入院費を払えないときの対処法を紹介!活用したい公的制度とカードローンまとめ

病気やけがで入院している方の中には「入院費を払えない場合のリスクは」「おすすめの対処法はある」このような疑問を抱いている方も多いのではないでしょうか。

あくまで目安ではありますが、入院すると1日あたり2万円程度の費用が必要になります。

入院費が払えない方には、公的制度やカードローンの利用がおすすめです。公的制度は、国が提供している制度のため、安心してお金を借りられます。

カードローンは、最短即日の融資に対応しているため、すぐに入院費を準備したい方に最適です

この記事では、入院費を払わない場合のリスクや対処法、おすすめの公的制度、おすすめのカードローンなどについて解説しています。

入院費が払えない可能性があり不安に思っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

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目次

入院費を払えない場合のリスク

入院費を払えない場合は、次のリスクがあります。

  • 支払いの督促がくる
  • 保証人に請求される
  • 支払いを拒むと訴訟になる

一つずつ解説します。

支払いの督促をされる

入院費を払わないと、病院から支払いの催促がきます。催促の方法は場合によって異なりますが、電話や書面などが一般的です。

病院によっては職員が患者の自宅に訪問し、入院費の催促をおこなう場合もあります。

住宅街の場合、近隣の方に支払いの催促がきていると発覚する可能性も考えられるため、支払いの催促がくる前に対処する必要があるでしょう。

保証人に請求される

入院費を払えない場合、保証人に請求されます。入院する際に書面で保証人を決めている場合は、本人ではなく保証人に請求されると理解しておきましょう

しかし、滞納してすぐ保証人に請求されるわけではありません。

何度も催促しているものの、支払いに応じない場合は保証人に請求されるため、迷惑をかけないためにも、支払いの催促がきたら早めに対応する必要があります。

支払いを拒むと訴訟になる

入院費の支払いを拒むと、訴訟になる可能性があるでしょう。何度も催促しているものの、支払いに応じない場合、病院は弁護士に依頼します。

病院の代わりに弁護士が催促しても支払いに応じない場合は、最終的に訴訟を起こして入院費を回収する可能性が高いと理解しておきましょう。

裁判になると、自身にストレスがかかったり時間が無駄になったりするため、早めに対処する必要があります。

入院費を払えないときの対処法

入院費を払えない場合は、さまざまなリスクがあるため、次の対処法を試してみましょう。

  • 病院に相談
  • 家族や知人に相談
  • クレジットカードで支払い
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用
  • 公的制度を利用
  • カードローンを利用

順番に解説します。

クリニックに相談

まずは、病院に相談しましょう。入院費を払えない状況であると病院側が理解すると、分割払いに応じたり支払い期日を先延ばしにしたりします。

病院によっては対応できない場合もありますが、相談しないと何もわからないため、金銭的に厳しい状況であると伝えてみてください。できるだけ早いタイミングで相談しましょう。

退院日が近づいている状態で相談しても、病院側が対策できない場合があるため、できるだけ早めに伝えてみてください。

家族や知人に相談

家族や知人に相談して、入院費を調達する方法もおすすめです。

家族や知人であれば、利息なしでお金を借りられる可能性もあるため、カードローン会社やクレジットカードのキャッシング機能などを利用するよりも、返済金額が少なくて済みます。

しかし、家族や知人にお金を借りる場合は、必ず返済するようにしましょう。

お金を借りて返済できない場合、今後の人間関係に悪影響を及ぼすケースが多いため、返済期間や返済額などの計画を立てて、スムーズに返済してみてください。

クレジットカードで支払い

入院費を払えない場合は、クレジットカードで支払いましょう。クレジットカードで支払う場合の引き落とし日は、基本的に翌々月です。

そのため、引き落とされるまでの間に入院費を調達すれば、問題ありません。

のちほど紹介しますが、公的制度を利用してお金を借りられる場合があるため、入院費の催促がきている場合は、一旦クレジットカードを使用して支払いましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用

入院費を払えない場合は、クレジットカードのキャッシング枠を利用するのもおすすめです。

キャッシング枠とは、クレジットカードを利用して現金を借り入れる仕組みと理解しておきましょう。

金利が設定されているため、利息を支払う必要がありますが、支払いの催促に応じず訴訟を起こされるよりも賢明な判断です。

キャッシング枠を利用する際は、多くの場合でクレジットカードのショッピング枠とあわせて引き落とされます。

そのため、現在手持ちの現金が足りない場合でも、引き落とし日までに調達できれば問題ありません。

クレジットカードのキャッシング枠は、利用しているカード会社によって大きく異なるため、入院費分のお金を借りられるのかを確認してみましょう。

また、クレジットカードの中には、自身でキャッシングの設定をおこなわないと利用できないカードがあります。

キャッシングを利用する方は、事前にクレジットカードの会員サイトや専用アプリで確認してみてください。

公的制度を利用

入院費を払えない場合は、公的制度を利用しましょう

公的制度とは、国が定めている制度であり、入院費の負担を少なくできる内容のものもあるため、支払いに困っている方は利用してみてください。

一例として、公的制度をいくつか紹介すると、次のとおりです。

高額療養費制度一定額以上の医療費が返金される制度
高額医療費貸付制度高額療養費制度で返金される金額の8割相当額を無利子で借りられる制度
傷病手当金病気やけがで働けない期間に一定の金額が支給される制度

高額療養費制度は、一定額以上の医療費が返金される制度のため、実質的な支払い額を減額できます。

しかし、高額療養費制度を利用しても、返金されるまで数か月間はかかるため、返金までの期間の生活が苦しくなる方も多いでしょう。

そのような場合は、高額医療費貸付制度がおすすめです。

高額療養費制度で返金される金額の8割程度を無利子で借りられる制度のため、返金までの期間も安心して生活を送れます。

また、傷病手当金の利用もおすすめです。病気やけがで働けない期間でも、一定の金額が支給されるため、入院費の負担を軽減できます。

他にもおすすめの公的制度があり、記事の後半で詳しく解説しているため、気になる方はぜひ参考にしてみてください。

カードローンを利用

入院費を払えない場合は、カードローンの利用も検討しましょう

カードローンには金利が設定されているため、利子を支払う必要はありますが、即日融資できる会社も多いため、今すぐに現金を調達したい方におすすめです。

たとえば金利18%のカードローンから30万円借り、1年かけて返済する際の利息は、約3万になります。

入院費を支払わない場合、病院から訴訟を起こされる可能性があるため、3万円の利息を支払って借りた方がよいと判断する方も多いのではないでしょうか。

記事後半ではおすすめのカードローン会社を紹介しているため、ぜひ参考にしてみてください。

入院費を払えないときに利用できる公的制度

入院費が払えない場合は、公的制度を活用しましょう。

  • 高額療養費制度
  • 高額医療費貸付制度
  • 限度額適用認定
  • 健康保険独自の付加給付制度
  • 傷病手当金
  • 国民健康保険の一部負担金軽減
  • 医療費控除
  • 生活保護の医療扶助の適用

上記のとおり、さまざまな公的制度があるため、一つずつ詳しい内容を解説します。

高額療養費制度

高額療養費制度は、定められた医療費の上限額を超えている場合に、超えた分の金額が返金される仕組みの制度です。

上限額は、年齢や所得などによって異なるため、自身の上限額を確認する必要があります。

一例として、69歳以下の方の医療費の上限額をお伝えすると、次のとおりです。

年収月の上限額
年収約1,160万円以上25万2,600円+(医療費-84万2千円)×1%
年収約770〜1,160万円16万7,400円+(医療費-55万8千円)×1%
年収約370〜770万円8万100円+(医療費-26万7千円)×1%
約370万円まで5万7,600円
住民税非課税者3万5,400円

上記のとおり、69歳以下の上限額は年収によって細かく設定されています。

あくまでも目安ではありますが、入院1日あたりにかかる費用は2万円程度といわれているため、高額療養費制度の対象になる方が多いでしょう。

自身の年齢や年収によって、高額療養費制度が適用できるのか決まるため、確認してみてください。

高額医療費貸付制度

高額医療費貸付制度とは、高額療養費制度で返金される金額の8割相当額を無利子で借りられる制度です。

高額療養費制度を利用すると、上限額以上のお金は返金されますが、約3か月ほどあとになるため、入院費をすぐに返済できません。

しかし高額医療費貸付制度を利用すると、高額療養費制度で返金される予定の金額の8割相当額を無利子で借りられるため、入院費の支払いに充てられます。

たとえば、高額療養費制度を利用して、10万円程度返金される予定の方は、高額医療費貸付制度を利用すると8万円程度を無利子で借入可能です。

高額療養費制度と高額医療費貸付制度を組み合わせて、入院費を支払ってみてください。

限度額適用認定

限度額適用認定を利用すると、1か月の支払い金額が自己負担額までになるため、支払いの負担を軽減できます。限度額適用認定は、高額療養費制度と組み合わせて利用しましょう。

高額療養費制度は、年齢や収入などによって定められている医療費の上限を超えた分のお金を返金する仕組みです。

しかし、すぐに返金されるわけではなく、一旦は自身で支払う必要があるため、お金がない方にとっては大きな負担になるでしょう。

そこで限度額適用認定を利用すると、1か月の支払い額が自己負担額までになるため、現在手持ちの現金に余裕がない方も安心です。

たとえば、自己負担額が3割の方が限度額適用認定を利用すると、入院費が12万円の場合でも4万円の支払いで済む計算になります。

支払いの負担を軽減させたい方は、高額療養費制度と限度額適用認定を併用してみてください。

健康保険独自の付加給付制度

入院費が払えない方は、健康保険独自の付加給付制度を利用しましょう。加入している健康保険によっては、付加給付制度をおこなっている場合があります。

付加給付制度とは、1か月の間に高額な医療費を支払う必要がある場合、健康保険が定めている一定額を超える分のお金を給付する仕組みです。

高額療養費制度の上限とは関係なく、加入している健康保険が独自に定めている上限を超えた医療費を支払う場合に適用できます。

そのため、高額療養費制度の上限を超えていないからといって、諦める必要はありません。

まずは、自身の健康保険がどのような付加給付をおこなっているのかを確認してみてください。

傷病手当金

入院費が払えない方は、傷病手当金の利用を検討しましょう。

傷病手当金とは、病気やけがで会社を休んでいる場合に、被保険者と家族の生活を守る目的で定められている制度です。

傷病手当金が受け取れる条件は、次のとおりです。

  • 被保険者が病気やけがで働けない状態
  • 会社を休んだ日が連続して3日間ある場合

上記の条件を満たす場合に、会社を休んだ4日目以降に対して一定の金額が支給されます。

支給額は、被保険者の月給によって大きく異なるため、自身で計算してみましょう。

計算式は、支給開始日の以前12か月間の各標準報酬月額を平均した額÷30日×3分の2です。

たとえば、支給開始日の以前12か月間の各標準報酬月額を平均した額が30万円の方は、1日あたり約6,666円支給されます。支給期間は、開始日から通算して1年6か月間です。

収入によっては、入院費の方が高額になる場合もありますが、支払いの負担を軽減できる可能性が高いため、利用してみましょう。

国民健康保険の一部負担金軽減

入院費が払えない方は、国民健康保険の一部負担金軽減を利用しましょう。

国民健康保険の一部負担金軽減とは、収入が減少して医療費の支払いが困難になった方が、3か月間医療機関での一部負担金を免除できる制度です。

しかし、誰でも利用できる制度ではありません。

次の条件に当てはまる方のみ利用できます。

  • 震災、風水害、火災、その他の災害によって重大な被害を受けた被保険者
  • 干ばつ、冷害、凍霜害などによる農作物の不作、不漁などの原因により収入が著しく減少した被保険者
  • 事業又は業務の休止や廃止、失業などによって収入が著しく減少した方

上記でお伝えした条件以外でも、認められる可能性があるため、まずは市役所や区役所に問い合わせてみましょう。

医療費控除

入院費が払えない方は、医療費控除を申請しましょう。

医療費控除とは、1年間に支払った医療費の合計金額が10万円を超える場合、確定申告によって所得控除が受けられる制度です。

自身のみでなく、扶養家族の医療費も合計して申告できるため、家族がいる方は多くの場合で適用できるでしょう。

しかし、次の条件に当てはまらないと医療費控除を適用できない点に注意しておきましょう。

  • 納税者本人や納税者と生計を共にする配偶者や親族のために支払った医療費
  • その年の1月1日から12月31日の間に支払われた医療費
  • その年の医療費が10万円を超える場合

医療費控除の対象は、その年の1月1日から12月31日に支払った医療費です。去年の医療費を合算して申請できないため、注意しておきましょう。

また、医療費が10万円を超えない場合は、適用されません。条件に当てはまる方は、医療費控除を利用しましょう。

生活保護の医療扶助の適用

入院費が払えない方は、生活保護の医療扶助の適用を検討しましょう。生活保護受給者は、医療扶助で医療費が全額負担されます。

生活保護の医療扶助とは、経済的に困窮して最低限の生活が維持できない方を対象に、医療扶助として医療を提供する仕組みです。

基本的に、生活保護受給者は医療費の全額を医療扶助で負担できますが、次の方は一部の給付になります。

  • 障がい者自立支援法の公費負担医療が適用される方
  • 被用者保険の被保険者や被扶養者

上記に該当する方は、それぞれの制度で給付されない部分のみを、医療扶助によって負担します。

生活保護を受けている方は、生活保護の医療扶助の適用を検討してみてください。

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入院費を払えないときにおすすめのカードローン5選

入院費を払えない場合は、カードローンの利用もおすすめです。

大手カードローン会社であれば、申し込みから融資までの期間が最短即日、または遅くても数日のため、すぐにお金を準備したい方に向いています。

おすすめのカードローン会社を5社紹介するので、自身に最適な会社を選んでみてください。

プロミス

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

  • 返済でVポイントが貯まる
  • 365日24時間申込・取引可能
  • 全国の提携ATMから取引可能
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし在籍確認なし※1
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
※1 原則電話による在籍確認なし
金利年4.5~17.8%
無利息期間最大30日間
融資時間最短3分※2
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは、金利4.5~17.8%で借りられるカードローンです。借入限度額は500万円のため、入院費をプロミスのみでまかなえる方も多いでしょう。

しかし、初めて利用する際は、多くの場合で50万円までの借入になるため、注意しておきましょう。

申し込み条件は、次のとおりです。

  • 18~74歳
  • 安定した収入がある方

※申込時の年齢が18歳および19歳の場合、収入証明書類のご提出が必須です。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。

年齢制限があるため、自身が該当するのかを確認してみましょう。

また、自身に安定した収入がない方は申し込めません。正社員である必要はなく、アルバイトやパートでも安定した収入があれば申し込めます。

初めて申し込む場合は、30日間の無利息サービスが提供されるため、できるだけ利息の影響を抑えたい方や30日以内に返済できる可能性がある方などは、申し込みましょう。

Webからの申し込みであれば、24時間365日対応している点も特徴です。最短3分で融資可能なため、急いでいる方もプロミスを選んでみてください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

アイフル
  • 最短20分で融資可能
  • 毎日24時間即日振り込み※1
  • 審査がスピーディ
当日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年3.0~18.0%
無利息期間最大30日間※2
融資時間最短20分※3
※1.受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。※2.はじめての方に限る※3.お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルは、金利3.0~18.0%で借りられるカードローンです。借入限度額は800万円で、カードローン会社の方でも高く設定されています。

借入条件は、次のとおりです。

  • 満20歳以上69歳までの方
  • 定期的な収入と返済能力を有する方

プロミスは74歳まで申し込めますが、アイフルは69歳までに設定されているため、注意しておきましょう。

Web上で申し込みから借入までを完結でき、カードレスや口座振替登録を選択して契約すると誰にも知られずに借りられるため、家族に発覚したくない方に最適です。

自宅や勤務先への在籍確認の電話もおこなっていないため、他社よりも発覚する可能性は低いでしょう。

急いで入院費を準備している方も安心できます。最大30日間の無利息サービスが受けられる点も特徴です。

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

アコム

アコム
出典:アコム
  • 2ステップで申込み可能
  • 借り入れまでスマホ1つでOK
  • セブン銀行で手続きできる
最短20分で融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし※1
カードレス※1無利息期間保証人不要学生OK※2独自基準審査
金利年3.0~18.0%
無利息期間最大30日間
融資時間最短20分※3
※1.収入証明書が必要な場合あり※2.20歳以上の方に限る.安定した収入がある方であればご利用可能 ※3.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは、金利3.0%〜18.0%で借りられるカードローンです。借入限度額は800万円(税込)に設定されています。

借入条件は、次のとおりです。

  • 20歳以上の安定した収入と返済能力がある方
  • アコムの定める基準を満たす方

上記のとおり、アコムは年齢の上限を定めていないようです。そのため、他社よりも申し込みやすいカードローンといえます。

しかし、アコムは独自の基準を満たす必要があると記載されているため、他社とは異なる審査基準が設けられている可能性があるでしょう。

審査内容は公開されておらず対策できないため、気になる方は一度申し込み、結果を確認してみてください。

Webから申し込む場合は、最短20分で融資可能です。大手カードローンであり利用者も多いため、安心感のある会社から借り入れたい方は、アコムを利用してみてください。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット

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  • セブン銀行のカードレス対応
  • 返済でTポイントが貯まる
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金利年3.0%~18.0%
無利息期間
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※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、金利3.0〜18.0%で借りられるカードローンです。借入限度額は800万円に設定されています。

借入条件は、次のとおりです。

  • 満20際~74歳で安定した収入がある方
  • SMBCモビットの基準を満たす方

年金のみの収入の方は利用できません。アルバイトやパート、自営業であっても、安定した収入があれば申し込めます。

アコムと同様に独自の基準を定めているため、年齢や収入の条件をクリアしても、他の条件で審査に落ちる可能性があるでしょう。

しかし、申し込まないと審査の結果はわからないため、気になる方は申し込んでみてください。

また、SMBCモビットも最短即日の融資に対応しています。

Weから申し込んだあとにコールセンターへ連絡すると、優先的に審査を進められ、最短30分で審査に通過できるため、ぜひ参考にしてみてください。

パソコンやスマートフォンから申し込み可能で、Web上ですべて完結できるため、家族に発覚したくない方におすすめです。

レイク

レイク
出典:レイク
  • 業界最長の無利息期間
  • 最短15秒の審査時間
  • 最短25分の融資時間
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし※1
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
※1審査により在籍確認が必要
金利年4.5~18.0%
無利息期間最大180日間
融資時間最短25分

レイクは、金利4.5〜18%で借りられるカードローンです。借入限度額は500万円に設定されています。

借入条件は、次のとおりです。

  • 満20歳以上70歳以下の方
  • 安定した収入のある方

他のカードローンと同様に、年齢制限と収入に関する条件があります。レイクの最大の特徴は、最大180日間の無利息サービスです。

借入額のうち5万円までと制限はあるものの、最大180日間の無利息サービスを提供している会社は少ないため、利息の影響をできるだけ抑えたい方にとっては大きなメリットといえます。

しかし、初めてレイクに申し込み、200万円以上を借り入れる場合は、自動的に30日間の無利息サービスになる点に注意しておきましょう。

レイクは、最短25分で融資可能です。できるだけ早く借り入れたい方や180日間の無利息サービスを利用したい方などは、レイクに申し込みましょう。

まとめ

今回は、入院費が払えない場合のリスクや対処法、おすすめの公的制度、おすすめのカードローン会社などを解説してきました。

入院費の支払いを滞納していると、病院から催促がきたり保証人に請求されたりするリスクがあります。

そのため、入院費の滞納はおすすめはできません。どうしても入院費が払えない方は、次の対処法を試してみましょう

  • 病院に相談
  • 家族や知人に相談
  • クレジットカードで支払い
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用
  • 公的制度を利用
  • カードローンを利用

まずは病院に相談しましょう。分割払いや支払い期日の先延ばしなどの対応をとられる場合があります。

それでも払えない場合は、クレジットカードや公的制度、カードローンの利用を検討しましょう。

カードローンの場合は、最短即日の融資に対応しているため、すぐに入院費を準備したい方は申し込んでみてください。

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※本記事の情報は2023年4月時点のものです。
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<参考>
プロミス
アイフル
アコム

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