アメックス（アメリカン・エキスプレス）の審査に落ちてしまう原因や審査通過方法を解説！

アメックスカードに申し込むうえで「アメックスの審査に落ちる原因はなにか」「アメックスの審査に通過できるのか」などの不安や疑問を抱えている方も多いでしょう。

実際にアメックスの審査では、信用情報機関の情報や審査項目などで条件を満たしていないと、審査落ちとなります。

アメックスカードの審査に落ちる主な原因は、過去に借入や延滞をしている、そもそも収入が低いなどです。

本記事では、アメックスの審査に落ちる原因と、審査に通過するためのポイントについて詳しく解説します。

これからアメックスカードの発行を検討している方は、本記事を参考にしてアメックスの審査に通る確率を上げましょう。

アメックス（アメリカン・エキスプレス）のクレジットカードの入会審査は厳しい

アメックスの入会審査は、他のクレジットカードと比べて厳しい傾向にあります。

審査に通るためには、一定以上の収入やクレジットカードの利用履歴が必要です。

申込対象

アメックスの申し込み対象となるのは、次の3つを満たす方です。

• 満20歳以上であること
• 現住所が日本国内であること
• 日本国内で安定収入があること

日本国内に在住の満20歳以上の方で安定した収入を得ていれば、アメックスに申し込めます。

ただし、正社員や契約社員、派遣社員、年金受給者のみが申し込め、アルバイトやパートの方は申し込めません。

また、年齢に関しては、満20歳以上である必要があります。

2022年4月1日の法改正で成人年齢が変更され、多くのクレジットカードが申し込み対象の年齢を満18歳以上に引き下げました。

しかし、アメックスの申し込み対象は満20歳であるため注意しましょう。

審査難易度

アメックスの審査難易度は他のクレジットカードと同じく、審査では主に収入と信用情報が重要視されます。

とくに過去にクレジットカードやカードローンの支払いを延滞していた場合は、信用情報に傷がついている可能性があるため注意が必要です。

いわゆる「ブラックリスト入り」をしていると、クレジットカードの新規発行自体が難しくなります。

また、アメックスの申し込みに必要な年収目安は、グリーンカードで300〜400万円程度です。

ただし、アメックスが公開しているものではなく目安であるため、ある程度の収入があった場合でも審査に落ちる可能性があります。

審査のスピード

アメックスの審査スピードは2〜3日程度ですが、審査状況次第では2週間程度かかります。

長期間が経ったのにもかかわらず、審査結果が来ない場合は、電話による審査結果の問い合わせも可能です。

早く審査結果を知りたい方には、最短60秒で簡易的な審査結果を通知する「スピード審査」の利用がおすすめです。

ただし「スピード審査」の審査結果はあくまでも目安であるため、本審査で落ちる可能性もあります。

また、急いで発行したい方は、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに申し込みましょう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、ナンバーレスのカードをインターネット上にて最短5分で発行できます。

アメックスのクレジットカードの主な審査項目

アメックスには独自の審査がありますが、主な審査項目は「年収」「職業」「信用情報」の3つです。

それぞれの審査項目うち、1つで信用を得られないと審査に落ちる可能性が高くなります。

年収

アメリカン・エクスプレス・グリーン・カードに申し込む場合は、年収300〜400万円程度であれば、審査に通過できる可能性が高いでしょう。

ただし、他のアメックスカードに関しては、もう少し高い年収が必要です。

たとえば、アメックスのゴールドカードやプラチナカードの場合、年収600万円以上あると審査において安心できます。

また、年収が低くてもアメックスのゴールドカードやプラチナカードを持ちたい場合は、インビテーションを利用しましょう。

グリーンカードを発行してよい利用実績を作れば、年収が600万円に満たない場合でも高いステータスのカードに招待される可能性があります。

職業

経営層から正社員、派遣社員、契約社員、自営業など、さまざまな職業の方が、アメックスに申し込めます。

また、状況次第では主婦や主夫、年金や不動産、利子配当で収入を得ている方も申し込みの対象内です。

安定した収入があれば、比較的どのような職業でも申し込めます。

一方で、安定収入がある場合でも雇用形態がアルバイトやパートの方は、アメックスに申し込んでも審査落ちとなる可能性が高いため注意しましょう。

ただし、副業としてアルバイトやパートをしており、他に収入源がある方は審査に通過できる可能性があります。

信用情報

アメックスの審査では、株式会社シー・アイ・シーと株式会社日本信用情報機構に登録された情報が利用されます。

審査のときに見られるのは、主に銀行、信販会社、消費者金融での借入状況および支払い状況です。

長期間の遅延や滞納中の方、または信用情報機関に「異動」の登録がある方は、アメックスの審査に通過できません。

とくに信用情報機関に「異動」と記載された方は注意が必要です。

「異動」とは、いわゆる「ブラックリスト入り」のことを指し、返済期間中と完済後の5年間は「異動」の記録が消えません。

そのため、直近の支払い状況が良好だとしても、過去の支払い状況次第では審査に通過できなくなります。

アメックスのクレジットカードの審査に落ちる原因

アメックスは安定収入があり、クレジットヒストリーが良好であれば、審査に通過できる可能性が高いです。

一方で、収入が低かったり返済能力を証明できなかったりする場合は、審査に落ちる可能性があります。

収入が低い

アメックスの審査に落ちる原因は「収入の低さ」です。

アメックスでは基準となる年収の目安を公開していませんが、目安として年収300〜400万円程度であれば、ステータスの低いカードの審査を安心して受けられます。

ただし、アメックス問わず一般的なクレジットカードの審査では、次のような要素は審査においてプラスに働きます。

• クレジットヒストリーが良好である
• 給料以外の収入がある
• 副業がある

上記のような要素があれば、審査に通過する確率が高くなります。

とくに収入面で不安要素がある方は、まずはクレジットヒストリーを良好に保つことを意識しましょう。

初めてクレジットカードに申し込む

初めてクレジットカードを申し込む場合、「スーパーホワイト」であると審査に通過できない可能性があります。

「スーパーホワイト」とは、今までクレジットカードやカードローンの利用履歴がなく、返済能力を判断する材料がない方のことです。

とくに30代・40代以上でクレジットカードの利用履歴が全くない方は、過去に自己破産など金融事故を起こしたと疑われ、審査落ちになる可能性があります。

ただし、信用情報に記録がないことを理由に必ず審査に落ちるとは言い切れません。

利用履歴がなくアメックスのクレジットカードを持ちたい場合は、ステータスが低いアメリカン・エキスプレス・グリーン・カードに申し込みましょう。

過去に滞納しているなど信用情報がよくない

他社から借り入れた経験がある場合、過去に長期間の延滞した方や滞納中の方は、アメックスの審査に落ちる可能性が高いです。

アメックスの審査では、必ず信用情報機関の情報を照会し、申し込み者に返済能力があるか調査します。

信用情報機関の情報を照会すると、他社の利用状況や延滞情報などが一目でわかるため、返済能力の有無が判断できます。

また、信用情報機関の情報を照会するため、虚偽情報を申し込みフォームに記載するのは絶対に避けましょう。

審査に落ちるのみではなく「社内ブラック」として登録され、再度申し込んだとしても審査に通過できない可能性が高くなります。

借入をしている

クレジットカードの審査では、複数社に借入のある方を審査落ちにする場合があります。

とくに収入に対して借入額が多い場合や借入先が複数ある場合は、返済能力の有無を疑われる可能性が高いです。

延滞がなくても収入に見合わない借金を抱えている場合は、将来的に返済が難しくなると判断されてしまいます。

多少の借入であれば審査への影響は少ないですが、多額の借入がある方は審査落ちになる可能性があるため注意しましょう。

アメックスのクレジットカードの審査に落ちない方法・対策

アメックスのクレジットカードの審査に落ちないための4つの方法、対策は、次のとおりです。

これから申し込みをする方は、良好なクレジットヒストリーを保つよう、意識しましょう。

クレジットヒストリーを積む

良好なクレジットヒストリーを積むと、アメックスの審査に通過しやすくなります。

また、他社での借入がある場合、延滞をしていなければ返済能力があることの証明になります。

良好なクレジットヒストリーを作るために無理に借金をする必要はありませんが、カードローンの利用履歴がプラスに働く場合もあることは念頭に置きましょう。

また、クレジットヒストリーで良好な実績を積むためには、クレジットカードの支払いも延滞がないようにしましょう。

携帯料金やカードの滞納をしない

アメックスのクレジットカードを発行したい場合、他社での滞納は必ず避けるべきです。

クレジットカードの滞納はもちろん、携帯料金の滞納などは、自身の信用を傷つけて審査に落ちる原因になります。

アメックスのクレジットカードを発行するためには、自身に届く請求書を遅れることなく、支払い続けることが非常に大切です。

安定した職業・収入を目指す

アルバイトやパートではアメックスの審査に通過できないため、正社員をはじめとする安定収入を得られる職業を目指しましょう。

正社員での仕事が見つからない場合は、派遣社員や契約社員として仕事に就いても問題ありません。

安定した収入の有無は、審査通過可否の大きな目安になります。

また、アルバイトやパートの方でもその他の収入がある場合は、審査に通過できる可能性があります。

そのため、申し込みフォームには、本業以外の収入源も必ず記載しましょう。

多重申込をしない

一度に多くのクレジットカードを申し込むと、審査に落ちる可能性があります。

クレジットカードの申し込み記録は信用情報に半年間記録が残るため、同じ時期に複数のクレジットカードを申し込むことは必ず避けましょう。

同時に申し込みをしすぎると、金銭面でのトラブルを抱えていることを疑われてしまいます。

クレジットカードの審査に落ち、すぐにまた別のクレジットカードに申し込むのは悪循環です。

2〜3枚のクレジットカードに落ちた場合、一旦新規で申し込むのは止め、最後の申し込み記録が消える半年後以降に再度申し込みましょう。

アメックスのクレジットカードのメリット

アメックスのクレジットカードを持つメリットは、次の5つです。

クレジットカードを選ぶ際は、メリットの部分が自身に適しているかの確認が重要です。

利用開始後に不便を感じないよう、メリットに関しては申し込み前に把握しましょう。

社会的な信頼を得られる

アメックスは世界的に知名度の高いクレジットカードです。

社会的な信頼度が高く、外国ではステータスの高いアメックスのクレジットカードを身分証明書代わりに利用できる場合もあります。

そのため、アメックスのクレジットカードは、頻繁に海外旅行をする方や外国への出張が多い方におすすめです。

海外や旅行先でのサポートが充実

アメックスのクレジットカードは、海外旅行や海外出張のサポートが優秀です。

とくに空港に関するサポートが充実しており、空港ラウンジにおいては国内28か所、海外1か所が無料で利用できます。

また、国内外の空港VIPラウンジの利用ができる「プライオリティ・パス・メンバーシップ」への無料登録も可能です。

そのほかにも旅行先でアメックスを保有するメリットには次のようなものがあります。

• 最高5,000万円の海外旅行損害保険が付帯
• 購入品の破損・盗難などの損害を補償
• 海外旅行におけるトラブルを24時間日本語で相談可能

保険やデスクサポートなど、万が一のときに備えられる点は大きなメリットです。

サポートの質が高い

アメックスのカスタマーサポートでは、次のようなサポートを受けられます。

• ホテルやツアーの優待特典
• エアポート送迎サービス
• 無料ポーターサービス
• 空港クロークサービス
• 手荷物無料宅配サービス
• 大型手荷物宅配優待特典
• ショッピング・サブスクリプション特典

頻繁に旅行する方であれば、アメックスのクレジットカードのメリットは大きな魅力です。

とくにホテルやツアーの優待特典があることで、年会費を必要とするアメックスのクレジットカードでも、利用方法次第では年会費以上のサービスが受けられます。

さまざまな会社と提携している

アメックスはさまざまな会社と提携しているため、幅広い店舗、サービスでお得に利用できます。

とくにステータスの高いアメックスのクレジットカードを発行すると、次のようなサービスがお得な料金で利用できます。

• Laxus
• KARITOKE
• Mercedes-Benz Rent
• ENOTECA
• menu
• Berlitz
• norton
• Benefit Station

自身が利用しやすい優待があるかも、クレジットカードを選ぶ際のポイントです。

上記に普段利用しているサービスや利用したいサービスがある場合は、アメックスを発行すると特別な優待料金で利用できるようになります。

お得な特典やキャンペーンがある

アメックスのクレジットカードを発行すると、新規入会キャンペーンとしてマイルが配布されます。

クレジットカードのステータスごとに配布されるマイル数が異なり、アメックス・プラチナであれば、10万マイルの獲得が可能です。

ただし、ただ申し込んで発行するのみではなく、指定された期限内に決められた金額分のショッピングをアメックスのクレジットカードでおこなう必要があります。

また、申し込むタイミング次第では、マイルが獲得できる新規入会キャンペーン以外のキャンペーンが受けられる場合もあります。

アメックスのクレジットカードはこんな方におすすめ

クレジットカードにはそれぞれ特徴があるため、ライフスタイルやポイント還元率で最適なクレジットカードを選ぶことが重要です。

とくにアメックスは海外に特化したサービスを提供しているため、自身に適しているか事前に確認する必要があります。

よく旅行や出張に行く方

アメックスは空港関連サポートや保険が手厚いため、海外旅行や出張が多い方におすすめのクレジットカードです。

また、海外でのサポートが手厚い以外にも海外で利用するとマイルの還元率2％と高くなり、お得に利用できます。

空港や旅行先でさまざまな特典を利用したい方は、アメックスのクレジットカードの発行を検討しましょう。

ステータスが欲しい方

アメックスは世界的に認知度の高いクレジットカードです。

そのため、ステータスが高いアメックスのクレジットカードを発行すれば、世界中で多くの信用が得られるようになります。

また、アメックスにはブラックカードが存在します。

アメックスのブラックカードは完全招待制で発行するためには、良好な利用実績を積んで招待されなければいけません。

良好な利用実績には利用年数も考慮されるため、将来的にブラックカードを持ちたいと考えている場合は、早い段階でアメックスのクレジットカードに申し込みましょう。

手厚いサポートをご希望の方

クレジットカードの機能以外に、補償や海外でのトラブルサポートなど手厚いサポートを受けたい場合は、アメックスのクレジットカードを発行しましょう。

とくにお客様サポートの質が高く、電話やオンラインでの対応の評判は非常に高いです。

海外旅行のサポートのみではなく、国内のレストラン予約や新幹線チケットの手配などのサポートもしてもらえるため、さまざまな場面で役立ちます。

また、ステータスの高いアメックスのクレジットカードを発行すると専属のコンシェルジュが就くため、より充実したサービスが受けられます。

おすすめのアメリカン・エキスプレスクレジットカード6選

アメックスカードに共通する基本情報は次のとおりです。

公式サイト	詳細
申し込み条件	・満20歳以上 ・日本国内に住所がある ・日本国内で安定した収入が認められる
限度額	個別に設定される
ポイント付与率	1.0％（100円＝1ポイント）
金利	14.9％
審査時間（発行までの期間）	約2週間
返済方法	・ペイフレックス（リボ払い） ・ボーナス払い ・分割払い

次に、アメックスの中でもとくに人気のクレジットカード6種類について、違いや特徴、特典などを紹介します。

それぞれの特徴を理解し、自身に適したアメックスのクレジットカードを見つけましょう。

最短5分発行！セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

今すぐクレジットカードを発行したい方は、最短5分で発行できるセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。

申し込みのときにデジタルカードを選択すると、審査通過後すぐにインターネット上でクレジットカードの番号が発行されます。

実際に受け取るクレジットカードはナンバーレスであるため、カードにカード番号や有効期限、セキュリティコードなどの情報が一切記載されていません。

また、年会費とポイント付与率は、次のとおりです。

年会費	初年度無料（1,100円）
ポイント付与率	0.1％～0.4％（0.5円〜2.0円相当）

初年度の年会費が無料であるため、気軽に申し込みができます。

コスパが良いアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

コスパの良さを重要視する場合は、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードに申し込みましょう。

年会費とポイント付与率は、次のとおりです。

年会費	31,900円
ポイント付与率	1.0%

年会費31,900円（税込）と高めではあるものの、他のクレジットカードにはない特典が数多く付帯されています。

利用方法次第では、年会費以上のサービスを無料で受けられる点は大きなメリットです。

とくにコース料理が1名分無料になったりホテルのアップグレードが無料でできたりなど、特別なひとときにクレジットカードの特典を活かせます。

ポイント・マイルを貯めるならこれ！Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カード

Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カードは、ポイントの貯めやすさが魅力です。

通常利用では100円につき2ポイント、Marriott Bonvoy参加ホテルで利用すると100円につき4ポイントが貯まります。

年会費とポイント付与率は次のとおりです。

年会費	2万3,100円
ポイント付与率	2.0～4.0％

また、Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・カードを発行すると、ホテルの宿泊がお得になります。

国内外のザ・リッツ・カールトンやセントレジスに2連泊以上できたり、毎年の継続で1泊分の宿泊特典が貰えたりなど、頻繁にホテルを利用する方におすすめのクレジットカードです。

個人事業主でも申し込める！アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、企業や個人事業主限定の法人クレジットカードです。

社内の支払いをアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードにまとめることで、経費削減が楽にできたり経費を一元管理できたりします。

また、年会費とポイントの付与率は、次のとおりです。

年会費	13,200円
ポイント付与率	1.0％

他にも利用できるサービスとしては、「クラウド会計ソフト freee会計」へのデータ連携可能や福利厚生プログラム「クラブオフ」の年間登録料無料が挙げられます。

アメックスデビューにおすすめ！アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは、月会費制を導入しているクレジットカードです。

ステータスが高くないため、初めてクレジットカードを申し込む場合は、アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードを選びましょう。

月会費とポイント付与率は、次のとおりです。

月会費	1,100円
ポイント付与率	1.0％

また、年会費は高くないものの、充実したサービスを受けられる点が大きなメリットです。

たとえば、国内外29空港の空港ラウンジが無料で利用可能や海外旅行傷害保険の補償額が最高5,000万円など、ゴールドカードと同等のサービスが受けられます。

旅行に行くならこれ！ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメリカン・エキスプレス・カードはアメックスとANAが提携したクレジットカードです。

ANAのマイルを貯めたりANAの特典を受けられたりするため、旅行好きな方はANAアメリカン・エキスプレス・カードを選びましょう。

年会費とポイント付与率は、次のとおりです。

年会費	7,700円
ポイント付与率	1.0%

また、ANAグループの航空券を購入すると、10％のボーナスマイルが付与されます。

海外旅行傷害保険の最高補償額は3,000万円であるため、万が一のときに安心できます。

アメックスのクレジットカードの注意点

アメックスは特典が豊富で、利用すればするほどお得なクレジットカードです。

一方で、年会費が必要であったりポイント還元率が高くなかったりなどのデメリットも存在します。

また、国際ブランドがアメックスしか利用できない点も注意が必要です。

年会費が必要なカードが多い

多くのアメックスカードには年会費が必要です。

スタンダードなグリーン・カードでも月会費を年会費になおすと年間13,200円（税込）になります。

ただし、クレジットカードの利用頻度が多い方であれば、年会費以上のサービスを受けられる可能性があります。

一方で、クレジットカードの全く利用しない場合は、年会費を無駄にするため注意が必要です。

通常のポイント還元率があまり高くない

アメックスでは、100円につき1ポイント獲得できますが、ポイントの交換先次第では1ポイントが0.3円で換算される場合もあります。

ポイントを効率よく利用したい場合は、年間費3,300円（税込）の「メンバーシップ・リワード・プラス」に加入しなければいけません。

「メンバーシップ・リワード・プラス」へ加入するメリットは、ポイントの交換レートのアップです。

例を挙げると、ANAマイルへの交換レートが2,000ポイント＝1,000マイルだったところが、メンバーシップ・リワード・プラスに加入すると1,000ポイント＝1,000マイルになります。

メンバーシップ・リワード・プラスを利用しないと、アメックスカードはポイントの還元率が低いです。

VISA・Mastercardに比べて利用できない場所が多い

加盟店数が多く日本国内で利用しやすい国際ブランドは、VISAとMastercardの2つです。

アメックスのクレジットカードもさまざまな場所で利用できますが、VISAやMastercardと比較すると、利用できる店舗数が少なくなります。

また、旅行先次第ではアメックスが浸透していない国もあるため注意が必要です。

フランスやオーストラリア、インドなどはアメックスが浸透しておらず、利用できる場所が限られています。

ただし、完全に利用できないわけではないため、中心部や大型店舗であれば利用できる可能性が高いです。

アメックスのクレジットカードの審査に関するよくある質問

アメックスのクレジットカードにまつわる「よくある質問」をまとめています。

アメックスへの申し込みを検討している場合は、事前に疑問点を解消しましょう。

審査に落ちたら再度申し込むことはできない？

再度申し込むことはできますが、一定の期間を空けてから申し込まないと、再度審査落ちになる可能性が高いです。

審査に落ちてすぐ申し込んだ場合は、信用情報機関の情報が変わらないため、再度申し込んでも同じ結果になるでしょう。

そのため、審査に落ちた場合は時間をかけて、信用情報を良好な状態にする必要があります。

審査に落ちて再度申し込む場合は、最低でも半年間は期間を空けてからの申し込みがおすすめです。

半年間空けて申し込むと、前回の申し込み情報が信用情報機関から消えるため、フラットな状態で再度審査を受けられます。

アメックスのクレジットカードでキャッシングは可能？

アメックスはキャッシングサービスを終了しているため、基本的にはキャッシングが利用できません。

しかし、アメックスの提携カードであれば、キャッシングが利用できます。

キャッシングが利用できるアメックスの提携カードの例としては、セゾン アメリカン･エキスプレス･カードやMUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カードなどが挙げられます。

アルバイトでも審査に通る？

アルバイトやパートでは、審査に通過できません。

アメックスに申し込むためには、経営層や正社員、派遣社員、契約社員などであることが必須条件です。

ただし、アルバイトやパート以外に収入源がある場合は、審査に通過できるかもしれません。

また、本業の他に副業としてアルバイトやパートをしている場合は、審査の対象に入ります。

審査状況の確認はできる？

審査状況は電話でアメックスに問い合わせられます。

• 0120-020−120（通話料無料、9：00～17：00、土日祝休）

上記の電話番号にかけると、会員番号の回答が求められますが、何もせずに放置するとオペレーターに繋がります。

審査状況はオペレーターに直接聞きましょう。

ただし、審査状況次第では、そもそも審査が完了していない場合があります。

目安として、申し込んでから2週間後に審査結果の連絡が来ない場合は、問い合わせることを検討しましょう。

審査結果・発行までの日数は？

最短60秒で簡易審査の結果が受け取れますが、本審査は最短でも2〜3日程度かかります。

また、審査通過後の3営業日以内がクレジットカード発行の目安ですが、状況次第では発行に10日ほどかかる場合もあります。

基本的に審査通過してからすぐにクレジットカードが発行されますが、遅れることも考慮し、申し込みから到着までに2週間前後で手元に届くと考えましょう。

まとめ

収入が低い方や、信用情報に滞納、複数社から借り入れの履歴がある方は、アメックスの審査に落ちやすいとわかりました。

アメックスカードの審査に通る確率を上げるためには、滞りなく返済を繰り返して、良好な実績を積む必要があります。

そのためにも、携帯料金やクレジットカード、カードローンの滞納は避けましょう。

また、収入が安定しない仕事に就いている方は、安定した正社員を目指すのも効果があります。

本記事の内容を参考に審査に通過して、あなたにぴったりのアメックスカードを発行しましょう。

※本記事の情報は2023年6月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
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＜参考＞
アメックス