給料日までお金がないときの対処法！金欠状態になる原因や解決する方法も解説

手元に十分なお金がない方のなかには、給料日までの生活資金を工面する方法が知りたいと悩んでいる方も多いでしょう。

給料日までの生活資金を工面するための方法には、不用品の売却やクレジットカードのキャッシング、カードローンの利用などさまざまな方法があります。

ただし、自身に適したお金がないときの対処法を知っておかないと、十分なお金を用意できなかったり、自覚がないまま危険な方法を選択したりする可能性があります。

そこで本記事では、給料日までお金がない場合にできる8つの具体的な対処法と、お金がすぐになくなる原因について解説します。

お金がない状態から抜け出す根本的な解決方法も解説するので、いつも給料日前にお金が足りなくなる方は記事を最後まで読み進めて、今後の生活に活かしてみてください。

給料日までお金がないときにやるべきこと

給料日までお金がないときにやるべきことは、次のとおりです。

• 収支を計算する
• 食費を計算する

一つずつ解説します。

収支を計算する

給料日までお金がない方は、現在の収支を確認しましょう。

残っている金額を把握すると、給料日までの計画を立てやすくなります。

また、これまでの支出を振り返るのも重要です。

何にどれほどのお金を利用してきたのかを振り返ると、無駄遣いがどれほどあったのか、今後削れる費用はないのかなどを把握できます。

具体的な収支を把握する際は、銀行の残高や手持ちの現金を確認し、家計簿アプリや簡単なメモで今月の収入と支出をリストアップしましょう。

給料日までに必要な生活費を計算し、残りの日数で利用できる金額を設定してみてください。

収支を計算して利用できるお金を導き出せば、無計画な支出を避けつつ生活できます。

食費を節約する

お金がない方が給料日までの生活でとくに見直すべきポイントは、食費です。

外食すると一般的には1回の食事で1,000円ほどかかりますが、スーパーで食材を買って自炊すれば数百円で済みます。

スーパーの特売日を利用すれば、さらに食費を抑えられます。

しかし、食費を抑えることばかりに気を取られ、栄養が偏ると健康に悪影響を及ぼすため注意が必要です。

自炊する際は栄養バランスを崩さないように、さまざまな食材から栄養を摂取して、健康的な節約生活を目指しましょう。

給料日までお金がないときの対処法8選

給料日までお金がないときの対処法は、上記の8つです。

いますぐに実践できる内容から、長期的な目線で実行する必要がある対処法まで紹介します。

お金を使いすぎて給料日まで節約しなければならない方は、ぜひ参考にしてみてください。

不用品を売る

給料日までお金がない方は、自宅にある不用品を売りましょう。

不用品を売却すれば、すぐに現金が手に入るため、給料日までのつなぎになります。

クローゼットや本棚などを確認すると、利用していない服や本、家電などが見つかるでしょう。

不用品をリサイクルショップやオンラインのフリマアプリで売ると、場合によっては高値がつきます。

とくにフリマアプリは、写真を撮ってアップするのみで簡単に出品でき、多くの人の目に触れるため売れやすいです。

しかし、商品の希少性や需要などによっては高額な買取にならないケースもあります。過度な期待はせずに出品をしてみましょう。

また、売れるまでの時間を考慮して、できるだけ早めに出品するのもおすすめです。

クレジットカードでキャッシング

クレジットカードのキャッシング機能を利用すると、今すぐに現金を手に入れられます。

多くのクレジットカードにはキャッシング枠が設定されており、審査なしで利用できるため、他の方法よりもスムーズにお金を借りられます。

また、コンビニエンスストアのATMに足を運び、クレジットカードを挿入するのみで手軽に現金を引き出せる点も非常に便利です。

しかし、キャッシングを利用すると、利息が発生する点に注意が必要です。

利息は金利によって変動しますが、手数料がかからないお金の借り方もあるため、手数料がかからない方法が利用できない場合に検討しましょう。

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消費者金融のカードローン

消費者金融のカードローンの利用も、給料日までお金がないときにおすすめの対処法です。

消費者金融は、申し込みから融資までの手続きがスピーディーであり、急な借入に適しています。

即日融資に対応している業者であれば、申し込みをおこなった日に借入可能です。

申し込みはインターネット上ですべて完結し、なかには郵送物なしで契約できる業者もあり、家族に知られたくない方も安心して利用できます。

しかし、キャッシングと同様に利息が発生するため、無理な借入は避けて慎重に返済計画を立ててから借りる必要があります。

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日雇いのアルバイト

働いてお金を稼ぐ方法であれば、日雇いのアルバイトがおすすめです。

日雇いのアルバイトであれば、働いた日に現金を手に入れられる可能性が高く、即金性があります。

日雇いのアルバイトには、建設現場やイベントスタッフ、軽作業などの幅広い仕事内容があり、自身に適した仕事先を選べます。

カードローンやキャッシングのように利息を請求される心配もなく、計画的な返済計画を立てられない方も安心です。

安全で便利な方法ではありますが、安定した収入源にはなりません。あくまでも一時的な解決策と捉えておきましょう。

貯めたポイントを利用

クレジットカードやポイントサービスで貯めたポイントを支払いに利用するのも一つの手です。

普段からクレジットカードや電子マネーで買い物している方は、ポイントが貯まっているのではないでしょうか。

ポイントは支払いに充てられるため、現金と同様に利用できます。

貯めたポイントの利用方法を確認したうえで、買い物する際に活用してみてください。

家族・知人に借金

給料日までお金がない方は、家族や知人に一時的にお金を借りる方法もあります。

信頼関係のある方から借りれば、カードローンやキャッシングのように利息が発生しない可能性が高いです。

しかし、人間関係に亀裂が入るリスクがある点に注意しましょう。借りる場合は返済日を決めて、期日までに全額返済する必要があります。

お金の貸し借りはデリケートな問題のため、友人に借りる場合は関係性を考慮したうえで慎重に検討しましょう。

契約者貸付制度

保険の契約者であれば、契約者貸付制度を利用する方法もあります。

契約者貸付制度とは、保険契約者が利用できる貸付制度のことです。解約時に支払われる返戻金の範囲内で融資を受けられます。

カードローンやキャッシングの場合は金利18.0％前後が一般的ですが、契約者貸付制度の場合は5.0％前後の安心の金利で借入可能です。

できるだけ利息を抑えてお金を借りたい方にとっては、大きなメリットです。

しかし、保険によっては契約者貸付制度が設定されていないものもあるため、保険に加入している方も契約者貸付制度が利用できるのかを確認してみてください。

たとえば、保険期間がない終身年金保険や財形商品などは契約者貸付制度を利用できません。

契約者貸付制度が利用できる方は、積極的に検討してみてください。

定期預金の担保貸付

定期預金をしている方には、定期預金担保貸付がおすすめです。

定期預金担保貸付は、銀行やゆうちょなどの定期預金を担保にして融資を受けられる制度であり、即日借りられます。

すでに定期預金を契約している方は審査なしで借りられるため、スムーズに借りたい方には定期預金担保貸付がおすすめです。

定期預金を担保に借り入れる仕組みであり、解約する必要はありません。

審査なしで借りたい方は、定期預金担保貸付を検討しましょう。

給料日までにお金がなくなる原因

給料日までにお金がなくなる主な原因は、上記の3つです。

順番に解説します。

収入が少ない

支出に対して単純に収入が少ない方は、給料までにお金がなくなりやすいです。

単純に収入よりも支出が多い場合、手元に残るお金がないのは当然です。

たとえば、アルバイトや契約社員として働いており収入が低い方や、業界的に給与が低い方などが給料日前にお金がなくなりやすいといえます。

しかし、これから収入増加を目指しても時間がかかるため、長期的な視野で計画を立てる必要があります。

衝動買いをしている

頻繁に衝動買いをしている方は、気づいたらお金が底をついていることも多いでしょう。

衝動買いは無計画な買い物にあたり、今後を考えていない買い物のことです。

お金を使う際に計画や予算を設けず、欲しいものをすぐに購入する習慣があると、無駄遣いが重なるため改善する必要があります。

具体的には、買い物に行く前に買うものを事前に決めて無駄なものを買わないようにしたり、1週間に利用できる金額を決めておいたりするなどの対策が必要です。

衝動買いを減らし、給料日までお金が足りるような支出の計画を立てましょう。

急な出費が重なる

急な出費が重なるのも、給料日までお金がなくなる原因の一つです。

予期せぬ医療費や車の修理費、家族のイベント費用など、想定外の支出はいつでも起こり得ます。

急な出費は予測が困難なため、いつ急な出費が起こっても対応できるように、貯蓄をしておく必要があります。

たとえば、毎月の収入から一定額を積み立てて緊急用の貯金をつくり、急な出費があった場合に対応するような仕組みがおすすめです。

収入をすべて浪費する可能性が高い方は、一定額を貯蓄にまわすようにしてみてください。

給料日までお金がない状態を解決する方法

給料日までお金がない状態を解決する方法は、上記のとおりです。

一つずつ解説します。

転職する

長期的な視点で収入を増やすための解決策としては、転職がおすすめです。

現在の職場の収入が低く、最低限の生活費に見合わない場合、より給料が高い職場に転職すると根本的な解決になります。

しかし、転職には時間と労力がかかり、すぐに現在の収入を改善できるわけではありません。

他の方法と並行しつつ転職活動をおこない、長い目で収入アップを目指しましょう。

転職を検討する際は、単純に給料が高い会社を選ぶのではなく、市場の需要や自身のスキルを考慮して、給料が高く働きやすい職種を選んでみてください。

副業をはじめる

副業をはじめれば、今よりも収入が増えて金銭的な余裕が生まれます。

最近は、リモートワークやフリーランスとして働く方が増えており、自宅でできる副業も多くあります。

たとえば、特定のスキルを活かした仕事から、データ収集やせどりなどの未経験からでもできる仕事もあるため、多くの方におすすめです。

しかし、副業が本業に支障をきたしては本末転倒です。

時間管理をおこない、本業の隙間時間や休日にできる副業を選びましょう。

生活費を見直す

生活費の見直しも、支出を抑える重要な作業です。

生活費を見直して無駄な支出を減らせば、不用品の売却や副業などをはじめなくても自由に利用できるお金が増えます。

生活費のなかには、食費や家賃、雑費などが含まれており、とくに見直すべきポイントは固定費です。

固定費とは、家賃や通信費、保険などの毎月発生する出費です。

たとえば、スマートフォンのプランをより安いプランに変更したり、家賃が安い家に引っ越したりするのみで毎月確実に支出が減ります。

固定費が大きい部分から見直し、支出を削減できないのかを確認してみてください。

給料日までお金がなくても避けるべき行動

給料日までお金がない方は、次の行動を避けましょう。

一つずつ解説します。

ギャンブル

お金に困ったときに、ギャンブルで一攫千金を狙う方もいますが、非常にリスクが高いため避けてください。

ギャンブルは一時的な勝利によって大きな利益をもたらす場合もありますが、連続して勝ち続けて利益を狙うのは困難です。

勝ちを期待してギャンブルを続け、結果として多くの金銭的な損失を被る方も多くいます。

ギャンブル依存症のリスクは避けて、本記事で紹介した安全な対処法を選択しましょう。

個人間融資

インターネット上で見られる個人間融資は、一見手軽で利用したくなる借入方法ですが、非常に危険な選択です。

法外な利息や不透明な契約内容が提供されている場合が多く、最終的に返済が困難になる場合も多数見られます。

また、悪質な貸金業者による詐欺や違法な取り立てに巻き込まれるリスクもあります。

お金が足りないからとお金を借りたものの、結果的にさらに困窮する事態に陥っては、お金を借りた意味がありません。

個人間融資を受けるくらいであれば、金融機関や公的な機関からの借り入れを選びましょう。

許可を得て営業している金融機関や貸金業者であれば、法外な利息を求められたり過剰な取り立てを受けたりはしません。

クレジットカードの現金化

ショッピング枠を利用して現金を得るクレジットカードの現金化も、避けるべき行動の一つです。

クレジットカードの現金化とは、換金する前提でクレジットカードで商品を購入し、買取業者に買取を依頼して現金を手に入れる仕組みです。

クレジットカードの現金化は、一見すると簡単に現金を手に入れられる方法であり、便利に感じるでしょう。

しかし、クレジットカードの規約によっては現金化が規約違反に該当し、実際におこなうと強制解約される可能性があります。

最悪の場合、カードの利用停止や信用情報に悪影響を及ぼす可能性もあるため、できるだけ現金化は利用しないようにしましょう。

即日融資が可能な消費者金融おすすめ3選

給料日までお金がない方には、即日融資が可能な消費者金融がおすすめです。

申し込んだ日に借入可能で、すぐにお金を用意できます。

おすすめの消費者金融を3社紹介するため、自身に最適な業者へ申し込んでみてください。

プロミス

プロミスは、迅速な審査と即日融資が特徴の消費者金融です。

最短3分で融資可能なため、お金が足りずに今すぐ工面したい方におすすめできます。

金利は4.5％～17.8％に設定されており、500万円まで借入可能です。

はじめての方は30日間無利息で借りられるため、短期間のみ借りたい方や無利息期間を利用してできるだけ利息を抑えたい方も安心です。

また、プロミスアプリの利用や返済でVポイントが貯まる点も特徴といえます。

Vポイントは、1ポイント1円（税込）として景品や他社ポイントに交換できるポイントです。

お金を借りつつVポイントを貯めたい方も、プロミスを利用してみてください。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友フィナンシャルグループの大手クレジットカード会社である三井住友カードが運営している、信頼性が高い貸金業者です。

Webからの申し込みですべてが完結し、勤務先への電話連絡や郵送物もありません。

勤務先や家族に貸金業者の利用を知られたくない方にとっては、大きなメリットです。

金利は3.0％～18.0％に設定されており、借入上限額は800万円です。

今回紹介する消費者金融の中でも借入上限額が高く設定されているため、できるだけ多くのお金を借りたい方はSMBCモビットに向いています。

アコム

アコムは、CMでもお馴染みで長年にわたる実績がある大手消費者金融です。

多くの利用者が高く評価しているため、安心して利用できる消費者金融を探している方に適しています。

金利は3.0％〜18.0％に設定されており、上限額は800万円です。

はじめて利用する方には最大30日間の無利息期間も提供されており、お得に借りられます。

最短20分（※1）の融資にも対応しており、スマートフォンからの申し込みで完結します。
※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

来店不要でカードの郵送もなく、家族に知られる心配もありません。

また、多彩な返済方法もアコムの特徴であり、インターネットやアコムATM、提携ATM、振込などから希望の方法を選択できます。

便利で信頼できる貸金業者を探している方は、アコムを選択してみてください。

給料日までお金がないときによくある疑問

ここでは、給料日までお金がないときによくある質問に回答します。

金欠で公共料金を支払えないとどうなる？

電気やガス、水道などの公共料金の支払いが遅れると、サービス提供会社から催促状が送られてきます。

催促状には支払い期限や支払い金額などが記載されており、記載されている期限までに支払えない場合はサービス停止や解約させられる可能性が高いです。

催促状が届いても期限までに支払えば問題ないため、最後の通告と捉えて期限までに支払いをおこないましょう。

新社会人でもお金を借りられる？

新社会人でも、一定の条件を満たしていればお金を借りられます。

金融機関や消費者金融からの借入れの場合、年齢や収入、勤続年数、過去の信用履歴などが審査の対象です。

審査の内容は公開されておらず、どのような条件を満たせば審査に通過できるとは断言できません。

しかし、安定した収入があり、年齢の条件をクリアしている方は審査に通過できる可能性があるため、積極的に申し込みましょう。

初任給が入るタイミングは？

初任給の支給タイミングは、勤務先の給与支払い規定により異なります。

締め日と支払い日から初任給が入るタイミングを確認してみてください。

まとめ

給料日までお金がない場合は、一時的な対処法として不用品の売却やクレジットカードのキャッシング、消費者金融のカードローンなどがおすすめです。

クレジットカードの現金化や個人間融資など、安全とはいえない手段は避けましょう。

消費者金融のカードローンは即日融資に対応しており、すぐにお金を工面できるため、急な出費でお金が足りなくなったときに最適です。

記事内で紹介しているカードローンはどれもおすすめではあるものの、金利や借入上限額、無利息期間の有無などが異なります。

まずは自身に最適なカードローン会社を選び、現金を借りて給料日までの生活資金を工面しましょう。

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＜参考＞
プロミス
SMBCモビット
アコム