家計管理をおこなう専業主婦の中には「今月は夫の収入のみで乗り切れるだろうか」「趣味や娯楽を楽しみたいけど、お金が足りない」と悩みを抱える方もいるでしょう。
いざお金を借りるとなれば、夫や家族に内緒で手続きを進めたいものです。
専業主婦が利用できるカードローンの種類を知ったうえで、最適な借入先を選べば、申し込みから借入までの手続きは自身のみで完結できます。
本記事では専業主婦におすすめのカードローンを厳選し、借入時の注意点についても詳しく解説します。専業主婦で誰にも知られずお金を借り入れたい方は、ぜひ最後まで読み進めてください。
専業主婦が利用できるカードローンの種類
まずは、収入のない専業主婦でも利用できるカードローンを紹介します。
主なカードローンの提供元は、銀行と消費者金融の2つです。次項よりそれぞれの特徴を確認していきましょう。
銀行カードローン
家族に内緒で借入したい専業主婦は、銀行カードローンの利用がおすすめです。
一般的に、借入の可否については本人の年間収入を基準に審査しますが、銀行カードローンなら配偶者の収入を加味したうえで審査が受けられます。
ここで安定収入があることを証明できれば、専業主婦でも融資を受けられる仕組みです。
また、専業主婦は無職のため、本人名義で借り入れすれば勤務先への在籍確認がおこなわれません。審査にあたり夫の職場に連絡されることもないので、銀行からの在籍確認により借入が発覚するリスクは低いです。
ただし、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などのメガバンクは専業主婦への融資に対応していないため、地方銀行やネット銀行のカードローンを利用する必要があります。
地方銀行の場合は口座開設や各種手続きにタイムロスが生じるため、借入期間を短縮したい方はネット銀行のカードローンを利用しましょう。自宅にいながら家事や育児の合間で借入手続きを進められる点も、ネット銀行の魅力です。
消費者金融カードローン
消費者金融カードローンは、専業主婦への貸付条件が極めて限定的です。国内の消費者金融は賃金業法に基づき運営しているため、借入限度額を年収の3分の1以内とする総量規制が適用されます。
そのため、申し込み者の信用情報に問題がない場合でも、無職で収入がなければ融資を受けられません。総量規制の例外になる配偶者貸付制度もありますが、融資を受けるためには夫の同意書が必要です。
加えて、住民票や収入証明書などの書類も求められるため、家族に内緒のまま手続きを進めるのは難しいでしょう。
ただし、パートやアルバイトで毎月稼ぎがある場合は、消費者金融カードローンの利用が可能になります。
プライム市場上場グループが運営するベルーナノーティスは即日融資にも対応しているため、借入先の候補として検討するのもおすすめです。
銀行カードローンなら夫に発覚する心配なく借入できる理由
家族に内緒で銀行カードローンを利用できるのは、次の理由があるためです。
- 夫の名義を借りる必要がない
- 在籍確認が不要になる
- 借入金額が50万円未満なら収入証明書を求められない
それぞれの詳しい内容は、次項から解説します。
専業主婦本人の名義で借り入れ可能
夫への発覚リスクが少ない一つ目の理由は、専業主婦本人の名義で借入できる柔軟な受付体制にあります。
銀行法に基づき手続きを進められる銀行カードローンは、総量規制の対象になりません。配偶者の安定収入さえ証明できれば、無職の専業主婦でも本人名義で借入できます。
また、借入にかかる個人情報は第三者提供しない取り扱いが原則です。専業主婦本人のみで借入手続きを完結でき、銀行側の情報管理も徹底しているため、夫に内緒で借入したい方は銀行カードローンを利用しましょう。
夫の勤務先への在籍確認なし
借入審査の際におこなわれる在籍確認は、契約者本人が労働し、収入を得ているのかを確認するために実施するものです。
専業主婦本人の名義で申し込めば在籍確認はなく、夫の勤務先へ連絡される心配もありません。そもそも申し込み書類には夫の勤務先情報を記述する欄がないため、銀行側が連絡先を把握していないのも実情です。
ただし、収入がない専業主婦の場合は、自宅が在籍確認の連絡先になる可能性があります。
家族への発覚リスクを最小限に抑えたい方は、原則として在籍確認がないセブン銀行カードローンの利用がおすすめです。詳細は記事中盤で詳しく解説しているため、ぜひ参考にしてください。
銀行からの郵便は発覚しにくい
借入審査に通った後は、銀行からローンカードが郵送されます。
銀行から郵便物が届くと借入が発覚しないか心配になりますが、差出人が銀行名義になっていれば家族から怪しまれないケースが大半です。
また、郵便物は外見からローンカードが封入されているのかを判断できない仕様です。
銀行カードローンの審査期間は遅い場合でも10日程度で完了するため、期間を見計らって受け取りに備えるのもおすすめです。
夫よりも在宅時間が長い専業主婦なら、直接郵便物を受け取れる可能性も高くなります。
収入証明書不要で借りられる
専業主婦本人の名義で銀行カードローンを申し込めば、収入証明書の提出は求められません。
夫に書類の提出を求める必要もないため、すべての手続きを自己完結できるのも銀行カードローンの魅力です。
ただし、収入証明書不要で借入できる金額には上限があります。50万円以上の借入を希望する場合は収入証明書が必須のため、申し込み時の借入金額には注意しておきましょう。
また、返済能力を十分に証明できなければ限度額がさらに下がることもあります。
銀行カードローンは30万円程度の借入限度額に落ち着くケースが多いため、これから借入したい方は目安金額として押さえておきましょう。
専業主婦でも利用できるおすすめカードローン5選
銀行カードローンのメリットがわかったところで、借入先選びに迷っている方も多いでしょう。
ここでは、専業主婦におすすめなカードローンを5つ厳選して紹介します。
パートやアルバイトで収入のある主婦向けの消費者金融カードローンもあわせて紹介しているため、ぜひ参考にしてください。
イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンには、申し込みから契約までの手続きをWebで完結できるメリットがあります。郵送不要で手続きを進められるため、家族に内緒で借入したい専業主婦におすすめです。
ATMは全国のイオン銀行と提携コンビニに設置されており、24時間365日手数料無料で借入できます。買い物ついでに利用すれば、借入が発覚する心配もないでしょう。
上限金利も13.8%と低いため、長期借り入れ先の銀行カードローンとしてもおすすめです。
返済方法は次の3種類から選択できます。
- ATM返済：イオン銀行ATMやローソンATMなど
- 他金融機関口座からの引き落とし：繰上げ返済にも対応可能
- イオン銀行口座からの引き落とし：イオン銀行Myステージの得点対象
毎月1,000円からの少額借入と返済も可能なため、無理なく利用できる銀行カードローンを探している方はぜひチェックしてみてください。
セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンの強みは、申し込みから最短2日の借入に対応している点です。専用アプリを利用すれば書類記載の手間もなく、スマートフォンのみで借入審査を完結できます。
原則として24時間365日受付しているため、教育費の支払いや娯楽費用の補填など、必要なときに自信のタイミングで借入可能です。
セブン銀行ATMは全国に2万6,000台以上あり、借入しやすい環境も整っています。ATM利用にかかる手数料は無料なため、借入にかかるコストを節約したい専業主婦にもおすすめです。
なお、セブン銀行カードローンは借入金額に応じて、次の金利を設定しています。
- 10万円〜50万円：15%
- 70万円〜100万円：14%
- 150万円〜2000万円：13%
- 250万円〜300万円：12%
新規借入の場合は利用限度額が50万円のため、自動的に15%の金利が適用されます。
自身がいくら借りれらるのか知りたい方は、公式サイトの借入診断を受けてみるのもおすすめです。年代、年収、カードローンの借入額を入力すれば、手軽に借入金額を確認できます。
PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンは、初回借入特典として30日間の無利息サービスを提供しています。借入金額の上限もないため、期間内に返済できる見込みがある専業主婦にはとくにおすすめです。
他にも、初回契約時には次の特典が用意されています。
- 借入の有無にかかわらず、カードローンの新規登録で1,500円プレゼント
- カードローンの借入金額に応じて最大10,000円プレゼント
上記の得点を受け取るためにはPayPay銀行の普通預金口座が必要ですが、カードローンの申し込みにあわせて手続きを進める形になるため、大きな手間はかかりません。
本人確認資料の提出もスマートフォンのみで完結するため、夫に内緒で借入を進められるメリットもあります。
ただし、100万円未満の借入金額に18%の金利が適用されます。無利息期間中に返済できない場合はコストが膨れ上がる可能性もあるため、取り扱いには注意しておきましょう。
ベルーナノーティス
ベルーナノーティスは、通信販売ベルーナのグループ会社が運営するカードローンです。利用者の7割を女性が占めており、収入のない専業主婦でも借入できる配偶者貸付が利用できます。
プライム市場上場グループとしての社会的信用度も高く、女性が安心して借入できる各種サービスが魅力です。
とくに14日間の無利息キャッシングは、初回借入と完済後に何度でも利用できるお得なサービスになります。
たとえば30万円の借入で実質年率18%の場合だと、2,071円もの利息を節約できる計算です。
また、カードローンの借入金については毎月2,000円からの少額返済が可能で、ATM利用時の手数料はかかりません。セブン銀行やローソン銀行などと提携し、全国5万台以上のATMを利用できるため、即時現金化したいときにも便利です。
審査スピードは最短30分と非常に早く、条件が整えば申し込み即日に融資が受けられます。50万円未満の借入なら収入証明書も不要のため、手続きをスムーズに進められることもメリットの一つです。
新生銀行スマートカードローンプラス
新生銀行スマートカードローンプラスは、500万円までの融資に対応している利便性の高いカードローンです。
基本的なローンは使用目的に応じて契約書が発行され、一度借りた後は毎月の返済へ移行する証書貸付型を採用しています。
一方で、新生銀行スマートカードローンプラスなら、事業性資金を除き借入金の使い道は自由で、契約額の範囲で何度でも利用可能です。
専用のインターネットバンキングで24時間365日借入と返済もできるため、家族へ内緒にしたまま資金調達もできます。
また、セブン銀行やイオン銀行など全国のATMと提携しており、利用にかかる手数料は無料です。
新生銀行の口座を開設しなくても、新生銀行スマートカードローンプラスの申し込みは可能なため、手早く借入したい専業主婦の方はぜひチェックしてみてください。
専業主婦がカードローンを利用する際の注意点
専業主婦がカードローンの借り入れを進める際には、注意すべき点がいくつかあります。
- 銀行カードローンは即日融資を廃止している
- 支払いを滞納すると、借入発覚や審査落ちの可能性を高める
- 申し込みブラックになると金融機関の審査に通りづらい
カードローンの借入トラブルを起こさないためにも、それぞれの内容を確認していきましょう。
銀行カードローンは即日借入ができない
銀行カードローンは即日融資をおこなってません。カードローンの利用先として銀行を選んだ場合は、最短でも翌日以降の借入になる点に注意が必要です。
銀行が即日融資を廃止した背景には、反社会勢力への資金流出を防ぐ目的があります。
2018年1月より全国の銀行カードローンには、融資審査の際に警視庁データベースへの照会が義務付けられています。
ここで用いられるデータベースは全国の銀行および警視庁が利用するため、照会作業でタイムロスが生じます。
口座開設や本人確認などの手続きをスムーズに進められても、融資審査の結果が出るのは翌営業日以降です。
また、消費者金融には警視庁データベースへの照会が義務付けられていませんが、総量規制の関係で収入のない専業主婦は利用できない現状にあります。
上記の理由から利用先は銀行に絞られるため、迅速に手続きを進めたい場合は最短2日の借入に対応しているセブン銀行カードローンの利用がおすすめです。
パートやアルバイトをおこなう主婦の方で即日に借入をおこないたい場合は、消費者金融カードローンの利用も検討しましょう。
支払い滞納すると督促状が届いて夫に借入が発覚する可能性がある
カードローンの支払いが滞った場合は、借入先から督促状が届きます。手続きがネットで完結するカードローンや書類郵送が不要のカードローンを選んでも、督促状の郵送は避けられません。
心当たりのない銀行や消費者金融からの郵便物を何度も目にすれば、夫にカードローンの利用が発覚する可能性は高いです。
延滞時の対応方法はカードローン会社ごとに異なるため、電話連絡で督促された場合は家族へ秘密を貫き通すのも難しいでしょう。
カードローンの支払いが滞らないためにも、返済能力を超えた借入をしないように注意しておきましょう。無理のない返済プランを立てて、計画どおりに返済し続けることも大切です。
また、カードローンの延滞履歴は信用情報（個人の金融取引情報）に登録されます。
各種ローンの契約時には申し込み者の信用情報がチェックされるので、延滞履歴で傷が付いている場合は審査を通過できる可能性が低いです。
これから新居を立てる予定のある方は、住宅ローンが利用できなくなる可能性もあるため十分注意しておきましょう。
複数社に同時に申し込むと申し込みブラックになる
申し込みブラックとは、カードローンの申し込み先が複数社にわたる状態を指す言葉です。
申し込みブラックと認定されれば、新規カードローンの借入審査で落ちる可能性が高くなるため注意しましょう。
借入先の数について明確な基準はありませんが、短期間のうちに3社以上の申し込みをした場合は金融機関に警戒されやすくなります。
カードローンの申し込み情報は信用情報機関へ6か月記録されるため、最低でも半年以上空けたうえで新規借入の申し込みをするといいでしょう。
借入額の底上げを図るためとはいえ、審査に通らなければ本末転倒です。カードローンへ申し込む際は1社ずつを基本とし、自信の返済能力の範囲で借入をおこなってください。
また、金融取引の事故情報がブラックリスト（信用情報機関）に登録された場合も、審査を通過できる可能性は低くなります。
実際にブラックリストに載る主な理由と、登録期間を見てみましょう。
- 借入金を61日以上延滞した：過去5年以内
- スマートフォンの機種代金を3か月以上延滞した：過去5年以内
- 債務整理（自己破産、任意整理、個人再生）をした：過去5〜10年以内
配偶者の安定収入を根拠に借入をおこなう専業主婦は、夫の信用情報についても注意が必要です。万が一ブラックリストに登録されていれば、借入時の審査で不利に働く可能性が高まります。
上記の事故情報に心当たりがある場合は、審査が不要な契約者貸付制度の利用も含め、慎重に借入先を判断しましょう。
専業主婦がカードローンを申し込みする際の注意点
カードローンの利用時に誤った申請方法を選択すると、法的措置を取られる可能性があります。
安心して借入をおこないたい方は、次項で解説する2つの注意点を確認してください。
書類に正しい情報を記載する
カードローンの申し込み書類には正しい情報を記載して、正規の手段で借入しましょう。前述のとおり、カードローンの審査時には申し込み者の信用情報が確認されます。
虚偽申告が発覚した場合はカードローン契約が強制的に解除されるうえ、信用情報機関に事故履歴が残ることで今後の借入が困難になります。
また、書類の虚偽申告は、借入金の一括返済事由にも該当する危険な行為です。
借入額が高額なほど一括返済は難しくなるものですが、すぐに対応できない場合は法的措置を取られる可能性も高まります。
虚偽情報の記載が故意でなくとも審査や借入後に及ぼす影響が大きいため、書類の誤りに気づいた場合は早急に連絡しましょう。
必要最小限の金額で申請する
専業主婦がカードローンで借入できる平均額は30万円ほどになります。
借入希望額が高額すぎると、資金繰りに不安を抱えている印象を与えかねません。高額な借入希望はカードローンの審査に不利に働くこともあるため、必要最小限の金額で申請しましょう。
ただし、審査を通過したとしても満額を借入できるとは限らないため注意しておきましょう。
また、返済能力を超えた借入には、カードローンの支払い遅延を引き起こす側面もあります。返済日を超えた場合は督促状が届くため、家族に借入の事実が発覚する可能性も高いです。
なお、収入のある主婦が利用できる消費者金融カードローンには総量規制が適用されるため、収入の3分の1を超えた借入はできません。
借入額を増やすために年収を過大に記載した場合は、虚偽申告の対象となります。
必要以上の借入で生活を圧迫しないためにも、カードローンの利用目的を明確にしたうえで申請額を決めましょう。
専業主婦がカードローンを利用する際のよくある質問
最後に、専業主婦のカードローン利用に伴う質問へまとめて回答していきます。
記事の中で疑問点が生じている方は、それぞれの内容をぜひ参考にしてください。
夫に発覚しないで借りられる？
銀行カードローンを利用すれば、借入の事実が発覚する可能性は低いです。
銀行カードローンは収入がない専業主婦でも本人名義で手続きを進められるため、夫に書類準備を依頼する必要がありません。
ローンカードは郵送で送られますが、銀行名義の郵便物であれば中身を詮索されないケースが大半です。
口座開設や本人書類の確認をWeb上で完結できる銀行も多いため、郵便物で疑われたくない方は手続き内容について確認してみましょう。
なお、督促状が届いた場合は借入の事実を隠すのも難しくなります。電話連絡で支払いを催促されるケースもあるため、カードローンの支払い遅延が生じないように十分注意しておきましょう。
夫の会社に在籍確認の電話が来る？
専業主婦本人の名義で銀行カードローンに申請すれば、夫の会社へ在籍確認されることはありません。
そもそも在籍確認は、申し込み者が働いている事実を確認するためにおこなうものです。無職の専業主婦が申し込み者とわかっていれば、在籍確認の対象からは外れます。
また、申し込み書類に夫の勤務先を記載する必要はないため、金融機関サイドが申告した連絡先以外を把握していないのも実情です。
ただし、専業主婦がカードローンへ申し込む場合は、自宅へ電話連絡される可能性について考慮する必要があります。
夫以外の家族と同居している場合も、借入を申し込む前に金融機関へ在籍確認の方法を確認しましょう。
上限金額はある？
労働収入がない専業主婦の場合、銀行カードローンで借りられる上限金額は50万円です。実際の利用限度額は、さらに下回る可能性があります。
収入証明書を提出したり、配偶者貸付を利用したりすれば高額借入も可能ですが、各種手続きには夫の同意が必要です。
なお、1社からの借入額で足りない場合は、2社目の銀行カードローンを利用する方法もあります。
夫に内緒にしたまま100万円の資金調達が可能になるため、高額借入を希望する方はぜひ参考にしてください。
当然ながら、それぞれの銀行カードローンには返済義務が生じるので、支払い遅延が発生しないように無理のない返済計画のもとで借入をおこないましょう。
即日融資は受けられる？
家族に秘密のままで専業主婦がカードローンを利用する場合は、借入先が銀行に限られます。
ただし、銀行カードローンは即日融資をおこなっていないため、翌営業日以降の借入を見込んでください。
融資期間が短い金融機関を探している方には、最短2日で借入できるセブン銀行カードローンの利用がおすすめです。
また、パートやアルバイトなどで収入を得ている主婦の方なら、消費者金融カードローンの利用で即日融資が受けられます。
ベルーナノーティスなら来店不要で申し込み手続きを完結でき、24時間以内の即日融資も可能です。
消費者金融として35年以上の実績もあるため、安心できる借入先を探している方はぜひ参考にしてください。
まとめ
専業主婦が借入できるカードローンについて紹介してきました。
労働収入がない専業主婦でも、配偶者が安定収入を得ている事実を証明できれば銀行カードローンを利用できます。
あらためて、家族に内緒で借入できる銀行カードローンのメリットを見てみましょう。
- 専業主婦本人の名義で手続可能
- 専業主婦が申し込んだ場合は夫の職場へ在籍確認されない
- 50万円未満の借入なら収入証明書の提出が不要
- 郵便物は銀行名義のため家族に怪しまれにくい
支払い期限を守り、連絡対応のリスクマネジメントを入念におこなえば、銀行カードローンは非常に使い勝手のよい借入先になります。
即日融資を受けられない点には注意が必要ですが、数日の遅れであれば大きなデメリットにもなりにくいでしょう。
本記事では専業主婦におすすめの銀行カードローンを厳選して紹介しているため、借入先に悩んだ際はぜひ参考にしてください。
※本記事の情報は2023年1月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
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