消費者金融として知名度の高いアイフルには借り入れ先を一本化するおまとめローンがあり、検討している方は多いでしょう。しかしおまとめローンの詳しい内容について、あまりよくわからないと悩んでいる方もいるでしょう。
そこで本記事では、アイフルのおまとめローンの特徴、おまとめローンの詳細について詳しく解説します。特徴をもとにして、メリットやデメリット、おまとめローンの申し込み方法もあわせて解説するので、ぜひ参考にしてみてください。
おまとめローンとは
おまとめローンとはいま抱えている借金を金融機関が代わりに完済し、返済先を一箇所にまとめるプランです。似た言葉に借り換えローンがありますが、借り換えローンの場合は借り入れ先が複数でない場合も利用できます。
ここでは、金融機関におけるおまとめローンについて次の2点から詳しく解説します。
- 複数の金融機関からのローンを一つにまとめること
- おまとめローンの利用で毎月の支払負担軽減にも
おまとめローンに関する知識を深め、返済の負担を軽減しましょう。
複数の金融機関からのローンを一つにまとめること
おまとめローンは、複数の金融機関のローンを一つにまとめる金融商品です。
借り入れ先をまとめるまでの基本的な流れは、次のとおりです。
- おまとめローンを実施している金融機関と契約する
- 契約をおこなった金融機関が他の借り入れ先にお金を返済する
- 契約を結んだ金融機関のみにお金を返済する
元本の金額は変わりませんが、おまとめローン契約後は借り入れ先が移行するため支払い先が一箇所となります。おまとめローンなら多重債務から解放されるため、2社以上で借り入れしている方は検討しましょう。
おまとめローンの利用で毎月の支払負担軽減にも
おまとめローンを利用すると、毎月の返済額が軽減されます。複数の金融機関に返済する場合、各社で定められた手数料や利息はそれぞれ個別に支払わなければなりません。
しかしおまとめローンに変更すれば金利と手数料の支払いが一社のみとなるため、返済の負担が軽減できます。
また借り入れを一本化すると金利が下がるため、お得です。多くの金融機関では、借り入れ額が少ないほど高い金利が適用されます。そのため少額ずつを複数の金融機関から借りていると、金利の負担は大きくなるでしょう。
一方おまとめローンではこれまでの借り入れをまとめるため、大きな金額の借り入れとなります。そのためこれまでと比べると、金利を低く抑えられる可能性が高まります。
さらにおまとめローンでは、完済までの期間を長期に設定できる場合も少なくありません。毎月の返済額が大きく、期限までに完済できないと悩んでいる場合はおまとめローンがおすすめです。
アイフルのおまとめローンの特徴
- 最短20分で融資可能
- 毎日24時間即日振り込み※1
- 独自審査で審査基準が柔軟
| 即日融資可能 | 24時間申込 | Web完結 | 郵送物なし | 電話なし |
| カードレス | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 独自基準審査 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間※2 |
| 融資時間 | 最短20分※3 |
ここからは、次の2つのポイントからアイフルのおまとめローンの特徴を解説します。
- アイフルのおまとめローンは2種類
- アイフルおまとめローンの対象となる借り入れ
アイフルのおまとめローンが自身の希望に沿っているか、確認してみてください。
アイフルのおまとめローンは2種類
アイフルのおまとめローンには、おまとめMAXとかりかえMAXの2種類があります。おまとめMAXとかりかえMAXの異なる点は貸付対象者のみであり、契約限度額や貸付利率などは同じです。
どちらも返済を目的としたローンであるため、貸付対象者の条件を確認して自身に適したものを選びましょう。ここからはおまとめMAXとかりかえMAXの詳細について、解説します。
おまとめMAX
| おまとめMAX商品概要 | |
|---|---|
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 遅延損害金（賠償額の元本に対する割合） | 20.0%（実質年率） |
| 契約限度額または貸付金額 | 1万円～800万円 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方 |
| 担保 | 不要 |
| 連帯保証人 | 不要 |
おまとめMAXは、現在もしくは過去にアイフルを利用したことがある方が申し込めるおまとめローンです。Web申し込みならカードや郵送物が一切届かないため、誰にも知られず契約できます。
またおまとめMAXでは返済期間を最長10年に伸ばせるため、毎月の返済額が軽減できます。アイフルを利用したことのある方は、おまとめMAXを検討しましょう。
ただしおまとめMAXには、無利息期間が設けられていません。初回の返済から利息を支払うこととなるため、注意しましょう。
また審査の際は原則として電話による在籍確認はないものの、書類や収入に問題があれば在籍確認がおこなわれる可能性があります。自身で在籍確認に対応したい場合は、申し込み後にできる限り出社しましょう。
かりかえMAX
| かりかえMAX商品概要 | |
|---|---|
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 遅延損害金（賠償額の元本に対する割合） | 20.0%（実質年率） |
| 契約限度額または貸付金額 | 1万円～800万円 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方アイフルを初めて利用する方 |
| 担保 | 不要 |
| 連帯保証人 | 不要 |
かりかえMAXの条件と内容はおまとめMAXと同じですが、貸付対象者が異なります。アイフルを利用していない場合は、かりかえMAXに申し込みましょう。
これまでに一度でもアイフルを利用している場合は、かりかえMAXが利用できないためおまとめMAXに申し込んでみてください。
アイフルおまとめローンの対象となる借り入れ
アイフルでは必要な書類提出をおこなった場合、次の借り入れがおまとめローンの対象となります。
- 貸金業者からの借り入れ
- 銀行ローンでの借り入れ
- クレジットカードのリボ
おまとめローンの対象となる借り入れをしっかりと把握して、自身の借り入れが対象となるのかを確認しましょう。
アイフルのおまとめローンのメリット
アイフルのおまとめローンのメリットは、次のとおりです。
- 総量規制の例外となる
- 限度額が高め
- 金利が低い
他の金融機関からも、おまとめローンは多数提供されています。アイフルのおまとめローンに申し込むメリットを確認し、自身に適したプランを選びましょう。
総量規制の例外となる
アイフルのおまとめローンは、どちらも総量規制の例外となる商品です。おまとめローンは貸金業法により定められている、個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約等に該当しています。
利用する方にとって不利益とならない契約であるため総量規制には当てはまらず、年収の3分の1以上の借り入れがある方でも申し込み可能です。
毎月の返済額が大きく、生活が苦しくなっているものの総量規制によりあらたな借り入れができずに追い詰められている方は多いでしょう。しかしアイフルのおまとめローンは、返済を目的とした融資であるため、総量規制とは関連しません。
総量規制にかかわらず申し込める点は、アイフルのおまとめローンのメリットです。ただし年収や借り入れ額にかかわらず、審査はおこなわれます。審査に落ちた場合はおまとめローンが利用できないため、他の手段を考える必要があります。
限度額が高め
アイフルのおまとめローンは限度額が高めに設定されているため、借り入れの総額が大きくなっている方も安心です。アイフルのおまとめローンにおける貸付限度額額は800万円であり、他の貸金業者と比較して高めだといえるでしょう。
銀行が提供しているおまとめローンの場合、貸付上限額が1,000万円に設定されている場合もあります。しかしあらたに口座開設が必要であるため、契約までに時間がかかります。
アイフルのおまとめローンは口座開設が不要で24時間365日申し込めるため、利便性を考えるとアイフルのメリットは大きいでしょう。
金利が低い
金利をある程度抑えられる点も、アイフルのおまとめローンにおけるメリットです。アイフルのおまとめローンは毎月の返済額や総返済額を軽減するための商品であるため、多くの場合は金利が低くなる返済プランが提案されます。
借り入れ額が大きいほど低い金利が適用される可能性は高まるため、他社からの借り入れ額が大きい場合はアイフルを検討しましょう。
ただしアイフルの実質年率自体は、3.0%～17.5%と銀行よりは高めです。口座開設の手間や対応のスピードにこだわりがない場合、銀行での申し込みも検討しましょう。
電話の在籍確認がなく周囲に知られにくい
アイフルでは原則として電話による勤務先への在籍確認を実施していないため、周囲の方に知られにくいです。とくにおまとめMAXであればカードなし、郵送物なしのWeb完結申し込みも可能です。
家族に知られたくない方は、アイフルのおまとめローンを検討しましょう。ただし勤務先の情報や収入については、審査で重要な項目となるため書類で証明しなければなりません。
アイフルで有効とされる収入証明書類は、次のとおりです。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 所得証明書
- 確定申告書
- 給与明細書
おまとめローンを利用する際は、上記の書類を事前に用意して申し込みましょう。
アイフルのおまとめローンのデメリット
アイフルのおまとめローンにはデメリットもあるため、利用前にチェックする必要があります。
- おまとめローンは返済のみで追加の借り入れは別途契約が必要
- 通常のカードローンと比べ審査は厳しい
アイフルのおまとめローンを利用するか迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。
おまとめローンは返済のみで追加の借り入れは別途契約が必要
アイフルのおまとめローンは返済のみを対象とした貸付であり、おまとめローンのプラン内で追加の借り入れはできません。追加の借り入れが必要な場合、別途アイフルに相談してみてください。
総量規制や審査の結果によっては、追加借り入れが可能なケースもあります。ただし追加でお金を借りる場合、おまとめローンとは異なるカードローンの契約となります。
プランの内容によってはカードの発行や郵送物があるため、周りに知られないことを重視している場合は注意が必要です。
またアイフルでの通常の借り入れは、総量規制の対象です。年収の3分の1を超える場合は追加の借り入れを受けられないため、年収と借り入れ額を確認してから相談してみてください。
通常のカードローンと比べ審査は厳しい
アイフルのおまとめローンにおける審査は、通常のカードローンと比べて厳しいとされます。おまとめローンでは複数の金融機関からの借り入れをまとめるため、返済額が大きくなりがちです。
またおまとめローン申し込み時は多重債務者であるため、厳しく審査される可能性は非常に高いです。安定した勤務先と収入を得てから、申し込みましょう。
ただしアイフルの審査基準は公開されておらず、安定した収入があっても審査に落ちる可能性はあります。審査に落ちてしまった場合は、他の金融機関への申し込みを検討しましょう。
アイフルのおまとめローンの申し込み方法
アイフルのおまとめローンの申し込み方法は、次のとおりです。
- Webから申し込み
- 審査
- 契約手続き
- 他社借り入れを返済
4ステップで申し込みから契約まで完了するため、事前に手順を認識しておきましょう。また今回は手順について詳しく解説する前に、アイフルのおまとめローンに申し込む際の必要書類についてもあわせて紹介します。
アイフルおまとめローンに必要な書類
アイフルのおまとめローン申し込みに必要な書類は、次のとおりです。
| 本人確認書類 （顔写真あり） | 運転免許証（運転経歴証明書） 住民基本台帳カード 特別永住者証明書 個人番号カード（表のみ） 在留カード |
| 本人確認書類 （顔写真なし） | 健康保険証 年金手帳 母子健康手帳 ※上記の内2点提出もしくは、上記1点＋補助書類1点提出 |
| 補助書類 | 戸籍謄本（抄本） 住民票 住民票記載事項証明書 ※上記以外にも有効な書類あり |
| 収入証明書類 | 源泉徴収票 住民税 決定通知書 所得証明書 確定申告書 給与明細書 |
本人確認書類と収入証明書類は必須であるため、それぞれ用意しましょう。また本人確認書類に現住所が記載されていない場合、追加の書類が必要です。
現住所を示す書類として有効なものは、次のとおりです。
- 現住所が記載されている本人確認書類（健康保険証、パスポート、 年金手帳、母子健康手帳 など）
- 公共料金領収書（電気、ガス、水道、 固定電話、NHK）
- 官公庁発行で氏名、住居、生年月日の記載がある書類（住民票、納税証明書、印鑑登録証明書など）
官公庁が発行した書類については、発行日より6か月以内のもののみが有効です。現住所が記載された公共料金の領収書は、比較的簡単に用意できる書類です。公共料金の領収書は、なるべく捨てずに保管しておきましょう。
1：Webから申し込み
ここからは、アイフルのおまとめローンにおける申し込み手順を解説します。アイフルのおまとめローンを利用したいと感じたら、Webから申し込みます。Webからの申し込みは、24時間365日可能です。
申し込みの際に本人確認書類と収入証明書類の提出を求められるため、用意した書類をそれぞれ提出しましょう。申し込み画面で不明点がある場合は、画面共有サポートが受けられるため、ぜひ利用してみてください。
アイフル画面共有サポート窓口：0120-201-810（9時～18時）
おまとめローンでは、電話からの申し込みも可能です。電話で申し込みたい方は、0120-008-127に連絡しましょう。
電話の受付時間は平日10：00～18：00です。申し込み終了後はそのまま審査がはじまるため、結果を待ちましょう。
2：審査
おまとめローンの審査では、現在の借り入れ額や過去の金融トラブル、勤務先や収入について詳しく調査します。
審査が終わると、メールや電話で審査結果が通知されます。無事審査に通過していれば、そのまま契約手続きに移りましょう。審査の途中で電話による在籍確認が必要と判断された場合、勤務先に電話がいきます。
勤務先の方に借り入れを知られたくない場合、自身でなるべく電話に出るようにしましょう。提出した書類に不備がある際も連絡が来るため、申し込み後はなるべくすぐに連絡がつく状態で待ちましょう。
3：契約手続き
契約手続きでは、あらためてアイフルのおまとめローンの契約条件や、今後の手続きについて説明を受けます。融資額や年利に問題がなければ契約し、指定した口座にお金が振り込まれるまで待ちましょう。
4：他社借り入れを返済
他社の借り入れを完済するまでが契約の流れとなるため、振り込み後は必ず返済しましょう。大きな金額が振り込まれるためほかの用途に利用したくなる場合もありますが、返済目的以外には、利用してはいけません。
仮に返済せずに利用した場合は契約違反となるため、注意しましょう。すでに延滞料が発生している借り入れ先がある場合、融資を受けた際に足りなくなる可能性があります。事前にアイフルに相談しておきましょう。
アイフルのおまとめローンをおすすめができる方
アイフルのおまとめローンは、とくに次のような方におすすめです。
■ 毎月の返済日をそろえたい方
■ 他社での合計借り入れ額が大きい方
■ 周囲に知られたくない方
アイフルならではのメリットについてもあらためて紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。
毎月の返済日をそろえたい方
アイフルのおまとめローンは、金融機関ごとに定められた返済日をまとめたい方におすすめです。複数の金融機関から借りている場合、返済日はそれぞれ異なるため、何度も足を運ばなければならないうえ管理に手間がかかります。
返済日を間違えて忘れると延滞料がかかる可能性もあるため、返済額を抑えるうえでも1社にまとめることは重要です。返済日を忘れた経験がある方、返済日の管理に不安がある方はおまとめローンを利用しましょう。
他社での合計借り入れ額が大きい方
他社で借り入れしている合計金額が大きい方にも、アイフルのおまとめローンはおすすめです。複数の金融機関で借り入れをおこなっていると、金利や手数料を含めて返済の総額は大きな金額になりがちです。
とくに1社当たりの借り入れ額が低いと金利は高くなるため、負担は大きいといえるでしょう。一方アイフルでおまとめローンの契約をすれば、1社の借り入れ額が大きくなり低い金利が適用されやすくなります。
公式サイトの返済シミュレーションでは、アイフルにおける借り入れ総額によって金利は次のように変化します。
| 借り入れ額 | 返済シミュレーションで選択できる金利 |
|---|---|
| 100万円未満 | 15.0%～18.0% |
| 100万円以上400万円未満 | 3.0%～15.0% |
| 400万円以上500万円未満 | 3.0%～13.0% |
| 500万円以上600万円未満 | 3.0%～12.0% |
| 600万円以上800万円以下 | 3.0%～9.9% |
アイフルから借りる金額が大きいほど、金利は下がる仕組みであるため、借り入れ額が大きいほどおまとめローンのメリットは大きくなります。
ただし借り入れ総額が100万円未満の場合、借り入れをまとめても金利は大きく下がらないためメリットは小さめです。
また具体的な金利はアイフルによって定められるため、確実に金利が低くなるわけではありません。審査の結果を見て、本契約をおこなうか慎重に検討しましょう。
周囲に知られたくない方
アイフルのおまとめローンはWeb完結で申し込みから契約までできるため、周囲に知られたくない方におすすめです。カードの発行が不要なうえ、郵送物も届かないようにできるため、家族にも内緒で申し込めます。
しかし提出書類に不備があると、電話による在籍確認が実施される可能性は高いです。提出書類に誤りがないか、しっかりと確認しましょう。
ただし電話による在籍確認でアイフルが会社名を伝えることはありません。本人以外が電話に出た場合、担当者の個人名のみを名乗るためアイフルに申し込んだと明らかになる可能性は非常に低いでしょう。
アイフルのおまとめローンに関するよくある質問
アイフルのおまとめローンに関するよくある質問は、次のとおりです。
- 通常のアイフルカードローンと異なる点は？
- おまとめMAXとかりかえMAXの異なる点は？
- 顔写真付きの本人確認書類がない場合は？
自身の気になる点と照らし合わせ、確認してみてください。
通常のアイフルカードローンと異なる点は？
カードローンは借り入れを目的とした契約であるのに対し、おまとめローンは返済を目的としています。そのためカードローンには総量規制が適用されますが、おまとめローンには適用されません。
またおまとめローンでは追加の融資が受けられないため、追加融資もできるアイフルカードローンとは異なります。通常のアイフルカードローンとおまとめローンはまったく異なるものであるため、申し込み時には注意しましょう。
おまとめMAXとかりかえMAXの異なる点は？
おまとめMAXとかりかえMAXは貸付対象者が異なります。おまとめMAXの対象は、現在もしくは過去にアイフルを利用したことがある方です。
一方かりかえMAXは、アイフルを初めて利用する方が対象です。契約内容や金利などは同じものであるため、アイフル利用経験の有無で判断しましょう。
顔写真付きの本人確認書類がない場合は？
顔写真付きの本人確認書類がない場合、対象の書類を追加で提出しましょう。顔写真なしの書類2点、または顔写真なしの書類1点と補助書類1点を提出すれば、問題なく申し込めます。
詳しくは、アイフルおまとめローンに必要な書類にて確認してみてください。
まとめ
今回は、アイフルのおまとめローンの特徴、メリットやデメリットについてわかりやすく解説しました。複数の金融機関から借り入れをしている場合、アイフルのおまとめローンは非常にお得です。
返済を1社にまとめれば金利を抑えられる可能性が高まるほか、スケジュールが管理しやすくなり返済忘れも防げます。おまとめローンを利用すると返済期間は長くなりますが、毎月の返済額を抑えられるためメリットは大きいでしょう。
アイフルのおまとめローンを利用して、毎月の負担を軽減させてみてください。
※本記事の情報は2023年3月時点のものです。
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＜参考＞
アイフル
