レイクの金利はどれくらい？レイクの金利を安く借り入れする方法を紹介！

カードローン、キャッシングのサービスを提供しているレイクですが、知名度も高く、審査の時間も短いことから数多くの方に支持されています。しかし、レイクを利用するにあたって、金利に不安を感じる方は多いでしょう。

すぐにお金を手に入れることができても、金利が高ければ返済が難しくなりトラブルにつながる可能性もあります。

レイクの金利は、最大借り入れ残高によって異なります。いくらお金を借りるか事前に決めたうえで、金利がいくらになるのか調べておきましょう。

この記事では、レイクの金利や返済方式、利息・返済額の計算方法について紹介します。レイクの金利を低く抑えるポイントも紹介するため、利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

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レイクの基本情報

はじめに、レイクの基本情報を次の表にまとめました。

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。お笑いコンビの千鳥がCMをつとめていることもあり知名度は比較的高いです。

毎月10,000人以上の方に利用されているカードローンで、「はじめての人に利用しやすい部門」「無利息期間が長くておトク」「すぐ必要な方におすすめ」「働く女性向け」の4部門にてNo.1を獲得しています。

借り入れの審査にかかる時間が最短25分と短く即日融資も可能なため、すぐにお金が必要な方に融通が効きます。もちろん土日・祝日でもWeb手続きなら24時間365日申し込み可能です。

また、最短15秒で審査結果がスマートフォンに表示されるため無駄な時間を使わずにスピーディーな手続きが可能です。後半で詳しく紹介しますが、レイクの最大の特徴は、無利息期間が最長180日間設けられていることです。

次の章よりレイクの特徴を簡単にまとめているため、ぜひ参考にしてみてください。

レイクの金利は4.5〜18％

レイクの金利は4.5～18.0％です。残高によって適用利率は次のように定められています。

金額が高くなればなるほど、適用利率は低くなる傾向にあるためご自身が借りる予定の金額の欄をチェックしてみてください。

Web完結なら最短25分で即日融資が可能

日中は仕事や家事で忙しい方や契約時に自宅に届く書類や郵送物の受取が面倒な方にWeb完結をおすすめします。Web完結とは、名称のとおりWeb上ですべての手続きを完結できるサービスです。本人確認書類を郵送する必要はありません。また、契約書類はすべてスマートフォンでアップロードすれば完了です。

運転免許証の交付を受けていない方の場合、パスポート、マイナンバーカード（個人番号カード）、健康保険証、在留カード・特別永住者証明書のいずれかをお持ちであればスムーズに手続きをおこなえます。

セブン銀行ATMなら借り入れ・返済がカードレスで行える

さらに、レイクのWeb完結を利用するとカード発行が必要ありません。契約後にレイク公式アプリ「e-アルサ」をダウンロードすると、セブン銀行ATMにて即日融資が可能となります。平日は21時、日曜は18時までです。

新生銀行カードローンの店舗に行く時間がない方や、カードを持ち歩きたくない方にピッタリのサービスです。カードを持ちたい場合は契約後に発行が可能です。

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レイクのカードローンの金利（実質年率）とは

レイクのカードローン金利は、利用限度額と借り入れ額によって変わります。自身の限度額、借り入れ額がどうなっているのか確認し、金利をチェックしましょう。

ここからは、レイクのカードローン金利（実質年率）について、利用限度額を基準に解説します。レイクの金利がどれくらいか知りたい方は、ぜひ最初に確認してください。

利用中の最大借入残高が100万円未満の場合

利用限度額が200万円以内で借り入れ額の合計が100万円未満であれば、金利は15.0％～18.0％です。細かな金利は、レイクの利用状況によって決まります。

これまでレイクをまったく利用したことのない方であれば、最大金利である18.0%が適用される可能性が高いでしょう。

利用中の最大借入残高が100万円以上200万円以下の場合

利用限度額が200万円以内で借り入れ額の合計が100万円以上200万円以下の場合、金利は12.0％～15.0％です。

一度でも借り入れ額の合計が100万円を越えれば、その後返済を行い借り入れ額が100万円を下回った場合でも、金利はそのまま維持されます。

利用中の最大借入残高が200万円超の場合

利用限度額が200万円を超える場合、利用限度額に応じて金利が決まります。利用限度額と金利の関係は、次のとおりです。

利用限度額が大きいほど、金利は低くなります。ただし利用限度額の引き上げには返済実績と収入が必要になるため、誰でもすぐに低金利でお金を借りられるわけではありません。

レイクに新しく申し込む場合、利用限度額は低めに設定されるため金利は高くなると想定しておきましょう。

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レイクの返済方式

レイクには2つの返済方式があり、いずれかを選ぶことができます。どちらの返済方式が自身のライフスタイルと合っているか、しっかり考えてから選びましょう。

ここからは、レイクの返済方式2つの特徴をそれぞれ解説します。メリットとデメリットについても触れるため、ぜひ借りる前にチェックしてください。

元利定額リボルビング方式

元利定額リボルビング方式は、利用額に関わらず毎月一定の金額を返済する方式です。

契約額が10万円の場合最低返済額は4,000円、20万円の場合最低返済額は8,000円、という決まりがあるものの、自身で返済額を設定できるため家計の管理を簡単にしたい場合は向いているでしょう。

毎月の返済額を変更する場合、レイクのフリーダイヤル0120-09-09-09への問い合わせが必要です。変更を希望している方は、早めに連絡してください。

残高スライドリボルビング方式

残高スライドリボルビング方式は、利用残高に合わせて毎月の返済額が変わる方式です。一度レイクを利用した後、追加で借り入れをした場合は毎月の返済額が変更されます。

利用残高と返済額は、次のように決まっています。

貸付利率18.0%、ご返済回数60回以内のケース

利用額や利率によって返済額も変更となるため、自身がどれくらいお金を借りているか、利率はどれくらいなのか常に把握する必要があります。

現在の状況はレイク会員ページから確認できるため、不安な方はチェックしてください。

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レイクの金利から利息・返済額を計算する方法

レイクの金利はパーセントで表示されるため、具体的な返済額がいくらになるのかわからない方も多いでしょう。

レイクで利息・返済額を確認するには、「ご返済シミュレーション」を活用しましょう。

「ご返済シミュレーション」には、希望契約額から毎月の返済額・返済額が確認できるものと、毎月の返済額から借り入れ可能額が確認できるものがあります。必要に応じて使い分けてください。

レイクの金利を低くする方法

レイクを利用してみたいけれど、金利が高く迷っている方は少なくないでしょう。100万円未満の少額利用であればレイクの金利は18%近くになるため、返済は大きな負担になります。

そこでここからは、金利を抑えてレイクを利用する方法を紹介します。すでにレイクを利用している方向けの方法もあるため、ぜひ参考にしてください。

契約額を100万円以上にする

契約額が100万円未満の場合、金利は15.0％～18.0％となりカードローンなどと比べ高めになっています。しかし100万円以上借り入れをすれば金利は12.0％～15.0％となり、少し抑えることが可能です。

まとまったお金が必要な場合は、複数社で少額の借り入れをするのではなく、レイクで一気に借り入れをしましょう。

ただし、借り入れをすればその分返済は大変になり、返済が長期化すれば支払う利息の総額も大きくなる可能性があります。

100万円以上の借り入れをする場合は、本当に無理のない返済ができるのか確認してください。

利用実績を持って金利交渉をおこなう

レイクで順調に返済を行っている方であれば、レイク側と金利交渉ができるかもしれません。レイクを頻繁に利用し期日を守り返済する優良顧客の存在は、レイクにとって大きなメリットです。

これからもレイクを利用してもらうため、優良顧客に限り金利の交渉に応じてくれる場合もあります。

また、稀な例ではありますがレイクの方から金利引き下げが提案されることもあります。今後もレイクを利用するなら、金利引き下げのチャンスを逃さないようにしましょう。

ただし、レイクが確実に金利交渉に応じるわけではありません。金利交渉については公式サイトでも明言されていないため、レイクがどういった基準で交渉に応じてくれるのかは不明です。交渉ができない場合は、他の方法を検討してください。

初回申し込み無利息融資サービスを利用する

レイクには初回申し込みの方を対象にした無利息融資サービスがあるため、ぜひ活用してください。無利息融資サービスとは、期限内に返済が完了すれば利息が0円となるキャンペーンです。

無利息融資サービスには3つの種類があり、申し込みの方法や借入額に応じて利用できるものが異なります。それぞれのサービスの特徴を確認し、利用できるものを探しましょう。

初めての契約の方は30日間無利息

初めて契約する方は、借入額全額に対する利息が30日間0円になります。対象の契約額は1万円～500万円となっており、500万円以上の借り入れではサービスが適用されません。

30日間無利息のキャンペーンは、申し込み方法に関わらず利用できます。自動契約機や電話で申し込む場合も適用されるため、ぜひ活用してください。

初めての契約かつWebからの申し込みの方は60日間無利息

webからの申し込みで初めて契約する場合、60日間無利息サービスが適用されます。

対象の金額は200万円までとなっていますが、すべての契約方法で適用される30日間無利息サービスよりお得となるためwebから申し込める方はぜひ検討してください。

初めてで借入れ額のうち5万円までなら180日間無利息

初めてレイクと契約する場合、借り入れ額のうち5万円が180日間無利息になるサービスもあります。このサービスは、web、電話、自動契約機申し込みのすべてが対象です。少額の利用であれば、180日間無利息サービスの利用を検討してください。

レイク公式サイトでは、60日間無利息サービスと180日間無利息サービスのどちらがよりお得なのか、シミュレーションで判断できます。

「お借り入れ診断」内の「おすすめの無利息を知りたい」から金額を選ぶことで、最適な無利息サービスを判断できるため、ぜひ利用してください。

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無利息サービスの利用条件に関する注意点

レイクには一定期間無利息でお金を借りられるキャンペーンがあるため、うまく活用すればお得に借り入れができます。

ただし、無利息サービスの利用条件には注意すべき点もあるため、利用前に確認が必要です。ここからは無利息サービスの利用で意識しておきたい点を紹介するため、ぜひ参考にしてください。

無利息サービスは2度目以降は適用されない

無利息サービスの対象はレイクを初めて利用する方となっており、2回目以降利用する場合は適用されません。

2回目以降の利用を対象にした新たな無利息サービスが今後登場する可能性もありますが、2022年9月時点では存在しないため注意してください。

無利息で借り入れをしたい場合、他社の無利息サービスを利用するのも良いでしょう。ただし、複数社で借入をするとお金に困っていると判断され、今後の審査にも通過しにくくなります。

また、返済先が増えるといくら借りているのか、いつ返済すれば良いのかわからなくなり、返済遅れにつながる可能性もあるでしょう。他社のサービスを利用するかどうか、慎重に判断してください。

契約日翌日から無利息期間が開始

無利息サービスは、借入日ではなく契約日翌日からのスタートとなっています。サービスを受けるには新しくレイクと契約する必要があるため、注意してください。

すでにレイクと契約しているもののお金を借りていない状態の方は、無利息サービスの対象外です。

また、レイクの無利息サービスは契約から1日経つと自動的にスタートする仕組みです。無利息サービスを利用するなら、レイクとの契約を終えたあと早めに借り入れを行いましょう。

返済が遅れると無利息期間が終了

無利息期間内で返済に遅れが出た場合、その段階で無利息期間は終了します。無利息だからといって返済が0円になるわけでは無いため、注意しましょう。

レイクの無利息サービスでは、無利息期間中に返済日が設定されます。契約後はすぐに返済日を確認し、返済遅れを防ぎましょう。

レイクの金利に関するよくある質問

レイクの金利については、事前にまだまだ知っておきたい点があるでしょう。そこでここからは、レイクの金利や審査に関するよくある質問と回答を紹介します。レイクを利用する前にぜひチェックしてください。

金利と利率の違いはなんですか？

金利も利率もほとんど同じ意味であり、両方とも借りた金額に対し何％のお金を追加で支払わなければならないかを示すものです。

一方、金利はさまざまなシーンで使用されることが多いのに対し、利率は具体的な数値（パーセント）を指すものという考え方もあります。

しかし厳密な違いはないため、カードローンを利用する際に金利と利率の違いを意識する必要はないでしょう。

レイクでお金を借りようとしても、借りられない場合がありますか？

レイクには審査があるため、申し込みをしても借り入れできない可能性があります。満20歳～70歳以外の方、国内に居住していない方、日本の永住権を取得していない方については、貸付の対象外となりレイクが利用できません。

また、収入が安定していない場合や過去に支払いを延滞した場合、申し込みはできますが審査に落ちる可能性は高いです。審査に落ちてしまった場合、他社の利用も検討してください。

すでに他社で借り入れをしている場合、総量規制も意識する必要があります。総量規制とは、年収の3分の1以上の貸し付けを禁じる決まりです。

対象は消費者金融などの貸金業者に限定されますが、他社からの借り入れが合計で年収の3分の1を超える場合、レイクでの新たな借り入れはできません。すでに他社でも借り入れをしている場合は、借り入れ金額の合計を確認してください。

まとめ

レイクの金利は銀行カードローンと比べ少し高めに設定されていますが、無利息キャンペーンも多数開催されており初めて利用する方にとってはお得です。

また、長くレイクを利用していれば、ごく稀にレイク側が金利交渉に応じてくれる場合もあります。

ただし、金利交渉に成功する可能性は非常に低いため、金利が高いとお悩みの場合は利用額を増やすか、他社に乗り換えましょう。

レイクなら、最短25分で融資を受けられます。すぐに現金を手に入れたい方は、ぜひ利用してください。

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※本記事の情報は2022年9月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
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<参考>
レイク