在籍確認はない？auじぶん銀行のカードローンを周りに知られずに借りる方法を紹介

「auじぶん銀行のカードローンの特徴は」「auじぶん銀行で借り入れした場合周りに発覚しないか不安」と悩みを抱いている方はいるでしょう。

カードローン会社によって勤め先や家族にカードローンの利用が発覚しやすいかどうかは異なるため、慎重に借入先を決める必要があります。

また、カードローンの借り入れ先によって在籍確認の電話連絡が必要ない場合もあるため、在籍確認を一番の課題と感じている方にとって重要なポイントでしょう。

今回の記事では、auじぶん銀行のカードローンを周りに発覚せずに借りる方法について紹介します。

また、記事後半では在籍確認の電話が不要なカードローンもあわせて紹介します。

在籍確認の有無やauじぶん銀行カードローンのメリットや特徴もまとめているため、ぜひ参考にしてみてください。

【結論】auじぶん銀行のカードローンの審査では在籍確認がおこなわれる

まず結論から述べますと、auじぶん銀行のカードローンの審査では在籍確認がおこなわれます。

そのため、在籍確認をおこなわずにカードローンの借り入れはできません。

在籍確認は基本的にカードローン会社の場合はおこなわれます。そのため、auじぶん銀行以外のカードローンにおいても同様の条件です。

在籍確認が必要な理由

では、なぜカードローンで借り入れをする際に在籍確認が必要なのでしょうか。

在籍確認の必要性が不明な方もいるでしょう。ここから、カードローンにおいて在籍確認が必要な理由について紹介します。

国銀行協会の取り組み

カードローンの在籍確認はカードローン会社が独自におこなっている訳ではなく、全国銀行協会による取り組みによっておこなわれています。

全国銀行協会とは、銀行業の健全な発展を通じて日本経済の成長に貢献する点を目的として活動している組織です。

銀行持株会社や各地の銀行協会を会員とする組織であり、民間銀行の大半が加盟しているため、基本的にカードローンは全国銀行協会の取り組みに則って在籍確認がおこなわれています。

返済能力の有無の確認

では、全国銀行協会が銀行業の健全の発展を通じて活動するうえで、なぜ在籍確認が必要なのでしょうか。

理由は、借り入れを申し込みした方の返済能力の有無の確認をするためです。

カードローンの審査で最も重視されるポイントは、返済が見込める安定的な収入にあります。

また、申し込み書に不備や偽りがないのかを確認するためにも、在籍確認が必要となります。

申し込み時に記載した勤務先で本人が働いている事実が確認できた場合は、一定額の収入が現在生じていると証明されるため、ローンの返済能力の有無を判断する材料として非常に有効的です。

返済能力がない方に貸した場合は、返済が滞り銀行業が回らなくなるリスクが発生します。

そのため、銀行業の健全な発展のために在籍確認は必要不可欠です。

在籍確認の方法

ここまで在籍確認が必要である点を解説しましたが、次にカードローンの在籍確認の方法について紹介します。

在籍確認は原則電話でおこなわれる場合が大半です。

そのため、申し込み時に記載した勤務先に電話がかかってくる可能性が高いです。

しかし、カードローン会社は申し込み者のプライバシーに配慮しているため、ローン会社名やローンに関する問い合わせである点は一切伝えず、個人名で在籍確認をおこないます。

また、申告した勤務先で働いている点が証明されれば問題ないため、個人情報を聞き出すやり取りも一切ありません。

在籍確認ができないと審査が通らない

在籍確認ができない場合は、審査に通過しません。

先述したとおり、在籍確認は申し込み者の返済能力をチェックする目的があります。

在籍確認ができない場合は判断材料が不足しているため審査に通ることはありません。

しかし、大手消費者金融カードローンの場合は社員証や健康保険証など、勤務先に在籍している点がわかり本人確認書類を提出すると電話の在籍確認が不要となる場合があります。

電話の在籍確認が必要ないカードローンを知りたい方は記事の後半に紹介しているため、ぜひ参考にしてみてください。

 auじぶん銀行カードローンの特徴

ここまで在籍確認について解説しましたが、次にauじぶん銀行カードローンの特徴について紹介します。

auじぶん銀行カードローンのメリット

では、auじぶん銀行カードローンのメリットについて4点紹介します。

借り入れ限度額が800万円

auじぶん銀行の借り入れ限度額は800万円です。

大きな金額を借り入れしたいと考えている方にとって、利用しやすいカードローンといえるでしょう。

また、毎月の返済額は1,000円から可能なため、生活を圧迫せずに自身の経済的な状況に合わせて返済できます。

個人の希望の用途で利用しやすい

auじぶん銀行は、自己投資から急な治療費など、個人が希望する用途で借入金を利用できる点がメリットです。

引越の費用や家のリフォーム、海外留学費用や勉強の設備投資など、さまざまな用途で自由に利用可能です。

カードローン会社によっては、利用先を制限されるケースもありますが、auじぶん銀行カードローンの場合は個人の希望の用途で利用可能なため利便性が高いでしょう。

しかし、事業資金は例外となるため注意しておきましょう。

au IDを持っていると金利が優遇される

すでにau IDを持っている方の場合は、auじぶん銀行カードローンに申し込む際にさまざまな限定割が受けられます。

まず、au IDを持っている場合は最大年0.5％の金利が優遇されるため、返済額に大きな差が生じるでしょう。

そのため、すでにau IDを持っている方はauじぶん銀行のカードローンで借り入れをおこなうと他のカードローンより返済額がお得になる可能性が高いです。

auじぶん銀行カードローンの申し込みを検討しているにもかかわらずau IDをお持ちでない場合は、あらかじめ作成するとお得に利用できます。

 申し込みから契約までインターネットで完結

au IDをお持ちの方の場合は24時間いつでも気軽にスマートフォンから申し込みが可能です。

スマートフォン完結で来店不要のため忙しい方も問題なくカードローンに申し込みができます。

用意する書類は本人確認書類と収入証明書類（借り入れ可能上限額が60万円以上の方）のみです。

ほかにも提携ATMの手数料が無料など、au IDを持っているとさまざまな嬉しいサービスが付帯されます。

【auじぶん銀行提携ATM】 セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM

auじぶん銀行カードローンのデメリット

次に、auじぶん銀行カードローンのデメリットについて紹介します。

金利が他社より高い

auじぶん銀行は、消費者金融カードローンと比較すると大した差はないものの、ほかの銀行カードローンと比較すると金利が高い傾向にあります。

auじぶん銀行の最大金利は17.5％ですが、他社の多くは14.0％前後であるため、比較的金利は高いです。

そのため、できるかぎり低金利で借り入れを考えている方にはデメリットと感じるでしょう。

お金の借り入れまで約1か月かかる

一般的なカードローンの場合は、即日融資に対応している場合も多いです。

しかし、auじぶん銀行では即日融資に対応していないうえに借り入れまで約1か月程度かかる点が最大のデメリットです。

審査が最大1時間で終了すると公式サイトに記載はありますが、あくまで仮審査が1時間で終了します。

そのあと本審査や契約完了までの手続きなどが入るため、結果として約1か月かかるでしょう。

すぐにお金が必要な方や緊急で借り入れしたい方にとっては非常に不便です。

auじぶん銀行のカードローンの審査で落ちる例

ここまでauじぶん銀行のカードローンの特徴やメリットについて紹介しました。

しかし、auじぶん銀行のカードローンの審査で落ちるケースもあります。

ここでは、auじぶん銀行のカードローンの審査で落ちる例について紹介しているため、ぜひ申し込みの前にチェックしておきましょう。

落ちた原因は明確にならない

基本的にカードローンの審査で落ちた場合は原因を教えてもらえないため、明確に把握できません。

しかし、必ずしも断定はできませんが次の2点が審査に落ちる大半の原因として考えられます。

審査に落ちた経験がある方は、次の項目をぜひ参考にしてみてください。

在籍確認が原因

まず、在籍確認が原因である可能性が一番高いです。たとえば、在籍確認の電話が繋がらない点があげられます。

在籍確認は先述したとおり、申し込み者の返済能力を確認するうえで必須項目となります。

申し込み者の勤務先に相違がない点を確認できない場合は、当然審査に落ちます。

また、申し込み内容に不備が発覚した場合も同様です。

そのため、カードローンに申し込みする際は必ず2〜3回は申し込み内容をチェックしましょう。

ほかにも、産休や休職している場合も審査に落ちる可能性があります。勤務先に在籍しているとはいえ産休や休職をしている場合は本来の収入より少ないため、返済能力が十分にない状況であるとカードローン会社が判断するためです。

最後に、上司や同僚の電話対応の印象が悪い場合も落ちる可能性があります。予防策としてカードローンを申し込みした翌日～翌週の期間は、できる限り席を外さないようにしましょう。

 申し込み時に嘘をついたことが原因

次に、申し込み時に嘘をついたことが原因で審査に落ちる場合もあります。

たとえば申し込みの際に収入や勤務先、勤続年数などの項目に偽りの情報を記載した場合は確実に審査に落ちると考えておきましょう。

カードローン会社は信用情報機関に確認をして記載内容に偽りがないのか確認したうえで審査をおこないます。

そのため、嘘は必ず発覚します。正直な情報を記入して申し込みしましょう。

ほかにも、アリバイ会社を利用した場合も審査に落ちる場合があります。口裏をあわせて在籍していないにもかかわらず、電話に出てもらった方に在籍していると言わせる手口です。

嘘をついて申告してもいずれ必ず発覚します。信頼が落ちると本来借りられる条件のはずが借りられなくなる可能性も高まります。そのため、申し込み時に嘘はつかず正直な情報を記載しましょう。

在籍確認が周りに発覚しないようにする方法

ここでは、在籍確認が周りに発覚しないように工夫する方法について紹介します。

自身が勤めている会社に電話がかかってきた場合の対処法と電話がかかってくる前におこなえる事前の対策法についてまとめたため、ぜひ参考にしてみてください。

自身の会社に電話がかかってきた場合

まず、自身の会社に電話がかかってきた場合の在籍確認が発覚しない対処法について紹介します。

クレジット会社からの在籍確認

クレジットカード会社からの在籍確認と事前に周りに伝えておく方法があります。

新しくクレジットカードを発行した方やクレジットカードをまだ持っていない方にとって有効な方法といえるでしょう。

クレジットカードをすでに持っている方も、別ブランドのクレジットカードを申し込んだと説明しておくと、気づかれる心配はありません。

クレジットカードの申し込みの在籍確認であれば、周りも怪しむことなくカードローン利用も発覚しづらいです。

住宅ローンの相談

住宅ローンの相談に関する電話が来ると伝えておく手もあります。

同じローンとはいえ住宅ローンは誰もが利用する可能性が高く、会社の上司や同僚に伝えても問題はないためです。

住宅ローンの借り入れの審査電話がかかってくる可能性があると伝えておくと、怪しまれることなくスムーズに進むでしょう。

しかし、家を購入する予定がまったくない方が住宅ローンの手法を利用すると不自然に映る可能性があります。

そのため、家族がいる方や結婚した方の場合は有効でしょう。

銀行口座開設の書類不備

銀行口座を新たに開設する際は、本人確認をおこなうため自宅や勤務先に電話がかかってくる場合があります。

クレジットカード会社からの在籍確認が言い訳として難しいと感じる場合は、銀行口座開設の際の不備が発生した設定で周りに伝えておきましょう。

最近では、すでに銀行口座を持っている方の場合もネット銀行の口座を新たに開設する方が増えているため、銀行口座の開設は不自然ではありません。

そのため、銀行口座の開設に関する書類不備があった可能性が高いため電話がかかってくるのかもしれないと伝えておくとカードローンの利用が発覚せずに済むでしょう。

電話がかかってくる前の事前の対策

次に、勤務先に電話がかかってくる前にするべき事前の対策方法について紹介します。

主に2つの対策方法があるため、できる限り事前に準備をおこなっておきましょう。

自身に繋がる電話番号を伝えておく

まず、カードローン会社側に自身に繋がる電話番号を伝えておきましょう。

仕事柄、職場でほかに電話に出られる上司や同僚がいない可能性がある旨を伝えたうえで、自身に繋がる電話番号をあらかじめ提示します。

最近ではテレワークが一般的な働き方として浸透しているため、自身以外に電話に出られるメンバーがいないケースも決して不自然ではありません。

そのため、事前に状況を話しておけば問題なく対応可能でしょう。

電話がかかってくる時間を確認しておく

事前にカードローン会社に電話がかかってくる時間を確認しておきましょう。

大まかな時間帯の回答が予想されますが、まったくわからないよりは、その時間帯は外出を控えたり、席につくようにしたりなど対策ができます。

事前に確認した時間帯は、できる限り電話に出られるようにしておきましょう。

契約時に送られるローンカードや申し込み書類にも注意

契約時にカードローン会社より送られてくるローンカードや申し込み書類にも注意する必要があります。

家族や同居人にカードローンの利用が発覚したくない方は、郵送書類の管理も十分に気をつけましょう。

 電話を避けるなら他のカードローンを検討

ここまで電話の在籍確認への対処法や事前準備法を複数紹介しましたが、電話による在籍確認を避けたいと考えている方もいるでしょう。

電話による在籍確認を避けたい場合は、auじぶん銀行カードローン以外のカードローンを検討する必要があります。

ここでは、他のカードローンを検討する際のポイントについて紹介します。

書類提出のみで審査ができる銀行を選ぶ

まず、書類提出のみで審査が可能な銀行を選びましょう。

カードローンの在籍確認では、氏名と勤務先の会社名が記載されている直近の給料明細書や健康保険証などの書類を提出すれば、電話による在籍確認なしで審査に通過できる場合もあります。

そのため、書類提出のみで審査可能な銀行カードローンを選びましょう。

在宅勤務がメインの会社は書類提出の傾向がある

在宅勤務がメインで行われている会社の場合は、書類提出の傾向にあります。

最近は新型コロナウイルスの影響でテレワークが基本になっている会社も増えてきています。書類提出で在籍確認が完了するカードローン会社もあるため、ぜひチェックしてみましょう。

一般的な提出書類

書類提出のみで在籍確認をするカードローンの場合は、一般的にどのような提出書類を用意する必要があるのか気になる方が大半でしょう。

ここでは、必要となる提出書類を紹介します。

会社名と本人氏名が確認できる社会保険証

まず、会社名と本人氏名が確認できる社会保険証が必要です。

社会保険証は会社名も本人氏名も掲載されているため、立派な在籍確認書類として有効活用できます。

給料や年収がわかる明細書

次に、給料や年収が記載されている明細書が必要です。

実際にどのくらいの収入を会社から得ているのか明確になると、返済能力の証明として非常に有効です。

また、年収の3分の1以上の金額は借り入れ不可となる総量規制も明細書によってしっかり明確化されるため、借り入れする際は非常に強力な提出書類となります。

電話の在籍確認が必要ないカードローンの場合は以上の2点が必要となるため、あらかじめ用意しておきましょう。

 勤め先への電話がないおすすめのカードローン5選

最後に、勤め先への電話がないおすすめのカードローンを5つ紹介します。

勤め先にカードローンを利用していると発覚したくない方が大半でしょう。

ぜひ気になるカードローンがあるのかをチェックしてみてください。

SMBCモビット

SMBCのモビットのWeb完結は、在籍確認を書類提出で完結すると明言しているカードローンの一つです。

電話での在籍確認の代わりに社会保険証と給与明細書を提出するため、職場に電話がかかってくる心配は一切ありません。

SMBCモビットのWeb完結での申し込み条件は三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方と社会保険証または組合保険証を持っている方です。

最短10秒簡易審査のサービスも公式サイトに掲載されているため、借り入れ可能なのかを確認したい方は、まず10秒簡易審査を試してみましょう。

アイフル

アイフルは、自宅や勤務先に連絡はいたしませんと宣言しているカードローンの一つです。

在籍確認の電話を入れない点を断言しているため、在籍確認の電話を不安に感じている方は安心して借り入れ可能となります。

また、限度額はauじぶん銀行と同じく800万円まで可能です。

審査時間はWeb申し込みの場合最短25分で終わり、融資時間も同じく最短25分でおこなわれる点がメリットです。

ただし、提携ATMの手数料は無料にならない点はデメリットといえます。

職場に電話連絡が来ない点はもちろん、自宅に郵送物も一切届かないため、家族や同居人にカードローンの利用が発覚する心配がなく安心です。

プロミス

プロミスは、原則として申し込み者の勤務先に電話連絡をしないと明言しているカードローンの一つです。

プロミスの最大のメリットは最短15秒で事前審査の結果がわかる点と、申し込みから借り入れまで最短25分で完了するスピード感です。

誰にもカードローンの利用が発覚せずに手短に借り入れを済ませたい方にとって非常におすすめのカードローンといえます。

過去にSMBCグループの審査に落ちた経験がある方はプロミスのカードローン審査に通過しづらいデメリットがありますが、必ずしも通過できない訳ではありません。

借り入れシミュレーションがあるため、プロミスの公式サイトにアクセスして事前に試してみましょう。

　※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
　※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

レイク

レイクは、在籍確認を電話の代わりに書類の提出で済ますことが可能なカードローンの一つです。

公式サイトには、電話による在籍確認が難しい方はフリーダイヤル0120-09-09-09に相談くださいと記載があるため、レイクで申し込みを考えている方は事前相談を済ませておきましょう。

レイクは、選べる無利息と呼ばれるサービスが最大の特徴です。

Web申し込み限定で60日間は利息が無料、また、借入額のうち5万円まで180日間利息が無料となるシステムを導入しています。

初回申し込み者の無利息キャンペーンは他社カードローンも開催していますが、30日間の場合が大半です。

そのため、利息をできる限り抑えたい方はレイクのカードローン利用をおすすめします。

アコム

アコムは、勤務先への在籍確認電話を原則として実施しないと明言しているカードローンの一つです。

仮に実施が必要となる場合は、申し込み者の同意を得ずに実施するケースは一切ないと記載があるため安心して借り入れ可能となります。

限度額はauじぶん銀行と同様に800万円まで可能です。学生の方もパートやアルバイトの方も申し込み可能なため、さまざまな年代の方が借り入れしやすいカードローンといえるでしょう。

審査時間と融資時間はともに最短30分のため、勤め先や家族にカードローンの借り入れが発覚せずにスピーディーな借り入れが可能です。

まとめ

今回は、auじぶん銀行のカードローンを周りに発覚せずに借りる方法について紹介しました。

auじぶん銀行では800万円と高額の融資額が受けられる点やau IDを持っている方はさまざまな特典がある一方で、在籍確認は電話連絡のみ、また融資まで約1か月かかる点、利息が比較的高い点がデメリットとしてあげられました。

すでにau IDをお持ちの方はお得に借り入れ可能なため、ぜひ利用してみてください。

記事後半では、在籍確認の対処法や事前準備の方法について解説したため、カードローンの申し込み時に活用しましょう。

また最後にカードローンの在籍確認が電話でおこなわれないカードローンを5つ紹介しました。

どうしても電話による在籍確認を避けたい方は、ぜひ最後に紹介したカードローンの中から好みの会社を選んで申し込んでみてください。

※本記事の情報は2023年1月時点のものです。
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