アイフルの限度額を増額できるか不安で悩んでる方もいるのではないでしょうか。
過去に返済の遅れを繰り返したり、収入が低かったりなどで、増額が難しいと考えている方もいるでしょう。
増額をしたい場合は、信用情報をクリーンに保ちアイフルでの利用実績を作ることで、増額できる可能性が高まります。
まずはアイフルを半年間返済の遅れなく利用することが、限度額を増額させるうえで重要なポイントです。
本記事ではアイフルの限度額が高くなる理由や増額審査の内容について詳しく解説します。
アイフルでの限度額を増額し、より多くの借り入れをしたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
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アイフルの限度額は？
アイフルの限度額は1万円〜800万円です※。申し込み時に希望の限度額を申請しますが、その希望が必ず通るとは言い切れません。
限度額は、申し込み者の収入状況や他社借入状況などにより大きく変わります。高い限度額を希望する場合は、信用情報を常にクリーンに保つことが大切です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
アイフルの利用限度額の決め方
アイフルの利用限度額は、総合的な信用力が審査されたうえで決まります。
とくに属性や信用情報などの審査通過の可否に関わる情報は、利用限度額の決定に大きく影響します。
また、次の2点も利用限度額を決めるうえで重要な要素です。
- 他社での借入状況
- 総量規制
すでに他社であまりにも多く借り入れている場合は、アイフルの利用限度額は申請時の希望よりも低く設定されてしまう可能性が高いです。
ただし、他社からの借り入れが多いといった理由のみで、利用限度額が必ず低く設定されるわけではありません。
安定した収入を得ていたり高い収入を得ていたりすると、利用限度額が申請時の希望通りに決定されることもあります。
ただし、いくら収入が多くても貸金業法「総量規制」で決められている年収の3分の1以上は借り入れられないため注意しましょう。
アイフルの利用限度額は、基本的に「総量規制」で決められた限度額内に収まるよう決められています。
アイフルで初回限度額が高くなる理由
アイフルで初回限度額が高くなる理由はいくつかあります。ただし、共通して言えるのは、信用力が高いからです。
とくに収入が安定していたり年収が高かったりすると、限度額が高くなりやすい傾向にあります。
また、信用情報に傷がついていなかったり、他社からの借り入れ額がなかったりするのも限度額が高くなる要因です。
収入が安定している
アイフルの申し込み条件には「安定した収入と返済能力」と記載されており、安定した収入は審査通過に求められる1つの条件です。
そのため、長期間安定した収入を得ていることが証明できる方は、審査における条件を十分に満たしており初回限度額が高くなる可能性があります。
また、アイフルの返済金は借入額に応じて変動します。
毎月一定の収入を得ておらず、月によって収入にばらつきがある方に多額の貸付をすると、月の収入次第では返済できなくなる可能性も否定できません。
収入が安定している方は、多少高い貸付をしても返済される見込みがあるため、初回限度額が高い傾向にあります。
年収が高い
総量規制の対象であるアイフルは、利用者に対して年収の3分の1までしか貸付ができません。
例を挙げると、年収300万円の利用者に対しては、100万円までが貸付できる限度額と決められています。
一方で、利用者の年収が高くなればなるほど、総量規制で制限される限度額も高くなります。
年収1,200万円の利用者の場合は、総量規制によって制限される限度額の上限は400万円です。
ただし、年収が高いといった理由のみで限度額が高くなることはありません。限度額は、総合的な信用情報を参考にして決められます。
高い限度額を設定してもらうには、高い収入のみではなく、信用情報を常にクリーンな状態にすることが重要です。
個人信用情報に問題がない
個人信用情報に問題がないことも初回の限度額が高く設定される要因の一つです。
とくに過去の返済に遅れがないことは、返済能力があることの証明となるため、限度額の設定において有利に働きます。
一方で、過去の返済に遅れがない方でも、クレジットカードやカードローンを全く利用したことない方は注意が必要です。
クレジットカードやカードローンの利用履歴がない方は、信用が築けていない状態であり、スーパーホワイトと呼ばれています。
過去に信用取引の履歴がないと返済能力があるかわからないため、過去にある程度の信用取引をしていることも限度額に影響します。
他社での借入がない
アイフルでの初回限度額を高く設定したい場合は、他社から借り入れていないことが重要です。
貸金業者全体から借り入れられる合計額は、年収の3分の1までと総量規制で決められています。
年収300万円の方が借り入れられる金額は最大100万円ですが、他社カードローンからすでに50万円を借り入れていた場合、アイフルで借り入れられる金額は最大50万円までです。
信用情報次第ですが、他社カードローンからの借り入れが全くなければ、アイフルの限度額は総量規制の上限金額まで設定できます。
アイフルの限度額以上を借りたいときは増額可能
アイフルの限度額以上を借りたいときは、増額が可能です。
ただし、増額が認められるかどうかは審査結果次第であり、今までの信用情報やアイフルでの利用実績が大きく影響します。
他にも収入状況、個人信用情報、他社での借入れ状況などがチェックされます。さまざまな要素をチェックされて、増額できるのは審査を通過した場合のみです。
また最悪の場合は、限度額が下がる可能性もあります。
そのため、増額申請をするときは審査に通過できるタイミングを見計らい、慎重におこなうことが大切です。
アイフルの限度額を増やすメリット
アイフルの限度額を増やすメリットは、金利が低くなったり新規で他社に申し込むより早く借り入れられたりすることが挙げられます。
また、上限金額を増やしてより多くのお金を借り入れられるのもメリットでしょう。
ただし、あくまでも借り入れであるため、メリットばかりを見ずに将来のことも考えてから借り入れることが大切です。
金利が低くなることがある
アイフルの実質年利は3.0％〜18.0%と変動し、アイフルの限度額を増額することで、金利が低くなる可能性があります。
ただし、金利が決まるはっきりとした基準は公開されておりません。金利は審査で個別に決められ、増額の審査でも個別で金利の見直しがおこなわれます。
金利が低くなることは、利用者の負担額が軽減され、長期的に見ると支払総額が抑えられるメリットがあります。
また、利息制限法では、元本の額に応じて上限金利が次のとおりに設定されています。
| 元本の額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0％ |
| 10万円以上100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
利息制限法とは、アイフルなどの貸金業者に適用される金利の上限のことです。
アイフルと契約する際、金利18.0%に設定されている方が大半です。
ただし金利18%の方でも増額申請して100万円以上借りた場合は、金利は最高でも15.0%までとなります。
アイフルは実質年利の最低が3.0%であるため、利用状況次第ではさらに低い年利が適用される可能性があります。
合計の融資可能額が増える
限度額を増やすことで、合計の融資可能額が増えます。
緊急でお金が必要になった際にも、大きな額を借り入れられやすい状態であるということです。
結婚式や旅行といったライフイベントや一時的な生活費などにも、アイフルは利用できます。
ただし、返済額が増えるため、増額したとしても計画的に借り入れましょう。
他社カードローンの新規契約より早く借入可能
早く借入額を増加したい場合は、他社カードローンで新規契約するよりもアイフルで増額する方がおすすめです。
他社カードローンで新規契約する場合は、申し込みを一から入力したりローンカードを受け取ったりなど時間や手間がかかる可能性があります。
すでにアイフルと契約していれば、新規契約に関する手続きをする必要がないため、スムーズな増額申請が可能です。
インターネットであれば24時間増額の申請を受け付けており、スマートフォン一台で増額申請を完結させられます。
借入額を管理しやすい
複数のカードローン会社から借り入れをしていると「今、合計でいくら借り入れているのか」といった点が把握しづらくなります。
アイフル1社のみに絞ることで全体の借入額が把握しやすくなり、返済日を忘れたり想像以上に借り入れていたりといったことの防止に繋がります。
とくに返済日が遅れてしまうと、信用情報に延滞の記録が残るため注意が必要です。
最悪の場合、いわゆるブラックリスト入りとなり、次のローンやクレジットカードの契約が難しくなります。
返済日のど忘れや過剰な借り入れといったリスクを防ぐためにも、1社にまとめまたカードローン利用がおすすめです。
アイフルの限度額を増やすデメリット
アイフルの限度額を増やすデメリットは、限度額が下がる可能性があることです。
今までの信用情報や利用実績次第では、現状の限度額よりも低くなる可能性があります。
また、将来的な返済負担が増額する点にも注意が必要です。
限度額が下がることがある
基本的に増額の可否のための審査ですが、増額審査をおこなったことにより、稀に限度額が減額される場合もあります。
増額審査は信用情報を参考におこなわれるため、信用情報に傷があったり他社から借り入れていたりする際はとくに注意が必要です。
実際は限度額が適正であるかを見直す審査でもあるため、アイフルでの返済が複数回にわたり遅れている場合も注意しましょう。
収入や利用実績、借り入れ状況などと比較して、高い限度額が設定されていると判断されれば、限度額が見直されて下がることもあるでしょう。
最悪の場合は限度額が0円になる可能性もあるため、増額申請は慎重におこなうことが大切です。
借入総額が増える
長期的な返済負担についても注意が必要です。
借入額が増加すればするほど返済額や利息が膨らみ、将来的に返済が困難になる可能性があります。
返済遅延が生じないためにも、無理のない返済計画を立ててから借り入れましょう。
アイフルの増額のタイミングと審査について
アイフルで増額するときは審査がおこなわれます。利用実績に応じてアイフルから直接増額の案内が来る場合もありますが、必ず増額できるわけではないため注意しましょう。
また自身から増額を申し込みたい場合は、インターネットや電話などから申し込みがおこなえます。
インターネット申し込みは24時間いつでもできるため、おすすめの方法です。
増額の審査でチェックされる項目
アイフルの増額審査でチェックされる項目は公開されていません。ただし、一般的に収入や職業、信用情報、返済履歴、住居、勤続年数などがチェックされると言われています。
上記の項目は、いわゆる属性と信用情報であり、カードローンの審査において重要視される項目です。
また、他社カードローンでの借入状況もチェックされます。他社カードローンから多額のお金を借り入れている場合は、増額の審査に通りづらくなる可能性が高いです。
また、審査の段階で収入や勤務先情報が本当であるかどうかを確かめるために、収入証明書の提出が求められる場合があります。
増額申請の段階で虚偽の内容が発覚した場合は、増額できなくなる可能性が高いため注意しましょう。
半年以上の利用している方におすすめ
アイフルの増額申請は、契約してから半年以上の利用歴がある方におすすめです。
長期間利用して問題なく返済がおこなわれていれば、返済能力が高く信用できると判断されやすいため、増額審査に通る可能性も高められます。
一般的に半年以上継続利用歴があることで、信用が高まり、増額申請の審査を通過しやすくなると考えられています。
一方で半年以上返済に滞りなく利用していたとしても、収入が低かったり虚偽の内容で申請してしまったりすると、増額が難しくなるため注意しましょう。
アイフルから案内が送られるケースもある
アイフルの利用状況や返済履歴が良好であれば、アイフルから直接増額の案内が送られてくる場合もあります。
アイフルは社内の一定の基準を満たした利用者に増額の案内を送るため、案内が送られてきた利用者は、自身から増額の申請をする利用者よりも比較的増額しやすいです。
ただし、増額の案内が届いたことで必ず増額できるわけではありません。アイフルから増額の案内が来た方でも増額可否の審査がおこなわれ、審査に落ちる可能性があります。
そのため、アイフルから案内が増額の案内が届いたとしても自身の返済能力を確認し、無理のない範囲で増額を検討しましょう。
Web審査は24時間365日申請できる
アイフルはスマートフォンアプリを利用すれば、増額の申請がWebから24時間365日申請できます。
いつでも手軽にスマートフォンから増額の申請ができるため、お金が足りない緊急時でも安心です。
スマートフォンアプリから増額の申請をおこなう際、審査はすでに登録されている年収をもとに進められます。
契約時よりも高い年収で利用限度額を見直したい場合は、スマートフォンアプリから収入証明書の提出が必要です。
電話からの増額申請は19時まで
アイフルでは電話での増額も可能で、増額専用ダイアル「0120-008-113」にて増額申請を受け付けています。受付時間は平日の9時〜19時までであるため、必ず時間内に電話をかけましょう。
電話での増額申請は、とくにスマートフォンアプリの使い方がよく分からない方や増額に質問や不明点がある方におすすめの申請方法です。
アイフルのスタッフと直接やりとりができるため、質問や不明点がある場合にはすぐに解決できるメリットがあります。
また、電話での申請においても収入証明性が求められる可能性があります。事前に収入証明書を用意しておき、増額の審査がスムーズに進められるよう準備しておきましょう。
増額審査は最短当日中に結果が届く
アイフルの増額審査は、申請から最短で当日中に結果が届きます。ただし、審査内容や審査状況などに応じて、審査にかかる時間は異なります。
とくに申請書類に不備がある場合や収入証明書が必要な場合は、審査に時間がかかりやすいため、事前に書類を揃えたり早い時間に申請したりなどの対策が必要です。
当日中に審査結果を知りたい場合も、なるべく早い時間帯に申請しましょう。
収入証明書が必要になることもある
アイフルの増額審査で収入証明書の提出が求められるケースとしては、他社からの借り入れが多かったり返済を遅滞した過去があったりする場合などです。
- アイフルのご利用限度額が50万円超の場合
- アイフルのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入れの合計額が100万円を超える場合
- 前回収入証明書をご提出いただいてから3年以上経過している場合
「ご利用限度額が50万円以上の場合」と設定されており、基本的に増額には収入証明書が求められると言えます。
また、収入証明書として利用できる書類は、次のとおりです。書類を用意する際は、常に最新版を提出しましょう。
- 源泉徴収票（直近、最新分）
- 給与明細書（直近2か月分）
- 確定申告書、青色申告書
- 住民税決定通知書、納税通知書
- 所得（課税）証明書
- 年金証書、年金通知書
書類の提出は、スマートフォンアプリ、セブン銀行ATM、書類提出サービスの利用、FAX、無人店舗の5つです。
スマートフォンアプリであれば非常に手月に提出でき、ログイン後に収入証明書を撮影するのみで提出が完了します。
アイフルで増額審査に落ちるケース
アイフルで増額審査に落ちる主な理由は信用力が低いためです。また、十分な収入があったとしてもアイフルでの利用実績がないと審査に落とされてしまう可能性があります。
アイフルで増額審査に通過するためには、アイフルの利用実績を半年間程度作り、クリーンな信用情報を保ち続けることが大切です。
アイフルの利用期間が短い
アイフルで増額審査に落ちるケースの一つとして、アイフルの利用期間が短い場合が挙げられます。
新規に契約したばかりの利用者は、まだ返済履歴が十分に蓄積されておらず、信用状況を判断するためのデータが不十分です。
一方で、返済履歴が蓄積されれば、信用状況が向上して増額審査で有利になる可能性が高まります。
一般的には半年間継続して利用していれば、増額審査での信用力に繋がると言われているため、利用履歴をチェックしてみてください。
なおアイフルの利用履歴が短くても、他の金融機関やカードローンでの利用履歴が旅行である場合は増額の審査に通過する可能性があります。
アイフルの増額審査は、利用期間のみではなく、総合的に見て信用できるかが非常に重要なポイントです。
収入が下がった
収入が減少した場合は返済能力も低下したと判断され、増額審査に通りづらくなります。
とくに直近の収入は、増額審査通過の可否を決める重要な評価ポイントです。
実際に収入証明書を提出する場合は、直近2か月の給与明細や最新の源泉徴収票が求められ、増額が収入に対して正しいのか判断されます。
ただし、総量規制や過去の利用実績などのさまざまな条件を考慮したうえで問題がなければ、収入が減少している場合でも借り入れ額は増額できることがあります。
また、収入が不安定なフリーランスやアルバイトなどの方で直近の収入が低い場合は、申請時期を今一度検討してみてください。
収入が安定してきたときに申請すれば、増額審査通過の確率を上げられます。
借入の件数や借入額が大きい
多額の借り入れがあると増額により返済負担が大きくなる可能性が高いため、増額が認められにくくなります。
借り入れはアイフルのみではなく他社状況も審査に影響するため、借り入れ額の全体を把握することが重要です。
また過去に遅延や滞納がある場合も、審査でマイナス評価となる可能性があるため注意しましょう。
増額を希望する場合は、他社から借り入れしておらず、クリーンな信用情報を継続していることが重要です。
返済が滞っている
返済履歴は信用に直結する項目のため、返済が遅れている場合は増額審査で落ちる可能性が高くなります。
返済が遅れていると利用者の返済能力を疑い、限度額の増額はリスクが高いと判断されやすくなります。そのため、返済が遅れている場合は、増額が認められないことが多いです。
増額したい場合は、遅れている分をすべて返済し、返済状況を改善しましょう。
遅れた分をすべて返済して返済状況が改善できたら、一定期間は増額申請せずに、期間を空けることも大切です。
半年間程度の利用実績をつけた段階で増額申請すれば、返済が遅れていた時期よりも審査に通る確率が高くなります。
情報や借り入れ額などの状況次第では増額審査に通らないこともあるため、慎重に判断しましょう。
個人信用情報に問題がある
信用情報機関に登録されている情報には、過去のローンやクレジットカードの利用履歴などが記録されています。
過去の支払いに遅れがあった場合は、個人信用情報に問題があると判断されて増額が難しくなります。
ただし、1週間から2週間程度の遅れが1回程度ある場合は、そこまで審査に大きく影響しません。
複数回に渡り継続的に遅れを繰り返していたり、1か月以上の遅れがあったりすると増額できない可能性が高まります。
また信用情報に不安がある場合は、アイフルの実績と同様に最低でも半年間の信用を作りましょう。
ただし、半年間の信用を作ったとしても過去の状況次第では審査に通過できない可能性もあります。
アイフルの限度額についてよくある質問
アイフルの限度額について不明点や分からないことも多いでしょう。
そこで、アイフルの限度額についてよくある質問を3つ紹介します。
アイフルの限度額は減額できる？
アイフルでは、限度額の減額ができます。減額を希望する場合は、アイフルの窓口「0120-008-143」に電話、またはWebから申し込みから申請できます。
ただし減額をおこなった場合でも、今後の増額が保証されるわけではないため、減額を検討する際は注意が必要です。
また、減額をおこなったあとに増額を希望する場合は、再度増額審査を受ける必要があります。
一度、増額できても再度増額できることは保証できないため、減額は慎重におこないましょう。
減額条件は次のとおりです。
- 1か月以内に当社で限度額の増額（引上げ）を行った方が対象です。
- 引下げ後の限度額は、増額前の限度額となります。
- 利用額が増額前の限度額を超える場合は、利用額が限度額となります。
つまり、アイフルで1か月以内に増額をしていないと減額できません。また、減額後の金額は希望の金額ではなく、増額前の限度額に設定されます。
アイフルの限度額の上限まで借りることは可能？
アイフルの限度額の上限まで借りることは可能です。
一方、借入額が増えると返済負担も増えるため、自身の返済能力を考慮しながら慎重に借り入れをおこないましょう。
限度額の上限まで借りることで、緊急時に残しておきたい資金がなくなります。万が一のためにも、アイフルの借り入れ額を抑えることがおすすめです。
また、借り入れ額が増えることで、信用情報に影響が出る可能性があります。
今後、ローンやクレジットカードの審査に影響しないようにするためにも、限度額の上限まで借り入れるのはおすすめできません。
将来的にも返済が困難になる可能性があるため、限度額の上限まで借り入れる場合は、返済計画を立ててから借り入れましょう。
おまとめローンの限度額は？
アイフルのおまとめローンの限度額は1万円〜800万円で、個人の信用状況や返済能力で変動します。
利用状況に応じてカードローンよりも金利が低くでき、月々の返済負担が軽減できるメリットも大きいです。
ただし他社カードローン3社の異なる会社に借りていると、上限金利が18%のままで、返済負担が重くなります。
一方、アイフルのおまとめローンに借り入れ額をすべてまとめることで、上限金利が下がり毎月の返済額が一気に少なくなることも考えられます。
まとめ
アイフルの増額審査に関する情報をまとめました。
増額審査では、信用情報や収入状況、勤務先や職種、勤続年数、他社からの借入状況などが評価されます。
信用情報のみではなくアイフルでの利用実績も重要で、最低でもアイフルを半年間利用してから増額申請をしましょう。
ただし、増額審査は落ちる可能性もあります。とくに信用情報に問題があると落ちる可能性が高いです。
最悪の場合、限度額が増額できずに減額される可能性もあるため、増額の申請は慎重におこないましょう。
また、借り入れ額を増額できるのは一時的に大きなメリットとなります。一方で将来的には金利や元本が増えて大きな負担となりかねません。
将来借金で苦しまないためにも、増額の申請をするときは返済計画を立てて、返済できる見込みがある場合のみ申請しましょう。
＼99.7%の申込者が電話連絡なし！※／
※2023年4月1日~5月31日の調査期間、WEBもしくは無人店舗で申込み後、契約した方が調査対象
※本記事の情報は2023年5月時点のものです。
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＜参考＞
アイフル
