急な出費が重なり「お金がない」「給料日まで生活費が足りない」など、金銭的な悩みを持つ方は多く存在します。
常にお金の悩みを抱えている場合、収入を増やす必要があります。また、一時的にお金が必要なケースもあるでしょう。
本記事では、すぐに実践できるお金がない時の乗り切り方を紹介します。
お金がない状況を脱するためのポイントもあわせて紹介していきます。ぜひ参考にしてみてください。
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| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% | 4.5～17.8% | 3.0～18.0％ | 4.5〜18.0% | 3.0～18.0％ |
| 融資時間 | 最短25分 | 最短25分 | 最短60分 | 最短25分 | 最短30分 |
| 審査時間 | 最短25分 | 最短25分 | 最短10秒 | 最短15秒 | 最短30分 |
| 借り入れ限度額 | 1〜800万円 | 1〜500万円 | 1〜800万円 | 1〜500万円 | 1〜800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | ー | 最大180日間 | 最大30日間 |
| 審査優先サービス | ◯ | × | ◯ | × | × |
| 電話の在籍確認なし | ◯ | ◯ | Web完結の場合なし | ◯ | ◯ |
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お金がない時はどう乗り切ればいい？
お金がない時は自身の状況を見直し、改善する努力をしましょう。
まずはお金がない方の特徴や、見直すべきポイントを紹介します。
お金がない方の特徴
お金がない方の共通点は、浪費癖があることや、収支を管理できていないことなどが挙げられます。
たとえば欲しいものを我慢できず、手元にお金がなくてもクレジットカードの分割払いで購入する方も多いのではないでしょうか。
クレジットカードの分割払いを頻繁に利用するなど、お金を貯められない習慣がついている可能性があります。
また収支管理ができていないと、収入と支出のバランスが崩れ、浪費していなくともお金がない状態に陥りやすい傾向にあります。
まずは毎月の家計を把握し節約
毎月の収入と支出を管理した場合、購入時に月の出費を考慮して判断できる点がメリットです。
さらに毎月の自由に使用できる金額も明確になることで、本当に必要な物なのか、無駄遣いをしていないのかを判断しやすくなります。
支出に関しては、交通系ICカードや電子マネーなど、明細を確認するときに手間がかかる支払い方法もあります。支出は1回の決済ごとに記録をするとよいでしょう。
レシートをまとめて記録する方法もありますが、徐々に記録が面倒になり、収支管理を継続できない場合があります。お金を使用した際は、当日中に家計簿やアプリに記録しましょう。
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お金がない時の乗り切り方10選
お金がない時の乗り切り方は、カードローンやクレジットカード利用、不用品を売却するなどの方法が挙げられます。
ここからは、お金がない時の乗り切り方のなかでも、とくに実践しやすい方法を紹介します。
カードローンを利用し即日融資を受ける
お金がない時の乗り切り方として、即日融資に対応しているカードローンを利用する方法が挙げられます。カードローンを申し込むと、即日融資を受けられるケースも珍しくありません。
近年ではローンカード不要で融資を受けられる場合もあり、申し込みや融資、返済に至るまでインターネット上で手続きできるケースもあります。
ローンカードが不要なため、店舗まで足を運んで受け取る必要がありません。契約した後は、限度額以内であれば何回でも融資を受けられます。
カードローンはお金があるときには使用せず、自身の状況にあわせた方法で活用しましょう。
クレジットカードで支払う
クレジットカードを所有している方は、クレジットカード払いや、キャッシング枠が付帯していればキャッシングで現金を引き出せます。
ショッピング枠で使用した支払い分は、締め日に使用した金額がまとまり、支払い日に指定の口座から引き落とされます。
支払い日まで1か月以上の期間があるため、収入をキープできている方はクレジットカード払いやキャッシング枠の利用で乗り切れるでしょう。
一括払いができない方は、リボ払いや分割払いに変更する方法もおすすめです。クレジットカードを所有していない方は、新たに申し込む方法もあります。
収入が安定していれば、即日発行されるクレジットカード会社に申し込みを検討しましょう。
フリマアプリで物を売る
お金がない時の乗り切り方として、フリマアプリで不要な物を売る方法もおすすめです。自宅にある不要品をフリマアプリで出品して現金化しましょう。
フリマアプリは個人で不要品を売買でき、洋服やブランド品、ゲーム、ジュエリー、家電製品などさまざまな物を高額で出品できます。
出品物が想定しているよりも高い価格で購入されるケースも珍しくありません。
しかし売れにくい商品もあるため、確実にお金が手に入る方法ではなく、売れた物の梱包や配送するなどの手間がかかる点がデメリットです。
フリマアプリに出品する方法以外に、ダンボールに不要品を入れて送ると、まとめて買取をする業者もあります。
不用品が多い場合や、すぐにお金が必要な場合は、インターネットで手続き可能な買取業者の利用も検討しましょう。
質屋に物を預ける
お金がない時の乗り切り方として、質屋に物を預ける方法もおすすめです。質屋に物を預けてお金を借りるため、面倒な審査がありません。
期限内に返済ができなくとも、個人信用情報に金融事故の記録が残らない点がメリットです。
質屋は利用者の所有している物を担保として融資をします。そのため質入れする際は、財産として価値がある物を持ち込みましょう。
期限内に融資された金額と利息を支払うことで、担保として預けた物は元に戻されます。期限内に返済できないと、担保として預けた物は別の顧客に売却されてしまいます。
質屋は融資したお金が返済されなくとも、担保として預けられた物を売却すればよいため、リスクがありません。
ほかの顧客へ売却されても問題がない物を担保として渡せば、買取業者と同様のシステムで活用できます。質屋の金利の上限は法律で年109.5%と定められており、高額な点がデメリットです。
キャッシングやカードローンと比較して金利が高く、数日以内に返済しなければトータルの返済額が大きくなります。返済計画を立てたうえで、質屋の利用を検討しましょう。
年利について（参照元：https://media.finasee.jp/articles/）
日払いのアルバイトや副業を探す
お金がない場合は、日払いのアルバイトや副業をはじめる方法もおすすめです。アルバイトや副業をすればお金を借りる必要はなく、所有している物も売却せずに、お金がない状況を乗り切れます。
日払いのアルバイトは勤務した当日に現金を手渡しで受け取ることができ、すぐにお金が必要な方におすすめです。
また日払いのアルバイトや副業は事前登録制のため、登録さえしておけば平日仕事をしている方でも土日や祝日などの隙間時間に働けるでしょう。
日払いのアルバイトや副業は、基本的にインターネット上で手続きをおこないます。集団説明会へ参加したり、Web面談をしたりなどの方法で本登録が可能です。
専門スキルや資格は不要で、初心者でも働ける現場が多い傾向にあります。しかし働く前に時給や日給、勤務内容をきちんと確認したうえで応募しましょう。
また交通費や制服代を誰が負担するのかもあわせて確認することが大切です。
アルバイトや副業でお金を稼ぐ方法は、財産として価値がある物を担保にする質入れや、カードローン、キャッシングなどに抵抗がある方におすすめです。
国の公的貸付制度に頼る
国の公的貸付制度は、担保も利息もなしで融資を受けられる制度です。利息が発生しても消費者金融やカードローン、キャッシングと比較すると低い傾向にあるため、返済総額を抑えられます。
国の公的貸付制度の申し込み条件に当てはまる方は、指定の窓口もしくは書類の郵送で申し込みましょう。
公的貸付制度にはいくつか種類があるものの、低所得者世帯や障がい者世帯、高齢者世帯は生活福祉資金貸付制度を利用できます。
ほかにも勤務先が倒産した方や、業績悪化によって収入が減少した方などの場合は、労働者融資制度に申し込み可能です。
ただし融資を受けられる上限額は低く、即日融資が受けられないため、一時的にお金がない方や高額融資を受けたい方は別の方法を検討しましょう。
友人や身内など身近な人に相談
お金がないことを正直に話せる友人や身内がいる方は、事情を話すと数万円程度は貸してもらえる可能性があります。
友人や身内にお金がないことを相談をすると、即日現金を渡されることが大半です。また基本的に友人や身内にお金を借りると、利息がかからないメリットがあります。
ただし返済しないと大きなトラブルに発展し、人間関係が壊れるリスクがあるため、返済計画は立てましょう。
また数十万円ほどの大きなお金は貸してもらえないケースが多く、自身が借りたい金額によっては別の方法でお金を工面しなければなりません。
友人や身内などにお金を借りる場合は借用書を準備すると、トラブルを防げるうえに、お金を貸してもらえる確率も高くなります。
会社からお金を借りる
会社勤めをしている正社員の方は、従業員貸付制度を利用する方法も有効です。
従業員貸付制度の限度額は、勤続年数が1年以上であれば10万円以上、5年以上であれば30万円、管理職で10年以上勤務していると100万円など、役職や勤続年数で変動します。
従業員貸付制度はカードローンやキャッシングと比較して金利は安く、平均2～4%で融資を受けられることがメリットです。
会社からお金を借りる方法は、利息なしで融資を受けられる場合もあります。また勤続年数が1年でも10万円以上の融資を受けられることがあり、高額のお金が必要な方にもおすすめです。
従業員貸付制度は融資までに約2～3週間かかるため、期間に余裕をもって会社に相談しましょう。
従業員貸付制度について（参照元：https://www.nishinippon.co.jp/monokore/okane-nai/）
クレジットカードのキャッシング枠を活用
クレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、上限額以内であればお金を借り入れできます。
キャッシング枠とショッピング枠は分けて設定されているため、確認してみましょう。クレジットカードのキャッシング枠は設定する際に審査が完了しており、申し込みは不要です。
提携しているATMで、すぐにお金を引き出せます。またキャッシング枠はクレジットカードに付帯している機能で、海外でも利用可能です。
出張や旅行中に現金が不足した場合も活用できるでしょう。ただしキャッシング枠の利用は、利息や手数料がかかる点に注意が必要です。
クレジットカードにキャッシング枠が設定されていない方は、審査の申し込みをする必要があるため、即日融資は受けられません。
消費者金融ではなくクレジットカード会社からの借り入れだからと安心せず、借り過ぎないことも大切です。
フードバンクを利用し食費を節約
お金がないことで食べ物を購入ができない方は、フードバンクを利用しましょう。
フードバンクは袋や箱に傷がある食品や、賞味期限が近いなど、通販サイトやお店で販売できない食品を受け取れるサービスです。
フードバンクの提供をする団体に身分証を提示すれば、一度のみ食品を受け取れます。
ただし二度目以降の受け取りは、社会福祉協議会やNPOなどの相談窓口で、案内状を受け取らなければなりません。
フードバンクはひとり親家庭や生活困窮者が対象であり、社会福祉活動の一環です。そのため食費を節約したい方が利用するサービスではない点を理解しておきましょう。
【厳選】今すぐお金が必要な方におすすめのカードローン5選
お金がない時の乗り切り方として、カードローンで融資を受ける方法が挙げられます。
審査から融資までのスピードや、無利息期間などを比較したうえで、おすすめのカードローンを紹介します。
最短25分で融資可能【アイフル】
アイフルは大手消費者カードローンのひとつで、即日融資に対応しています。
お金がない時の乗り切り方を調べている方の多くは、当日中にお金を用意しなければならない事情がある方も多いでしょう。
アイフルは審査から申し込み、契約までWeb上で完結します。原則として在籍確認の電話はおこなわれず、書類が自宅に届くこともありません。
Webの申し込み後はコールセンターに電話し、すぐにお金が必要なことを伝えると審査を優先してもらえる場合もあります。
すぐにお金が必要な方や、郵送物で家族に知られることが不安な方は、アイフルの利用を検討しましょう。
満足度No1で即日融資にも対応【プロミス】
プロミスはWeb申し込みが可能で、借り入れの手続きがインターネット上でできる点がメリットです。
窓口に足を運ぶ必要がなく、最短25分で融資を受けられます。Web上で本人確認をおこなえるため、書類を送る必要はありません。
お金を引き出す際は、提携しているATMやインターネット振込サービスを利用します。契約後は24時間365日、最短10秒でお金が振り込まれるため、急な出費にも対応できるでしょう。
在籍確認なしでバレる心配なし【SMBCモビット】
SMBCモビットは、在籍確認の電話連絡なしで融資を受けられることが特徴です。
通常のカードローン審査では、勤務先に申し込み者が在籍しているのかを確認するために、電話連絡で在籍確認をおこないます。
とはいえSMBCモビットでWeb完結申し込みをした場合、電話連絡のステップを省けるため、カードローンを利用したことが職場に発覚しにくいと考えられます。
ほかにも審査を通過できるか不安な方に適した10秒で結果が出る簡易審査や、貯めたTポイントで返済できるサービスもあります。
SMBCモビットの利用を検討している方は、公式サイトから無料の簡易審査を受けてみましょう。
無利息期間が最大180日【レイク】
レイクは最大180日まで無利息で融資を受けられる点が魅力です。少額融資を受けたいものの、利息が高いことを理由にためらう方も多いでしょう。
しかしレイクは初回契約時に5万円までの借り入れで、最大180日間無利息でお金を借りられます。
さらにWeb申し込みは1〜200万円までの契約で60日間無利息で借り入れ可能です。融資を受けた後はインターネットバンキングから返済できるため、スマートフォンで返済できます。
レイクは、無利息で少額融資を受けたい方におすすめです。
圧倒的低金利【三井住友カードローン】
三井住友カードローンは、自宅に郵送物が届かないことが特徴です。銀行系カードローンは自宅に契約証明書やローンカードが郵送されることが多いですが、三井住友カードローンは郵送物なしを選択できます。
契約後に利用明細も郵送されないため、家族に三井住友カードローンの利用が発覚する確率は低いといえます。
また三井住友カードローンの公式アプリを利用すると、24時間365日Web上で取引ができます。銀行系カードローンの最大金利にしては低い14.5%で設定されています。
ただし融資までは約1週間かかるため、即日融資を受けたい方は消費者金融のカードローンの利用を検討しましょう。
お金がないときの注意点
お金がない時は返済計画を立てず、すぐにお金を手に入れられる方法を考えやすい傾向にあります。
すぐにお金が手に入るのであればよいと考え、高額な利息で融資を受けてしまう方も多いでしょう。
お金がない状況が継続した結果、悪循環に陥らないように注意が必要です。
ここからはお金がない時の乗り切り方を実践するうえで、注意すべきポイントを紹介します。
カードローンの返済計画を立ててから
お金がない時の乗り切り方の一つとして、カードローンの利用が挙げられます。しかしカードローンの利用を繰り返すと、借金総額が大きくなるリスクがあります。
カードローンはインターネットで申し込み可能なサービスが多く、手軽に利用できてしまいます。審査の際に返済能力があると判断されると、即日融資を受けられます。
カードローンの利用が習慣になると返済計画を立てられず、収支のバランスが崩れると滞納し、個人信用情報に金融事故として記録されるため注意が必要です。
カードローンを利用する場合は、返済計画を立てたうえで利用しましょう。
カードローンの利息に注意する
大手消費者金融のカードローンは、無利息期間が設けられています。
しかし無利息期間外は、借りた金額に毎日利息が発生します。融資額と日数で利息が算出されるため、高額な融資を受けると利息が高くなる仕組みです。
カードローンの利息が払えず、他社から借り入れをして返済に充てると、借り入れ件数が増えて借金総額も大きくなるため注意しましょう。
闇金融は利用しない
闇金融から借金をすると、法外な利息を請求されるため注意が必要です。
違法な取り立てや、借り入れした本人のみならず家族に対しても脅迫や暴力などの危険が及ぶ可能性があります。
ギャンブルには手を出さない
お金がない時の乗り切り方として、競馬や競艇などギャンブルを検討する方もいるでしょう。ギャンブルは、趣味や気分転換として楽しむのみであれば問題ありません。
しかしお金を増やす目的でお金を使うことに、おすすめはできません。ギャンブルの勝率は低く、現在よりもお金がない状況に陥る恐れがあります。
＼おすすめ5選に戻る！／今すぐお金が必要な方におすすめのカードローン5選！
お金がないときによくある質問
お金がない時は、疑問や不安を抱くことも多いでしょう。
お金を貯めるポイントや、カードローンの安全性など、よくある質問を紹介します。
お金を貯めるにはどうすればいい？
お金を貯めるためには、意識と行動を変えることが大切です。まずは収支管理を徹底し、生活にかかる費用を見直しましょう。
また財形貯金制度に加入したり、積立口座を開設したり、貯蓄したりする方法があります。口座を貯蓄用と給与の振込、クレジットカードの支払いなどに分けると、管理しやすくなります。
住宅ローンや借金がある場合は、借り入れ条件を見直すと利息を軽減できる可能性があります。さらにアルバイトや副業で収入源を作り、年収を増やすとお金を貯められるでしょう。
カードローンの利用は安全？
カードローンは100%安全な方法ではないものの、必ずしも危険が及ぶ方法ではありません。カードローンの利用は悪いイメージを持つ方が多いですが、リスクや安全性が懸念される原因は自己管理不足です。
たとえば返済期間が長期化した結果、利息による借金総額が増えたり、多重債務になったりなどが挙げられます。
無利息期間サービスがある消費者金融のカードローンを利用すれば、高額な利息を払わずに済みます。
また返済計画を立てて短期間で完済すると、支払い総額を抑えられるでしょう。滞納しなければローン審査に悪影響が及ぶことはなく、多重債務になる可能性も低いといえます。
無理なく返済できる金額で融資を受けることで、安全に利用可能です。残高を把握して効率的に返済すると、リスクよりもメリットの方が大きくなります。
無料のシミュレーションツールや、残高や返済を通知するサービスを活用しましょう。
お金がないときは誰に相談すればいい？
お金がない時には、家族や友人、知人に相談する方法があります。身近に相談できる相手がいない場合には、市役所や区役所で相談可能です。
相談窓口は直接お金を融資する場所ではないものの、お金がない時の乗り切り方を教えてくれることもあります。また相談内容にあわせて、公的貸付制度の紹介も受けられます。
さらに就労準備や支援生活を立て直すためのアドバイスなどもあるため、一人で悩んでいる方は相談してみましょう。
金融ブラックなのでお金が借りれない場合は？
個人信用情報機関に金融事故情報が登録されている金融ブラックの方は、中小の消費者金融に申し込みましょう。大手消費者金融と比較すると、規模が小さい消費者金融は柔軟に対応される可能性があります。
大手消費者金融は個人の情報を数値化して審査をおこないますが、中小消費者金融は担当者が利用目的や個人の属性を確認して審査を実施します。
中小消費者金融は人柄や態度、雰囲気などを対面で確認しているケースも少なくありません。ただし中小消費者金融は審査が甘いわけではない点に注意が必要です。
中小消費者金融であれば、金融ブラックでも融資をしてもらえるとは限りません。万が一審査を通過できなかった場合は、金融事故情報が削除されるまで待つか、ほかの方法でお金を工面しましょう。
まとめ
常にお金がない方は、お金が貯まるように生活を見直すことが重要です。浪費癖がある方は生活を見直したり、収支管理を徹底したりなど、お金がない状況に陥らないように工夫する必要があります。
お金がない時の乗り切り方は、自身の状況にあわせて選ぶことが大切です。少額であれば無利息期間があるカードローンの利用や、友人や家族に相談すると解決できる可能性があります。
すぐにお金が必要な事情がある方は、即日融資が可能な消費者金融カードローンの利用がおすすめです。また多額のお金が必要な場合は、銀行系カードローンや大手消費者金融に相談してみてください。
一時的に融資を受け、金銭的な余裕ができるように仕事や生活を見直しましょう。
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※本記事の情報は2023年2月時点のものです。
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