アルバイトでもお金を借りられるカードローンは？借りるために必要な条件や注意点を解説！

アルバイトでもさまざまな事情で急にお金が必要になり、カードローンを利用できるのか不安になるときもあるのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、アルバイトでも消費者金融や銀行のカードローンを利用できる可能性があります。アルバイトでもお金が必要な方は利用してみましょう。

本記事ではアルバイトでも利用できるおすすめなカードローンを紹介し、審査でチェックされるポイントや借り入れする際の注意点などを解説します。

アルバイトでもカードローンでお金を借りたい方は、ぜひ参考にしてお金を用意してください。

アルバイトでも借りられるカードローン

アルバイトでも借りられるカードローンは、消費者金融カードローンが借りやすくおすすめです。

銀行カードローンは審査が厳しいため、アルバイトでは借りられない可能性があります。

消費者金融のカードローンと、銀行のカードローンを比べてみましょう。

消費者金融カードローンはアルバイトでも借りやすい

消費者金融カードローンは、アルバイトでもお金を借りやすいカードローンです。

中には、主婦でも借りられるカードローンもあり、収入のあるアルバイトなら問題なく借りられます。

消費者金融カードローンの特徴は、アルバイトでも即日融資が受けられる点やWebで手続きや申し込みできる点です。

急な出費や生活費が足りないときなど、すぐにお金が必要な際に即日融資が受けられるうえに、家族に知られたくないときにも便利です。

アルバイトですぐにお金を借りたいときは、まず消費者金融のカードローンを検討しましょう。

銀行カードローンは審査通過が難しい

銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低いため、返済金額が安く済むメリットがあります。

しかし、消費者金融よりも厳しい審査基準が設けられており、アルバイトでは審査が通らない場合もあるため、注意が必要です。

銀行カードローン審査の目安として、年収が150万円以上ある方でなければ、審査の通過は難しいといえます。

それでも、金利が低いことから銀行カードローンを選ぶ際は、ネット銀行がおすすめです。

ネット銀行のカードローンは、契約の際に口座を開設する場合が多く、カード不要で直接口座に振り込む形式の会社もあり、カードを持ち歩きたくない方にもおすすめです。

アルバイトでも借りられる消費者金融カードローンのメリット

アルバイトでも借りられる消費者金融カードローンは、即日融資が受けらて、Webで申し込みや手続きができる点がメリットです。

アルバイトが消費者金融カードローンを利用する際のメリットを解説します。

アルバイトでも即日融資が受けられる

消費者金融カードローンは、アルバイトでも即日融資が受けられる可能性があります。

急遽お金が必要になった際や生活費が足りない場合も、即日お金が借りられる点は消費者金融カードローンのメリットです。

多くの消費者金融カードローンがアルバイトでも即日融資が受けられますが、会社によってアルバイトでは審査に通らない場合もあるため注意しましょう。

消費者金融カードローンは、申し込み後に必ずお金を借りなければならないわけではありません。カードでいつでも借りられるように、申し込んでおくこともおすすめです。

実際に必要となった際に、審査が通らないと慌ててしまうため、余裕があるときに用意しておきましょう。

Webで申し込みや手続きができる

消費者金融カードローンの多くは、Webで申し込みや手続きができます。

契約書類も郵送の有無を選べ、親や家族に気づかれずにお金を借りられる点がメリットです。

Webのみで完結する消費者金融のカードローンもあります。

すべての手続きが完了したあとは無人契約機に行き、カードを発行するのみのため大変便利です。

カードの発行を郵送にした場合、手元に届くまでは、Web手続きにて指定の口座へ振り込んでもらえます。

アルバイトでも借りられるおすすめのカードローン5選

アルバイトにおすすめなカードローンは、大手消費者金融やネット銀行のカードローンです。

金利が低く誰でも借りられるカードローンは、違法業者の可能性もあるため、絶対に利用しないようにしてください。

アルバイトでもお金を借りられる、おすすめなカードローンを紹介します。

アコム

アコムは、はじめての方におすすめのカードローン、当日融資のカードローン、手続きがわかりやすいカードローンの3部門でNo.1に選ばれた消費者金融カードローンです。

1～800万円まで借入が可能で、貸付利率は3.0%～18.0%、年齢制限は20歳以上で安定した収入がある方が申し込めます。

返済回数を1～100回から選べますが、アコムは返済までの期間が短いほど、利息が安く済むため注意が必要です。

利用する際は、予め返済計画を立ててから利用しましょう。

最短20分で融資が受けられるアコムは、急な支払いも間に合わせられるため、急ぎの方におすすめの消費者金融カードローンです。

レイク

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営する新生銀行グループの消費者金融カードローンです。

貸付利率は4.5～18.0%で、借入金額によって変動します。融資額は1～500万円、満20～70歳までの方が利用可能です。

最大60回払いの返済もできるため、1回の返済金額が少なく済む良心的な消費者金融カードローンといえます。

しかし、支払いが遅れた場合は遅延損害金が発生し、借入金額の年率20%の支払いが発生するため、注意しましょう。

レイクなら、無理のない範囲で返済できる2つの返済方式があるため、おすすめの消費者金融カードローンといえます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員の方におすすめの銀行カードローンです。

楽天会員ランクに応じて審査が優遇され、アルバイトでも審査に通過しやすくなります。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

アルバイトの場合は、満20～60歳までの方が申し込み可能で、限度額は10～800万円まで設定可能です。

また、貸付利率は1.9～14.5%の範囲で借り入れる金額や審査の結果により、金利が決まります。

楽天銀行スーパーローンで審査の通りやすさを優先するなら、楽天の会員や口座を開設したあとに申し込みましょう。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、限度額が10万円から設定できるため、少額での借り入れを希望する学生にも向いています。

10万円を借り入れた場合は、毎月の返済額が2,000円と、学生でも無理なく支払えるでしょう。

また、金利優遇が受けられる点も住信SBIネット銀行カードローンの特徴です。

最大で0.6%の金利優遇を受けられるため、金利で無駄な支払いをしたくない方は、住友SBIネット銀行カードローンに申し込みましょう。

審査に通過できるか不安な方は、30秒で借入条件の目安が確認できる「かんたん診断」の利用がおすすめです。

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PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、返済最低金額が最も安い銀行カードローンです。

ほかの銀行カードローンは2,000円から返済できるものもありますが、PayPay銀行カードローンは、1,000円から返済できます。

貸付利率は、1.59～18%と低い水準で設定されており、満20～70歳の方が申し込めます。限度額が1,000万円まで借りられ、本記事で紹介したカードローン会社の中では最高額です。

PayPay銀行を持っている方は、口座から自動引き落としもできるため、返済忘れがなく済みます。

申し込み完了にて1,500円、利用額に応じて最大10,000円の現金キャッシュバックがあるためお得です。

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アルバイトがカードローン申し込みの際にチェックされるポイント

アルバイトの方がカードローンを申し込んだ際に、チェックされるポイントがあります。

収入が安定していることや年齢はもとより、住居の状態や他社で借入があるかなど、さまざまなポイントがあるため、確認しておきましょう。

安定した収入

カードローンはお金を借りることになるため、返済能力が問われます。安定した収入がない方は返済能力がないと判断され、お金の借入ができません。

安定した収入の定義は、カードローン各社で異なるため一概に年収がいくら以上の方、とはいえませんが、借入希望額と年収によって判断されます。

そのため、アルバイトや主婦の方でも借りられる旨を公言しているカードローンに申し込むことがおすすめです。

借入希望額と年収が釣り合っていない場合も、返済の計画性がないと判断されやすいため、申し込み時の借入希望額は低めに設定しておきましょう。

年齢

カードローンに申し込む際は、年齢制限に注意が必要です。

多くのカードローン会社が20歳以上としており、高校生ではお金を借り入れできません。

年齢制限は上限もあり、カードローン会社によってことなります。

70歳以下の場合もあれば、60歳以下の場合もあるため、申し込み前に確認してください。

本記事で紹介した楽天銀行スーパーローンのように、アルバイトやパート、主婦の方は60歳までと、雇用形態によって年齢制限が設けられている場合もあるため、注意が必要です。

住居の状態

アルバイトの方がカードローンを申し込んだ際に、住居の状態も審査時にチェックされる項目の一つです。

住居の状態とは、持ち家か賃貸か、持ち家なら所有者は自身か家族かなどの項目を指し、持ち家に住んでいる方が審査に通りやすくなります。

住宅ローンの有無や家賃の支払いの有無がかかわることから、返済に支障が出る可能性をチェックされるため、住居の状態もチェックされるポイントです。

また、三井住友銀行カードローンのように、住宅ローンを三井住友銀行でローンを組んでいる場合は、年利が低くなる場合もあるため、住宅ローンがある方は確認してみましょう。

勤務形態・年数

カードローンの申し込み時に、勤務形態や在籍年数もチェックされます。アルバイトや主婦、会社員など自身の勤務形態を選びましょう。

現在働いている勤務先の在籍年数も審査にかかわり、借入希望額が50万円以上の場合は、1か月以上の勤務が必要になります。

アルバイトをはじめたばかりの方は、50万円以上の借入が難しいため、借入希望額を低めに設定して申し込みましょう。

在籍年数が長い方ほど審査に通りやすくなるため、ある程度勤めてから申し込むことや、長く続けられるアルバイトを選ぶことがおすすめです。

他社への返済状況

カードローンに申し込む際は、他社への返済状況も審査時にチェックされます。

申し込むカードローン会社以外に何社から借りているのか、借入総額がいくらあるのかについて確認され、多いと判断された場合は、審査に通りません。

また、返済状況としてこれまでに支払いが滞りなく返済できているのかについても、審査時にチェックされます。

カードローンは信用情報を元に機械でチェックをおこない、通過した方のみ人による審査がおこなわれる仕組みです。

信用情報に傷がつくと、一定期間はカードローンやマイカーローンなどの契約ができないため、他社への返済は遅延や延滞がないようにしましょう。

アルバイトがカードローンで借入する際の注意点

アルバイトがカードローンを申し込む際の注意点は、次のとおりです。

• 100万円未満の借り入れは高金利
• 必要な金額での申し込み
• 申し込み情報は正確に入力
• 闇金や違法業者の利用は厳禁

アルバイトがカードローンで借入する際の、注意点について解説します。

100万円未満の借入には最高金利が適用されることが多い

本記事にて紹介したものも含まれていますが、カードローン会社の年利は借入金額によって利率が変動するため、注意が必要です。

三井住友銀行カードローンを例に挙げると最も低い利率は1.5%とありましたが、大抵のカードローン会社は、100万円未満の借入に対して最高年利の適用となります。

そのため、三井住友銀行カードローンの場合は14.5%です。

年収や在籍年数にもよりますが、アルバイトの方が100万円以上借りられるケースは少ないため、カードローンを選ぶ際は最高年利が低いカードローンを選びましょう。

必要な金額で申し込む

アルバイトの方がカードローンを申し込む際は、必要な金額で申し込みましょう。

アルバイトは正社員と比べて審査に通りにくいため、少ない金額で申し込んだ方が、高額な借入よりも審査が通りやすくなります。

急な出費に備えて希望借入額を多めに設定したいと考える方もいますが、借りられるからと必要以上に借りると、無駄な出費や贅沢しがちです。

返済が滞らなければ、カードローン会社の方から限度額を増加できる案内がくるため、最初から限度額を高めに設定する必要はありません。

審査に通りやすくするためにも、必要最低限の金額で申し込みましょう。

申し込み情報は正確に記入する

カードローンに申し込む際の自身の情報は正確に入力しましょう。

審査に通過するために虚偽の情報を記入すると、発覚した際には審査に通過できません。

収入は、給与明細や源泉徴収票などで調べられ、書類提出しない場合は借入できない場合もあります。

自身が住んでいる住所以外に設定すると、返済に関するものや個人情報が記載された書類が届く場合もあるため、必ず自身の正確な情報を入力しましょう。

故意ではなくても間違いがある情報を入力すると、信用を失うこともあるため、入力後は申し込み情報を確認してください。

間違いが発覚した際はカードローン会社に電話し、間違えて入力した旨を伝えるようにしましょう。

闇金・違法業者は絶対に利用しない

闇金や違法業者は絶対に利用しないようにしましょう。

貸金業者は、必ず貸金業登録をおこなっているため、登録番号があります。

正規のカードローンを含む貸金業者は登録番号を公式サイトで明記しており、登録状況は検索可能です。

掲載されていない貸金業者は、絶対に利用しないようにしてください。

中には正規の金融業者を装った闇金もあるため要注意です。

CMで見かけるような名称や銀行カードローンであれば、闇金業者に遭遇する確率が少ないため、大手を利用するようにしましょう。

多くのカードローンから借りており、これ以上借りられない場合でも闇金を頼らず、しっかりと働いて返済に努めてください。

アルバイトがカードローン以外でお金を借りる4つの方法

アルバイトの方で、カードローンが利用できなかった場合には、ほかの方法でお金を用意する必要があります。

アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法について解説します。

クレジットカードのキャッシング枠

アルバイトの方がカードローン以外でお金を借りる1つ目の方法は、クレジットカードのキャッシング機能です。

キャッシングはカードローンと似たサービスで、クレジットカードで利用できる金額を現金として引き出せる機能です。

しかし、自動的にキャッシング機能が付いているものは少なく、クレジットカードを申し込んだ際に、キャッシング機能を付与するか選べます。

同時に申し込んでいない場合や、キャッシング機能が利用できるかどうかは、クレジットカード会社に確認してみてください。

キャッシングを目的としたクレジットカードの発行もお金を借りる方法の一つであるため、申し込んでみるとよいでしょう。

給料の前借り

アルバイトの方がカードローン以外でお金を借りる2つ目の方法は、給料の前借りです。

給料の前借りにより、解決できる支払いであれば雇用主に相談しましょう。

しかし、自身の立場を悪くさせることや、労働基準法の違反行為になる可能性があるため、給料の前借りは注意が必要です。

労働基準法第25条には、労働者が出産、疾病、災害などの非常の場合に充てる費用に対して、給料日前でも雇用主は支払わなければならないとされています。

賃借に対する書面を残すことが少なく、簡潔におこなわれやすい給料の前借りですが、しっかりと法律で定められているもののため、給料を前借りする際は注意してください。

参照：労働基準法第25条

質屋で物品を担保

アルバイトの方がカードローン以外でお金を借りる3つ目の方法は、質屋で物品を担保にしてお金を借りる方法です。

質屋は、物品を預かることで現金を貸す商売です。ブランド品や金品などを担保にできます。

質屋によって2週間や10日などの返済期日が決められており、期日までに返済できない場合は預けた物品を取り戻せなくなるため、注意が必要です。

返済できなかった場合は、質屋から再度購入する必要があるため、借りた金額以上の出費となります。

短期間で返済できる見込みがある場合や、物品を失っても諦めがつく場合のみ利用しましょう。

質屋は、買取業者ではないため、質屋と間違えて売らないように注意してください。

公的融資制度

アルバイトの方がカードローン以外でお金を借りる4つ目の方法は、公的融資制度を利用する方法です。

公的融資制度は非常に多くの制度があり、市区町村の役所で受けられる制度や銀行のような金融機関で受けられる制度があります。

公的融資制度は、無利子または低金利で融資が受けられることが多いですが、審査の条件が厳しく設定されているほか、融資まで時間がかかります。

緊急に対応した公的融資制度もありますが、返済は1週間以内となる場合があり、利用する際は注意が必要です。

生活に困っている方への救済措置であるため、最後の手段として利用してみましょう。

アルバイトがカードローンを利用する際のよくある質問

最後にアルバイトの方がカードローンを利用する際のよくある質問に回答します。多くの質問がある中、誰もが気になる質問をまとめて解説するため、ぜひ参考にしてください。

アルバイトが借りられる上限金額は？

アルバイトが借りられる上限金額は、年収の3分の1以下の金額です。

総量規制は、日本貸金業協会が定めているもので、年収の3分の1以上の借入はできません。

アルバイトや正社員などの雇用形態にかかわらず定められているもののため、自身の年収を確認してみてください。

カードローンに申し込む際も、総量規制に抵触しない金額に設定のうえ、申し込みましょう。

他社に借入がある場合は、他社の金額も含めて計算しなければならないため、注意してください。

日雇いアルバイトでも借りられる？

日雇いのアルバイトでお金を借りられるケースは、多くありません。しかし、絶対に借りられないわけではないため、申し込んでみることをおすすめします。

日雇いのアルバイトでなければならない理由がない場合は、就職活動や長期的に続けられるアルバイトを探すことを優先し、安定した収入を得てからカードローンを利用しましょう。

就職支援をおこなっている機関もあるため、利用してみてください。

保証人は必要？

カードローン会社の多くは、保証人を用意する必要はありません。

しかし、各カードローン会社で設定している借入額を超える場合に、保証人を求められる場合もあります。

源泉徴収票の提出のみの場合もありますが、借入額に応じて保証人が必要になると覚えておきましょう。

保証人をお願いする際は、後々トラブルに発展する場合もあるため、自身が必ず信用できる方を選ぶほか、迷惑をかけないように努めることを最優先にしてください。

アルバイトの主婦でも利用できる？

カードローンは、アルバイトの主婦でも利用できます。

専業主婦を対象としたカードローンもあるため、収入があれば主婦でも問題なく借りられます。

ただし、アルバイトや主婦の方に良心的なカードローン会社でなければ審査に通りにくいため、公式サイトにアルバイトや主婦の方向けのような記載があるカードローンを選びましょう。

本記事にて紹介したカードローン会社では、PayPay銀行カードローンや、アコムなどが挙げられます。

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未成年のアルバイトでも利用できる？

カードローン会社によって、未成年のアルバイトでも利用できる場合があります。

大抵のカードローン会社は、満20歳以上の年齢制限を設けていますが、中には満18歳以上としているカードローン会社もあるため、探してみましょう。

大手消費者金融のプロミスであれば満18歳以上で借り入れできます。

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アルバイト先に在籍確認の電話が来る？

カードローンを申し込んだ際は、原則在籍確認の電話が来ます。

中には、電話による在籍確認が不要になる制度を実施しているカードローンもありますが、そのためには給与明細や源泉徴収票などの在籍が確認できる書類の提出が必要です。

電話による在籍確認は審査するうえで非常に重要であることから、避けられない場合が多くあります。

とくにアルバイトの方は在籍証明できる書類が提出できない場合が多くあるため、電話による確認があると認識しておきましょう。

アルバイトが決まってすぐに借入できる？

アルバイトが決まったばかりの方は、借入できる可能性が非常に低いですが、絶対に借りられないわけではないため、申し込んでみることをおすすめします。

カードローンの審査は、年収や在籍年収によって左右されることから、一度も給与を得ていないアルバイトの方は、借入できません。

最低でも1か月経過しなければ申し込んでも審査が通らないため、カードローン以外の方法を検討しましょう。

まとめ

今回は、アルバイトでも借りられるおすすめカードローンの紹介やカードローンの注意点、特徴などについて解説しました。

アルバイトでも借りられるカードローンはありますが、利用する際は必要な金額で申し込む、申し込み情報は正確に記入するなどの注意が必要です。

いつの間にか借入が増えてしまうことや、借りられない場合に違法業者に手を出すことなど、さまざまな危険が潜んでいます。

カードローンを利用する際は、信用できる正規の業者であることと確実な返済計画を用意したうえで、利用してください。

※本記事の情報は2022年12月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
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＜参考＞
レイク
アコム
三井住友 カードローン