すぐに現金が必要な方は、審査を実施しない、もしくは審査が甘い消費者金融を利用したいと考えることがあるでしょう。
しかし、銀行法や貸金業法が適用される法律があるため、審査をおこなわずに即日融資をしている業者はありません。
即日融資に対応している消費者金融は多く、申し込んだ当日にお金を受け取れます。可能な限りスピーディーに審査を進めて融資してもらいたい方は、Web完結に対応している消費者金融に申し込みましょう。
本記事では、即日融資を受けられる消費者金融と審査通過のポイントを紹介します。
また優良業者と悪質な消費者金融の見分け方もあわせて紹介するため、安全な方法で融資を受けられるでしょう。
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| おすすめの 大手消費者金融 |
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|---|---|---|---|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% | 4.5～17.8% | 3.0～18.0％ | 4.5〜18.0% | 3.0～18.0％ |
| 融資時間 | 最短25分 | 最短25分 | 最短60分 | 最短25分 | 最短30分 |
| 審査時間 | 最短25分 | 最短25分 | 最短10秒 | 最短15秒 | 最短30分 |
| 借り入れ限度額 | 1〜800万円 | 1〜500万円 | 1〜800万円 | 1〜500万円 | 1〜800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | ー | 最大180日間 | 最大30日間 |
| 審査優先サービス | ◯ | × | ◯ | × | × |
| 電話の在籍確認なし | ◯ | ◯ | Web完結の場合なし | ◯ | ◯ |
| 郵送物なし | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
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審査時間は？即日融資が受けられる消費者金融8選！
消費者金融は、即日融資に対応している業者が大半です。しかし、どの消費者金融でも審査にかかる時間は長く、即日融資が受けられない可能性もあります。
そのため即日融資を受けられる可能性が高い大手消費者金融を紹介します。各社のサービス内容もあわせて確認し、どの消費者金融を利用するのかを検討しましょう。
アイフル
アイフルはWebから申し込むと審査がスピーディーにおこなわれ、最短25分で融資を受けられることが特徴です。さらに保証人や担保なしで融資が可能で、初回利用時は30日間利息が無料になります。
アイフルは必要書類を揃え、審査受付時間である9：00～21：00の間に申し込めば即日融資が可能です。
ただし受付時間内にWeb申し込みをしても、申し込み者が多く混雑していると審査に時間がかかり、融資が翌日になる可能性もあります。
アイフルでは最短25分で融資可能としていますが、確実に25分で審査が終わるわけではありません。申し込み内容によっては数時間かかるケースや、1日以上かかるケースもあります。
アイフルは定期預金や不動などの担保のほか、保証人不要で融資を受けられる消費者金融です。担保になる資産がない方や、保証人は立てず家族や友人に知られることなく融資を受けたい方でも、利用しやすいでしょう。
保証人や担保を確認する必要がなく、審査にかかる時間も短いことがメリットです。
さらに初回利用時限定で、契約日から最大30日間は無利息で融資を受けられます。アイフルで融資を受けた後、30日以内に完済すれば利息がかかりません。
無利息期間を活用すれば元本を返済するのみでよく、返済が負担になりにくいと考えられます。
たとえば給料日までの数日間のみお金が必要な場合は、無利息サービスを活用するとよいでしょう。加えてアイフルは、女性スタッフが対応する専用ダイヤルが設けられている特徴もあります。
女性スタッフが対応するコールセンターや、女性用の融資サービスがあるため、女性でも安心して申し込みできます。
即日融資を受けたい女性のなかには、男性スタッフに相談しにくいと感じる方も少なくありません。アイフルであれば女性スタッフに相談できるため、女性の方でも電話で申し込みやすいでしょう。
なお女性スタッフが対応する専用ダイヤルは、女性のみならず男性も利用可能です。
プロミス
プロミスのWeb申し込みは審査時間が最短30分で、スピーディに即日融資を受けられます。Web完結サービスはローンカードの発行が不要で、銀行口座の情報を利用してインターネット上から契約に関する手続きをおこないます。
ローンカードの発行が不要で手間がかからないことに加えて、申し込みから契約までがスピーディー、自宅に郵送物が届かないなどのメリットがあります。
郵送物が届かないため、家族に消費者金融を利用していることを知られたくない方におすすめです。
また初回利用時には30日間無利息サービスが適用され、借り入れ希望額が50万円以下の場合は、本人確認書類のみ提出すると審査を受けられます。
プロミスへの申し込み方法は、インターネットや店頭窓口のお客様サービスプラザ、自動契約機の3つが選択可能です。お客様サービスプラザでスタッフと対面して手続きをおこなうことで、わからないことをすぐに質問できます。
プロミスでは返済日を4種類から選択する必要があるため、効率的に返済できる日を自身で決められない方が大半です。このような場合に、効率的な返済方法や返済日数をスタッフに相談すると、最適なプランが提示されます。
さらに増額できるタイミングや、利息がどの程度がかかるのかなど、申し込み手続きと同時に疑問や不安を解決できる点が魅力です。
またプロミスは、独自のマネーアドバイザー認定制度を設けています。お客様サービスプラザ内ではマネーアドバイザーが相談に対応しており、返済日や他社からの借り入れをまとめたい場合のように、お金に関するさまざまな相談が可能です。
お客様サービスプラザは申し込みのときのみでなく、返済期日を過ぎて滞納しそうな際にも相談できます。対処法をアドバイスしてもらえるため、不安や疑問を抱いた際に活用しましょう。
SMBCモビット
SMBCモビットは審査が最短30分で完了し、申し込んだ時間帯によっては即日融資が可能です。即日融資を受けたい方は、平日の14：50までに契約を完了させ、契約と振込手続きを済ませる必要があります。
また審査結果が通知される時間帯は9：00〜21：00です。夕方以降になると申し込み者が増えるため、審査に数時間かかることがあります。
SMBCモビットでWeb完結申し込みをすると、窓口や自動契約機などへ足を運ぶ必要がなく、ローンカード不要、郵送物なしで契約できます。職場に在籍確認の電話が来ないため、周囲に知られたくない方にもおすすめです。
ただしローンカードが手元になければ、ATMで借り入れできません。ATMから借り入れしたい方は、別途ローンカードの発行手続きをしましょう。
またSMBCモビットのWeb完結サービスを利用するためには、全国保険協会が発行する社会保険証健康保険証、もしくは組合保険証を所有している必要があります。
加えてゆうちょ銀行や三菱UFJ銀行、三井住友銀行のいずれかで本人名義の普通預金口座を開設していることも条件です。
SMBCモビットのWeb完結サービスを利用するためには条件を満たす必要がありますが、時間も場所も問わずインターネット上で手続きできる点は大きなメリットといえます。
Web完結申し込み以外の方法を利用すると、申し込み時に入力した住所へ郵送物が届きます。SMBCモビットの名前は書かれていないものの、家族に開封されると消費者金融の利用が発覚する点に注意が必要です。
レイク
レイクは最短即日融資が可能なことに加えて、手数料無料で入金や返済方法を自身で選択できる点が特徴です。
即日融資が受けられるWeb申し込みのタイムリミットは、平日と土曜日で21：00、日曜日のみ18：00までです。時間内に申し込み手続き審査や、必要書類の確認などの手続きが完了すれば、即日融資を受けられます。
融資の時間帯はメンテナンスの日程や店舗、金融機関によって異なるため、利用状況とあわせて確認する必要があります。
またレイクはSBI新生銀行系カードローンのATMを利用すると、手数料が無料になるメリットがあります。多くの銀行系カードローンは手数料無料で対応していますが、大手の消費者金融は手数料がかかります。
手数料は数百円のため、負担にならないと考える方も多いでしょう。しかし毎回100円～200円程度はかかり、返済期間が長いと総額も大きくなります。
レイクの手数料が無料になるのはSBI新生銀行系カードローンのATMのみで、コンビニの提携ATMでは手数料がかかるため注意が必要です。
レイクは入金方法や返済方法を選べます。提携ATMでの借り入れや返済、銀行振込での借り入れ、口座引き落としでの返済も可能で、自身に適した方法を選択できることが特徴です。
銀行のカードローンは借り入れや返済方法を選べないケースが多いため、自身に適した方法で利用できる点はメリットだといえます。
ほかにもレイクは返済の3日前と、返済日当日に通知が届くシステムです。忙しい方でも返済日を忘れず、滞納のトラブルを防げるでしょう。
アコム
アコムは最短30分で審査が完了し、即日融資を受けられます。公式サイトでは、審査結果を簡易診断できるシミュレーションサービスも利用可能です。
審査を通過して即日融資を受けられるのか不安な方は、3秒診断サービスを利用しましょう。3秒診断サービスの結果は確実ではないものの、ある程度予想できる便利なサービスです。
たとえば3秒診断サービスを利用した結果、審査を通過する可能性が低いと判定された方は、ほかの消費者金融をするとよいでしょう。
ほかにもアコムは、初回利用時限定で30日間の無利息サービスを利用できる点も魅力の一つです。契約日の翌日から起算して30日間は利息がかからないため、一時的にお金が必要な方や、トータルの返済額を抑えたい場合におすすめです。
さらにアコムは在籍確認の電話の際に会社名を名乗らず、個人名で電話が来ます。電話に出た従業員から用件を質問されても、消費者金融の審査であることは伝えず、アコムに申し込んだことが周囲に発覚するリスクが低いといえます。
また電話ではなく、必要書類の提出で本人確認が完了する方法もあります。基本的には郵送物はなく、家族に消費者金融を利用していることが発覚する可能性は低いでしょう。
アコムはローンカードを発行せずとも即日融資を受けられます。ローンカードを所有していることで家族や友人、知人に消費者金融の利用を知られることが不安な方におすすめです。
ベルーナノーティス
ベルーナノーティスは、Web申し込みをすれば最短24時間以内に借り入れできるため、即日融資を受けられる可能性が高いといえます。
24時間365日申し込みを受け付けており、申し込む時間帯や手続きを開始する時間によっては、即日融資が可能です。
さらにローンカードも最短で即日発行され、土日祝日でも届きます。ただし土日祝日に申し込んでも、振込キャッシングサービスには対応されず、即日融資はできないため注意しましょう。
可能な限り早くお金を用意したい方は平日に申し込み、審査を通過したら振込キャッシングサービスを利用する方法がおすすめです。
Web申し込み手続きそのものは最短3分で入力が完了し、個人信用情報に金融事故情報の記録がない場合は、最短30分で審査が終わります。
審査結果は、メールもしくは電話でスムーズに確認できる点がメリットです。またベルーナノーティスを初回利用する際には、14日間の無利息期間が設けられています。
14日間であれば、限度額まで何回融資を受けても無利息が適用されます。ベルーナノーティスを2回以上利用している方は、完済してから3か月経過して再度利用する場合、14日間で融資を受けられます。
なお配偶者貸付制度の対象の方は、無職でも借り入れ可能です。
ORIX MONEY
ORIX MONEYは、審査時間が最短60分で完了します。さらにスマートフォン一つで、融資から返済まで完結するサービスです。申し込みや借り入れ、返済までアプリから手続きでき、ローンカードを発行する必要がありません。
ローンカード不要にもかかわらず、セブン銀行ATMを利用できる点がメリットです。専用アプリをローンカード代わりにすると、ATMから借り入れできるようになります。
またORIX MONEYは、手続きの種類によっては郵送物不要で契約できます。そのため家族にお金を借りていることを知られたくない方にもおすすめです。
郵送物なしで申し込みをする際には「オンライン本人確認」サービスを利用しましょう。オンライン本人確認とは、申し込みや必要書類の提出をスマートフォンでおこなえるサービスです。
オンライン本人確認サービスで利用する公式アプリは、生体認証や借り入れ、返済、利用残高や返済日、返済額の参照もおこなえます。即日融資に必要なサービスは、公式アプリから利用できるため便利です。
セントラル
セントラルは中小消費者金融のなかでは珍しく、Web申し込みの即日融資に対応しています。即日融資を受けたい方は、平日の14：00までに申し込み手続きを完了させましょう。
自動契約機で申し込む場合は、21：00までに手続きを完了させると即日融資が可能です。ただし大手消費者金融の無人契約機とは異なり、設置台数が多いとはいえません。
セントラルの自動契約機を利用したい方は、自宅や職場からアクセスしやすい場所に設置されているのかを事前に確認しましょう。
Web申し込みであれば、24時間365日いつでも申し込み可能です。外出時に突然お金が必要な場合でも、インターネット環境さえあれば場所を問わず、申し込みや契約手続きができます。
またセントラルは、セブン銀行ATMを利用できる点もメリットです。多くの大手消費者金融ではコンビニATMと提携していますが、中小消費者金融のなかにはコンビニATMを利用できないところもあります。
セントラル専用のATMもあるものの、関東地方や中国地方、四国地方の一部にのみ設置されています。
そのため中小消費者金融であるセントラルで、セブン銀行ATMを利用できる点は大きなメリットといえます。セブン-イレブンは全国に店舗があり、地方に住んでいる方でも利用しやすい傾向にあります。
セブン銀行ATMの手数料は、1万円以下110円（税込）、1万円以上220円（税込）かかります。セントラルから借入する際は、利用回数を減らし、手数料を抑える方法がおすすめです。
セブン銀行ATMは深夜の時間帯にメンテナンスをおこなうため、その間は利用できません。深夜にセブン銀行ATMからセントラルの融資を検討している方は、ATMの利用時間を確認しておきましょう。
さらにセントラルには女性専用キャッシングサービスがあります。女性利用者のなかには、男性のスタッフが対応していると申し込みをしにくいと感じる方もいるでしょう。
女性専用キャッシングサービスは、女性スタッフが対応します。なお女性専用キャッシングは、セントラルのほかのサービスと同じ内容です。
安定した収入や返済能力があると判断されると、アルバイトやパートの方でも即日融資を受けられる可能性があります。
消費者金融で即日融資が受けられるコツ
消費者金融で即日融資を受けるためには、オペレーターに相談したり、融資額を少なくしたりなどがポイントです。
ここからは、消費者金融で即日融資を受けるポイントを5つ紹介します。
オペレーターに急いでいることを伝える
消費者金融から即日融資を受けるためには、コールセンターに電話し、すぐにお金が必要なことを伝えましょう。
即日融資を強みとしている大手消費者金融では、すぐにお金が必要な申し込み者の希望に応えるために、コールセンターへ連絡が来た方の審査を優先するところもあります。
ただし週末や連休、年末年始は申し込み者が多く、審査に時間がかかる可能性が高い傾向にあります。即日融資を受けるためには、Web申し込みを完了させた後にコールセンターへ連絡しましょう。
なお即日現金が必要なことを伝えなかった場合や、優先して審査を進めるサービスを提供していない消費者金融は、申し込み順に審査を進めます。そのため時間帯や曜日によっては審査に時間を要します。
10万円以下の少額融資を希望する
消費者金融で即日融資を受けるために優先して審査を受けても、返済能力が低いと結果が出るまでに時間がかかる可能性があります。
たとえば低収入の方や勤続年数が短い方、学生、専業主婦、無職、非正規雇用の方などが挙げられます。
審査をスピーディーに進めてもらいたい場合は、申し込む際の融資希望額を少なくする心がけがポイントです。10万円以下の少額融資であれば、返済能力が低い方でも審査がスムーズに進むことがあります。
審査を通過して融資を受け完済した後、増額申請を通れば10万円以上の借り入れも可能です。申し込み時には融資希望額を10万円以下にし、スピーディーに審査を進めてもらいましょう。
午前中や早めの時間に申し込む
即日融資に対応している消費者金融でも、24時間365日審査を実施しているわけではありません。審査を実施している時間内に契約が完了しなければ、即日融資を受けられないため、午前中の申し込みが理想です。
多くの消費者金融の審査時間は9：00〜21：00です。申し込みが遅い時間になったとしても20：00までには必要事項を入力し、審査申し込みを完了させましょう。
平日の日中に消費者金融を利用
銀行系カードローンのなかには、土日も審査の申し込みに対応している場合があります。しかし実際に現金の受け取りが可能になるのは翌日以降です。
銀行から融資を受ける場合、申し込み者が反社会勢力と関わりがないのかをリサーチする必要があり、警視庁のデータベースを確認しなければなりません。
警視庁のデータベースを確認するまでには時間がかかるため、審査結果が出るのは最短翌営業日です。銀行系カードローンでは、土日に即日融資は受けられないと考えてよいでしょう。
また、消費者金融も土日は申し込み者が多く混み合うため、審査に時間がかかり、即日融資を受けられない可能性があります。
加えて消費者金融のなかには平日のみ対応しているところもあることから、平日の早い時間に消費者金融を利用する方法がおすすめです。
在籍確認の電話がない消費者金融を選択する
消費者金融は、申し込み者が本当に勤務先に勤めているのかを確認するために電話で在籍確認をします。しかし在籍確認の電話に対応できない方や、勤務先に電話をしてほしくない方も多いでしょう。
なかには個人情報保護のために、個人宛へ連絡が来ても取り次がない企業もあります。また職場への在籍確認に対応できず時間がかかると、タイミングによっては即日融資を受けられません。
このような場合のために、電話連絡をせずに即日融資を受けられる消費者金融があります。在籍確認の電話を実施していない消費者金融を利用すれば、職場に連絡が来ることなく審査を進められます。
電話で在籍確認がおこなわれないため、同僚に消費者金融の利用を知られる可能性が低いこともメリットです。なお、職場に在籍確認の電話が来ない場合、基本的には追加書類の提出を求められます。
カードローンの在籍確認は、職場へ電話をかけて実施する電話確認が一般的です。電話確認は、カードローンを利用する方が本当に会社に所属しているのかを確認するためにおこなわれます。また、在籍確認は貸金業法や全国銀行協会が定めた審査義務において、[…]
即日融資できる消費者金融の選び方
消費者金融は複数存在しているため、即日融資に対応している業者のうち、どのようなところに申し込むべきなのか迷う方も多いでしょう。
即日融資可能な消費者金融を比較する方法や、選び方のポイントを紹介します。
Webで申し込めるか
Webで申し込みをすると窓口に足を運ぶ必要がなく、スピーディーに契約できます。また自宅に郵送物が届かず、家族に消費者金融を利用していることが発覚するリスクが低い点もメリットです。
とくに即日融資を受けたい場合は、申し込みと契約手続きに時間をかけず、スムーズに進める必要があります。Webでの申し込みであれば手続きを効率よくおこなえるため、即日融資を受けたい方におすすめです。
在籍確認なしで契約できるか
在籍確認なしで契約できる消費者金融は、電話する時間を省けるため、少しでも速く審査を進めてほしい方におすすめです。
また在籍確認なしで契約できる消費者金融は、職場に連絡が来ないメリットがあるものの、収入証明書の提出を求められる場合があります。
さらに他社からの借り入れがあり返済能力が低いと判断されると、勤務先への在籍確認なしでは審査を進められなくなるため、注意しましょう。
カードローンの在籍確認は、職場へ電話をかけて実施する電話確認が一般的です。電話確認は、カードローンを利用する方が本当に会社に所属しているのかを確認するためにおこなわれます。また、在籍確認は貸金業法や全国銀行協会が定めた審査義務において、[…]
コンビニATMから借り入れ可能か
コンビニATMは、一部の地域を除いて24時間365日利用可能です。平日はもちろんのこと、土日や祝日、早朝や深夜でも利用できることがメリットです。
大手消費者金融はコンビニATMと連携しており、手間がかからずに現金を引き出せます。コンビニATMのほか、ショッピングセンターや銀行に設置されているATMでも営業時間内であれば借り入れ可能です。
大手消費者金融は地方銀行や都市銀行とも連携しており、外出先ですぐに現金が必要な場合に活用できます。
配偶者貸付の制度があるか
消費者金融をはじめとする貸金業者には賃金業法が適用されるため、総量規制が施行されます。貸金業者は、申し込み者の年収の3分の1を超える貸付は融資できないルールです。
そのため専業主婦や無職の方の場合、即日融資を受けられないケースが大半です。配偶者の収入で生活している方が消費者金融で即日融資を受けたい場合、貸金業法で例外貸付にあたる配偶者貸付を利用する必要があります。
配偶者貸付制度に対応している消費者金融であれば、融資を希望する方の年収と配偶者の年収を合算し、3分の1までであれば融資可能です。
そのため無収入でも配偶者に収入があれば、配偶者の年収の3分の1まで即日融資を受けられる可能性があります。配偶者貸付制度は、無収入の方や低収入で限度額も低い方が活用できる方法です。
無収入のため融資を受けられない方や、限度額が低く必要なお金を借りられない方は、配偶者貸付制度がある消費者金融を選びましょう。
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消費者金融で即日融資する時の注意点
消費者金融で即日融資を受けるためには、申し込む業者の規模やカードローンの種類などの注意点があります。消費者金融に申し込む前に、注意点を確認しましょう。
中小消費者金融は審査が長引きやすい
即日融資を受けるためには、大手消費者金融を利用する方法がおすすめです。消費者金融の規模によって、審査にかかる時間に差が生じます。
専用アプリや審査のシステムが整っている大手消費者金融は、審査スピードが速く、即日融資に対応してもらえる確率が高い傾向にあります。
反対に中小消費者金融は対面のみで審査を実施していたり、スマートフォンで手続きできるシステムが整っていなかったりします。そのため審査に時間がかかり、即日融資を受けられないケースも少なくありません。
消費者金融で即日融資を受ける可能性を上げるためには、中小消費者金融ではなく、審査がスピーディーな大手消費者金融を利用しましょう。
銀行の消費者金融は即日対応が難しい
銀行カードローンの申し込み後は、審査結果が届くまで約2〜3営業日かかります。銀行カードローンも即日融資を実施していた時期がありましたが、一部の銀行が申し込み者に過剰な融資をしたことが問題になりました。
銀行カードローンによる多重債務者が増えたことが問題視された結果、審査方法を見直したため、審査結果が出るまで時間がかかります。
銀行カードローンの審査をする際、警視庁のデータベースでの照会が義務付けられました。現在、即日融資を受けられる可能性がある業者は、消費者金融のみです。
ただし消費者金融であれば、どの業者でも即日融資をしているわけではないことも理解しておきましょう。
「出費が重なり生活費が足りない」「急な出費で現金が必要」など、すぐにお金を用意しなければならない方もいるでしょう。 すぐにお金が必要な方は、即日融資を受けられるカードローンを活用する方法が有効です。 しかし即日融資を受けられるカ[…]
無職や専業主婦の方は審査に通らないことも
消費者金融は銀行系カードローンとは異なり、安定した収入や返済能力があると判断されると即日融資を受けられます。無職や専業主婦の方は安定した収入はなく、審査に通らない確率が高いため注意しましょう。
大手消費者金融のなかには、無職や専業主婦の方は申し込み自体できないところもあります。銀行系カードローンは総量規制の対象外であり、自身の収入がなくとも借り入れ可能です。
なお消費者金融で配偶者貸付制度を活用すると、無職や専業主婦の方でも融資を受けられます。しかし配偶者貸付制度で申し込みをする場合、配偶者の同意書が必須であり、利用しにくいと感じる方も多いでしょう。
配偶者貸付制度で申し込みをする方は少なく、申し込みがあった場合は消費者金融の確認作業も増えます。そのため制度を取り入れていないケースも珍しくありません。
学生や専業主婦（主夫）の方をはじめ、働きたくても働けない環境に置かれている方も急な出費で困ることがあるでしょう。 しかし、どのようにお金を借りられるかわからない方も多いのではないでしょうか。 そこで本記事では[…]
無職や専業主婦でも即日融資が受けられる方法
無職や専業主婦の方は、消費者金融から即日融資を受けることが難しい傾向にあります。しかし一般的に審査に不利だといわれている方でも、即日融資を受ける方法はあります。
ここからは無職や専業主婦の方のように、消費者金融で即日融資を受けられない方がお金を工面する方法を紹介します。
ゆうちょ銀行の担保自動貸付け
ゆうちょ銀行の担保自動貸付けは、引き出しや引き落としの際に不足した分が自動で融資されるサービスです。
たとえばゆうちょ銀行の口座に10万円の預金がある状態で、15万円の支払いをする場合、引き落とせるのは10万円のみです。5万円が不足することになります。
しかしゆうちょ銀行の担保自動貸付けを受けると、このような場合5万円が融資されるため、15万円を全額支払える仕組みです。
ゆうちょ銀行の担保自動貸付けは、国債や定期預金を担保にして融資を受ける仕組みであり、担保なしでは融資を受けられません。
ゆうちょ銀行の担保自動貸付けは3種類で、担保にするものもそれぞれ異なります。貯金担保自動貸付けは定期預金と定額預金、国債当担保自動貸付けは国債が担保です。
財産形成貯金担保貸付は財形年金定額貯金、財形定額貯金、財形住宅定額貯金を担保にします。
サービス内容について（参照元：https://www.wel-osaka.jp/post_office/）
生命保険の契約者貸付制度
契約者貸付制度は、加入している生命保険の解約返戻金を活用する方法です。本来は満期を迎えると満期保険金が振り込まれますが、満期前でも積み立てていた分を振込申請できます。
すぐに現金が必要な方は、生命保険を解約するケースも少なくありません。
満期前の解約の場合、保険会社の顧客が減ることになるほか、保険に加入している方は再度保険に加入しなければならず、保険料が高額になるなどのデメリットがあります。
生命保険の解約は、保険会社と加入者の両方にとって損失が大きい方法です。
そのため解約返戻金で積み立てていた分の一部貸付をすると、保険会社側は顧客を失わず、生命保険に加入している方も途中解約せずに済むことがメリットです。
加えて万が一貸付をした分が返済されなかった場合も、積み立てていた一部を貸していた状態のため、保険会社側のリスクが低い方法でもあります。
消費者金融で即日融資を受ける流れ
消費者金融で即日融資を受けるためには、Web申し込みサービスを利用する必要があります。
Web申し込みサービスは24時間365日申し込みが可能で、申し込みから契約までインターネット上でおこなえることがメリットです。
消費者金融にWebから申し込みをして、即日融資を受けるまでの主な流れを紹介します。
1：Webで申し込む
消費者金融のWeb申し込みでは、スマートフォンやパソコンから必要事項を入力します。
消費者金融ごとに入力項目は異なりますが、氏名や住所、自宅や携帯電話の電話番号、勤務先の社名と電話番号、他社からの借り入れの有無、希望融資額、希望限度額などの入力が一般的です。
高収入で返済能力があると判断されるように収入を高めに記入したり、大手企業の社名を入力したりするなどの虚偽申告は、禁止されています。
また入力ミスをして不備があると審査に時間がかかり、即日融資を受けられないほか、審査を通過できない可能性もあるため注意が必要です。
急いでいても入力ミスをしたまま情報を送信しないように、入力内容を再確認してから申し込みましょう。
2：在籍確認や審査
Webで申し込みが完了したら、審査がおこなわれます。審査が終了すると、メールや電話で結果が通知されます。審査は、返済能力の有無が重視されます。
多くの消費者金融はシミュレーションツールを用意しているため、申し込み前に審査を通過できるのかを確認するとよいでしょう。審査を通過できない場合は、ほかの消費者金融を検討してみてください。
消費者金融ごとに審査基準が異なるため、1社の審査を通過できない場合でも、他社では審査に通るケースは珍しくありません。
また審査の過程で在籍確認がおこなわれる消費者金融もあります。在籍確認とは、必要書類で提示した勤務先で実際に働いているのかを確認する作業です。
在籍確認は勤務先に電話が入ります。消費者金融は個人名で電話をする場合が多く、同僚に知られる可能性は低いため安心しましょう。
キャッシングするか検討されている方の悩みの1つは、「在籍確認されると会社の人にお金を借りることがバレる？」ではないでしょうか。 お金はデリケートな内容のため、キャッシングすることが周囲にバレたくないと思う方は多いでしょう。[…]
3：消費者金融と契約
審査を通過したら、Web上で契約内容をチェックします。自身が入力した情報や、限度額などを確認しましょう。ローンカードの発行を希望しなかった場合は、自宅に郵送物は届きません。
家族に消費者金融の利用を知られたくない方、スマートフォンで完結させたい方は、ローンカードを希望しなくても融資を受けられます。契約内容を確認して、問題がなければ契約を完了させます。
4：借入の利用開始
消費者金融が提携する銀行のATMであれば、即時振込で融資を受けられます。借り入れはスマートフォンのアプリや無人契約機、提携している銀行、コンビニATMで手続き可能です。
手数料無料で利用できる場合もあるため、自身にとって便利かつ、余計な費用がかからない方法を選びましょう。
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審査が甘くて即日融資可能な消費者金融は存在しない
即日融資に対応している消費者金融は多いものの、審査が甘いところはありません。消費者金融が20～30分で審査結果を通知できる理由は、申し込み者の情報を点数化するシステムを導入しているためです。
申し込み者の住所や、他社からの借り入れ、個人信用情報などを点数にして審査をしています。審査作業のうち、多くはAIの点数化で実施されるため、スピーディーに審査結果が通知されます。
しかし担当者が確認して最終決定するため、AIの分析に誤りがある場合は訂正され、消費者金融の審査が甘くなることはありません。
さらに消費者金融では貸金業法に基づいて、貸付の契約を結ぶ前に申し込み者の返済能力を調査する義務があります。
申し込み者の個人信用情報や他社からの借り入れ状況、返済スケジュールなどを調査したうえで、返済能力があるのかを判断します。申し込み者の返済能力の調査方法は、明確に決められているわけではありません。
個人の信用や借り入れ情報、勤務状況などを確認し、返済能力の有無を判断します。申し込み者の返済能力の調査は消費者金融の義務です。
審査が甘くて即日融資可能と表示する広告は、貸金業法に違反します。申し込み者全員に融資できたり、審査を甘くしたりできることはありません。
消費者金融における違法業者の見極め方
消費者金融は優良業者ばかりではなく、なかには違法業者も存在します。違法業者から借り入れすると、大きな問題に巻き込まれる可能性があるため注意しなければなりません。
しかし優良業者と違法業者は簡単に見分けられます。消費者金融のなかから、優良業者と違法業者を見極める方法を紹介します。
サイトに登録番号が書いていない
合法に運営している消費者金融は、金融庁に登録していることが特徴です。貸金業を運営する場合は、金融庁への登録が義務付けられているため、登録していない消費者金融は違法業者の可能性があるでしょう。
さらに消費者金融は、公式サイトに登録番号も明記しています。登録番号を明記しておらず、目にしたことも耳にしたこともない業者に融資を申し込まないことが大切です。
行政処分を受けている
貸金業として金融庁に登録している消費者金融は、行政処分を受けたことがある場合、インターネット上で詳細を確認できます。
消費者金融+行政処分のキーワードで検索をすると、違反行為や罰則の内容が確認できるため、利用する前に参考にしましょう。ただし行政処分を受けたことがある場合でも、情報が古いと閲覧できなくなります。
そのためインターネットで検索して行政処分を受けたことがヒットしなかったとしても、実際には行政処分を受けている可能性があるため注意が必要です。
とはいえ過去数年間に違反行為をした消費者金融は避けられるでしょう。また登録番号を表記しており、行政処分を受けた過去がなければ、合法な消費者金融だと言い切れるわけではありません。
過去数年間の行政処分や違反行為がないのかを確認して、参考程度にとどめることが大切です。
広告内容を確認する
消費者金融が出している広告に、信用情報機関に金融事故情報があろうと融資可能、審査不要で融資可能などと表記されている場合は、違法業者の可能性があります。
誰に対しても即日融資可能、審査なしなどの表記や勧誘は、貸金業法の誇大広告として禁止されている行為です。違法ではない消費者金融であれば、返済能力が低い方を積極的に勧誘する広告は出しません。
返済能力が低く、融資できそうにない方を誘うような業者は、闇金業者の可能性が高いといえます。
どうしても即日融資を受けたい方や、審査を通過できない可能性が高くて不安な方でも、違法業者の勧誘に騙されないように注意が必要です。
こんな消費者金融には注意！違法業者によくある広告の文言
消費者金融は、公式サイトや看板で広告を出していることが大半です。消費者金融が出している広告の文言を見ると、違法業者を見分けられる可能性があります。
ここからは、違法業者に多い広告の文言を紹介します。
無職でも借りられる・審査が甘い
審査が甘く、無職でも確実に借りられる、もしくは審査をおこなわない消費者金融はありません。このような文言の広告を出している消費者金融は、法律に違反している可能性が高いため注意しましょう。
誰でも審査に通ります・審査なしで貸します
申し込みをすれば誰でも審査を通過したり、審査なしで融資したりする消費者金融はありません。消費者金融が申し込み者に融資する際は、返済能力の調査が法律で義務付けられています。
返済能力の有無がわからない状況で誰でも審査を通過できる、審査なしで融資可能と広告を出している消費者金融の多くは違法業者です。
ブラックでもOK
申し込み者の返済能力は、収入や他社からの借り入れ状況、資産、返済計画などのさまざまな情報をもとに調査します。重視される項目は、個人信用情報や安定した収入の有無です。
個人信用情報機関は、ローンの支払いやキャッシング、クレジットカードのリボ払い、分割払いなどで支払いをしている情報が記録されます。
個人信用情報を元に総量規制を超えた融資にならないのかや、滞納していないのかなどの金融事故情報を確認し、即日融資をするのか判断します。
金融事故情報の記録があろうと融資できると明言している消費者金融は、貸金業法に基づいて返済能力の調査を実施しておらず、違法業者の可能性があるため注意しましょう。
他社で断られた方でもOK
他社で断られても自社であれば融資が可能と広告を出す消費者金融は存在します。しかし確実に融資できる合法の消費者金融はありません。
他社で融資を断られた方も相談を受け付けると公言していればよいものの、必ず融資を受けられると感じるような文言の場合は、闇金業者を疑いましょう。
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即日融資ができる消費者金融に関するよくある質問
即日融資が可能な消費者金融を利用すると、職場に発覚するのかな」審査が遅い場合の対処法など、疑問をいだくことも多いでしょう。
最後に即日融資ができる消費者金融について、よくある質問を紹介します。
職場に発覚せずに即日融資は可能でしょうか？
電話での在籍確認がおこなわれない消費者金融を選べば、勤務先に借金をしたことが発覚しにくいといえます。
アイフルとプロミスは原則電話での在籍確認なしで、SMBCモビットはWeb申し込みであれば電話での在籍確認はおこなわれません。
ただし追加の書類が必要になるケースが多いため、各社の申し込み方法の詳細を確認しましょう。
カードローンの在籍確認は、職場へ電話をかけて実施する電話確認が一般的です。電話確認は、カードローンを利用する方が本当に会社に所属しているのかを確認するためにおこなわれます。また、在籍確認は貸金業法や全国銀行協会が定めた審査義務において、[…]
絶対に融資が可能な消費者金融は存在しますか？
申し込むと確実に審査を通過でき、融資を受けられる消費者金融はありません。
申し込み内容によっては、審査を通過できないことがあります。また絶対に融資すると広告を出している消費者金融は違法業者の可能性が高いため、利用しないことが大切です。
審査が遅い場合は電話すると即日融資されますか？
必ず即日融資を受けたい場合は、コールセンターに電話をして事情を説明すると、審査を優先してもらえる消費者金融があります。
ただし即日融資を希望する方が多く、審査が混んでいる場合は、電話しても優先的に審査を進めてもらえる可能性は低いでしょう。
また24時間Web申し込みを受け付けている消費者金融でも、対応時間外になると審査結果の回答が翌日以降になる場合もあります。
審査に通らない場合はどうすればよいでしょうか？
審査に通らない場合でも、別の消費者金融に申し込むと審査を通過できる可能性があります。ただし申し込み情報に問題があると、複数社の審査を受けても通過できません。
他社に申し込む前に、借り入れ状況を確認しましょう。すでに複数社から融資を受けている場合、返済先の消費者金融数を少なくすることが大切です。
借り換えローンやおまとめローンを利用すると、返済先が1つになるため信用度が上がります。
また審査に通らない場合でも、再度申し込みをするのは2社までがおすすめです。2社同時に申し込むのではなく、それぞれの申し込みのタイミングを開けましょう。
消費者金融の審査を通過できないと、すぐに別の消費者金融へ申し込みたいと考える方が多いですが、連続で申し込みをすると記録が残り、審査に不利になるため注意が必要です。
夜間や土日祝でも即日融資可能な消費者金融はありますか？
夜間や土日祝日でも、即日融資が可能な消費者金融はあります。申し込みから融資までインターネット上で完結できる大手消費者金融は、土日や祝日でも審査の対応をしています。
また審査もスピーディーにおこなわれるため、土日や祝日でも即日融資が可能です。ただし夜間は審査を実施していない消費者金融が多く、営業時間外に申し込むと翌日以降の融資になる可能性があります。
まとめ
お金を融資してもらえる金融業者は、消費者金融と銀行が挙げられます。しかし銀行は審査に時間がかかるシステムで、即日融資は受けられません。
そのため即日融資を受けたい場合は、消費者金融を利用する必要があります。消費者金融は数十分で審査が完了し、提携しているコンビニATMでも手続きが可能です。
消費者金融は大手で有名な業者、中小業者などが存在します。魅力的な広告を出していても、違法業者から即日融資を受けないように注意が必要です。
消費者金融を選ぶ際は、申し込み条件や融資限度額などを確認し、優良業者を利用しましょう。
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※本記事の情報は2023年2月時点のものです。
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＜参考＞
レイク
アイフル
ORIX MONEY