・モビットの金利は年3.0％～18.0％
・他社と比べて高いわけではない
金利を下げる方法
- 利用実績を積む
- おまとめローンを活用する
- 借入期間を短くする
大手消費者金融カードローンの一つ「SMBCモビット」の金利は他社と比べて高いのか、気になっている方は多いのではないでしょうか。
結論から言えば、SMBCモビットの金利は年3.0％～18.0％となっており、他社と比べてもさほど高いわけではありません。
しかし、初めて利用する場合には上限金利が適用されやすいため、少しでも金利をおさえたいところです。
そこで本記事では、他の大手金融サービスと金利を比較しつつ、借入金額別の利息や金利を下げる方法についても併せて解説します。
SMBCモビットでお金を借りる前に知っておきたいポイントを包括的にまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。
- 独自の審査が期待できる
- 返済でTポイントが貯まる
- 最短10秒のスピード事前審査
| 即日融資可能 | 24時間申込 | WEB完結 | 郵送物なし | 電話なし※1 |
| カードレス | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 独自基準審査 |
| 金利 | 年3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | − |
| 融資時間 | 最短60分※1 |
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比較解説！SMBCモビットの金利は高い？
SMBCモビットの金利は、年3.0%～18.0%です。
この数字が高いのかどうか、他社と比較しながら解説していきます。
SMBCモビットの金利の概要を把握したい方は、ぜひ最初にチェックしてみてください。
他大手消費者金融と変わらない
SMBCモビット、アコム、プロミスの大手消費者金融3社について、金利をはじめとする基本情報をまとめます。
企業ごとの特徴を比較した表は次のとおりです。
| SMBCモビット | アコム | プロミス | |
|---|---|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% | 3.0％～18.0％ | 4.5％～17.8％ |
| 利用限度額 | 800万円 | 800万円 | 500万円 |
| 無利息期間 | なし | 初回契約日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間 |
| 審査期間 | 最短30分 | 最短30分 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資スピード | 即日融資可能 | 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 即日融資可能 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 学生利用 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 利用対象 | 年齢満20歳以上74歳以下で安定した定期収入のある方 | 年齢満20歳以上で安定した定期収入のある方 | 年齢満18歳以上74歳以下で安定した定期収入のある方※1 |
| 在籍確認電話 | Web完結の場合は不要 | 原則なし | 原則なし |
| 返済期間・回数 | 最長60回（5年） ※ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月） | 最長100回（9年7か月） | 30万円以下：36回 30万円超過～100万円以下：60回 100万円超過：80回 |
| 必要書類 | 本人確認書類収入証明書類 | 本人確認書類 ※50万円以上借り入れる場合、または他社を含めた借り入れ総額が100万円以上の場合は収入証明書が必要 | 本人確認書類収入証明書類印鑑保証人 ※50万以下の借り入れなら本人確認書類のみ |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 | 50万円以下の借り入れなら不要 |
SMBCモビットは金利は3.0%〜18.0%と、他社の消費者金融と比べてそれほど変わりはありません。
サービスについては、最短即日で融資可能、Web完結で申し込みできるなど、他の大手消費者金融と同様便利なサービスを多数展開しています。
銀行カードローンよりは金利が高い
SMBCモビットの金利は年利3.0〜18.0％で、銀行系カードローンと比較すると上限金利が高めに設定されています。
SMBCモビットを含め、日本国内の銀行カードローンの金利を調査した結果、下限金利が安い順に並べた表が次のとおりです。
| 金融会社 | 金利（年率） |
|---|---|
| UI銀行 | 1.3％～14.5％ |
| auじぶん銀行 | 1.48％～17.5％ |
| 三井住友銀行 | 1.5％～14.5％ |
| みんなの銀行 | 1.5％～14.5％ |
| 住信SBIネット銀行 | 1.59％～14.79％ |
| PayPay銀行 | 1.59％～18.0％ |
| オリックス銀行 | 1.7％～17.8％ |
| 三菱UFJ銀行 | 1.8％～14.6％ |
| 楽天銀行 | 1.9％～14.5％ |
| みずほ銀行 | 2.0％～14.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
| イオン銀行 | 3.8％～13.8％ |
| セブン銀行 | 12.0％～15.0％ |
表からわかるように、SMBCモビットの金利は年3.0％〜18.0%と上限金利、下限金利ともに高い利率が設定されています。
ただし大手消費者金融と比較した場合は、それほど高い利率とは言えません。
初回借入は上限金利が多い
SMBCモビットのカードローンを利用する場合、初回の借り入れでは上限金利の年18.0%が適用されるケースが一般的です。
利用者ごとの金利は、借入限度額や利用実績などを考慮したうえで決定します。
下限金利は利用限度額が高くなったときに適用されるため、初回利用の際は基本的に18.0％になると考えましょう。
無利息期間がない
SMBCモビットには無利息期間がありません。
アコムやプロミスなど他の消費者金融の場合、初回契約時には無利息期間が適用されます。
一定期間は金利が発生しないため、初めて消費者金融を契約する方によって利用しやすい制度です。
一方、SMBCモビットには無利息期間が用意されていないため、初回契約日の翌日から金利が発生します。
無利息期間がないにもかかわらず、SMBCモビットは多くの利用者から選ばれています。
その理由には、原則電話連絡なしで在籍確認がおこなえることや、インターネット返済やTポイントなどの便利なサービスが挙げられます。
SMBCモビットを契約する場合は、無利息期間がないことを前提に返済計画を立てましょう。
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SMBCモビットの金利の決まり方
SMBCモビットでは、主に次の2つの要素を考慮して金利を決定します。
- 過去の返済能力
- 借入額
金利がどのように決まるかを理解したうえで借り入れをおこないましょう。
過去の返済能力が考慮される
SMBCモビットの金利設定に影響を与える主な要素は、過去の返済履歴です。
新規利用者で返済履歴が存在しない場合は、上限金利である18.0％の金利が適用されるケースが一般的です。
一方、SMBCモビットで以前に借入があった利用者の場合、利用状況によって金利は変動します。
SMBCモビットにおける返済実績が多く、延滞や未払いの記録がない場合、金利は18.0％よりも引き下げられる可能性があります。
さらに、とくに2回目以降の融資では、返済能力により金利が変わる可能性があるでしょう。
収入の金額や安定性、過去の返済履歴などを参考に、返済能力が高いと評価された場合、金利は下がる傾向があります。
借入額100万円以上は上限金利が変わる
金利を決定するもう一つの要素が借入額です。
一般的に、初回契約時で借り入れ金額が100万円以下の場合は、その金融業者が定める上限金利が適用されます。
一方、貸金業法で定められた総量規定の範囲内で100万円以上の借り入れが可能な場合は、利率が15.0%以下に引き下げられます。
貸金業法では借入額が100万円を超える場合、上限金利は15.0％までと定められているためです。
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【借り入れ金額別】モビットの利息と計算方法
SMBCモビットで借り入れたケースを想定し、実際の利息を計算して紹介します。
- 10万円を借りる場合の利息
- 20万円を借りる場合の利息
- 30万円を借りる場合の利息
なお、消費者金融での借入金額が100万円未満の場合、金利は上限の年18.0％が適用されるケースが一般的です。
今回の試算では、いずれも金利18.0%を想定して計算しています。
10万円を借りる場合の利息
SMBCモビットで10万円を借りる場合、利息総額は最大で26,260円です。
毎月の返済金額を4,000円、7,000円、10,000円の場合に分けた借り入れ期間、および利息総額は次のとおりです。
| 毎月の返済金額 | 借り入れ期間 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 4,000円 | 32か月 | 126,260円 |
| 10,000円 | 17か月 | 113,384円 |
| 10,000円 | 11か月 | 109,158円 |
20万円を借りる場合の利息
SMBCモビットで20万円を借りる場合、利息総額は最大で52,540円です。
毎月の返済金額を8,000円、10,000円、15,000円の場合に分けた借り入れ期間、および利息総額は次のとおりです。
| 毎月の返済金額 | 借り入れ期間 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 8,000円 | 32か月 | 252,540円 |
| 10,000円 | 24か月 | 239,554円 |
| 15,000円 | 15か月 | 224,807円 |
30万円を借りる場合の利息
SMBCモビットで30万円を借りる場合、利息総額は最大で88,683円です。
毎月の返済金額を11,000円、15,000円、20,000円の場合に分けた借り入れ期間、および利息総額は次のとおりです。
| 毎月の返済金額 | 借り入れ期間 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 11,000円 | 36か月 | 388,683円 |
| 15,000円 | 24か月 | 359,332円 |
| 20,000円 | 18か月 | 342,404円 |
利息の計算方法
借入金額に対する利息は、次の計算式で求められます。
- 利息総額＝借入金額（円）×金利（%）×借り入れ期間（〇か月）
借り入れ期間は毎月の返済金額によって変動し、毎月の返済金額が多いほど借り入れ期間は短くなります。
無理のない範囲内で毎月少しでも多く返済し続けると、最終的な利息総額が低くなるため、多めに返済することを心がけるとよいでしょう。
SMBCモビットには返済シミュレーションが用意されているため、気になる方はチェックしてみてください。
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SMBCモビットの金利の確認方法
SMBCモビットの金利を確認する方法を紹介します。
- スマートフォンアプリからの場合
- パソコンからの場合
それぞれ詳しく解説するので、ぜひ参考にしてみてください。
スマートフォンアプリからの場合
スマートフォン専用アプリからSMBCモビットの金利を確認する手順は次のとおりです。
- アプリを起動し、会員専用サービス「Myモビ」にログインする
- 「その他手続き」を選択する
- 「取引状況照会」を選択する
- 利用残高および利息を確認する
パソコンからの場合
パソコンからは次の手順で金利を確認できます。
- 会員専用サービス「Myモビ」にログインする
- 「取引状況照会」を選択する
- 利用残高および利息を確認する
SMBCモビットの金利と利息を下げる方法
金利は利用者側で決められるものではありませんが、次の方法で金利や利息を下げられる可能性があります。
- 返済実績を積み重ねる
- 100万円以上の借り入れをする
- おまとめローンを活用する
- 借入期間を短くする
少しでも金利を下げ、利息を少なくしたい方はぜひ取り入れてみてください。
返済実績を積み重ねる
一般的に消費者金融では、初回借入時には上限金利を適用する傾向があります。
しかし、返済実績を積み重ねて「信用できる優良利用者」だと認識されれば、金利を下げてもらえる可能性が高いです。
何度も借入と返済を問題なく繰り返しているなら、交渉して金利の見直しをお願いすることも検討しましょう。
100万円以上の借り入れをする
借入額が100万円以上の場合、上限金利は15.0％まで下がります。
貸金業法では、借入金額に応じて次のような金利を定めているためです。
| 借入金額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 年20.0％ |
| 10万円以上100万円未満 | 年18.0％ |
| 100万円以上 | 年15.0％ |
しかし、金利を下げるために高額な借り入れをする必要はありません。
金利を下げる一つの方法として頭に入れておいてください。
おまとめローンを活用する
100万円以上の借入には上限金利15.0％が適用されることを応用した金利の下げ方が、「おまとめローン」の利用です。
おまとめローンは複数社の借入をひとつにまとめて、1社の借入に集約させる商品です。
借入をまとめた結果、借入額が100万円以上になれば、上限金利15.0％が適用されるため、金利を下げることができます。
借入期間を短くする
借入期間が長くなると、その分、利息は膨れます。
少しでも早く返済をし、借入期間を短くすることで、総利息金額をおさえることができるでしょう。
SMBCモビットの返済について
SMBCモビットの利用を検討中の方に向けて、返済のポイントを解説します。
- 返済日
- 返済方法
- 月々の最低返済額
スムーズに返済をおこないたい方は、ぜひチェックしてみてください。
返済日を選択できる
SMBCモビットの返済日は毎月5日、15日、25日、月末の4種類から、自身の都合に応じて選択可能です。
返済日が5日ごとおよび月末に設定されているのは、利用者が自身の給料日にあわせて日付を設定できるよう配慮されているためです。
給料日直後の日付を返済日に設定すれば、口座残高が足りない、不注意で過度な支出が発生するなどのトラブルを回避できます。
なお、選択した返済日が週末や祝日に該当する場合、返済は次の営業日に持ち越されます。
一般的な給与の支払いとは異なり、週末や祝日によって返済日が前日に移動することはありません。
返済方法は4通りから選べる
SMBCモビットの返済方法は次の4種類です。
- 口座振替
- ATM返済
- インターネット返済
- 銀行振込
口座振替で利用できる銀行口座は三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行等です。
ATM返済の場合、三井住友銀行以外の口座はATM利用手数料が発生するため注意しましょう。
インターネット返済は会員専用サービス「Myモビ」を用いて月10回まで手数料無料で利用できます。
月々の最低返済額が決まっている
SMBCモビットでは、借入金額に応じて月々の最低返済額が決まっています。
たとえば10万円を借りた場合、月々の最低返済額は4,000円です。
最低返済額も払えないようだと、延滞として遅延損害金が発生するので注意してください。
なお、最低返済額を超えてさえいれば、好きな金額を返済することができます。
Web完結！SMBCモビットの申し込み手順
SMBCモビットはWeb、電話、契約機、および郵送による申し込みが可能ですが、原則電話連絡なしで在籍確認がおこなえるWeb完結がおすすめです。
SMBCモビットのWeb完結では、次の流れで手続きを進めます。
- Webから申し込み
- 審査
- 契約手続き
- 借り入れ
SMBCモビットを利用する大きなメリットであるWeb完結について、申し込みの手順やポイントを解説します。
1：Webから申し込み
SMBCモビットの公式サイトにアクセスし、「Web完結」と「カード申し込み」の2種類のボタンからWeb完結を選択しましょう。
利用条件を確認して「次へ進む」ボタンを押すと、申し込み条件の確認画面に進みます。
条件を確認して「次に進む」ボタンを押すと、次の2つの承諾事項が表示されます。
- 指定の銀行口座を振込キャッシング、口座振替による返済に利用すること
- WEB完結申し込みをするための必要書類を準備できること
問題がなければチェックボックスにチェックを入れて「Web完結申し込み」ボタンを選択しましょう。
2：審査
申し込みフォームが表示されたら、必要事項を入力します。
すぐに審査を受けたい方は、次に示す5つの必須項目を入力すれば簡易審査が可能です。
- 氏名
- 性別
- 生年月日
- 連絡先
- 契約希望金額
SMBCモビット公式サイトによると、審査は最短30分（※）で完了します。
簡易審査に合格すると、SMBCモビットのオペレーターから電話がかかり、本審査に進みます。
本審査では次の2つの書類が必要になるため、あらかじめ用意しておきましょう。
- 本人を確認できる書類の写し
- 現在の収入を証明できる書類の写し
※結果のご案内は、申し込みの曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります
3：契約手続き
SMBCモビットが提出書類を確認後、申し込み時に登録したメールアドレスに審査結果が送られます。
本審査に合格した場合、モビットカードや入会申し込み書が送付されます。
入会申し込み書の必要事項を記入し、返送すれば契約手続きは完了です。
なお、本審査合格からモビットカード送付までにかかる日数については、公式サイトに記載されていませんでした。
詳しい日数が知りたい方は、SMBCモビットコールセンターに問い合わせのうえ、直接確認してみてください。
| 電話番号 | 0120-24-7217 |
| 営業時間 | 9：00～18：00 |
| 定休日 | 年中無休 |
4：借り入れ
契約手続きが完了したら、次の3つの方法で借り入れが可能です。
- モビットカード
- 振込キャッシング
- SMBCモビット公式アプリ
モビットカードを利用すれば、三井住友銀行をはじめ三菱UFJ銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行など全国の提携ATMで借り入れ可能です
振り込みキャッシングはパソコン、スマートフォン、電話にて手続き可能で、土日祝日でも借り入れられます。
SMBCモビット公式アプリで借り入れる際は、モビットカード番号もしくは振込キャッシング番号が必要です。
SMBCモビット公式アプリを利用すればセブン銀行やローソン銀行にてカードレスで借り入れられるほか、土日祝日でもスピーディに借り入れ可能です。
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SMBCモビットの金利に関するよくある質問
最後に、SMBCモビットの金利に関してよくある質問に回答します。
借り入れ前に不安を取り除いておきましょう。
モビットの金利はどのように決まる？
SMBCモビットの金利は年3.0％～18.0％と定められており、この範囲内で、次の要素などから利用者ごとの金利が決定します。
- 過去の返済能力
- 利用実績
- 借入金額
一般的に、初回利用者は上限金利の18.0％が適用されることが多いでしょう。
モビットはサラ金？やばい闇金？
SMBCモビットは、大手消費者金融です。法律に従って営業しているため、違法な闇金業者ではありません。
三井住友銀行などを有するSMBCグループが運営しており、安心して利用できると言えます。
利息のみの返済はできる？
SMBCモビットの公式サイトを調査したところ、利息のみの返済に関する可否については記載されていませんでした。
一般的に消費者金融では、利息のみの返済は認められていません。
利用者には契約内容に基づいて、定められた金額を毎月返済する義務があります。
どうしても利息のみの返済をおこないたい場合は、SMBCモビットのフリーコールに直接問い合わせのうえ相談してみてください。
なお、相談したからといって必ずしも利息のみの返済が認められる訳ではないため注意が必要です。
まとめ
SMBCモビットの金利は年3.0%〜18.0%で、他社と比べても大差はありません。
実際に適用される金利は利用者の借り入れ金額や返済能力に応じて変動し、初回利用時には18.0％が適用される可能性が高いでしょう。
利用実績を積むことで金利を下げることができる他、借入期間を短くすることが総利息金額を減らすポイントです。
SMBCモビットのカードローンを検討している方は、あらかじめ入念に返済計画を立てたうえで、無理のない範囲でお金を借りましょう。
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＜参考＞
SMBCモビット
