マルイの店舗で即日発行ができるエポスカードは、発行後すぐにキャッシング機能を利用できるクレジットカードです。
お金を借りたい方のなかには「エポスカードのキャッシングを利用する方法が知りたい」「限度額や返済方法が気になる」と考える方もいるのではないでしょうか・
エポスカードはパソコンやスマートフォン、ATMなどでキャッシングが利用でき、返済方法も自身の好みで選べます。ぜひ利用してみましょう。
本記事ではエポスカードでキャッシングを利用するメリットや特徴、各利用方法や返済方法などを解説します。
お金を借りたい方や、エポスカードのキャッシングを利用したい方は、ぜひ参考にしてください。
- 資産形成に興味がある
- 現金支払いが面倒
- 家計簿をつけている
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | VISA |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 申し込み対象 | 18歳〜 |
| メリット |
|---|
| ポイント投資・カード積み立て対応 8種類のキャッシュレスが設定可能 アプリでカード明細がすぐわかる |
| デメリット |
|---|
| 還元率が低い ポイントは2年間の有効期限つき 家族カードは作成できない |
エポスカードのキャッシングの3つのメリット・特徴
エポスカードのキャッシング機能を利用する場合、次のようなメリットがあります。
- ATM手数料0円
- スマホ・PCの申し込みで即日振込
- マルイ店舗で申し込みすると即日発行できる
- 海外でも現地通貨を引き出せる
1つずつ解説していきます。
ATM手数料0円
エポスカードのキャッシングを利用する際は、ATM手数料0円で利用できます。
キャッシング機能付きのクレジットカードの中には、ATM手数料が発生する場合もあるため、エポスカードのメリットです。
しかし、2022年10月1日からは、エポスATMを除いて提携しているCDやATMの手数料が有料になる点に注意してください。
手数料は次のとおりです。
- 取引額が1万円以下の場合：110円
- 取引額が1万円以上の場合：220円
上記のとおり、最大で220円発生します。無料と思い込んで利用していると、毎回手数料が発生してしまうため気をつけましょう。
スマホ・PCの申し込みで即日振込
エポスカードのキャッシングは、スマホやPCから申し込むと即日振り込みされます。
振込であれば、CDやATMで現金を借り入れる必要がないため、手軽に借入したい方におすすめです。
しかし、曜日によって即日振り込みできる時間帯が決まっているため、注意してください。曜日ごとの振込可能時間は次のとおりです。
- 月曜日：8:00〜23:15
- 火〜土曜日：0:30〜23:15
- 日曜日：4:00〜18:30
また、即日振込可能な金融機関も決められているため、自身の利用している金融機関が対応しているかエポスカードの公式サイトで確認しておきましょう。
マルイ店舗で申し込みすると即日発行できる
マルイ店舗に足を運びエポスカードを申し込むと、即日発行できる点も大きなメリットです。
即日発行すれば、当日キャッシングを利用することもでき、急に現金が必要になったという方も安心です。
しかし、審査に時間がかかったり申し込みが殺到していたりする場合は、即日発行できない場合もあります。
確実に即日発行し、キャッシングを利用できるわけではないと理解しておきましょう。
とくにエポスカードにこだわりがないのであれば、最短5分で発行可能なナンバーレスのJCBカードWがおすすめです。
海外でも現地通貨を引き出せる
エポスカードは、海外でも現地通貨を引き出せます。
海外旅行に行く場合、現地の両替機やなどで現地通貨を準備するのが一般的ですが、場合によってはエポスカードのキャッシングの方がお得です。
そのため、海外旅行に頻繁に行く方などには、エポスカードのキャッシング機能がおすすめできます。
海外の空港や駅、繁華街に設置してある「Visa」や「PLUS」と記載があるATMであればキャッシングができて便利です。
ATM手数料は発生しますが、金利は日本国内と同じく実質年利18.0%のため、安心して利用できます。
しかし、海外キャッシングを利用した分の返済は、一括払いしか対応していない点に注意してください。
エポスカードのキャッシングの基本情報
エポスカードのキャッシング機能を利用したことがない方の中には、キャッシング枠の金額や金利などを理解していない方も多いのではないでしょうか。
先にエポスカードの基本情報をお伝えすると、次のとおりです。
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| 金利 | 18.0% |
| 限度額 | 50万円 |
| 貸付条件 | 20歳以上 |
| 返済方法 | ・リボ払い ・一括払い |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 海外旅行傷害保険 | あり |
| 支払日 | 毎月4日か27日 |
エポスカードのキャッシング枠の基本情報について解説します。
キャッシングの金利は18.0%
エポスカードのキャッシングの金利は18.0%です。
しかし、これまでキャッシングを利用していない方は、金利18.0%と聞いてもどれほどなのかイメージできない方も多いのではないでしょうか。
そのような方は、エポスカードの公式サイトが提供している「ご返済シミュレーション」を利用して計算してみてください。
利息金額の確認は返済シミュレーションで計算
エポスカードが提供している「ご返済シミュレーション」を利用すれば、すぐに支払い回数や合計の支払額が確認できます。
利用手順は次のとおりです。
- 借入予定の金額を入力
- 支払日を4日か27日から選択
- リボ払いか一括支払いか選択
- 支払いコースを選択
上記の4ステップで次の項目の結果が表示されます。
- 支払いの合計金額
- 利息の合計金額
- 支払い期間
キャッシングを利用する際は、しっかりとした返済計画を事前に立てるのがおすすめです。
自身で計算し返済計画を立てても、計算を間違えてしまっては意味がないため、エポスカードが提供している「ご返済シミュレーション」を利用して計算しましょう。
エポスカードのキャッシングの手数料
エポスカードのキャッシングの手数料は、場面によって異なります。
次の3つの場面に分けて解説するため、どれほど手数料がかかるのか確認してみてください。
- ATM・口座振替の手数料
- 返済時の手数料
- 海外キャッシング時のATM手数料
1つずつ解説します。
ATM・口座振替の手数料は無料
先ほど、エポスカードのキャッシングのメリットをお伝えした部分でも紹介したとおり、ATMや口座振替を利用する際の手数料は無料です。
通常、ATMや口座振替を利用すると数百円の手数料が発生するため、無料で利用できるのは大きなメリットです。
しかし、2022年10月1日からは、エポスATMを除き提携しているCDやATMの手数料が有料になります。
キャッシングの利用でATMの手数料を支払いたくない方は、エポスのATMを利用しましょう。
返済時の手数料
エポスカードでキャッシングした際の返済でかかる手数料は無料です。
借り入れる際に利用するATMの利用料金が無料なうえに、返済の際もATM手数料無料で利用できます。
借入と返済時に余計な費用をかける必要がない点は、大きなメリットといえるのではないでしょうか。
海外キャッシングはATM手数料が発生する
海外キャッシングを利用する際は、ATM手数料が発生します。手数料は、借り入れる金額によって次のように変動すると理解しておきましょう。
- 利用金額が1万円以下の場合：110円
- 利用金額が1万円以上の場合：220円
上記のとおり、利用金額が1万円以上なのか1万円以下なのかによって、手数料は異なります。
1回の借入ごとに発生するため、できるだけまとめて借り入れるのがおすすめです。
利用限度額は審査によって決まる
エポスカードのキャッシング利用限度額は、審査によって決まります。
キャッシングの限度額は50万円ですが、これはあくまでも上限の金額のため、誰でも50万円借りられるわけではありません。
年収や信用情報などをもとに審査を行い、返済能力に合わせた金額が借り入れられます。
例えば、40万円と希望しても審査で20万円までの返済能力しかないと判断された場合は、20万円までしかキャッシングできません。
利用限度額は、自身の希望ではなく審査の上で決定するものと理解しておきましょう。
エポスカードのキャッシングをATMから利用する方法・手順
まずは、ATMからキャッシングする方法を紹介します。手順は次のとおり3ステップしかありません。
- ATMにカードを挿入
- 「お借入」を選択
- 現金を受け取る
上記のとおり、簡単に利用できるため確認してみてください。
1：ATMにカードを挿入
ATMからキャッシングする際は、対応しているATMにエポスカードを挿入してください。
コンビニや銀行、郵便局や駅などに設置してあるATMやCDが利用できます。
CDとは、現金自動支払機のことで、ATMとは少し機能が異なると理解してください。
CDにはATMのような預け入れ機能が搭載されておらず、現金の払い出し機能や残高紹介の機能のみしか搭載されていない点が異なります。
キャッシングを利用する際は、CDとATMの違いを理解していなくても問題ないため、そこまで気にする必要はありません。
まずは、エポスカードのキャッシングに対応しているATMやCDを探し、カードを挿入しましょう。
2：「お借入」を選択
次に、ATMに表示される「お借入」を選択してください。
暗証番号や借り入れを希望する金額を入力しましょう。
3：現金を受け取る
現金とカード、明細を受け取りキャッシング完了です。
エポスカードのキャッシングをエポスNetから申し込む方法・手順
エポスカードのキャッシングは、ATMではなくインターネット上からも申し込めます。手順は次の3ステップです。
- エポスNetにログイン
- Netキャッシングで申し込む
- 指定口座に振り込まれる
上記のとおり、インターネット上から申し込む場合は「エポスNet」というページから申し込みます。
簡単な手順のため、参考にしつつ進めてみてください。
1：エポスNetにログイン
まずは、エポスNetにログインします。ログイン時は、エポスNet IDやパスワードが必要です。
忘れてしまっている方は、事前に再発行などを行い準備しておきましょう。
まだアカウントを作成していない場合は「新規ご登録はこちら」を選択して作成してください。
2：Netキャッシングで申し込む
エポスNetへログイン後「Netキャッシング」から申し込みます。
振り込む口座を指定できるため、エポスカードの引き落とし口座ではなく別の口座へ振り込んでほしい場合は、口座情報を準備しておきましょう。
3：指定口座に振り込まれる
申し込み後、指定口座に振り込まれます。
最短で即日の振込が可能です。また、申し込みから60日の期間内であれば振り込みの予約もできます。
日付を指定して振り込んでほしい場合は、予約機能を利用してみてください。
エポスカードのキャッシングを電話で申し込む方法・手順
エポスカードのキャッシングは、電話でも利用できます。
ATMまで足を運んだりインターネット上で必要事項を記入したりするのが面倒な方などは、電話でキャッシングしましょう。
手順は次の3ステップです。
- フリーダイヤルに電話
- 自動音声に従い情報を入力
- 指定口座に振り込まれる
順番に解説します。
1：フリーダイヤルに電話
まずは「0120-0101-25」へ電話しましょう。24時間自動音声が受け付けてくれるため、時間を気にする必要はありません。
申し込み時間と振り込みのタイミングは次のとおりです。
| 申し込み時間 | 振り込みのタイミング |
|---|---|
| 0:00〜8:59(平日) | 当日9:00以降 |
| 9:00〜14:29(平日) | 最短数十秒 |
| 14:30〜23:59(平日) | 翌金融機関営業日の9:00以降 |
| 0:00〜23:59(土日祝日) | 翌金融機関営業日の9:00以降 |
土日祝日は、どの時間帯に電話しても「翌金融機関営業日の9:00以降」の振り込みです。
電話する際は、上記の表を参考に最適な時間帯に連絡するようにしてください。
2：自動音声に従い情報を入力
電話すると自動音声が流れるため、音声に従って次の情報を入力してください。
- カード番号
- 暗証番号
- 借入額
上記のとおり、所有しているエポスカードの情報を入力する必要があるため、手元にエポスカードを準備してから電話するようにしましょう。
3：指定口座に振り込まれる
申し込みが完了すると、指定口座に振り込まれます。念のため、申し込んだ金額が振り込まれているか確認してください。
エポスカードのキャッシングを海外で利用する方法・手順
海外でキャッシングする際は、次の手順を参考にしてみてください。
- ATMにカードを挿入して暗証番号を入力
- 「WITH DRAWAL」を選択
- 「CREDIT」を選択
- 金額を入力
- 現地通貨を受け取る
国内のATMで利用する手順と異なるため、注意しながら確認してみましょう。
1：ATMにカードを挿入して暗証番号を入力
まずは、空港や駅内にあるATMにカードを挿入して暗証番号を入力します。
エポスカードの国際ブランドは「Visa」のみのため、「Visa」か「PLUS」のマークのあるATMがキャッシング可能です。
そのため、まずは「Visa」か「PLUS」というマークのあるATMを探してください。
エポスカードの公式サイトに、エポスカード対応ATMの場所を国ごとにまとめているページがあるため、事前に確認することもできます。
2：「WITH DRAWAL」を選択
エポスカードを挿入して暗証番号を入力すると「SELECT TRANSACTION」という表示が出ます。
その下に選択できるボタンがいくつか現れるため「WITH DRAWAL」を選択してください。
3：「CREDIT」を選択
次に「SELECT SOURCE ACCOUNT」という表示が出ます。
その下に選択できるボタンがいくつか現れるため「CREDIT」を選択してください。
4：金額を入力
次に進むと借り入れられる金額のボタンがいくつか現れます。
借り入れたい金額のボタンがなければ「OTHER」を選択し、好きな金額を入力して下さい。
5：カードと現金・ご利用控えを受け取る
最後にカードと現金、ご利用控えを受け取り、完了です。海外ATMを利用したキャッシングも、日本でのキャッシングと同様の流れで行えます。
国によって操作方法が多少異なりますが、大まかな流れは同じです。
エポスカードのキャッシングの返済方法
エポスカードでキャッシング機能を利用した場合、次の方法で返済する必要があります。
- 一括払い
- リボ払い
- コンビニのレジでスマホから返済
- インターネット返済(ペイジー)
上記4つの返済方法があるため、それぞれの返済方法の特徴を理解し、最適な方法で返済しましょう。
一括払い
エポスカードのキャッシングは、一括払いで返済可能です。
一括払いで返済する際は、借り入れた金額+利息分を支払日に一括で返済します。
一括払いは返済方法の中で最もお得で、合計の返済額が少なくて済むため、できるだけ一括払いで返済するようにしましょう。
しかし、一括払いが利用できるのは次のキャッシングの場合のみです。
- エポスATM
- エポスNet
- 電話キャッシング
- 海外キャッシング
上記以外の方法でキャッシングした場合は、一括払いが利用できないため注意してください。
リボ払い
エポスカードのキャッシングは、一括払いだけでなくリボ払いでも返済できます。
リボ払いとは、毎月一定の金額を返済していく返済方法です。
リボ払いであれば毎月一定の金額を返済していく方法のため、毎月の返済の負担を軽減できるメリットがあります。
また、手元に一括返済できる現金がなかったとしても、毎月返済する分の現金だけあれば借り入れられるのもメリットです。
一方、リボ払いは返済期間が長期化する可能性が高く、金利の影響で最終的に支払う金額が一括払いより高額になるデメリットもあります。
メリットとデメリットを考慮し、一括払いとリボ払いのどちらで返済するべきか検討してみてください。
コンビニのレジでスマホから返済
リボ払いを選択すると、コンビニのレジでスマホから返済することも可能です。
コンビニのレジで返済する手順は、次のとおりです。
- エポスアプリにログイン
- 「お借入れ・ご返済」内の「バーコード返済」を選択
- 支払い内容を確認した後にバーコードを表示
- バーコードをレジで提示して支払う
上記のとおり、簡単に支払いが完了します。コンビニで買い物するついでなどに、ぜひ利用してみてください。
インターネット返済（ペイジー）
リボ払いを選択すると、コンビニのレジだけでなく「ペイジー」と呼ばれるインターネット決済でも返済可能です。
インターネット決済であれば、コンビニにすら行かずに返済できるため、自宅で返済したい方に最適な返済方法といえます。
インターネット返済(ペイジー)を利用する場合は、インターネットバンキングを指定して返済できます。
インターネットバンキングを契約していない場合は、事前に契約しておくか、銀行ATMでの支払いも可能です。
「収納機関番号」「お客さま番号」「確認番号」の3つを取得する手間があるため、インターネットバンキングでの返済がおすすめです。
エポスATMから繰上げ返済
エポスカードのキャッシングを返済する際は、エポスATMから繰上げ返済も可能です。
繰上げ返済とは、手元の現金に余裕がある場合に、月の返済とは別に繰上げで返済する方法を指します。
繰上げ返済すると返済期間が短くなり、最終的に支払う金利の金額を減らせるのがメリットです。
金利の負担を少しでも減らすために、臨時収入が入った場合などは積極的に繰上げ返済することをおすすめします。
エポスATMのある場所は、エポスカードの公式サイトにまとめられているため、検索して足を運んでみてください。
エポスカードのキャッシングの注意点
エポスカードのキャッシングには、次のような注意点があります。
- 国内でも海外でもあらかじめキャッシング枠の設定が必要
- キャッシング申し込み・限度額の増額には審査がある
- カードの利用状況によってキャッシングが利用できない可能性も
- 使いすぎには注意が必要！しっかりと返済計画を立てて利用を
それぞれ詳しく解説します。
国内でも海外でもあらかじめキャッシング枠の設定が必要
エポスカードを発行したすべての方がキャッシングを利用できるわけではありません。キャッシング枠を設定している方のみ利用可能です。
海外での利用も事前にキャッシング枠の設定が必要なため注意してください。
キャッシング申し込み・限度額の増額には審査がある
エポスカードのキャッシング申し込みや限度額の増額には、必ず審査があります。
増額の審査は初回の審査とは異なり、ショッピング枠とキャッシング枠の利用実績がスコアリング評価されます。
クレジットスコアリングとは統計的モデルに基づいて個人または企業の信用度を点数化し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムです。
主な評価基準は次のとおりです。
- エポスカードを1年以上利用した実績がある
- 過去の支払いや返済で信用情報に遅延や延滞記録されていない
- 限度額ギリギリまで利用していない
- 収入状況が悪化していない
上記の増額する条件をしっかり押さえてから申し込みしましょう。
カードの利用状況によってキャッシングが利用できない可能性も
エポスカードでは、カードの利用状況によってキャッシングが利用できない可能性があります。
具体的には、キャッシングの利用可能枠がない場合や登録情報の変更手続きがされていない場合、口座引き落としができなかった場合などです。
キャッシングが利用できない場合、過去に借りたお金の滞納以外にショッピング利用の支払い遅延も考えられます。
もし心当たりがないのにもかかわらず、キャッシングが利用できない場合は引き落とし日や予定金額を確認してください。
使いすぎには注意が必要！しっかりと返済計画を立てて利用を
エポスカードのキャッシング利用は実質年率18.0％と、手数料が高いため、使いすぎには注意が必要です。
また、数か月程度滞納すると原則的に強制退会や一括返済を求められます。
しっかりと返済計画を立てて利用し、万が一返済が遅れそうな場合は早めにエポスカードへ連絡しましょう。
連絡をすればエポスカード側で対処法が用意されていることもあるため、適切な指示を受けられます。
ただし、返済日に返済できなかった場合は遅延損害金として年率20.0％かかります。
エポスカードの利用が停止になった場合、キャッシングだけではなくショッピングでの利用もできなくなるため、注意してください。
エポスカードのキャッシング枠を増額する方法・手順
エポスカードのキャッシング枠には上限が設定されています。基本的には、設定されている上限内でしか利用できません。
しかし、増額を申し込むと上限以上の借入が可能です。現在のキャッシング枠の上限を増額したい方は、参考にしてみてください。
増額は「エポス Net」からの手続きのみ
エポスカードのキャッシング枠を増額したい場合は、エポスNetから手続きする必要があります。
電話やメールなどの方法では受け付けていないため、注意してください。
また、増額の申し込みをした後のキャンセルはできないため、増額する際はよく検討してから申し込むようにしましょう。
エポス Netからキャッシング枠の増額を申し込む方法や手順は、次のとおりです。
- エポスNetにログイン
- 確認・審査
- 結果の連絡後利用開始
難しい手順はないため、参考にしつつ申し込みましょう。
1：エポスNetにログイン
まずはエポスNetにログインしてください。IDとパスワードが必要なため、事前に準備しておくとスムーズに手続きを進められます。
2：確認・審査
キャッシング枠を増額する際は、審査が必要です。
希望額が必ず通るわけではない点に注意してください。審査の結果次第で、希望額を下回る金額しか借り入れできない場合もあります。
審査にかかる時間は、次のように申し込む時間によって異なる点にも注意してください。
| 申し込み時間 | 審査にかかる時間 |
|---|---|
| 8:00〜21:50 | 約10分 |
| 21:50〜8:00 | 翌日9:00ごろまで |
すぐに審査を通過したい場合は、8:00〜21:50の時間帯に申し込むのがおすすめです。
しかし、時期や審査の混み具合によっては、1週間程度かかる場合もあると理解しておきましょう。
3：結果の連絡後利用開始
審査が完了したら、メールで結果が送られてきます。
メール内に記載されているURLをクリックし、審査結果を確認してください。以上でキャッシング枠の増額完了です。
エポスカードのキャッシングに関するよくある質問
エポスカードのキャッシングに関するよくある質問をまとめました。
ショッピング枠とキャッシング枠の違いや問い合わせ先、限度額の減額方法などを解説するため、気になる方は確認してみてください。
ショッピング枠とキャッシング枠の違いは何ですか？
ショッピング枠とは、クレジットカードを利用して買い物できる枠のことで、キャッシング枠は、現金を借り入れられる枠のことです。
それぞれの利用枠は別々ではなく、ショッピング枠のなかにキャッシング枠がある点に注意しましょう。
ショッピング枠が100万円、キャッシング枠が20万円の場合、キャッシング枠をすべて利用すれば、残りのショッピング枠は80万円になります。
ショッピング枠を利用した分の料金には金利が発生しませんが、キャッシング枠には金利が発生する点も異なるため注意してください。
エポスカードのキャッシングの問い合わせ先を教えてください。
エポスカードのキャッシングの問い合わせ先は、次のとおりです。
- 利用可能額の確認：03-3383-0101(東京)/06-6630-0101(大阪)
- リボ払いの相談：03-3381-0101(9:00〜19:00)
- 電話キャッシング：0120-0101-25(24時間)
上記のとおり、問い合わせ先は用件によって異なります。最適な問い合わせ先に電話してみてください。
問い合わせ先がわからない場合は「03-3383-0101(東京)/06-6630-0101(大阪)」へ連絡しましょう。
エポスカードの限度額を減額することはできますか？
エポスカードの限度額は減額可能です。手順は次のとおりです。
- エポスカスタマーセンター「03-3383-0101(東京)/06-6630-0101(大阪)」へ連絡する
- 自動音声に従って「3」・「2」・「1」と順番に番号を入力する
- オペレーターに減額したい旨を伝える
- 減額完了
上記の手順で減額できます。
最低利用可能限度額は、ショッピング枠が10万円、キャッシング枠が0万円です。
ショッピング枠は10万円以下に減額できないため、注意してください。
また、一度減額すると再度減額できなくなるため、よく検討したうえで減額を申し込みましょう。
まとめ
今回は、エポスカードのキャッシング枠の解説や利用方法、返済方法などについて解説してきました。
エポスカードのキャッシング方法と手順をまとめると、次のとおりです。
| キャッシング手順 | |
|---|---|
| ATMからキャッシング | 1：ATMにカードを挿入 2：「お借入」を選択 3：現金を受け取る |
| エポスNetから申し込み | 1：エポスNetにログイン 2：Netキャッシングで申し込む 3：指定口座に振り込まれる |
| 電話でキャッシング | 1：フリーダイヤルに電話 2：自動音声に従い情報を入力 3：指定口座に振り込まれる |
| 海外でキャッシング | 1：ATMにカードを挿入して暗証番号を入力 2：「WITH DRAWAL」を選択 3：「CREDIT」を選択 4：金額を入力 5：現地通貨を受け取る |
上記のとおり、海外にいてもATMからキャッシングできるため、海外旅行に行く方も安心です。
エポスカードは、ATMだけでなくインターネット上、電話などでもキャッシングできるため、自身に最適な方法を選んでみてください。
※本記事の情報は2022年9月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービス・商品に関するお問い合わせは、サービス・商品元に直接お問い合わせください。
<参考>
エポスカード
