在籍確認なしのおすすめカードローン5選！無利息で借り入れ可能な消費者金融も紹介！

カードローンの在籍確認は、職場へ電話をかけて実施する電話確認が一般的です。電話確認は、カードローンを利用する方が本当に会社に所属しているのかを確認するためにおこなわれます。また、在籍確認は貸金業法や全国銀行協会が定めた審査義務において、返済能力を確認する重要な材料となります。

しかし、職場へ在籍確認されるとキャッシングしたことが会社の方に発覚する場合があるでしょう。そこで今回は電話による在籍確認なしで利用する方法や、おすすめのカードローンを紹介します。

電話による在籍確認なく利用できるカードローンは限られています。自身の会社の方にわからないようにしたい方は、ぜひ最後まで読んで参考にしてみてください。

在籍確認なしのカードローンは存在する？

在籍確認なしのカードローンは存在しません。しかし電話による在籍確認がないカードローンは存在します。電話で在籍確認をおこなう代わりに、書類で在籍確認をして審査しています。

在籍確認なしのカードローンはある

貸金業法第十三条では、貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。と定められていますが、具体的な方法については規定されていません。

そのため、電話連絡による在籍確認なしのカードローン利用は、違法にはなりません。電話連絡以外の方法で収入があることを示すと、カードローンを利用できます。

給料明細書などの書類で在籍確認をする消費者金融がある

給料明細書や源泉徴収票などの書類で在籍確認をする消費者金融があります。健康保険証や社員証は会社に勤めていない場合は支給されません。そのため、健康保険証や社員証を保有していることは会社に勤めている証明となり、在籍確認ができます。

Webからの申し込みで電話連絡を回避できる場合がある

Webから申し込みできる消費者金融は、基本的に電話による在籍確認ではなく、書類で審査をおこないます。そのため、Webからの申し込みで勤務先に電話による在籍確認をされる可能性を減らせるでしょう。

Webで完結する場合は、自宅に書類が送られることもないため、安心してカードローンを利用できます。

在籍確認なしのカードローンのメリット

在籍確認なしのカードローンのメリットは次のとおりです。

• Web完結で誰にも会わなくていい
• 勤務先に借り入れが発覚しない
• 即日でキャッシングできる可能性がある

それぞれ詳しく解説します。

Web完結で誰にも会わなくていい

カードローンを利用する際に来店する必要があると、時間と手間がかかります。Web完結だと、申し込みから借り入れまですべてWebでできるため、時間も手間もあまりかかりません。

また、書類による在籍確認のときに必要な書類の提出もWebでおこなえるため、便利です。家事の合間や仕事の休憩中など、空いた時間を利用できます。できる限り早く借り入れをおこないたい方にもおすすめです。

勤務先に借り入れが発覚しない

電話連絡による在籍確認がないと、勤務先に借り入れが発覚しません。勤務先への在籍確認の際に自身で在籍確認の電話に対応できれば問題ありませんが、同僚や先輩が電話に出る可能性もあります。電話連絡の時間帯を指定できたり、会社名を名乗らず個人名での連絡をしたりする消費者金融もありますが、会社の方に発覚しないとは限りません。

しかし、電話による在籍確認がないと勤務先の先輩や同僚に借り入れが発覚する可能性は下がるため、安心してカードローンを利用できるでしょう。

即日でキャッシングできる可能性がある

電話による在籍確認は、勤務先が営業している時間に実施する必要があるため、時間がかかります。審査に時間がかかると、実際にお金を借りるまでにも時間がかかるでしょう。

しかし在籍確認がないとWebで完結できるため、すぐにキャッシングできる場合があります。たとえば、営業時間外や休業日でも利用できる消費者金融もあります。早期にお金を工面したい場合におすすめです。

電話連絡なしで借り入れできるおすすめの消費者金融カードローン5選！

電話連絡なしで借り入れできるおすすめの消費者金融カードローンは次のとおりです。

• プロミス
• アイフル
• SMBCモビット
• レイク
• アコム

それぞれ解説します。

プロミス

プロミスは、原則的に電話による在籍確認はおこなわないと公式サイトで明言されています。また、電話連絡による在籍確認なしでも即日で融資が受けられます。申し込みはインターネットからだと24時間可能で、最短25分で借入可能です。早期に融資を受けたい方におすすめです。24時間振り込み可能なため、急な出費にも対応できるでしょう。

また、Webで完結するため郵便物が届く恐れもなく、家族に見られる心配もありません。2023年1月現在キャンペーンを実施しており、Vポイントが最大1,000ポイント付与されます。また、初めての利用なら最大30日間利息が無料になります。

アイフル

アイフルは、原則的に電話による在籍確認はおこなわないと公式サイトで明言されています。また、Webからの申し込み後専用電話への連絡で優先的に審査してもらえます。最短25分での借り入れが可能です。早期に審査を終わらせて、お金を借りたい方におすすめです。

初めて利用する方は、30日間無利息で借りられます。申し込みから借り入れまでWeb完結でできるため、自宅に郵送物が届く心配がありません。

そのほかの特徴は、スマートフォンアプリがあればセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでの振り込み融資も可能です。

SMBCモビット

SMBCモビットは、Web完結申し込みを利用すると、原則的に電話による在籍確認はおこなわないと公式サイトで明言されています。セブン銀行ATMならスマートフォンアプリのみで入出金可能です。近くにセブンイレブンがある方は積極的に利用してみてください。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの銀行口座を保有していれば、申し込みから借り入れまでWeb完結でできます。本人確認の電話連絡もないため、おすすめです。

そのほかの特徴として、インターネットで申し込み後コールセンターに電話すればすぐに審査が開始されます。最短3分で自身の口座に借り入れたお金が振り込まれます。スピーディーな対応が可能なため、早期にお金を借りたい方におすすめです。

レイク

レイクでは、深夜にキャッシングしたい、職場に電話してほしくないなど申し込み者の事情によって、電話連絡から書類による在籍確認に切り替えが可能です。しかし、場合によっては電話による在籍確認となってしまう場合があるため、注意しましょう。

また、5万円までは180日間の無利息期間があります。他社と比べて長いため、無利息期間を重視する方におすすめです。返済方法の中には、手数料無料の方法や深夜に返済できる方法、一括で返済できる方法があります。自身の生活のリズムにあわせて無理なく返済できる方法を選択しましょう。

審査時間が25分と短く、融資を早く受けたい方にもおすすめです。申し込みから借り入れまでWeb完結を選択すると、自宅に郵便物が届く心配もありません。借り入れに必要な書類は運転免許証のみで簡単に借りられます。運転免許証がない場合は、パスポートやマイナンバーカードでも問題ありません。

アコム

アコムは、原則的に電話による在籍確認はおこなわないと公式サイトで明言されています。また、三菱UFJファイナンシャル・グループの傘下の大手なため安心して利用できるでしょう。

初めて利用する方は、30日間無利息で借りられます。申し込みから借り入れまでWebで完結でき、希望すればカードレスにも対応可能です。自宅や勤務先に郵送物が届く心配もありません。

そのほかの特徴として、借り入れの際口座振り込みのほか、コンビニATM（セブン銀行）からスマートフォンでQRコードを読み取っての借り入れも可能です。

電話連絡なしで銀行カードローンから借り入れたいならセブン銀行がおすすめ

電話連絡	原則なし
最短審査時間	2〜4営業日
金利	12%〜15%
借入限度額	10万円〜300万円
保証人	不要

銀行系列のカードローンを利用したいなら、セブン銀行がおすすめです。銀行系のカードローンは電話確認による在籍確認が基本です。しかし、セブン銀行では、公式サイトに原則的に電話での在籍確認はしていないと明言されています。周りの方にカードローン利用が発覚せずに利用できます。

申し込みから借り入れまでWebで完結できます。また、借り入れと返済手数料が無料で利用可能です。しかし、審査時間が約2〜3日と消費者金融よりも時間がかかってしまうため、急ぎの方には向いていません。

【専業主婦必見】配偶者の勤務先への電話連絡を回避できるおすすめ消費者金融カードローン3選！

配偶者の勤務先への電話連絡を回避できるおすすめの消費者金融カードローンは次のとおりです。

• アイフル SuLaLi
• レディースレイク
• プロミス レディースキャッシング

それぞれ解説します。

アイフル SuLaLi

電話連絡	原則なし
最短審査期間	最短25分
金利	年18％
借入限度額	10万円
無利息期間	30日間
保証人	不要

アイフル SuLaLiでは、原則的に電話による在籍確認はおこなわないと公式サイトで明言されています。Web完結でき、申し込みはインターネットで24時間可能なため、来店の手間がなく便利です。

カードは2種類から選べ、限定デザインのため消費者金融のカードであるとわかりにくいです。そのため、消費者金融を利用していると周りの方に発覚しにくくなります。また、女性オペレーターがすべて対応するため、男性オペレーターだと話しにくい方におすすめです。

アイフルをチェック

プロミス レディースキャッシング

電話連絡	原則なし
最短審査時間	最短25分
金利	年4.5%〜17.8%
借入限度額	500万円
無利息期間	30日間
保証人	不要

プロミスレディースキャッシングでは、オペレーターが女性になるのみでプロミスのキャッシングとサービス内容は変わりません。女性オペレーターが対応するため、男性オペレーターには相談しにくいことも聞けるでしょう。

また、Web完結であるため、24時間いつでも申し込みでき、店舗に行く必要がなく便利です。パートやアルバイトなどによる安定した収入があれば、主婦や学生の方でも利用可能です。書面の受け取り方法をWeb明細にすると、郵送物が自宅に届きません。家族に見られる心配がないため便利です。

プロミスをチェック

レディースレイク

電話連絡	原則なし
最短審査時間	データなし
金利	4.5%〜18％
借入限度額	1万円〜500万円
無利息期間	60日間
保証人	不要

レディースレイクはWeb完結で申し込めます。また、カードレスのため、カードを紛失する心配や持ち運ぶ手間がかかりません。

初めてレディースレイクを利用する際は、Webからの申し込みで60日間無利息もしくは5万円まで180日間無利息なのかを選べます。Web以外からの申し込みや、200万円以上を契約する場合は、30日間無利息になります。アルバイトやパートの方も利用可能なため、該当する方は検討してみてください。

レイクをチェック

在籍確認なしのカードローン審査で必要な書類

在籍確認なしのカードローン審査で必要な書類は、次のとおりです。

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 在留カード、特別永住者証明書

提出書類によって、審査期間に違いがあります。

運転免許証

不備がなければ、問題なく利用できます。ただし、取得までにかかる日数が約1〜3か月と長いため、新たに取得する場合は余裕を持って取得しましょう。

健康保険証

顔写真のない健康保険証では、住民票のコピーなどの追加書類を求められる可能性があります。犯罪収益移転防止法が定められたことにより、本人確認が強化されたためです。取得までにかかる日数は、約2日〜7日です。必要書類を郵送すると取得できます。

パスポート

写真や住所が記載されている部分を提出します。しかし、パスポートは本人確認書類として利用できない場合があります。2020年以降に申請されたパスポートの住所欄は、緊急連絡先のみとなっているからです。取得までにかかる日数は、約1週間です。

マイナンバーカード

表面のみの提出で大丈夫です。取得までにかかる日数は、約1か月です。

在留カード・特別永住者証明書

在留カードや特別永住者証明書には期限があるため、期限切れに注意しましょう。

また、外国人がカードローンを利用する際の注意点は、日本での住所、電話番号、最低限の日本語の読み書きも必要になります。書類はすべて日本語であり、やり取りも日本語であるからです。取得までにかかる日数は、約1〜3か月です。

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【電話連絡】在籍確認なしでカードローンの借り入れを受ける流れ

在籍確認なしでカードローン借り入れを受ける流れは次のとおりです。

1. カードローンに申し込む
2. 在籍確認の方法や変更を相談
3. 必要書類を提出
4. 審査
5. 審査結果の連絡
6. ローン契約締結

それぞれ解説します。

1： カードローンに申し込む

カードローンに申し込む方法は次のとおりです。

• インターネット
• 電話
• 無人契約機
• 店頭

インターネットは、パソコンやスマートフォンから申し込みます。家事の合間や通勤時間など時間や場所を気にせず申し込めて便利です。Web完結のカードローンの場合は、インターネットから申し込みます。本人確認書類は、メールや専用サイトにアップロードして提出します。

電話の場合は、申し込み専用ダイヤルから申し込みます。本人確認書類はインターネットやFAX、郵送、無人機契約を介しておこないます。

無人契約機は、消費者金融の看板があるATMから申し込みます。本人確認書類はその場で必要なことが多いです。

店頭では、消費者金融に直接来店して申し込みます。本人確認書類はその場で必要であり、確認できないと再来店する必要があります。

2： 在籍確認の方法や変更を相談

申し込みができたら、在籍確認の方法をスタッフに相談します。在籍確認の方法を相談しておかないと、電話による在籍確認がおこなわれてしまう場合もあります。できるだけ、申し込みした後すぐに相談するようにしましょう。

電話による在籍確認ではなく書類による在籍確認を希望する場合、具体的な理由があると対応してもらいやすいです。たとえば、休業日または就業時間外のため電話が繋がらない、セキュリティーに厳しく私用の電話を禁止されている、社内に人がいないことが多く電話が繋がりにくいなどです。

正当な理由がないと却下される可能性があるため、具体的な回答を用意しておきましょう。また、50万円以下の少額融資なら融通を聞いてもらいやすいです。そのほかには、書類に不備があると書類による在籍確認に対応してもらえない場合があるため、注意しましょう。

3： 必要書類を提出

在籍確認の方法の相談を終えたら、必要書類を提出します。必要書類は個人を証明する本人確認書類と、所得を証明する収入証明書類の2種類です。本人確認書類は次のとおりです。

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 在留カードや特別永住者証明書

50万円以上の借り入れや、他社を含めた借入総額が100万円以上の場合、収入証明書が必要になる場合があります。

収入証明書類は次のとおりです。

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 納税証明書
• 給与明細書（直近2か月分）

また、電話による在籍確認ではなく書類による在籍確認を実施するには、次のとおりの書類が必要です。

• 社員証
• 健康保険証
• 源泉徴収票
• 給料明細書（直近1〜3か月分）

健康保険証を提出する際の注意点は、2020年10月1日から法案が施行されているため、保険者番号や被保険者記号、通院歴、臓器提供意思確認欄、QRコードは隠して送付しましょう。

4： 審査

必要書類を提出すると、審査が始まります。審査では、安定して継続的な収入の有無、返済能力があるか、貸しすぎにならないかなどが見られます。提出書類に不備がある場合は、修正や追加で提出を求められるため、注意しましょう。

審査の時間は、消費者金融会社によって異なります。たとえばプロミスでは最短25分で審査が完了します。急いでいる場合は、消費者金融会社の審査時間を確認しておきましょう。

ただ、審査時間と融資までの時間は異なります。審査が早く終わっても融資までに時間がかかる消費者金融もあるため、確認しましょう。

5： 審査結果の連絡

審査が終わると、審査結果の連絡がきます。審査結果は可否に限らず、必ずきます。メールもしくは電話でくるため、連絡を見逃さないようにしましょう。また、連絡が遅い場合は次のような原因が考えられます。

• 審査回答の時間外に申し込みをした
• 審査を受ける方で混雑している
• 審査基準ギリギリで通過させるか熟考している
• 申し込み内容に不備がある

連絡がこない場合は、メールボックスを確認してみたり、審査状況を問い合わせたりしてみましょう。

6： ローン契約締結

審査を通過すると、ローン契約を締結します。カードがある場合は、このタイミングでカードの受け取りをしましょう。カードの受け取りは、店頭、郵送、無人契約機などでおこないます。

一方でカードがない場合は、インターネット上で入金依頼をする方法や、専用のスマートフォンアプリを利用してお金を借ります。契約が終わると、借り入れが可能になります。借り入れは次のような方法でおこないます。

• ATMからの借り入れ
• 指定銀行への振り込み
• 窓口での融資

近年では、パソコンやスマートフォンを利用して簡単に借り入れができるようなカードローンも増えています。借り入れをする際の会社選びの参考にしてみてください。

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電話連絡なしの在籍確認方法へ変更が難しい方

電話連絡なしの在籍確認方法へ変更が難しい方は、次のとおりです。

• 収入が不安定な方
• 勤続年数が短い方
• 自営業や個人事業主の方
• 複数の消費者金融ですでに融資を受けている方

それぞれ詳しく解説します。

収入が不安定な方

収入が不安定な方は、そもそも在籍確認の段階まで進めない場合が多いです。収入が不安定だと、返済能力がなく融資自体が不可と判断される可能性が高いためです。特定の月のみ収入が多くて不安定な方よりも、収入は少なくても安定して収入が入ってくる方の方が審査に通過しやすくなります。

勤続年数が短い方

勤続年数が1年未満と短い場合は、審査に通過しにくいでしょう。勤続年数が短いと、またすぐに辞めるのではないか、前の会社の情報を記載しているのではないかなどと思われてしまうでしょう。そのため、勤続年数1年未満だと電話連絡による在籍確認で、本当にその会社の社員かどうかなのかを確認する必要が出てきます。

自営業や個人事業主の方

自営業や個人事業主の方も電話連絡を避けられなくなります。自営業者や個人事業主は、提出書類を捏造する可能性があるため信用されにくいです。そのため、提出書類のみでは在籍確認が不十分となってしまいます。消費者金融会社によって異なるため、確認しておきましょう。

複数の消費者金融ですでに融資を受けている方

複数の消費者金融ですでに融資を受けている場合、消費者金融会社からすると本当に返済されるかどうかがわかりません。そのため、電話での在籍確認をおこない、本当に会社に所属しているか、返済能力の有無が見極められます。書類確認による在籍確認に応じてもらえる可能性は低くなるでしょう。

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在籍確認なしのカードローンに関するよくある質問

在籍確認なしのカードローンに関するよくある質問は次のとおりです。

• 在籍確認なしで借入できる中小消費者金融はある？
• 専業主婦に在籍確認はある？
• 即日キャッシングはできる？
• 学生やアルバイトでも借り入れはできる？

それぞれ解説します。

在籍確認なしで借入できる中小消費者金融はある？

大手でも中小でも消費者金融で借入する際は、必ず在籍確認はあります。中小消費者金融では書類による在籍確認よりも、電話連絡による在籍確認をおこなっている会社の方が多いです。

また、中小消費者金融は審査が甘いと考えられますが、中小消費者金融の方が審査は厳しくなります。理由としては中小消費者金融は大手よりも貸倒れに対する耐久性を持っていないためです。貸倒れとは、貸したお金が返ってこなくなることです。

中小消費者金融は、大手よりも資金に余裕がありません。そのため、貸したお金が戻ってこないと次にお金が貸せなくなり、事業が成り立たなくなります。収入金額に対しては厳しくはありませんが、審査時の確認事項は大手消費者金融よりも細かくなるでしょう。

専業主婦に在籍確認はある？

専業主婦は、レディースローンを利用すれば夫の勤務先への在籍確認は無しで借りられます。しかし、配偶者の同意が必要なため夫には借り入れが発覚します。また、そもそも大手消費者金融は専業主婦への融資はおこなっていない会社が大半です。そのため、中小消費金融から借り入れを実施する必要がありますが、専業主婦が借り入れをできる会社はあまり多くありません。

銀行カードローンでは電話による在籍確認はなく、夫の会社への在籍確認もありません。専業主婦が借り入れをするなら、銀行カードローンがおすすめです。また、銀行カードローンは夫の同意がなくても借り入れが可能です。そのため、夫に知られることなく借り入れが可能です。

即日キャッシングはできる？

即日キャッシングが可能な消費者金融もあります。ネットキャッシング対応の業者を選ぶと、キャッシングまでの時間を短くできます。即日キャッシングが可能な消費者金融の例は次のとおりです。

	審査時間	融資スピード
プロミス	最短25分	最短25分
アイフル	Web申し込みなら最短25分	Web申し込みなら最短25分
SMBCモビット	最短30分	最短即日
アコム	最短30分	最短30分
レイク	最短15秒	Webで最短25分融資も可能

審査時間と融資スピードは異なります。審査スピードは審査にかかる時間で、融資スピードは実際に借り入れができるまでの時間を指します。

勤務先に連絡が行くことはある？

電話による在籍確認を実施する場合は、勤務先に連絡されます。書類による在籍確認の場合は、必要書類を提出すると勤務先に連絡がされず審査がおこなわれます。

勤務先へ連絡されたくない方は、書類による在籍確認をおこなっている消費者金融を利用しましょう。

学生・アルバイトでも借り入れはできる？

学生やアルバイトでも借り入れは可能です。しかし学生やアルバイトでは、収入が安定していても電話による在籍確認が多くなります。そのため、勤務先に連絡がされてしまいます。

学生は20歳以下であれば学生ローンが利用でき、電話による在籍確認が不要です。また、アルバイトでは勤続年数1年以上であれば電話による在籍確認ではなく、書類による在籍確認に変更してもらえる場合もあります。一度消費者金融に確認してみましょう。

まとめ

在籍確認なしのカードローンについて解説しました。電話による在籍確認ではなく、原則書類による在籍確認をおこなっている大手消費者金融はいくつかあります。

また、銀行カードローンや中小消費者金融は基本的に電話による在籍確認がおこなわれます。電話による在籍確認ではなく、書類による在籍確認をして欲しい場合には大手消費者金融を利用しましょう。

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※本記事の情報は2023年1月時点のものです。
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＜参考＞
プロミス アコム アイフル