キャッシングが利用できるクレジットカードのメリット・デメリットを解説！おすすめのカード8選

急に現金が必要になった際などに便利なクレジットカードのキャッシングですが、仕組みやメリット・デメリットなどを理解していない方は多いでしょう。

クレジットカードのキャッシングは、ATMなどで手軽に現金を借り入れられる手軽さがある反面、返済が遅れるとローンが組めないなどのデメリットがある仕組みです。

本記事では、クレジットカードのキャッシングの仕組みやメリットやデメリットなどについて詳しく解説します。

また、おすすめできるキャッシング機能付きのクレジットカードも紹介しているため、今後クレジットカードを発行する予定のある方はぜひ参考にしてみてください。

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クレジットカードのキャッシングとは？

クレジットカードのキャッシングがどのようなものなのか把握していない方へ向けて、基本的な仕組みを解説します。

知識がなくクレジットカードにおけるキャッシングの利用が不安に感じる方は、ぜひ参考にしてみてください。

クレジットカード付帯の融資が受けられるサービス

クレジットカードのキャッシングは、クレジットカードに付帯している融資が受けられるサービスです。

病気やケガ、ライフイベントなどの急な出費が発生し、現金が必要な場合に役立ちます。

一般的なカードローンでは、借入のための審査がおこなわれ時間がかかりますが、キャッシングは手続きが簡単に済む点が大きな特徴です。

クレジットカードのキャッシングで借り入れたお金を返済する際は、利用額と合算して引き落としで支払ったり、ATMから振り込んだりして返済します。

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ショッピング・キャッシング枠の合計が利用限度額

クレジットカードには、次の2つの枠が設定されています。

• ショッピング枠：買い物時に利用できる枠
• キャッシング枠：現金を借入した場合に利用できる枠

クレジットカードのキャッシングの利用限度額は、ショッピング枠とキャッシング枠の合計です。

たとえば、ショッピング枠の限度額が100万円で、キャッシング枠の限度額が50万円の場合は、150万円が利用限度額になります。

仮に、キャッシングを利用すすぎると、ショッピング枠の利用可能額が減るため、注意が必要です。

クレジットカードの新規申し込み時に同時に審査

キャッシングは、クレジットカードの新規申し込み時に借入するための審査が同時におこなわれています。

そのため、クレジットカードが新規発行できた場合は、申し込みや審査を必要とせず、キャッシングの審査にも合格していることになります。

クレジットカードを発行した当初はキャッシング機能を利用する予定がないため、限度額を低く設定する方も多いです。

限度額を引き上げたい場合は、クレジットカードの新規申し込み後にキャッシングの上限額の増額申請がおこなえます。

キャッシングの返済方法

クレジットカードのキャッシングで借り入れた場合、次のいずれかの方法で返済する必要があります。

• 一括払い
• リボ払い
• 繰上げ返済・臨時支払い

それぞれ詳しく解説するため、自身に適した返済方法を利用しましょう。

一括払い

一括払いとは、借入した金額を1回の支払いで返済する方法です。

一括払いで返済すると、他の返済方法よりも金利や手数料の負担を軽減できたり、キャッシング枠をすぐにリセットできたりするメリットがあります。

また、リボ払いのように返済期間が長いほど、手数料が発生し支払い総額が高くなることもありません。

金利や手数料を少しでも安く抑えたい方や、全額返済できるくらいのまとまったお金が入る予定の方などには、一括払いがおすすめです。

リボ払い

リボ払いとは、キャッシングで借りた金額を一定の金額で毎月返済する返済方法です。

キャッシング枠に適用するリボ払いを「キャッシングリボ」と呼ぶこともあるため、覚えておきましょう。

リボ払いは、キャッシングで借入した額と手数料などを合計した一定の額を毎月支払うため、一括で払えない方に向いています。

分割払いと異なり返済の期間が決まっているわけではないため、返済期間が長引くと支払い総額が高くなる可能性があります。

無理のない返済計画を立てたうえで、リボ払いの利用を検討しましょう。

繰り上げ返済・臨時支払い

繰り上げ返済や臨時支払いは、本来の引き落とし日よりも早いタイミングで返済する方法です。

キャッシング枠が支払い分リセットできたり、リボ払いの手数料を軽減できたりするメリットがあります。

追加でキャッシングを利用したいものの、キャッシング枠の限度額をすでに借り入れている場合は、返済するまで枠が空きません。

利用限度額に達している場合は、繰り上げ返済をおこなえば、返済した分の枠が空き、再度借り入れが可能です。

また、利用残高が減るとリボ払いの手数料を抑えられるため、リボ払いと組みあわせて利用するとよいです。

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クレジットカードのキャッシングとカードローンの違い

クレジットカードのキャッシングとカードローンは、現金を借りられる点では共通していますが、大きく異なる点がいくつもあります。

具体的には、次のような項目が異なります。

• 限度額
• 金利
• 審査

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いについて詳しく解説するため、借入方法に悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

限度額の違い

クレジットカードのキャッシングとカードローンは、限度額に違いがあります。

カードローンは数十万円〜数百万円まで借り入れ可能ですが、クレジットカードのキャッシングは最大でも数十万円までしか借り入れできません。

個人の収入などによって借入の限度額は大きく異なるため、上記の限度額はあくまでも目安と捉えてください。

限度額のみに着目すると、カードローンの方が多く借入できるため、できるだけ多く借り入れたい方にはカードローンがおすすめです。

クレジットカードの方が金利は高い

金利については、クレジットカードの方がカードローンと比較して金利が高いです。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの金利を数社比較すると、次のとおりです。

クレジットカード	三井住友銀行	12.36〜18%
クレジットカード	オリコカード	15〜18%
カードローン	りそなカードローン	1.9〜13.5%
カードローン	三井住友カードローン	1.5〜14.5%

たとえば、オリコカードとりそなカードローンの最大金利を比較すると、オリコカードの方が4.5%も高いとわかります。

金利が高いと利息の支払い総額が高くなるため、クレジットカードを利用する場合は、高額な融資は避けましょう。

クレジットカードの審査のみで利用できる

クレジットカードのキャッシングは、クレジットカードに付帯している機能です。そのため、クレジットカードの審査に通過すれば、同時にキャッシングの審査にも通過したことになります。

カードローンの場合は、クレジットカードに付帯している機能ではないため、クレジットカードとは別の審査に申し込んみ、通過できなければ利用できません。

クレジットカードさえ所有していれば、すぐにキャッシングの審査を受けずに借り入れられるため便利といえるでしょう。

クレジットカードのキャッシングを利用するメリット

クレジットカードのキャッシングを利用するメリットは、次のとおりです。

• ATMで現金が借入可能
• クレジットカードの審査に通れば利用可能
• 海外のATMでも現金の借入が可能
• 担保や保証人が不要
• インターネットから申し込み可能

それぞれ詳しく解説します。

ATMで現金を借入できる

クレジットカードのキャッシングは、ATMで現金を借り入れられます。

専用のATMではなく、コンビニに置いてあるATMや銀行のATMから現金を引き出せるため、手軽に利用できます。

カードローンと比較して金利が高く、利用限度額が低くなりますが、ATMから即日で借入できるため、急にお金が必要になった場合も安心です。

クレジットカードの審査に通れば利用できる

キャシングは、クレジットカードの審査に通過すれば利用できます。

カードローンの場合は、属性情報から返済能力が判断されるため、安定した収入がないと落とされる可能性が高いでしょう。

しかし、クレジットカードの場合は所有していればキャッシング枠を利用できます。

カードローンのように新たに審査を受ける必要がないため、現状の年収や勤務先などは関係ありません。

カードローンの審査に通過できないと悩んでいる方は、保有しているクレジットカードのキャッシング枠を利用してみてください。

海外のATMでも現金が引き出せる

クレジットカードのキャッシングであれば、海外のATMでも現金を引き出せます。

手数料や利息は発生するものの、現地で両替する手間が省けるため、海外旅行や出張の際に便利です。

海外でキャッシングする場合は、リアルタイムで実際に取引されているレートが適用されるため、現地の銀行や両替所よりも低金利で両替できます。

また、海外で利用できるATMを見分ける際は、自身のクレジットカードに付いた国際ブランドと同じマークがあるか確認しましょう。

そのほかに、PLUSマークのATMはVISAに対応しており、CirrusのマークのATMはJCBとMasterCardに対応しています。

担保や保証人を必要としない

クレジットカードのキャッシングは、不動産などの担保や保証人が用意できなくても利用できます。

カードローンでは、有担保ローンのように担保がないと利用できないローンもあるため、担保なしで利用できるクレジットカードのキャッシングは大きなメリットです。

たとえば、親や親戚などと連絡が取れず頼れる人が身近にいない場合などでも、クレジットカードのキャッシングであれば借り入れられます。

担保や保証人なしでお金を借りたい方は、クレジットカードのキャッシングを利用してみてください。

インターネットから申し込みもできる

インターネットからの申し込みができる点もクレジットカードのキャッシングを利用するメリットです。

インターネット上で借り入れを申し込むと、指定した口座に指定した金額が振り込まれるため、ATMで現金を引き出す必要がありません。

そのため、引き出しにかかる労力を減らし、手軽に借入したいと考えている方におすすめです。

インターネットからの申し込みができるクレジットカードは、次のとおりです。

• 三菱UFJカード VIASOカード
• ライフカード
• エポスカード
• 三井住友カード
• dカード

今後クレジットカードを発行する場合は、ぜひ参考にしてみてください。

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クレジットカードのキャッシングを利用するデメリット・注意点

クレジットカードのキャッシングを利用するデメリットは、次のとおりです。

• カードローンよりも金利・利息が高い
• 多額の借入れは利用しないほうがいい
• 延滞が続けば大型ローンの審査に影響
• 返済計画を立ててからの借入

それぞれ詳しく解説します。

カードローンよりも金利・利息が高い

クレジットカードのキャッシングは、カードローンよりも金利や利息が高いです。

キャッシングとカードローンの比較表については、次のとおりです。

項目	キャッシング金利
PayPayカード （クレジットカード）	18.0%
セゾンカード （クレジットカード）	12.0〜18.0%
ライフカード （クレジットカード）	15.0〜18.0%
みずほ銀行 （カードローン）	2.0〜14.0%
三菱UFJ銀行 （カードローン）	1.8〜14.6%
三井住友銀行 （カードローン）	1.5%〜14.5%

金利が高いと返済期間が伸びるほど、返済総額が長くなります。

そのため、多額のお金を借り入れて長期間の返済を考えている場合は、カードローンの方が適しているでしょう。

多額の借入れは利用しないほうがいい

クレジットカードのキャッシングを利用する際は、多額の借り入れは控えるようにしましょう。

返済できる見込みがないほど多額の借り入れをすると、返済期間が長引くため支払いの総額が高くなります。

将来的に返済の負担が大きくなるため、キャッシングの前には無理のない返済計画を立てるようにしてください。

現在の収入と支出のバランスを考慮したうえで、シミュレーションを実施して無理のない返済額を把握することも一つの方法です。

延滞が続けば大型ローンの審査に影響が出る

キャッシングの返済の延長が続くと、大型ローンの審査に影響が出ることもあります。

住宅ローンのような大型ローンの場合、1,000万円程度の多額のお金を借りるケースも多いです。

ローンを借り入れる際に、クレジットカードのキャッシングの限度額である数十万円を返済できない方が、1,000万円程度の多額のお金を借り入れる大型ローンへの審査の通過は困難です。

返済の延滞が発生しないためにも、キャッシングを利用する際は無理のない金額を借り入れるようにしましょう。

返済計画を立ててから借入しよう

クレジットカードのキャッシングを利用する際は、返済計画を立ててから借入れましょう。

返済計画を立てると、毎月返済するお金や期間、最終的に返済するお金の総額などが把握できます。

また、新たな借入をする際に金融機関と交渉するために役立ちます。

現状の返済能力を把握し、無理のない返済ができるうえ、延滞するリスクを低減させられるためおすすめです。

返済計画を立てて、毎月の支払いを分析し、無理のない金額を借入ましょう。

キャッシング機能付きおすすめのクレジットカード8選

クレジットカードのキャッシングのメリットやデメリットを把握した上で利用したいと思った方は、自身に最適なキャッシング機能付きのクレジットカードを利用しましょう。

おすすめのキャッシング機能付きのクレジットカードを8つ紹介するため、金利や利用可能額などを確認してみてください。

JCBカード W

JCB CARD Wは、39歳までに入会すると年会費無料で金利が15.0%〜18.0%のクレジットカードです。

Amazonやセブンイレブンなどのパートナー店で決済をすると、最大21倍のポイント還元を受けられます。

また、カード番号が物理カードに記載されていない「ナンバーレス」のため、情報を盗み見られるリスクを軽減できる点も魅力です。

高還元率でセキュリティが安全なクレジットカードを利用したいと考えている方は、JCBカードWへ申し込んでみてください。

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ライフカード

ライフカードは、金利が15.0%〜18.0%であり、利用可能額が200万円と高額なクレジットカードです。

コンビニやスーパーマーケットに設置されたATMや、オンラインからの借入ができます。

また、登録口座に直接融資金が振り込まれる仕組みであるため、振り込み手数料が発生しない点も魅力的といえるでしょう。

海外においても、ライフカードのロゴが付いたATMでのキャッシングができます。

年会費は無料で利用できるほか、最短当日振込も可能なため、すぐにお金が欲しい方や海外へよく行く方におすすめといえるでしょう。

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セゾンカード

セゾンカードは、申し込みから最短5分で発行されるキャッシング機能を搭載したクレジットカードです。

物理カードがなくても利用でき、審査に通過した時点から発行されたカード番号をもとに、オンラインでの買い物や電子マネーでの利用が可能です。

金利については、12.0%〜18.0%となり、下限金利が他のキャッシングと比較して低い点が特徴になります。

また、ナンバーレスカードのため、紛失した場合にもカード番号やセキュリティコードが知られる心配は必要ありません。

手元に届いてなくても、Webで手続きを済ませば借入ができるため、カードが届くまで待てない方におすすめといえるでしょう。

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楽天カード

楽天カードは、楽天市場でのポイントが最大16倍となる楽天市場での買い物をよくおこなう方におすすめのクレジットカードです。

利用可能額が100万円、上限金利が18.0%と提供されており、ネットでのキャッシングに対応している点が大きな特徴になります。

返済方法は、リボ払いと一括払いから選択できるため、自身に適した返済方法を利用するとよいです。

基本ポイント還元率は1.0%で年会費はかからないため、楽天市場をよく利用する方や近くにATMがない方におすすめといえるでしょう。

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dカード

年会費	無料
国際ブランド	・VISA ・Mastercard
金利	18.00%
利用可能額	90万円
返済日	15日締め翌月10日払い
返済方法	・リボ払い ・一括払い
ポイント還元率	1%
付帯保険	ショッピング

dカードは、年会費が永年無料で利用できるクレジットカードです。

ポイントの還元率が1%と、年会費無料のクレジットカードの中で高還元率の部類といえます。

dカードで取得したポイントは、携帯料金や公共料金などの支払いにも充てられるため、汎用性が高いです。

キャッシングは、上限金利が18.0%、1万円からの借入ができます。

返済方法は、リボ払いが基本になりますが、返済実績を積み重ねると一括返済が可能になります。

普段の買い物時にも多くのポイントが貯まるため、クレジットカードに悩んでいる方はdカードの利用を検討してみてください。

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エポスカード

エポスカードは、買い物などでカードを利用すると200円につき1ポイントのエポスポイントが付与されます。

即日発行に対応しているため、発行した当日にキャッシングしたい方なども安心して利用できます。

キャッシングでは上限金利が18.0%として、多くのコンビニや銀行ATMでの借り入れが可能です。

マルイで実施しているショッピング優待期間中に買い物すると、支払い金額が10%割引されるキャンペーンを年4回実施しているため、マルイで買い物をする方におすすめです。

無料で発行できるクレジットカードではあるものの、海外旅行の保険が付いているため、海外旅行へ頻繁に行く方にもおすすめできます。

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三井住友カード（NL）

三井住友カード(NL)は、最短30秒でカードが発行されるほか、申し込み後すぐにキャッシングが利用できるクレジットカードです。

借入と返済ができる銀行やATMが全国に設置されており、病気やケガ、ライフイベントなどで急な出費が発生した場合も対応できます。

金利は15.0%〜18.0%ですが、キャッシング利用枠は50万円までと上限が設けられているため、お金の使いすぎが防止できます。

また、クレジットカード番号の記載がないため。盗み見のようなセキュリティリスクが低減可能です。

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みずほマイレージクラブカード（THE POINT）

年会費	無料
国際ブランド	・VISA ・Mastercard ・JCB
金利	15.0〜18.0%
利用可能額	300万円
返済日	毎月月末締め翌月27日払い
返済方法	・リボ払い ・1括払い
ポイント還元率	1%
付帯保険	なし

みずほマイレージクラブカード(THE POINT)は、上限金利が18.0%であり、100円につき1オリコポイントが還元される高還元のクレジットカードです。

ポイントはギフト券や各種ポイントへ交換できるため、活用方法が幅広いと言えます。

みずほダイレクト(インターネットバンキング)の初回登録を済ますと、ATMで発生する手数料が無料になるのも特徴です。

預金残高などの条件によって月に無料で利用できる回数は異なりますが、手数料で損したくない方には大きなメリットではないでしょうか。

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クレジットカードでキャッシングの流れ

クレジットカードでキャッシングするときの流れは、次のとおりです。

1. キャッシング枠（利用限度額）の設定
2. コンビニや銀行のATMで出金（借入）
3. 返済

それぞれの行程における重要な点や注意したいことを紹介します。

1：キャッシング枠（利用限度額）の設定

キャッシング枠の設定は、クレジットカードを新規申し込みする段階であわせておこなう場合もあれば、のちにキャッシングは別で申し込む場合もあります。

本人の返済能力を考慮したうえで、クレジットカード会社が審査に基づきキャッシング枠（利用限度額）が決定します。

申し込み時に希望は出せますが、審査の結果、希望どおりの利用限度額にならないこともあるため注意しましょう。

キャッシング枠が設定されるまでには、審査に数日かかることもありますが、審査に通過すれば、クレジットカード会社から通知が来る流れです。

2：コンビニや銀行のATMで出金（借入）

審査に通過し、キャッシング枠が設定されたあとは、すぐに借り入れができます。

借り入れ方法には、次の方法が挙げられます。

• コンビニATM
• 銀行ATM
• 契約中のクレジットカード専用のATM
• オンライン（Webの会員サービス）による銀行振込

ATMで借り入れするときは、銀行で現金を引き出すときのような流れでATMを操作します。

具体的な操作はクレジットカードによって異なりますが、「キャッシング」や「引き出し」などのメニューを選び、借り入れ希望額を入力すればすぐに借り入れができる仕組みです。

3：返済

キャッシングの返済方法は、次の方法でおこなえます。

• 口座振替（自動引き落とし）
• ATM
• 専用窓口

一般的には、ショッピング利用分とまとめて口座振替で返済をします。

返済日と締め日はクレジットカードによって異なるため、返済日に遅れないよう、あらかじめ日にちはチェックしておきましょう。

また、クレジットカードによってはATMや窓口で、期日までに自身で返済しにいく方法が選べる場合もあります。

キャッシングの返済が遅れてしまった場合は？

クレジットカードのキャッシングで現金を借りたものの、お金が準備できず返済が遅れてしまうと、次のような事態になる可能性があるため注意してください。

• 遅延損害金が発生
• クレジットカードの利用停止
• 他の金融機関での新規発行も不可
• 返済催促の電話や督促状が届く

それぞれ詳しく解説します。

遅延損害金が発生する

クレジットカードのキャッシングの返済が遅れると、遅延損害金が発生します。

遅延損害金は、借り入れているお金や利息と別に支払うお金です。

返済するお金の総額が増えるため、できるだけ遅延損害金が発生する前に完済することをおすすめします。

遅延損害金は、借入額や各カード会社が定める遅延損害金の利率などによって決まりますが、法律上の利率の上限は20%です。

クレジットカードのキャッシングの返済が遅れると、利率の上限である20%の遅延損害金が発生すると把握しておいてください。

クレジットカードが利用できなくなる

クレジットカードが利用できなくなる可能性があるため、キャッシングの返済が遅れないように注意しましょう。

引き落としに必要となるお金が口座にない時点で支払い能力がないとカード会社が判断し、貸倒のリスクを低減するためにクレジットカードの利用を停止します。

利用停止されたまま返済しなかったり、クレジットカード会社からの連絡に対応しなかったりしていると、クレジットカードが強制解約されます。

延滞歴がブラックリストに掲載され、数年間クレジットカードを発行できなくなる可能性もあるため、クレジットカードのキャッシングの返済は遅れないようにしましょう。

他の金融機関でも新規発行ができなくなる

クレジットカードのキャッシングの返済が遅れると、他の金融機関のクレジットカードも新規発行できなくなるため、注意してください。

返済の延滞情報については、カード会社が共有している信用情報の記載されたデータベースに記録されます。

現在利用しているクレジットカード会社のカードが発行できなくなるほか、情報を共有しているクレジットカード会社のカードすべてが新規発行できなくなるため注意が必要です。

5年程度影響するため、返済計画などを入念に立てて、無理のない範囲で借り入れるのがおすすめです。

返済催促の電話や督促状が送られてくる

キャッシングの返済が追いついていなければ、返済催促の電話や督促状が送られてきます。

家族や親と住んでいる方の中には、催促の電話や催促状が家に届くと困る方も多いです。

闇金のように家まで借金の取り立て人が来るケースは少ないですが、いつまでも返済しない状況が続くと、法的な措置をとられることがあります。

住宅や自動車などの財産、給与などを差し押さえられる場合もあるため、注意が必要です。

法的な措置がとられる前に、返済催促の電話や督促状が届いた段階で何かしらの対応を取ることをおすすめします。

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クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問

クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問について回答します。

キャッシングの利用限度額の増額方法や、即日でカードの受け取りができるカード会社について紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。

キャッシングの利用限度額を増額したい場合はどうしたらいいですか？

キャッシングの利用限度額を増額したい場合は、利用しているクレジットカード会社に増額申請する必要があります。

ただし、申請すれば希望の利用限度額まで引き上げられるわけではなく、審査に通らなければ引き上げられません。

申し込みは、電話やインターネット上で受け付けしている場合が多いです。

まずは、自身の利用しているクレジットカード会社の公式サイトから申請方法を確認してみてください。

申し込み当日の審査完了後即日でカードを受け取れる会社はありますか？

即日でカードの受け取りが可能なクレジットカード会社は次のとおりです。

• 三井住友カード
• ACマスターカード
• エポスカード
• セゾンカード・デジタル
• PayPayカード
• JCBカードW

他にも当日から利用できるクレジットカードはいくつもあるため、気になるクレジットカードの公式サイトから確認してみてください。

キャッシングの返済が遅れそうな場合にはカード会社に連絡が必要ですか？

キャッシングの返済が遅れそうな場合は、カード会社に連絡してください。

カード会社にもよりますが、連絡すれば返済期間の延長などが可能な場合もあります。連絡しない場合は、返済期間の延長などが望めないため、断られることを前提に相談してみましょう。

まとめ

クレジットカードのキャッシングは、ATMで手軽に現金が手に入る反面、カードローンよりも金利や利息が高かったり延滞するとローンの審査に影響が出たりするデメリットがあります。

無理な金額を借入すると将来に影響を及ぼす可能性があるため、返済計画を立ててから借り入れましょう。

また、どのようなクレジットカードを発行しようか悩んでいる方には、本記事で紹介しているキャッシング機能付きのクレジットカードをおすすめします。

それぞれのクレジットカードによって、金利やポイント還元率、年会費などが異なるため、自身に最適なクレジットカードを選んでみてください。

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※本記事の情報は2022年9月のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービス・商品に関するお問い合わせは、サービス・商品元に直接お問い合わせください。

<参考>
楽天カード
dカード
エポスカード