東京スター銀行カードローンは、安心の金利でWeb完結できる手続きが便利なローンサービスです。
しかし他にも銀行カードローンサービスは多数あるため、東京スター銀行を利用するメリットについて知りたい方は多いでしょう。
本記事では、東京スター銀行カードローンの評判や口コミを徹底調査し、東京スター銀行カードローンのメリットとデメリットについて詳しく解説します。
東京スター銀行のカードローンを利用するか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。
- 来店不要で24時間申し込み可能
- 月額2,000円から無理なく返済
- 最大30日間の無利息期間あり
| 24時間申込 | Web完結 | キャッシュカード借入 | 口座開設不要 |
| 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 保障特約あり |
| 金利 | 年1.5~14.6% |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 月々の最低返済額 | 2,000円 |
| 融資時間 | 1週間程度 |
東京スター銀行カードローンの特徴は？
東京スター銀行のカードローンは、金利が年1.5～14.6%であるため安心して借りられます。満20歳以上の方ならアルバイトの方や学生でも借りられるため、銀行カードローンの中でもおすすめです。
口コミや評判の前に、東京スター銀行カードローンの特徴を見ていきましょう。
保証料込みで年1.5～14.6％の安心金利
東京スター銀行の金利は年1.5～14.6％と安心の金利です。
ローン会社では返済できなくなった場合に備え、保証会社が代理で返済する制度を取り入れているため毎月保証料が発生します。
しかし東京スター銀行は金利に保証料が含まれているうえ、年1.5～14.6%と安心の金利です。
消費者金融には最高金利が18%のものが多くありますが、東京スター銀行のカードローンなら最高金利が適用されても14.6%です。
金利は利用限度額とは別に審査で決まるため、少額の借り入れも安心です。
契約日から30日間利息なし
東京スター銀行のカードローンでは消費者金融カードローンと同様、無利息期間が設けられています。
無利息期間がある銀行カードローンは珍しく、三井住友銀行のカードローンや三菱UFJ銀行のカードローンなどにはありません。
8月10日が契約日となる場合は、東京スター銀行の無利息期間は9月9日までとなります。
東京スター銀行のカードローンの約定返済日は毎月4日であるため、9月4日に返済すれば利息がかかりません。
次回の10月4日の返済分については、無利息期間終了日の翌日となる9月10日から約定金利が発生し、加算された金額を返済する形になります。
無利息期間の適用は借り入れ日ではなく契約日から30日間です。
また契約日はカードローン口座の開設日となります。間違えて認識しないように注意しておきましょう。
来店不要で24時間手続きができる
東京スター銀行のカードローンでは支店に行く必要がなく、インターネットですべての手続きが完了します。インターネットで24時間いつでも手続きできるため、休日でも気軽に申し込みできるでしょう。
返済は2,000円から可能
東京スター銀行カードローンでは2,000円から返済可能です。毎月の返済額を低く抑えられるため、返済する余裕がないときにも安心です。
ただし返済額2,000円に設定できるのは、ローン残高10万円以下の場合のみです。借り入れ額によって最低返済額は異なるため、借りたときに必ず確認しましょう。
自動融資機能を利用できる
東京スター銀行のカードローンでは、自動融資機能を利用できます。
自動融資機能とは返済用の預金口座残高が少ない状態で料金の引き落としがあった場合、自動で足りない分の融資をおこなう機能です。
料金支払いの延滞や罰金の発生を防げるため、預金額が少ない方も安心です。
しかしお金を引き出す際に金額を間違えたり残高を勘違いしたりすると、知らない間に借り入れしてしまい利息が発生します。
借り入れしている認識のない状態では返済日に返済できず、延滞金が発生するため注意しましょう。
東京スター銀行には、自動融資機能のないスターカードローンβもあります。
東京スター銀行カードローンの種類
東京スター銀行のカードローンは1種類のみですが、自動融資機能の有無で商品名が変わります。
- スターカードローンα：自動融資機能あり
- スターカードローンβ：自動融資機能なし
契約内容や利息、利用限度額などが変わるわけではないため、利用時には注意しましょう。
スターカードローンα
- 来店不要で24時間申し込み可能
- 月額2,000円から無理なく返済
- 最大30日間の無利息期間あり
| 24時間申込 | Web完結 | キャッシュカード借入 | 口座開設不要 |
| 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 保障特約あり |
| 金利 | 年1.5~14.6% |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 月々の最低返済額 | 2,000円 |
| 融資時間 | 1週間程度 |
スターカードローンαは、自動融資機能があるカードローンの名称です。東京スター銀行では、自動融資機能が付帯しているスターカードローンαでの申し込みを推奨しています。
自動融資機能には、次のように対象外となる取引項目があります。
- スターカードローンαの約定返済
- 自動つみたて定期預金への自動振替をはじめとした振り替え
- その他東京スター銀行が定める取り引き
上記の項目に当てはまる場合、口座の残高が足りない場合でも自動融資されません。
返済日に間に合わなかった場合や約定返済日以外で返済する場合は、インターネットバンキングかATMを利用しましょう。
スターカードローンβ
申し込み時に自動融資機能をなしにすると、自動的にカードローンの商品名がスターカードローンβとなります。
自動融資機能の有無以外はカードローンαとまったく同じであるため、名称が変わっても焦る必要はありません。
東京スター銀行カードローンの審査が通った方の評判
東京スター銀行のカードローンは、安心の金利で利用しやすいと人気です。しかし実際の評判はどのようなものがあるのでしょうか。
ここでは、実際に東京スター銀行のカードローンで審査通過した方の評判を紹介します。
親身に話を聞いてくれて安心できた
口コミの中には、親切な対応を評価する投稿が多くありました。
今回4社 総額370万円の申請をしました。 東証一部上場企業に12年の勤務ですが、年収は310万円程しかなく正直難しいのでは、と不安でしたが本審査も通り 融資して頂けることになりました。 期間はやはり１か月弱かかりましたが 金利が低いのとしっかり返済を目的とした融資ということで納得の期間だと感じました。オペレーターの方もとても感じの良い対応で親身に話を聞いて下さり大変安心して手続きが出来ました。 ありがとうございました。 申請してみる価値はある銀行かと思います。
引用元：東京スター銀行の口コミ評判「審査に落ちた・通った」理由がわかる
上記のような評判から、丁寧な対応を心がけている銀行であることがわかります。
利用者の話を聞き、事情を理解したうえで審査するため、高額な希望額であっても審査に通る可能性はあります。中には人に相談しにくい内容もありますが、親身になって話を聞いてもらえる東京スター銀行なら信頼できます。
カードローンの利用用途は事業性資金を除いて自由とされているため、正直に状況を伝えましょう。
安心の金利で月々の返済負担を軽減できた
年1.5～14.6％と安心の金利を評価する声も目立ちました。
毎月の苦しい返済からやっと開放されました。金利10％で180万 ありがとうございました。のんびり返しますね
引用元：東京スター銀行の口コミ評判「審査に落ちた・通った」理由がわかる
返済額を効率的に減らすためには、カードローンの金利に注意することが大切です。
借り入れ期間が長期化するほど金利負担が重くなるため、無理のない返済プランを立てたい方はぜひ参考にしてみてください。
東京スター銀行のカードローンをおすすめしたい方
東京スター銀行のカードローンには、次のような特徴があります。
- 自動融資機能で残高不足が避けられる
- 借り入れ額の上限が1,000万円
- Web完結で申し込み可能
ここからは特徴や評判から、東京スター銀行のカードローンがおすすめできる方を紹介します。どのカードローンを利用すべきか迷っている方は、ぜひ参考にしてください。
東京スター銀行の口座をお持ちの方
東京スター銀行のカードローンでは、申し込みの際の口座開設が必須です。そのためすでに東京スター銀行の口座を持っている方なら、スピーディに借り入れできるでしょう。
状況によって変わりますが、口座開設までにかかる時間は1週間程度です。
東京スター銀行の口座を持っていない場合、カードローンの審査期間に加えて口座開設の期間が必要であるため注意しましょう。
まとまったお金が必要な方
東京スター銀行のカードローンでは最高利用限度額が1,000万円であり、消費者金融と比べると高額に設定されています。そのためまとまったお金が必要な方におすすめです。
カードローン以外に、東京スター銀行ではおまとめローンやスターフリーローンも提供しています。高額融資を希望する場合は、他のローンも検討しましょう。
固定費の支払い遅延が心配な方
自動融資機能を利用すれば、固定費の支払い遅延を避けられるメリットがあります。
口座残高に自動融資される主な取引は、次のとおりです。
- 公共料金の支払い
- クレジットカードの引き落とし
- デビットカードの決済
- ATM出金
上記取引に該当すれば、自動融資の対象になります。
支払い遅延から延滞料金を発生させたくない方は、ぜひ参考にしてみてください。
来店せずWebで契約を完結させたい方
東京スター銀行のカードローンは申し込みから契約までWebのみで完結するため、来店せずにお金を借りたい方におすすめです。
インターネットからであれば、申し込みの受け付け時間は24時間です。多忙な方でも東京スター銀行のカードローンなら、休憩時間を利用して申し込めます。
しかしキャッシュカードや契約書類は自宅へ郵送となるため、カードローンを利用していると明らかになる可能性は高いです。
また東京スター銀行では勤務先への在籍確認を実施しているため、職場の方に怪しまれるケースもあります。お金を借りていることを知られたくない場合、他のカードローンも検討しましょう。
東京スター銀行のカードローンを利用するメリット
東京スター銀行のカードローンを利用するメリットは、次のとおりです。
■ 消費者金融と比較して安心の金利でお金を借りられる
■ ローンカードが届く前に融資を受けられる
■ 外国人向けの相談ダイヤルがある
消費者金融と比較して安心の金利でお金を借りられる
東京スター銀行のカードローンは金利が保証料込みで年1.5～14.6%であるため、消費者金融と比べて安心の金利です。
長期返済に備え金利を重視するなら、東京スター銀行はおすすめです。ただし消費者金融に比べると、銀行カードローンは基本的に金利が低い傾向にあります。
東京スター銀行以外にも金利の低い銀行カードローンはあるため、総合的に判断しましょう。
ローンカードが届く前に融資を受けられる
東京スター銀行のカードローンは、原則としてローンカード及びローンカード用の暗証番号が記載されたハガキを受け取ってからの利用となります。
しかし東京スターダイレクトアプリを利用してカードローンを契約すれば、ローンカードが届いていなくても口座開設後すぐに融資を受けられます。
借り入れまでの時間を大幅に短縮するため、アプリを活用しましょう。
外国人向けの相談ダイヤルがある
東京スター銀行のカードローンは、申し込み条件さえ満たしていれば外国籍の方でも利用できます。
外国人専用デスクもあるため、借り入れについて聞きたいことがある場合は直接問い合わせましょう。英語と中国語に対応しているため、日本語でのやり取りに自信がない方も安心して相談できるでしょう。
東京スター銀行の外国人専用デスクは、次のとおりです。
- 0120-16-3838（平日9:00～17:00）
全支店にて英語及び中国語によるテレビ相談ができるため、積極的に活用しましょう。
東京スター銀行のカードローンを利用するデメリット
東京スター銀行のカードローンには、次のようなデメリットもあります。
■ お金を借り入れるまでに時間がかかる
■ スターワン口座開設の手続きが必要
■ 収入のない専業主婦の方は借りられない
■ 郵送物が自宅に送られてくる
デメリットをしっかりと認識したうえで、利用するか検討しましょう。
お金を借り入れるまでに時間がかかる
消費者金融のカードローンであれば最短30分で借り入れできる場合もありますが、口コミによると東京スター銀行では早くても2週間程度かかります。
審査のみならず、口座開設も必要であるため、東京スター銀行の口座を持っていない場合はさらに長い時間がかかるかもしれません。
即日融資を希望する方は、東京スター銀行のカードローンではなく、他のカードローンに申し込みましょう。
しかし独自の基準で審査しているため、時間がかかっても利用してよかったとする口コミが多くあります。
状況にあわせた丁寧な審査を求めるなら、東京スター銀行のカードローンがおすすめです。
スターワン口座開設の手続きが必要
東京スター銀行のカードローンを利用する際は、指定口座の開設が必要です。
銀行口座が増えると管理が大変になるため、すでに他行で口座を持っているなら口座開設のデメリットは大きいでしょう。
しかし東京スター銀行で口座を開設すれば、自動融資機能も利用できるため便利です。新しい口座の開設に抵抗がない場合、東京スター銀行のカードローンを検討しましょう。
収入のない専業主婦の方は借りられない
定期的な収入がない場合、東京スター銀行のカードローンには申し込めません。そのため専業主婦（夫）の場合、借り入れできません。
一方他の銀行カードローンには、専業主婦の方でも借りられるサービスがあります。専業主婦（夫）でお金が必要な場合は、他のカードローンもチェックしましょう。
ただしどのサービスでもパートナーに内緒でお金を借りた場合、あとからトラブルに発展する可能性が高いです。
まずは夫婦で話し合い、夫婦間でお金の問題を解決できないか検討しましょう。
郵送物が自宅に送られてくる
東京スター銀行のカードローンを利用すると、ローンカードや口座開設に関する通知などの郵送物が自宅に届きます。そのため、家族に内緒で借りるのは難しいでしょう。
またカードや暗証番号が記載されたハガキなどは、対面で受け取らなければならない可能性もあります。仕事でなかなか郵送物が受け取れない場合は借り入れまでに時間がかかるため、注意が必要です。
何度も受け取りに失敗すると発送元に郵送物が返却されるため、受け取れる日をしっかりと確保しましょう。
東京スター銀行カードローンの審査に関する注意事項
実際に申し込む前に、東京スター銀行カードローンにおける審査の注意事項をチェックしましょう。
- 借入額は年収に合っているか
- 返済能力はあるか
- 過去に支払いの遅延をしていないか
- 複数の会社から借入をしていないか
- 同時に複数の会社に申し込みをしていないか
東京スター銀行のカードローンは借りやすいと好評ですが、他社に借金がある場合は注意が必要です。
また年収から考えて返済できない金額を申し込むと審査に落ちる可能性が高くなります。審査通過の可能性を高めるため、ぜひチェックしてください。
借入額は年収に合っているか
東京スター銀行は貸金業者ではないため、総量規制の対象とはなりません。そのため年収の3分の1以上のお金を借り入れできる場合があります。
しかし年収に対して借り入れ希望額が大きすぎると、審査に落ちる可能性があります。総量規制の対象外だからといって高い額で申し込むのは避け、年収に合った希望額を提出しましょう。
返済能力はあるか
申し込まれる方に安定した定期的な収入がなければ、東京スター銀行のカードローンは利用できません。
返済能力を第一に審査されるため、働いていない場合や収入が安定してない場合は審査に落ちることもあります。しかし年収や勤続年数に関する虚偽の記載は辞めましょう。
虚偽情報であることが判明すると、審査状況にかかわらず借りられません。申し込みの際は、正しい年収と勤務先を記載しましょう。
過去に支払いの遅延をしていないか
過去に支払いの遅延がある場合は審査に通らない可能性があるため、申し込み前に確認しましょう。
クレジットカードやローンはもちろん、公共料金や通信料などの支払いに遅れたことがある場合、審査に落ちる可能性は上がります。
信用情報に傷が付いている場合は、金融機関に関係なく借りられません。
自身の信用情報について詳しく知りたい場合は信用情報機関に申し込み、情報を開示してもらうことも可能です。しかし開示まで時間がかかるため、注意しましょう。
複数の会社から借入をしていないか
複数の会社でお金を借りている場合は、審査に通りにくくなります。
すでに借金をしている場合、おまとめローンを利用して返済先を東京スター銀行にまとめましょう。
おまとめローンは現在借り入れしている金融機関に一括返済をおこない、返済先を東京スター銀行一本にするローンサービスです。
返済日や返済額が管理しやすくなるほか金利が下がる可能性が高いため、複数社から借りている場合はおまとめローンがおすすめです。
同時に複数の会社に申し込みをしていないか
東京スター銀行を含む複数の会社に同時申し込みをした場合、お金に困っているのではと思われ警戒されます。
他社に申し込み中の段階で、東京スター銀行のカードローンに申し込むのは避けましょう。お金が必要な際でも、焦らずに1社ごとに審査結果を見てから次のカードローンを探してください。
まとめ
今回は東京スター銀行のカードローンの評判をもとに、東京スター銀行ならではのメリットと利用の注意点を解説しました。
東京スター銀行のカードローンは、安心の金利で利用しやすいローンサービスです。
対応が丁寧、まとまったお金が借りられるなどの、よい評判が多数あるため、お金を借りたい方はぜひ検討してください。ただし融資までには時間がかかるため、すぐに現金を用意したい方には不向きです。
口コミや評判で東京スター銀行のメリットとデメリットを慎重に確認し、他者と比較しましょう。
※本記事の情報は2023年2月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービス・商品に関するお問い合わせは、サービス・商品元に直接お問い合わせください。
＜参考＞
東京スター銀行
