要な要素です。

転職活動による無職の状態や休職中などで収入がない場合は、アイフルの審査通過が難しくなるため注意しましょう。

アイフルの審査に落ちた場合の対処法

アイフルの審査に落ちた場合、信用機関に申し込みの記録が半年間残ります。

そのため、期間を空けずに再度申し込んでも審査に落ちる確率が高いです。

緊急でお金が必要な場合は、上記の対処法をぜひ検討してみてください。

それぞれの詳細は、次項から詳しく解説します。

銀行カードローンに申し込む

一般的に消費者金融系カードローンの審査よりも、銀行カードローンの審査の方が厳しい傾向にあります。

ただし、審査が厳しいと言われているのは、主にメガバンクのカードローンです。

地方銀行カードローンの場合は、自行利用者の審査を優遇する傾向があり、アイフルの審査に落ちた方でも契約できる可能性があります。

アイフルの審査に落ちた場合、すでに利用している地方銀行のカードローンに申し込むのも1つの解決策です。

中小消費者金融に申し込む

中小消費者金融は、アイフルのような大手消費者金融と異なる基準で審査をしています。

大手消費者金融は資金力があるため、膨大なデータを利用して機械で採点している一方で、基本的に中小消費者金融の採点は人の手です。

機械採点は足切りのような採点方式で、返済能力がある方でも一定の基準を下回れば、審査に通過できません。

人の手による採点は機械採点よりも細かく採点できるため、アイフルで審査落ちした方でも審査通過できる可能性があります。

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半年間空けて再度申し込む

信用機関にカードローンの申し込み情報が保存される期間は半年間です。

つまり、前回の申し込みから半年以内に申し込んでしまうと、以前の審査落ちの結果がバレて悪い印象を与えてしまいます。

審査通過の確率を少しでも上げるためには、申し込み情報が消えるまで待ち、再度申し込みましょう。

貸付や質屋でお金をつくる

アイフルの審査に落ちてしまった場合、貸付や質屋などの方法でお金を作る方法も考えましょう。

とくに配偶者がいる場合は、貸付を受けたい本人とその配偶者の合算年収で借り入れできる配偶者貸付がおすすめです。

配偶者の同意が得られれば、合算年収の3分の1まで借り入れでき、金利もカードローンと変わりません。

また、質屋は担保を預けることでお金が借りられます。

腕時計や貴金属、宝石、ブランド物などを預けなければいけませんが、審査をせずにその場ですぐお金が作れます。

ただし、質屋の場合は金利上限が年109.5%と、カードローンより金利が高く設定できるため注意が必要です。

アイフルの申し込みから審査までの流れ

アイフルの申し込みから審査までの流れは、上記のとおりです。

それぞれの手順は、次項から解説します。

1：Webで申し込む

アイフルには、無人店舗や電話などさまざまな申し込み方法がありますが、最も早く借り入れられる方法がWebからの申し込みです。

Webからの申し込みは、時間や場所を問わず24時間365日いつでもスマートフォン1台で簡単に申し込めます。

申し込む際は、申し込みフォームに次のような必要事項を入力します。

以上の情報を入力する際は、虚偽の情報を記載しないよう気をつけましょう。

虚偽の情報がバレると信用を失い、審査に通過できない可能性が高まります。

2：仮審査

申し込みフォームの送信後におこなわれるのは仮審査です。

アイフルの仮審査は、機械採点でスコアリングされるため、審査結果が早めに把握できます。

審査は土日祝日関係なくおこなわれますが、時間帯が制限されているため注意しましょう。

とくに対応時間が終わる間際に申し込むと、審査結果の通知が翌日以降に持ち越される可能性があります。

審査結果を翌日に持ち越したくない場合は、時間に余裕のある午前中や昼過ぎに申し込みましょう。

3：本人確認書類の提出

アイフルで本人確認書類として利用できるのは、次の書類です。

また50万円以上の限度額を設定したい場合や、他社との借り入れ総額が100万円を超える場合は、本人確認書類以外に収入証明書を提出しなければいけません。

収入証明書として利用できる書類は、次のとおりです。

ただし、限度額や借り入れ総額に関係なく審査の段階で不安要素があれば、収入証明書が求められる可能性もあります。

4：審査結果の通知

本人確認が終われば、原則メールにて審査結果が通知されます。

審査結果が通知されるまでの時間は、申し込んでから最短18分※です。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

当日中に審査結果が来ない場合は、翌日以降の回答を待ちましょう。

また、メールアドレス設定が原因で通知メールが届かない可能性もあります。

審査結果が来なかった場合、上記の3つを必ず確認しましょう。

5：契約の手続き

審査結果の通知メールに貼られているURLにアクセスして契約手続きを進めます。

契約手続きでおこなうのは、主にカードの受け取り方法選択と契約内容の確認です。

アイフルでは、カードの受け取り方法選択にて「カードレス」を選択し、口座振替登録をするとカードレスでの契約ができます。

カードレスでの契約後、即日で借り入れたい場合は、契約手続き完了後にスマートフォンアプリまたはマイページから借り入れの申請をおこないましょう。

スマートフォンアプリであればローソン銀行ATMまたはセブン銀行ATM、マイページであれば口座振込で借り入れられます。

アイフルで本審査に通ったときの借入方法

アイフルでは、上記の3つの方法で借り入れをおこなうことができます。

本審査に通ったあとは、いずれかの方法でお金を引き出しましょう。

金融機関振込

アイフルでは、自分の金融機関口座への振込融資が可能です。

全国約1,200の金融機関に対応しており、Webからの申し込みで土日祝日問わず、24時間いつでも振込が可能です。

カード不要で自宅から振込申請ができるため、「カードを持ち歩くのが面倒」という方に最適です。

金融機関への口座振込を希望する方は、事前に振込用口座を登録しておきましょう。

スマートフォンアプリ

スマートフォンアプリを利用し、コンビニATMでお金を借り入れることも可能です。

口座振込と同様にカード不要で、スマートフォンひとつあれば、土日祝日問わずいつでも借り入れることができます。

コンビニATMは全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMが対応しているため、出先で急遽お金が必要になったときでも安心でしょう。

最初はアプリの操作に戸惑うかもしれませんが、慣れれば簡単におこなえるので心配ありません。

提携ATM

アイフルの提携ATMは全国のコンビニやスーパーに設置されています。

近くにセブン銀行ATMやローソン銀行ATMがない方は、アイフルのカードを使って提携ATMから借り入れをおこないましょう。

ゆうちょ銀行や三菱UFJ銀行、イオン銀行などが対応しています。

ただし、提携ATMの利用には取引のたびに所定の手数料がかかるため、できるだけまとまった金額を借り入れすることをおすすめします。

また、提携ATMでの借り入れにはアイフルのカードが必要不可欠です。忘れずにカードを発行しておきましょう。

アイフルの審査に関するよくある質問

最後に、アイフルの審査に関するよくある質問にまとめて回答します。

記事の中で疑問に感じた点のある方は、それぞれの内容をぜひ参考にしてみてください。

「1秒診断」で融資できると言われても落ちる可能性はある？

アイフルの「1秒診断」はあくまで診断であり、正式な結果ではありません。

目安程度にしかならないため、1秒診断で融資できると言われても落ちる可能性はあります。

本審査で虚偽が発覚した場合どうなる？

本審査で虚偽が発覚した場合、信用が大きく低下し、審査落ちのみで済まなくなる可能性があります。

虚偽の内容を申し込みフォームに入力していた場合、アイフルのいわゆる「社内ブラック」に登録される可能性があるため注意が必要です。

期間を開けて申し込んだとしても、アイフルでは今後一切の契約ができなくなる可能性があるため、虚偽の申告は必ず避けましょう。

また、アイフルは他の情報機関の情報と照らし合わせながら審査をおこなうため、虚偽の申告はバレる可能性が高いです。

学生は審査落ちの可能性が高い？

アイフルでは、学生でも20歳を超えており、安定した収入があれば借り入れが可能です。

学生だからと言って、審査に落ちる可能性が高いわけではありません。

しかしアルバイト収入が安定していなかったり、短期バイトでしか収入がなかったりする場合には、返済能力が不足しているとみなされて審査には通らないでしょう。

審査落ちした後に再申し込みできる？

審査に落ちた後に再申し込みは可能ですが、審査で不合格となった信用情報が残る6か月間は基本的に審査には通りません。

再申し込みを検討する場合、借り入れ先を減らしたり、収入を安定させたりするなど、審査落ちの原因を突き止めて改善策を講じることが重要です。

審査落ちの原因を改善した上で、6か月間待ってから再度申し込みましょう。

まとめ

アイフルは仮審査に通過できたとしても本審査に落ちる可能性があります。

とくに虚偽内容での申し込みには注意が必要です。嘘がバレると審査に落ちるのみでなく、アイフルの社内ブラックに登録されてしまうかもしれません。

また、勤務先の在籍が確認できなかったり、直近で他社から多額の借り入れをしている場合なども、審査落ちになる可能性があるため注意しましょう。

アイフルの審査に落ちてしまった場合は、他の借り入れ方法も検討してみてください。

銀行カードローン、中小消費者金融、貸付、質屋などであれば、アイフルの審査に落ちても借り入れられる可能性があります。

※本記事の情報は2023年5月時点のものです。
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＜参考＞
アイフル