少額融資が受けられるサービス・アプリ15選！選び方や確認しておくべき注意点も解説

「給料日までお金が足りない」「アプリでお金を借りられるサービスが知りたい」このような疑問を抱く方も多いでしょう。

現代では少額融資を受けられる金融機関が多くあり選択が難しいです。即日で融資を受けたい、低金利で借りたいなど自身の目的に合ったサービスの利用が重要です。

本記事では少額融資を受けられるサービス15選や審査なしで少額融資を借りる方法を解説します。

また選び方や注意点もあわせて解説するので、家族に発覚せずにお金を借りたい方やなるべく低金利でお金を借りたい方はぜひ参考にしてください。

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少額融資が受けられるサービス・アプリ5選！

少額融資が受けられるサービス・アプリの選び方

少額融資が受けられるサービスやアプリの選び方は、次の3つです。

サービスごとで特徴が異なるため、利用目的や重視したい点によって、サービスを選びましょう。

即日で借りたいなら消費者金融系、低金利で借りたいなら銀行系と、どのサービスを使うかは利用目的によって変わります。

即日でお金を借りられなかった、金利が高かったなど失敗をしないためにも、サービスの選び方を把握しましょう。

即日融資を希望するなら消費者金融系カードローン

即日でお金を借りたい方は、消費者金融系カードローンを選びましょう。消費者金融系は即日でお金を借りられるため、急にお金が必要になったときに対応できることがメリットです。

消費者金融系カードローンには、プロミスやアコムなどがあります。インターネット振込やコンビニATM、店舗ATMなど、借入方法も多彩で便利です。

ただし、金利が高いため返済に苦労する可能性があるので注意しておきましょう。

借りすぎると信用度に悪影響を与え、次回から融資を受けられなくなる可能性が出てきます。必要な額を借りて確実に返済しましょう。

低金利を選ぶなら銀行系カードローン

低金利でお金を借りたい方は、銀行系カードローンを選びましょう。銀行系なら低金利でお金を借りられるため、返済額が増えにくいことがメリットです。

銀行系カードローンには、楽天銀行カードローンや三井住友銀行カードローンがあります。

たとえば楽天銀行カードローンの金利は、借入額によって変わりますが年1.9％〜14.5％です。

一方で、消費者金融系のプロミスは4.5％～17.8％となります。仮に10万円を借りたらプロミスより楽天銀行カードローンの方が、利息は約3,000円も安いです。

ただし低金利ではあるものの、返済期限や返済額を確認して借りすぎに注意しておきましょう。

返済が遅れると利息やペナルティが発生する可能性があります。

すぐに返済可能なら無料利息期間を活用する

融資を受ける際、すぐに返済可能なら無料利息期間を活用しましょう。無料利息期間を活用すると、定められた期間に返済すれば利息ゼロでお金が借りられます。

仮に10万円を借りたら、10万円と利息を返済しないといけません。ですが無料利息期間を活用すれば、10万円のみ返済すればよいでしょう。

無料利息期間はプロミスでは30日間、レイクでは最長180日間です。返済期間はサービスによって変わるため、事前に確認してください。

すぐに返済可能なら無料利息期間を活用して、利息を払わずにサービスを利用しましょう。

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少額融資が受けられるサービス・アプリ5選！

少額融資を受ける前に確認しておくべき注意点

小額融資を受ける前に確認しておくべき注意点は次の4つです。

• 少額でもお金を借りる際は審査が必要
• 闇金やSNSから融資の勧誘は違法
• 携帯電話を担保にお金は借りられない
• 借りすぎないように注意

失敗したりトラブルに巻き込まれたりしないために、注意点を把握しておきましょう。

少額でもお金を借りる際は審査が必要

少額でもお金を借りる際は審査がおこなわれます。信用度や返済能力を確認するためです。申し込み者の職業や収入、信用履歴、資産などが審査されます。

そのため銀行でも消費者金融でも、過去に支払いの滞納や借金がある方は、返済が見込めないためお金を借りられません。

また、一般的にオンラインで申し込むと、短時間で審査が終わりますが、店舗だと数日かかります。審査にかかる時間も考慮して、申し込みましょう。

闇金やSNSから融資の勧誘は違法

闇金やSNSからの融資の勧誘は違法です。違反すると罰金や刑事処分を受けるからです。

たとえばSNSでの融資の勧誘は、間違っている情報を流したり、不適切な方法で営業したりすると違法になるケースがあります。

実際に個人間融資をうたってお金を貸し借りする業者があり、金融庁からも注意喚起が流れています。小額の融資でも、公式サイトやアプリから手続きをしましょう。闇金やSNSからの勧誘だと、トラブルに巻き込まれる可能性があります。

またSNS上での融資に関しての情報発信は、消費者にとっても危険なため注意が必要です。

参照元：給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！：金融庁

携帯電話を担保にお金は借りられない

携帯電話を担保にお金は借りられません。価値が変動しやすく、担保には困難だからです。新品でも購入後すぐに価値が下がったり、紛失や盗難されたりするリスクもあります。

とくに高価格のiPhone Pro Maxは、盗難のターゲットになりやすいです。

また、頻繁にモデルチェンジが実施されます。現行のモデルを購入しても、新しい機種が発売されれば価値は下がります。

さらに販売元によって価格が変わり、保障内容も異なります。一言で説明すると携帯電話は価値が変動しやすいため、担保にしてお金は借りられません。

借りすぎないように注意する

お金は借りすぎないように注意しておきましょう。返済できなくなり、さらに借金が増えてしまうからです。

借りすぎると返済が困難になるため、返済できる範囲で借りましょう。返済に関してのリスクや手数料なども考慮して、最適な融資先を選ぶことが大切です。返済できず支払いが遅れると、遅延損害金が発生します。

さらに長期にわたって返済ができない場合は、借入元からの取り立てや債務整理などの処理がおこなわれる可能性もあります。

また、信用度にも影響し、今後の融資を受けられなくなるため注意しておきましょう。

【消費者金融カードローン】少額融資が受けられるサービス・アプリ5選

消費者金融とは、個人への融資を実施する貸金業者です。消費者金融カードローンの、サービスを5つ紹介します。金利や最高利用限度額など、サービスによって異なります。

また、それぞれ特徴が異なるので解説します。

プロミス

名称	プロミス
金利	年4.5％～17.8％
審査スピード	最短25分
借入限度額	1万円〜500万円
無料利息期間	初回のみ契約日の翌日から30日間
在籍の確認方法	電話、書類

プロミスの最大の特徴は瞬フリです。全国約200の金融機関に対応しているため、申し込みから10秒ほどで口座へのお金が振り込まれます。

どうしても今すぐお金が必要なときに活用できるでしょう。プロミスには公式アプリのプロミスアプリローンがあります。

新規申し込みから借入まで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。アプリローンはスマートフォンで手続きでき、カードや郵便物が不要のため家族に発覚しにくいメリットがあります。

アプリで申し込みをしても在籍の確認方法は変わりません。24時間365日、即日融資可能で時間や曜日を気にせず、お金を借りられます。

アイフル

名称	アイフル
金利	3.0％～18.0％
審査スピード	最短25分
借入限度額	1万円〜800万円
無料利息期間	初回のみ契約日の翌日から30日間
在籍の確認方法	電話、書類

アイフルの特徴として、てまいらずがあります。全国各地に無人契約電話BOXが設置してあり、対面せずに契約できるサービスです。

オペレーターと会話して契約できるため、家族や友人に発覚しません。申し込みから30分ほど審査を待てば、カード発行まですべて店舗内で完結します。

アイフルにはスマートフォン用アプリもあります。新規申し込みから借入まで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。利用残高や返済金額、利用可能額が一目で確認できます。

またアイコンを4種類から選べるため、スマートフォンのホーム画面からアプリを隠せます。

アコム

名称	アコム
金利	3.0％～18.0％
審査スピード	最短30分
借入限度額	1万円〜800万円
無料利息期間	初回のみ契約日の翌日から30日間
在籍の確認方法	電話、書類

アコムの会員登録数は約150万人でプロミスが約130万人、アイフルが約96万人のため、消費者金融の中でトップです。（参照元：FPマネ学）

会員登録者が多いため、安心して使用できるといえるでしょう。また三菱UFJフィナンシャルグループに属しており、信頼と実績もあります。

新規申し込みから借入まで、すべてアプリ内で完結する公式アプリ「myac（マイエーシー）」があります。

また生体認証を使用して、指紋認証や顔認証で簡単にログインできます。

レイク

名称	レイク
金利	4.5％～18.0％
審査スピード	最短15秒
借入限度額	1万円〜500万円
無料利息期間	・30日間 ・60日間※1 ・180日間※2
在籍確認方法	電話、書類

レイクは2023年1月4日にレイクに名称変更をしました。レイクには、複数の無料利息期間があります。

Web以外の無人店舗や電話での申し込みの場合は、30日間または5万円まで180日間のどちらかです。Webからの申し込みは、30日間と60日間、5万円まで180日間のいずれかの選択が可能です。

それぞれ併用はできませんが、無料利息期間中に返済すれば利息なしでお金を借りられます。

レイクには公式アプリの「e-アルサ」があります。新規申し込みから借り入れまで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。

アプリがあれば、カードがなくてもセブン銀行ATMで借り入れや返済ができます。

SMBCモビット

名称	SMBCモビット
金利	3.0～18.0％
審査スピード	最短30分
借入限度額	1万円〜800万円
無料利息期間	なし
在籍の確認方法	電話、書類

SMBCモビットは、次の4つがあれば勤務先への電話をせずにお金が借りられます。

• 身分証明書（運転免許証、パスポート）
• 健康保険証
• 直近2か月の収入証明書
• 銀行口座（三井住友、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれか）

4つの準備には手間がかかりますが、勤務先への在籍確認の電話をなくせるのは、嬉しいサービスです。

SMBCモビットには公式アプリのMyモビがあります。新規申し込みから借入まで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。

24時間対応のため、カードがなくてもセブン銀行で借り入れも返済もできます。

【銀行カードローン】少額融資が受けられるサービス・アプリ5選

銀行カードローンとは、銀行が個人向けに融資を実施する貸金サービスです。

銀行カードローンで、少額融資が受けられるサービスを5社紹介します。

• 楽天銀行カードローン
• 三菱銀行カードローン バンクイック
• 住友銀行カードローン
• PayPay銀行カードローン
• セブン銀行カードローン

金利や最高利用限度額など、サービスによって異なります。

また、それぞれ特徴が異なるため、解説します。

楽天銀行カードローン

名称	楽天銀行カードローン
金利	1.9%～14.5%
審査スピード	最短当日～2営業日
借入限度額	10万円〜800万円
無料利息期間	はじめての借り入れから30日間
在籍の確認方法	書類（収入証明書）

楽天銀行カードローンは、低金利かつ毎月定額返済で無理のない返済プランを作れることが特徴です。プロミスの最低利率は4.5%、楽天銀行カードローンは2.5%ほど利率が低いため、安くお金を借りられます。

カードローンの入会金や年会費などは、一切ありません。楽天銀行カードローンには公式アプリのメンバーズデスクがあります。

新規申し込みから借り入れまで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。借り入れや返済状況、楽天銀行の預金残高をひと目で確認できます。

三菱銀行カードローン バンクイック

名称	三菱銀行カードローン バンクイック
金利	1.8%～14.6%
審査スピード	申し込み翌日以降
借入限度額	10万円〜500万円
無料利息期間	なし
在籍の確認方法	電話、書類

三菱銀行カードローンは、金利の低さが特徴です。最低利率は1.8%で、カードローンの中でも最低水準となります。

ただし、変動金利を採用しており市場の金利に合わせて変動するため、借り入れの際は必ず金利を確認しましょう。

三菱銀行カードローンには公式アプリ「バンクイック」があります。新規申し込みから借入まで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。次回返済日の通知や生体認証ログインなどの機能があります。

三井住友銀行カードローン

名称	三井住友銀行カードローン
金利	1.5%～14.5%
審査スピード	最短翌営業日
借入限度額	10万円〜800万円
無料利息期間	なし
在籍の確認方法	電話、書類

三井住友銀行カードローンは、メガバンクである三井住友銀行が提供しているため安心感が大きく、対応のスムーズさが特徴です。

三井住友銀行カードローンには公式アプリのカードローンアプリがあります。新規申し込みから借入まで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。

返済シミュレーション、引き出し可能な店舗やATMを検索できる機能があります。

PayPay銀行カードローン

名称	PayPay銀行カードローン
金利	1.59%～18%
審査スピード	最短翌日
借入限度額	1,000万円
無料利息期間	初回借入日から30日以内
在籍の確認方法	電話、書類

PayPay銀行カードローンは、1,000万円の最高借入限度額が特徴です。PayPay銀行カードローンには公式アプリのPayPay銀行ローンがあります。

新規申し込みから借り入れまで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。生体認証でログインでき、借り入れ残高や返済状況がひと目でわかります。

返済日通知機能があり、返済忘れの心配もありません。

セブン銀行カードローン

名称	セブン銀行カードローン
金利	12.0%～15.0%
審査スピード	最短翌日～3営業日
借入限度額	10万円〜300万円
無料利息期間	なし
在籍の確認方法	電話、書類

セブン銀行カードローンは、セブンATMで24時間借り入れと返済ができます。ATMは日本全国約2,400か所に設置されていて、手数料無料で利用可能です。

セブン銀行カードローンには公式アプリのMyセブン銀行があります。新規申し込みから借り入れまで、すべてアプリ内で完結する便利なサービスです。

どのように借り入れと返済をしても、手数料無料で利用できます。

【スマートフォンアプリ】少額融資が受けられるサービス5選

スマートフォンアプリから、少額融資が受けられるサービスが5つあります。

アプリ内で申し込みから借り入れ、返済まで完結し、借り入れはアプリ内の残高もしくは口座振込のいずれかが選択可能です。

au PAY スマートローン

名称	au PAY スマートローン
金利	2.9％～18.0％
審査スピード	最短30分
借入限度額	1万円〜100万円
無料利息期間	なし
在籍の確認方法	電話、書類

au PAY スマートローンはauが提供しているカードレスローンサービスです。申し込みから借り入れまですべてアプリ内で完結し、全国のセブン銀行ATMでお金を受け取れます。

また、au PAY 残高へのチャージも可能なため、全国のコンビニやau Pay加盟店などで使用できます。

LINE ポケットマネー

名称	LINE ポケットマネー
金利	3.0％～18.0％
審査スピード	最短30分
借入限度額	3万円〜300万円
無料利息期間	はじめての契約のみ契約日から100日目までに支払った利息を全額キャッシュバック（諸条件あり）
在籍の確認方法	電話、書類

LINE ポケットマネーとはLINEスコアを活用したLINEアプリ上で完結するローンサービスです。申し込みから借り入れ、返済までアプリ内で完結します。

融資を受ける際には、LINE Payへのチャージか指定口座への振込かが選べます。在籍確認は本人確認書類の提出が必要です。

また、審査はAI（人工知能）を使用して、普段どのような方と連絡を取っているか、どのようなネットニュースを読んでいるかなどの分析データをスコア化します。

LINEスコアが高いほど優良顧客と認識されるため審査に通りやすくなります。

メルペイスマートマネー

名称	メルペイスマートマネー
金利	3.0％～15.0％
審査スピード	最短1日
借入限度額	1,000円〜20万円
無料利息期間	なし
在籍の確認方法	メルカリとメルペイの利用実績

メルペイスマートマネーはフリマアプリの「メルカリ」で少額融資を受けられるメルカリユーザー向けのサービスです。申し込みから借り入れ、返済までアプリ内で完結します。

メルカリの売上金額や銀行からチャージしたお金で支払いができるキャッシュレス決済サービスの「メルペイ」を利用しています。

借り入れの際は、メルペイへのチャージしかできないため注意しておきましょう。現金が必要な場合は振込申請を利用して自身の銀行口座に振り込みが可能です。

FamiPay

名称	FamiPay
金利	0.8％～18.0％
審査スピード	最短当日
借入限度額	1万円〜300万円
無料利息期間	契約日から100日間
在籍の確認方法	書類

ファミリーマートが提供しているFamiPayを使用して、お金を借りられるサービスです。

借り入れはFamiPayへのチャージか、指定口座への振り込みかが選べます。

dスマホローン

名称	dスマホローン
金利	0.9％～17.9％（優遇適用後金利）3.9％～17.9％（基準金利）
審査スピード	最短当日
借入限度額	1万円〜300万円
無料利息期間	60日間
在籍の確認方法	電話、書類

dスマホローンは、NTTドコモからお金を借りられるサービスです。申し込みから借り入れ、返済までアプリ内で完結します。

dスマホローンでは、ドコモのスマートフォンを契約していると審査が有利になるのが特徴です。

契約年数が長いほど優遇が大きくなるため、長期でドコモのスマートフォンを利用している方におすすめのサービスです。

審査なしで少額を借りる方法

審査なしでお金を借りられる方法が4つあります。

• クレジットカードのキャッシング枠を利用
• 生命保険の契約者貸付制度を利用
• 質屋で品物を担保に融資を受ける
• 後払いアプリを利用

お金の借り入れを家族に隠したい方や書類を提出したくない方は、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードのキャッシング枠を利用

クレジットカードを使用してATMから現金を引き出したり、指定口座へ現金を振り込んだりできます。クレジットカードには、予めキャッシング枠が付帯しているため、審査なしでお金を借りられます。

ただし、返済期間が短く高利率の可能性が高いので注意しておきましょう。

生命保険の契約者貸付制度を利用

契約者貸付制度とは、生命保険契約者がお金を借りられる制度です。契約している保険会社に申請すれば、お金が借りられます。

だし、借りたお金には金利がかかり、十分な保障が受けられなくなる可能性があるため注意しておきましょう。

質屋で品物を担保に融資を受ける

質屋で宝石や時計などの貴重品を担保にお金を借りられます。

ただし、消費者金融やクレジットカードと同じように、金利がかかるため注意しておきましょう。万が一返済期限を過ぎたときは、預けた品物が質屋に没収されます。

後払いアプリを利用

後払いアプリは、商品やサービスの購入後に支払えるスマートフォンの決済サービスです。手元にクレジットカードやお金が無くても買い物ができます。

支払いは口座振替やコンビニ払いなど、自身で選択できるケースが大半です。後払いアプリはさまざまな種類のアプリがありますが、ここではPaidyとバンドルカードの2つを解説します。

Paidy

Paidyはオンラインショップに特化している株式会社Paidyが運営する後払い決済アプリです。クレジットカードを登録せずに、後払いが利用できます。

支払い方法はコンビニ払いや口座振替、銀行振込から選べます。金利が高く返済が遅れるとペナルティがあるため、注意しておきましょう。

バンドルカード

バンドルカードとは、VISAプリペイドカードでお金をチャージして使用します。そのため基本的には前払い式ですが、「ポチッとチャージ」を使用すれば後払いで支払いができます。

ポチッとチャージは1回につき3,000円〜最大5万円まで、1,000円単位で申し込みが可能です。借りたお金と手数料を合わせて翌月末までに、自身のタイミングでコンビニなどで返済しましょう。

バンドルカードは審査や年齢制限がないため、学生や専業主婦（主夫）など誰でも簡単に作れる点がメリットです。

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少額融資が受けられるサービス・アプリ5選！

少額融資を受ける際によくある質問

ここでは、少額融資を受ける際のよくある質問に回答します。

少額でも審査はある？

小額でも審査はあります。融資を受けると借入額より返済額が増えるため、借り手に返済能力があるか見極める必要があるからです。

専業主婦でも融資を受けられる？

専業主婦でも融資を受けられます。ただし、所有している資産や収入など状況によって変わるため、すべての専業主婦が借りられるわけではありません。

また、借入額や金融機関によっては、融資を受けられない可能性もあります。

少額融資なら学生でも借りられる？

学生でもお金は借りられます。

実際にプロミスやアコムなどでは、高校生を除く18歳以上なら申し込み可能です。

ただし学生は、社会人よりも収入が少なく、返済できなくなる可能性があるため注意しておきましょう。

少額融資なら家族に発覚しにくいですか？

少額融資は家族に発覚しにくいです。

カードローンを利用する場合はWebや無人店舗で契約ができて、お金は近くのATMや口座振込で受け取れるからです。

また、カードローンを契約する際の在籍確認は、主に次の2つのいずれかです。

• 本人確認書類、収入証明書の提出
• 職場への電話

在籍確認の方法はカードローン会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

郵送物なしのカードローンを利用すれば自宅へ郵便物が届くことはないため、家族には発覚しにくいです。

まとめ

本記事では、少額融資が受けられるサービス15選を紹介しました。

サービスには次の3種類があります。

• 消費者金融系
• 銀行カードローン
• スマートフォンアプリ

また、金融機関によって次の項目が異なります。

• 金利
• 審査スピード
• 在籍確認方法
• 最高利用限度額
• 無料利息期間

少額であっても返済計画を立て、自身の目的に合わせて少額融資サービスを利用してください。

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少額融資が受けられるサービス・アプリ5選！

※本記事の情報は2023年1月時点のものです。
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