アメックスでキャッシングはできる?利用方法や注意点を紹介!

「緊急で今すぐお金が必要になってしまった」、「事業拡大で大きなお金が現金で必要になった」このようなお金の緊急事態に陥った場合に便利なシステムが、キャッシングです。キャッシングとは、クレジットカードを利用して現金を引き出すことが出来る便利なサービスのことです。

さまざまなクレジットカード会社がある中でアメックスはキャッシング機能を利用することが出来るのでしょうか?

この記事では、アメックスカードのキャッシング利用方法やキャッシング利用時の注意点、キャッシング利用におすすめのアメックスカードについて紹介しています。アメックスカードをメインで使用しておりキャッシング利用を考えている方は、ぜひ参考にして頂けたらと思います。

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  JCBカードW VIASOカード ライフカード PayPayカード セゾンdigital
クレジットカード

JCBカードW

VIASOカード

ライフカード

PayPayカード

セゾンdigital

年会費 永年無料 永年無料 永年無料 永年無料 永久無料
ポイント還元率 1.0%~5.5% 0.5〜1.0% 0.3%~3.3% 1.0%~5.0% 0.5%~1.0%
海外旅行傷害保険 利用付帯 利用付帯
学生は自動付帯
なし なし なし
審査発行 最短5分 最短1営業日 最短2営業日 約1週間 最短5分
国際ブランド JCB Mastercard Visa
Mastercard
JCB
Visa
Mastercard
JCB
AMEX
Visa
Mastercard
JCB
入会資格 18~39歳入会限定
学生可
18歳以上
学生可
18歳以上
学生可
18歳以上
学生可
18歳以上
学生可
キャンペーン 最大14,000円
キャッシュバック
最大10,000円相当
プレゼント
最大10,000円相当
プレゼント
最大5,000円相当
プレゼント
20,000円相当
プレゼント
詳細

公式サイト

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\今すぐおすすめを見る!/キャッシングにおすすめなアメックス提携カード3選!

アメックスのプロパーカードはキャッシング機能がない!

クレジットカードのキャッシング機能を利用することで、街中や銀行などのATMで簡単に現金を下ろすことが可能です。一般的なクレジットカードは、キャッシング枠の申請をすればキャッシングを付帯することは手軽に出来るため、審査さえ通れば誰でもキャッシングを利用することが可能です。

参考:アメックス(アメリカン・エキスプレス)の審査に落ちてしまう原因や審査通過方法を解説!

しかし、アメックスのプロパーカードには残念ながらキャッシング機能はありません。以前はアメックスにも「エキスプレス・キャッシュ」というキャッシングサービスが提供されていました。

しかし2012年6月をもってアメックスのキャッシングサービスが終了となったため、現在はキャッシング機能を利用することは出来なくなっています。そもそもアメックスを利用する方は富裕層が多い傾向にあるため、キャッシングの需要があまりなかったことが要因だと考えられるでしょう。

プロパーカードとは?

プロパーカードとは、クレジットカードの発行会社や国際ブランドが独自に発行しているクレジットカードのことです。プロパーは日本語で「独自のもの、正規のもの」という意味があるためこの言葉が使われています。

プロパーカードは、ゴールドカードやプラチナカードなどステータスの高いカードへの切り替えがスムーズに行える点がメリットです。またプロパーカードの場合、提携会社のロゴなどが入っていないため、シンプルでスタイリッシュなデザインです。

アメックスはかっこいい色味やデザインのカードが多いため、カードデザインにこだわりがある方にとっては特に人気が高いカードです。

他社が発行するアメックスの提携カードならキャッシング可能

基本的にはキャッシングサービスを行っていないアメックスですが、他社が発行するアメックスの国際ブランドが付いた提携カードの場合キャッシング利用が可能となります。「アメックスでどうしてもキャッシング機能を利用したい」という方にとってはおすすめのカードです。

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キャッシングにおすすめなアメックス提携カード

では、キャッシングサービスを利用したい方におすすめのアメックス提携カードを紹介します。申し込み条件や限度額、返済方法や特徴についてまとめたため、ぜひ比較して選んでみてください。

初年度年会費無料!セゾン パール アメリカン・エキスプレスカード

公式サイトURL https://www.saisoncard.co.jp/amextop/pearl-pro/
申し込み条件 18歳以上の連絡が可能な方
金利(実質年率) 15.0%
限度額 600,000円まで
年会費 初年度無料(1,100円/税込)
※年1回(1円)1条のカード利用で翌年度も無料
返済方法 ATMキャッシング(コンビニ、銀行、セゾン)
ONLINEキャッシング(会員Webサービスより)
新規入会特典 永久不滅ポイント最大8,000円相当プレゼント
特徴 最短5分で発行可能
QUICPay(クイックペイ)2%相当還元あり
年会費が実質無料でリーズナブル
※料金は全て税込表示です。

セゾン パール アメリカン・エキスプレスカードは、初年度無料で使用できるアメックス提携カードです。また、2年目以降も1円でも支払いにカード利用することで、実質年会費無料となるため気軽にカードを持てる点がポイントです。

最短5分で発行可能なため、急ぎでキャッシングを利用したい方にとって嬉しいですね。また、入会時特典として永久不滅ポイントを最大8,000円相当プレゼントされます。利用期限が定められているポイントが多い中、永久不滅は珍しくいざという時に利用できるのも嬉しいポイントです。

QUICPayでの支払い時には2%相当の還元があるなど、キャッシュレス支払いを積極的に利用出来る点も便利でお得ですね。限度額は特別大きくはないものの、50万円程度の金額が必要な方にとっては手軽に持てるおすすめカードです。

コスパの高さならこれ!JAL アメリカン・エキスプレスカード

公式サイトURL https://www.jal.co.jp/jp/ja/jalcard/card/amex.html
申し込み条件 原則として18歳以上で、本にまたは配偶者に安定した収入のある方
金利(実質年率) 14.95%~17.95%
限度額 50万円
年会費 入会後1年間無料
(本会員6,600円)
返済方法 毎月元金定額返済
新規入会特典 最大25,000マイルプレゼント
特徴 ゴールドカード同様のサービス付帯
入会特典や日常的な利用でマイルがたまる
旅行好きの方向けのサービスが豊富
※料金は全て税込表示です。

JAL アメリカン・エキスプレスカードは、お手頃にJALマイルも貯めながら使いたい方におすすめのアメックス提携カードです。通常カードとはいえ、空港ラウンジが無料で利用できるなど本来はゴールドカード以上でないと利用できないサービスが付帯されています。

そのため、旅行を頻繁にする機会がある方にとっては特におすすめです。また、アメックスならではのサービスも豊富に付帯されています。

例えば、国内外の100カ国以上の8,000を超えるホテルやレストランなどの提携施設を10%〜最大70%オフの金額で楽しむことができます。また、海外アシスタントサービスの「ハローデスク」では、海外旅行のサポートをしてもらうことも可能です。

さらに、カード入会特典として最大25,000マイルがプレゼントされるため、コスパよく利用できるおすすめカードです。

充実のサービス!三菱UFJカード プラチナ アメリカン・エキスプレスカード

公式サイトURL https://www.cr.mufg.jp/amex/cashing/loan/repay/index.html
申し込み条件 20歳以上で本人に安定した収入のある方(学生を除く)
金利(実質年率) 14.59%~17.95%
限度額 50~500万円
(リボ払い・分割払い50~100万円)
年会費 22,000円
登録型リボ「楽Pay」による年会費優遇あり
返済方法 毎月元金定額返済
新規入会特典 最大15,000円相当グローバルポイントプレゼント
特徴 プラチナ・コンシェルジュサービス付帯
旅行やショッピングの保険付帯が充実
コンビニでの利用金額の5.5%をいつでもポイント還元
※料金は全て税込表示です。

三菱UFJカード プラチナ アメリカン・エキスプレスカードは、サービスが充実していることでおすすめのアメックス提携カードです。

入会時に最大15,000円分のポイントが付与される上に、セブンイレブンやローソンなどコンビニでの支払いが常に5.5%分ポイント還元されるというお得なメリットがあります。

また、プラチナ・コンシェルジュサービスが付帯されており、「夜景がきれいなホテル」「隠れ家レストラン」など、上質で希少価値の高い情報を手に入れたい時に、まるで専属の秘書のように予約や手配をしてもらうことが可能です。

24時間対応のため緊急時や時差がある海外にいても、安心していつでも対応してもらえるのがメリットです。

アメックス提携カードでのキャッシング利用方法

アメックス堤携カードのおすすめを紹介したところで、次にアメックス提携カードのキャッシング利用方法について紹介します。主に銀行・コンビニ提携ATMでのキャッシング利用方法と、電話やインターネットで申し込む利用方法、または海外ATMで利用する場合の3つが挙げられます。

銀行・コンビニ提携ATMでのキャッシング利用方法

まず、銀行・コンビニ提携ATMでのキャッシング利用方法について紹介します。キャッシングの出金は1万円以上であれば1万円単位で細かく設定できます。返済する際も提携されているATMを使用すれば返済可能となります。

1:カードをATMに挿入

最初に手元のカードをATMの挿入口へ差し込みます。

2:借り入れを選択

次に、「お借り入れ」ボタンを選択します。

3:融資希望金額・暗証番号を入力

借り入れボタンを押したら、融資希望金額と暗証番号を入力します。

4:カード・現金・明細を受け取る

最後にカード、現金、明細書を受け取って取引完了となります。利用されるATMによって表示は多少異なりますが、基本的にシンプルな操作のため迷うことはないでしょう。

振り込みでの利用方法

次に、振り込みでのキャッシング利用方法について紹介します。振り込みの場合は、電話やインターネットで申し込みするパターンがあります。

基本的に24時間申し込み可能であることや、時間帯によっては最短数十秒で振り込み可能な場合もあるため、忙しくて時間が作れない方や急いでいる時に便利な利用方法です。

1:インターネットやお電話で申し込み

まず、インターネットや電話にてキャッシングの申し込みをします。インターネットからの申し込みの際は、利用されているカード会社の公式サイトにて申し込みページがあるため、そちらから申し込み処理を行いましょう。

入力する内容としては、振り込み希望日、振り込み希望金額、支払い方法、4桁の暗証番号などを求められることが多いです。

2:口座へ振り込み

電話やインターネットで申し込みをしたら、希望日に口座へ希望した金額が振り込まれます。日程を指定した場合は指定日に、最短指定にした場合は数十秒程で振り込み可能な場合もあるため、今すぐ急ぎで借り入れしたい時にも便利です。

海外ATMでのキャッシング利用方法

最後に、海外ATMでのキャッシング利用方法について紹介します。海外で現金が必要になった時にATMで現地のお金を引き出すことができます。通常であれば日本円を持って空港の両替カウンターに並ぶ手間がかかりますが、気軽に簡単に現金が手に入るため時短ですしメリットがあります。

1:カードをATMに挿入

まず、ご自身のカードをATMの挿入口に入れます。

2:言語を選択

次に、言語選択で「ENGLISH」を選択します。

3:暗証番号を入力

暗証番号を入力して、Enterを押します。

4:Withdrawal cash(現金引き出し)を選択

次に、現金引き出し「WITHDRAWL CASH」のボタンを選択します。

5:Credit cardを選択

現金引き出しを押したら、CREDIT CARDを選択します。

6:融資希望金額を入力

融資希望金額を入力して、金額を確認したらPRESS IF CORRECTボタンを押します。

7:カード・現金・明細を受け取る

無事に取引が終了すると、カードと現金と明細が出てくるため受け取ります。これで海外ATMでのキャッシングは完了となります。

本来であれば海外で現金を手に入れるためには日本円を持って空港などの両替サービス場に並ぶ必要がありますが、キャッシングを利用することで非常にスムーズに現金を手に入れることができます。

ATM1つで完結するため便利ではありますが、海外では特にカードや現金などの受け取り忘れには注意しましょう。

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アメックス提携カードでのキャッシングの注意点

アメックス提携カードでのキャッシング方法について主に3つ紹介しましたが、次にキャッシングを行う際の注意点について紹介します。見落としたままキャッシングを行ってしまうとトラブルになる可能性もあるため、しっかりチェックしておきましょう。

返済方法や利息は提携カード会社により異なる

1つ目は、返済方法や利息は提携カード会社先によって異なる点です。同じアメックスとは言え、あくまで提携先のルールに則ったキャッシング方法が使用されます。

そのため、返済方法が一括返済式なのか定額リボルビング払いなのか、その他の方法なのかはカード会社によって全く異なります。利息も借り入れ金額が大きくなるほど数%の違いで返済金額に大きな差が生まれるため、それぞれの返済方法や利息について比較検討した上で選びましょう。

予めキャッシング枠の設定が必要

カード発行した際にキャッシング枠が自動的に設定されている場合もありますが、希望していない場合はそもそもキャッシング枠の設定がされていない可能性も十分に有りえます。

その場合、いざキャッシングを利用して借り入れしようとしても、キャッシング枠がないため申し込みをする段階から行わなければなりません。

今すぐ借り入れしたいというタイミングで困ってしまうことになるため、予めキャッシング枠の設定がされているか確認をして、枠が設定されていない場合は今のうちに申し込みをしておくことをおすすめします。

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法人向けのビジネスカードもキャッシングは出来ない

アメックスは個人カードの他に、法人向けや個人事業主向けに用意されているビジネスカードが用意されていますが、キャッシングは個人カード同様に利用できません。アメックスが発行しているカードは基本的にキャッシング利用不可ということになります。

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カードローン専用「アメックス VIP ローンカード」

先程アメックスが発行するクレジットカードは基本的にキャッシング機能がついていないとお伝えしましたが、ビジネスカード会員(法人代表者・個人事業日)向けにキャッシング機能が付帯したカードがあります。

次は、カードローン専用「アメックスVIPローンカード」の詳細について紹介します。申し込み条件や金利、限度額などについてまとめているため、参考にしてみてください。

申し込み条件 日本国内に居住
年齢満20歳以上~69歳までの方
毎月定期収入のある方
アメックスビジネスカード会員(基本カード会員)の方
金利(実質年率) 1.7~16.8%
限度額 30万円~800万円
返済方法 リボルビング払い
(新残高スライド支払い/元利込定額払い)
契約期間 1年毎の自動更新
担保・保証人の必要有無 不要
公式サイトURL https://www.americanexpress.com/jp/business/financing/vip-loan-card.html
※料金は全て税込表示です。

アメックスVIPローンカードは、2017年5月18日(木)にサービスが開始された比較的新しいカードです。プライベート利用でも事業資金調達でも用途に制限なく使用することができるため、さまざまな取引や資金調達を円滑に進めるために作られました。

申し込み条件を満たしている場合は、審査回答が最速60分、最短で即日融資可能なため、今すぐキャッシングが必要になった場合でも利用できるのがポイントです。また、100万円と比較的大きい金額の融資だとしても、返済は月々2万円から可能な点も安心して利用できる要素でしょう。

全国の提携ATMにて24時間365日いつでも対応可能なため、いつでも借り入れが可能です。インターネット経由での借り入れにも対応しており、PCやスマートフォンからの借り入れ・返済の場合は利用手数料が無料なため無駄なく利用できます。

アメックスのビジネスカード経由で最大3ヶ月分利息キャッシュバック

次に、アメックスのビジネスカード経由で最大3か月分利息キャッシュバックのキャンペーンについて紹介します。大変お得なサービスになっているため、少しでも安く利用したい方はぜひチェックしておきましょう。

最大800万円の融資可能額

まず、契約枠が圧倒的に高いです。業界最高水準である800万円という金額まで融資可能となっています。そのため、ビジネスを拡大させたい方や経営者の方など様々なシーンにて活躍するのがアメックスVIPローンカードの特徴です。

また、年率が1.7~16.8%と比較的低めで使いやすい条件が揃っているため大きな金額でも借り入れしやすい点もメリットです。もちろん小さな金額からでも借り入れ可能なため、様々なニーズに方に応えられる優れたカードです。

使い方は自由!

アメックスのビジネスカード経由と書いてありますが、あくまでビジネス用途でないと借り入れ出来ないという訳ではありません。

借り入れたお金は旅行や趣味、学費やマンション購入など個人的な用途に利用してもOKです。大きなお金が必要になった方の全ての方にとって使いやすいカードといえるでしょう。

返済方法は2種類

アメックスのビジネスカード経由の返済方法は2種類あるため、それぞれの特徴や違いについて紹介します。

新残高スライドリボルビング方式

新残高スライドリボルビング方式とは、利用直後の残高に応じて毎月の返済額が確定される返済方式です。例えば、残高が50万円以内の場合は毎月の返済額は10,000円、200万円~200万円以内の場合は25,000円と、残高に余裕がある時は残高に比例して返済金額も大きくなるシステムとなっています。

支払い額が残高より高くて返済出来なかった、というトラブルが発生しにくいのは安心ポイントですね。また、残高に余裕のある際は返済の額を自動的にアップしてくれるため安心して利用できるのが特徴です。

元利込定額リボルビング方式

元利込定額リボルビング方式とは、利用残高にかかわらず、毎月一定の額を返済する方式です。契約枠は50万円コースから800万円コースまで幅広いですが、その契約金額に応じて毎月返済額が決まっているシステムです。

ボーナス加算額を設定することも出来るため、必要な場合はボーナス加算額を調整されることをおすすめします。

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まとめ 

今回は、アメックスでのキャッシング利用方法や注意点について紹介しました。アメックスのプロパーカードでは既にキャッシングサービスは終了してしまっているものの、アメックス提携カードであればキャッシングは可能です。

アメックスカードはさまざまなサービスが付帯されているため、所持しておくだけでもお得に様々な特典が得られる点がメリットです。また、ビジネスカード会員向けにアメックスVIPローンカードも用意されているため、急な資金調達に対応することも出来ます。

アメックスVUPローンカードは最大800万円までの借り入れが可能な上で利子も低く、使用用途もフリーなため、融通の効く魅力的なカードの1つでしょう。ぜひあなたに合ったアメックスカードを見つけて申し込みしてみてください。

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※本記事の情報は2022年10月時点のものです。
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<参考>
アメックス