ネット銀行で有名な楽天銀行が提供する、楽天銀行スーパーローンはオンラインで申し込めるカードローンです。
お金が必要な方のなかには「楽天銀行スーパーローンの返済方法を知りたい」と考える方も多いでしょう。
楽天銀行スーパーローンは口座振替や提携ATM、インターネット返済や振込返済の4つの返済方法から選べます。
本記事では楽天銀行スーパーローンの返済方法や返済方式、メリットやデメリットなどを解説します。
お金を借りたい方や楽天銀行スーパーローンの申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
- 最短即日のスピード融資
- 楽天会員ランクに応じた審査優遇制度あり（※一部例外あり）
- 入会特典で楽天ポイント付与
| 24時間申込 | Web完結 | キャッシュカード借入 | 口座開設不要 |
| 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 保証特約あり |
| 金利 | 年1.9~14.5% |
| 無利息期間 | なし |
| 月々の最低返済額 | 2,000円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
- 【期間限定】新規入会で通常金利年1.9％～14.5％が半額の年0.95％～7.25％で利用できる！（2024年5月14日16：59終了予定）
- 【年会費・入会金無料】新規入会のみでもれなく1,000 楽天ポイントがもらえる！（終了日未定）
楽天銀行スーパーローンの4つの返済方法
24時間365日返済ができる楽天銀行スーパーローンは、次の4つの返済方法があります。
- 指定口座からの口座振替
- 提携ATM返済
- インターネット返済
- 振込返済
楽天銀行スーパーローンの返済方法について詳しく解説します。
指定口座からの口座振替
楽天銀行スーパーローンで借り入れたお金は、基本的に指定口座からの口座振替で返済します。
自身が開設している口座であればメガバンクや地方銀行、信託銀行などさまざまな金融機関の口座を返済口座に指定できます。
楽天銀行スーパーローンのため、楽天銀行を開設しなければならないと思われがちですが、ほかの銀行でも問題ありません。
ただし楽天銀行から口座振替した場合、カードローンの残高があると会員ステージが上がる、返済日を27日に設定できるなどの特典があります。
ゆうちょ銀行やローソン銀行など、返済口座に登録できない銀行や、返済日により登録不可の金融機関があるため注意が必要です。
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行を開設しなくても、自身の利用している銀行から口座振替で返済できます。
提携ATＭ返済
契約時に発行されるローンカードを利用して、提携ATMからの返済も可能です。
提携ATMの一例は次のとおりです。
- ローソン銀行
- セブン銀行
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
全国で10万台以上の提携ATMから、自身の好みのタイミングで返済できます。
返済は千円単位からでき、一部の提携先店舗により1円単位での返済も可能です。
随時返済の旨を楽天銀行に知らせる必要はなく、手数料無料の提携ATMから返済すれば費用はかかりません。
コンビニに設置してあるATMから返済できるのは便利ですが、日付が変わる時間帯で15分～20分程度、利用できないため注意が必要です。
楽天銀行スーパーローンはお金に余裕があるときに、全国に設置されている提携ATMから気軽に返済できます。
インターネット返済
楽天銀行スーパーローンは、インターネットバンキングを利用しての返済もできます。
スーパーローンのインターネット会員サービス「メンバーズデスク」から、スマートフォンやパソコンで返済できて便利です。
インターネット返済は楽天銀行以外の金融機関からも1円単位、手数料無料で返済できます。
一括返済のシミュレーションもでき、お金に余裕ができて一括返済する際に利用できます。
基本的に24時間365日、インターネットでの返済は可能ですが、一部の時間帯は一時停止しているため注意しましょう。
メンバーズデスクは返済のほかにも、次のような申し込みや手続きができます。
- 借り入れ
- 利用限度額の増額
- 残高、取引履歴の確認
- 登録内容の変更
楽天銀行スーパーローンは、インターネットから手軽に随時返済ができ、元金を減らしていけます。
振込返済
楽天銀行スーパーローンは、カードローン専用の返済口座を用意しています。
自身の好みのタイミングで返済口座に振り込んで返済できるため、インターネットバンキング機能がない金融機関の際は便利です。
また臨時収入が現金で渡された場合も、一度口座に入れる必要がなく、振込返済ができると助かる方もいるでしょう。
返済口座については、次の楽天カードセンターまで問い合わせる必要があります。
楽天銀行カードセンター
電話番号：0120-730-115
営業時間：全日9：00～20：30
振込返済にかかる手数料は、自身で負担する必要があるため注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンは振込返済もでき、自身の都合にあわせた返済方法を選べて、返済していけるカードローンです。
楽天銀行スーパーローンの返済方式・返済日
返済方法を選べる楽天銀行スーパーローンの返済方式は、残高スライドリボルビング返済方式か元利込定額返済、または随時返済です。
残高スライドリボルビング返済方式の毎月の返済額は、次の表を参考にしてください。
| 利用残高 | 残高スライドリボルビング返済の毎月の返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2,000円 |
| 10万円超～30万円 | 5,000円 |
| 30万円超～50万円 | 10,000円 |
| 50万円超～100万円 | 15,000円 |
| 100万円超～150万円 | 20,000円 |
| 150万円超～200万円 | 30,000円 |
| 200万円超～250万円 | 35,000円 |
| 250万円超～350万円 | 40,000円 |
| 350万円超～400万円 | 45,000円 |
| 400万円超～500万円 | 50,000円 |
| 500万円超～600万円 | 60,000円 |
| 600万円超～700万円 | 80,000円 |
| 700万円超～800万円※1 | 100,000円 |
※平成28年7月19日以降の会員の返済額です。
元利込定額返済の毎月の返済額は、次のとおりです。
| 利用限度額 | 元利込定額返済の毎月の返済額 |
|---|---|
| 50万円以内 | 10,000円以上 |
| 50万円超～100万円 | 20,000円以上 |
| 100万円超～150万円 | 25,000円以上 |
| 150万円超～250万円 | 35,000円以上 |
| 250万円超～300万円 | 40,000円以上 |
| 300万円超～500万円 | 50,000円以上 |
※元利込定額返済は現在選べません。
楽天銀行スーパーローン返済方式や返済日について解説します。
残高スライドリボルビング返済方式
楽天銀行スーパーローンは、基本的に残高スライドリボルビング返済方式です。
残高スライドリボルビング返済はリボ払いとも呼ばれ、利用残高に応じて一定の金額を返済します。
毎月の返済額を抑えられ、経済的な負担を軽くしながら返済していける点がメリットです。
ただし返済期間が長くなる傾向があり、利息の支払いが増えるため余裕があるときに随時返済をすると、支払い総額を減らせます。
現在楽天銀行スーパーローンを申し込むと、残高スライドリボルビング返済Dの返済方式になります。
平成28年7月18日以前の会員は、毎月の返済額が若干異なる残高スライドリボルビング返済で、現在変更を受付中です。
楽天銀行スーパーローンで借り入れたお金は、基本的に残高スライドリボルビング返済方式になると覚えておきましょう。
元利込定額返済
以前は楽天銀行スーパーローンの返済方式として、元利込定額返済がありました。
元利込定額返済とは契約した利用限度額に応じて、毎月一定の額を返済していく返済方式です。
残高スライドリボルビング返済のように利用残高ではなく、契約時の利用限度額に応じて毎月一定の返済額が決められています。
ただし平成22年5月4日以降の会員は、元利込定額返済での返済を選べなくなりました。
今後楽天銀行スーパーローンを契約する方は、基本的に残高スライドリボルビング返済方式での返済です。
先ほど紹介した残高スライドリボルビング返済方式での、利用残高に応じた返済額を参考に返済しましょう。
随時返済
楽天銀行スーパーローンは臨時収入を得たときや手元のお金に余裕がある場合、次の方法で随時返済がおこなえます。
- 提携ATM返済
- インターネット返済
- 振込返済
全国にあるコンビニATMやスマートフォン、パソコンから手軽に返済できて便利です。
また振込返済もできるため、自身の都合にあわせて返済できます。
残高スライドリボルビング返済は利用残高が多いと、毎月の返済額が増えるうえに返済が長期化する可能性があります。
随時返済をしていくと予定よりも早く元金が減らせて、結果的な総支払い額を減額できる点がメリットです。
楽天銀行スーパーローンから借りたお金を返済する際は、通常の返済に加えて無理のない範囲で随時返済をおこない、完済を目指しましょう。
返済日は4つの日から選べる
返済日を最大4つの日から選べるのは、楽天銀行スーパーローンの魅力です。
口座振替の日を1日、12日、20日、27日のなかから選べるため、自身のライフスタイルにあわせて返済日を設定できます。
ただし返済日を27日にできるのは、楽天銀行を返済口座に設定している方のみです。
ほかにも返済日により金融機関を登録できないケースがあるため、自身の口座が希望の返済日にできるかよく確認しましょう。
毎月のカードローンの返済金額は、設定した返済日から15日前の時点での利用状況に応じて決まります。
楽天銀行スーパーローンは、給料日直後やほかの支払いのあとなど、自身の都合で返済日を4つから選べる便利なカードローンです。
楽天銀行スーパーローンのメリット
銀行系のカードローンの楽天銀行スーパーローンには、さまざまなメリットがあります。
楽天銀行スーパーローンのメリットについて一つずつ解説します。
公式サイトから簡単に申し込みができる
楽天銀行スーパーローンは店舗への訪問や申込書類が必要なく、公式サイトから簡単に申し込みができます。
面倒な書類の記入がなく、スマートフォンやパソコンから申し込めるため、手軽にカードローンを申し込めて便利です。
審査通過後の必要書類の提出や本人確認は、楽天銀行のアプリからおこなえて、時間と場所を選ばずにできます。
外出せずに申し込めるため、家族や知人などにカードローンの利用をバレたくない方にもおすすめです。
公式サイトから申し込み、必要書類の提出が終われば、スーパーローンカードが発行されて手元に届きます。
楽天銀行スーパーローンは公式サイトから簡単に申し込めて、借り入れを開始できるカードローンです。
利用限度額増額の申し込みができる
カードローンを契約するとカードローン契約者専用のサイト、メンバーズデスクを利用できます。
メンバーズデスクはスマートフォンやパソコンからいつでもログインでき、利用限度額増額の申し込みが可能です。
利用限度額を増額できれば、大きなお金が必要なときでもすぐにお金を借りられるため、助かる方も多いでしょう。
利用限度額増額はメンバーズデスク以外に、電話からでも申し込めます。
フリーダイヤルからの限度額増額の申し込み
電話番号 ：0120-730-115
営業時間：全日 9：00～20：30
ただし利用限度額増額を申し込むと再度審査がおこなわれ、結果により希望する増額ができない可能性もあります。
楽天銀行スーパーローンはスマートフォンやパソコン、電話から手軽に利用限度額増額の申し込みができる点が魅力です。
1円単位・手数料無料で返済可能
手元のお金に余裕があるときは随時返済が可能で、インターネット返済を利用すれば1円単位で返済ができます。
またインターネット返済のときにかかる手数料は無料なため、ある程度お金を貯めてから返済する必要はありません。
少額を少しずつ返済していく方法も可能で、無理のない範囲で元金を減らし、総支払い額を減額できます。
返済は24時間365日できますが、次の時間帯は返済できないため注意しましょう。
- 23：30～0：00
- 6月と9月の第3日曜日、0：45～5：30
- 毎月第2火曜日の2：00～6：00
- 1月1日の20：00～1月2日の5：30
- 利用している金融機関のメンテナンス時
楽天銀行スーパーローンは1円単位、手数料無料で返済していけるため、安心してお金を借りられるカードローンです。
残高・取引履歴がいつでも確認できる
スーパーローン会員の専用サイト、メンバーズデスクではカードローンの残高や取引履歴がいつでも確認できます。
過去の取引履歴や残りの借り入れがいくらあるのかを確認できるため、計画的に返済していく際に役立ちます。
メンバーズデスクで確認できるのは次の5つです。
- 取引状況照会
- 残高照会
- 明細照会
- 請求内容照会
- 返済予定表
取引状況照会は24か月前までの取引をすべて確認でき、期間を指定してPDFでダウンロードもできます。
明細照会はパソコンのみ対応しており、スマートフォンでは確認できないため注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンは、スマートフォンやパソコンから簡単に残高や取引履歴を確認でき、自身の債務状況を把握できる点がメリットです。
楽天銀行スーパーローンのデメリット
便利な楽天銀行スーパーローンは多くのメリットがある一方で、デメリットも存在します。
デメリットを理解したうえで契約すれば、後悔する可能性を減らせるため、よく確認しておきましょう。
楽天銀行スーパーローンのデメリットについて解説します。
即日融資はしていない
楽天銀行スーパーローンをはじめとした銀行のカードローンは、即日融資はしていません。
急にお金が必要なときに即日融資ができなければ困るときもあるため、デメリットに感じる方もいるでしょう。
銀行のカードローンは反社会勢力排除の目的で、申し込みをした方が反社会勢力の関係者ではないか、警察庁データとの照会が義務付けられています。
警視庁データとの照会は平日におこなわれて1日以上かかるため、事実上即日の融資はできません。
楽天銀行スーパーローンの契約さえ済ませておけば、借り入れ自体は24時間365日可能です。
お金を借りる可能性がある方は、早めに楽天銀行スーパーローンを申し込んでおきましょう。
どうしても今すぐ現金が必要な方は、銀行のカードローンではなく、消費者金融のカードローンがおすすめです。
口座振替に指定できない金融機関がある
楽天銀行スーパーローンには、口座振替に指定できない金融機関が一部あります。
口座振替に指定できない金融機関は次のとおりです。
- ゆうちょ銀行
- ローソン銀行
- GMOあおぞらネット銀行
- 大和ネクスト銀行
全国に多数あるゆうちょ銀行とローソン銀行を指定できないのは、不便に感じる方もいるでしょう。
また口座振替に指定できても、返済日により金融機関が登録できないケースがあります。
返済日により登録できない金融機関は、次の表を参考にしてください。
| 詳細 | 金融機関 |
|---|---|
| 1日と20日が返済日だと登録できない金融機関 | auじぶん銀行 |
| 12日が返済日だと登録できない金融機関 | 静岡中央銀行 沖縄海邦銀行 商工組合中央金庫 |
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の口座がなくても契約できますが、一部の金融機関は口座振替に指定できないため注意が必要です。
1万円以下の借入に対応していない
楽天銀行スーパーローンは最大で800万円借り入れができる一方で、1万円以下の借り入れには対応していません。
最低借り入れ金額は1万円以上で、必要ではなくても1万円以上で借り入れをおこないます。
消費者金融のカードローンのなかには、千円から借り入れができるものもあり、デメリットに感じる場合もあるでしょう。
突然友人に誘われ、食事代のみの数千円を借りたい場合でも1万円を借りるため、無駄遣いにつながるおそれがあります。
また1万円を借りた場合、毎月の返済額は2,000円で設定されており、随時返済を利用しないと完済までに半年程度かかります。
最低借り入れ金額が1万円からの楽天銀行スーパーローンは、数千円を借りたいシーンでの利用は向いていないため注意が必要です。
返済を延滞した場合に起こること
楽天銀行スーパーローンから借りたお金は、決められた金額を期日までに返済する必要があります。
返済を延滞すると遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がついたりするおそれがあり、延滞は避けなければなりません。
楽天銀行スーパーローンの返済を延滞した場合に起こる事態について解説します。
遅延損害金の発生
楽天銀行スーパーローンから借り入れたお金を延滞すると、遅延損害金が発生します。
遅延損害金とは返済が遅れた際に発生するペナルティで、元金と利息に上乗せされて支払わなければなりません。
遅延損害金の計算方法は、次のとおりです。
返済が遅れている金額×年率×滞納日数÷365日＝遅延損害金
楽天銀行スーパーローンの遅延損害金の年率は19.9％のため、5万円を60日間延滞した場合は次の計算です。
5万円×19.9％×60日÷365日＝約1,636円
損害遅延金は約1,636円です。
返済を延滞するほど遅延損害金は増え続け、最悪の場合は返済自体ができなくなるおそれがあります。
楽天銀行スーパーローンの返済を延滞すると、遅延損害金の支払いが上乗せされるため、滞りなく返済して余計な支払いを増やさないようにしましょう。
数か月以上の延滞で信用情報に記録
楽天銀行スーパーローンをはじめとしたカードローンの支払いに数か月以上延滞すると、信用情報に記録されます。
一般的に61日以上、または3か月以上の延滞をした場合、自身の信用情報に傷がつくとされています。
一度長期間の延滞で信用情報に傷がつくと、5年間程度はクレジットカードの新規発行や、新たな借り入れが難しくなるため注意が必要です。
また楽天銀行から借入残高を一括請求されたり、カードローンを強制解約されたりするおそれがあります。
ただし数日間の延滞であれば、大きな問題にはならないとされています。
カードローンで借りたお金を延滞すると、さまざまな制限がかかる可能性があるため、返済時には延滞のないようにしましょう。
楽天銀行からの評価の低下
楽天銀行スーパーローンの返済を延滞した場合、楽天銀行からの評価は低下します。
信用情報機関での情報のほかに、楽天銀行は顧客情報を管理しており、返済を延滞した情報は残り続ける可能性があります。
決められた期日までに返済しない方は返済能力がない、経済的な管理能力がないと判断されるおそれがあるため要注意です。
楽天銀行からの評価が低下すると、利用限度額を減額されたり、新規の融資が停止されたりするケースも考えられます。
一方で返済を滞りなく続けている方の場合は、利用限度額を増額できる可能性が高まります。
楽天銀行スーパーローンから借り入れたお金は、今後の自身のためにも延滞せずに返済するようにしましょう。
楽天銀行スーパーローンの期間限定キャンペーン
楽天のサービスはキャンペーンが充実しており、楽天銀行スーパーローンにも特典が用意されています。
2023年12月現在実施されている、楽天銀行スーパーローンのキャンペーンについて解説します。
楽天会員ランクに応じて審査が優遇
楽天銀行スーパーローンの大きな魅力は、楽天会員ランクにより審査が優遇される点です。
カードローンの審査に通るか不安な方でも、普段から楽天のサービスを利用している方であれば審査に通りやすくなります。
楽天会員ランクの仕組みは次のとおりです。
| 会員ランク | 優遇条件 |
|---|---|
| シルバーランク | 過去6か月で200ポイント以上、2回以上のポイント獲得 |
| ゴールドランク | 過去6か月で700ポイント以上、7回以上のポイント獲得 |
| プラチナランク | 過去6か月で2,000ポイント以上、15回以上のポイント獲得 |
| ダイアモンドランク | 過去6か月で4,000ポイント以上、30回以上のポイント獲得、楽天カードを所有 |
ただしすべての楽天会員が審査の優遇を受け、借り入れができるわけではないため注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンは、普段から楽天市場や楽天カードなどを利用している方が融資を受けやすい特典があります。
入会で楽天ポイント1,000ポイントもらえる
カードローンに入会するのみで、楽天ポイントが1,000ポイントもらえるキャンペーンも実施しています。
楽天銀行スーパーローンへの入会以外に条件がないため、誰でも1,000ポイントが受け取れてお得です。
楽天銀行スーパーローンの申し込み時や、入会完了までに申請した場合、自身の楽天ポイント口座にポイントが進呈されます。
入会までに楽天ポイント口座がない方は、キャンペーンのポイントが受け取れないため注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンは入会するのみで、楽天ポイントが1,000ポイントもらえて、お得に申し込めるカードローンです。
楽天銀行スーパーローンの返済に関するよくある質問
楽天銀行スーパーローンの返済に関して、よくある質問に回答します。
カードローンの返済が苦しいときの相談先や再引き落としが気になる方は、ぜひ参考にしてください。
カードローンの返済が難しいときの相談先は？
楽天銀行から借りたカードローンの返済が難しいときは、楽天銀行のカードセンターに相談しましょう。
楽天銀行のカードセンターの連絡先や受付時間は次のとおりです。
電話番号：0120‐730-115（フリーダイヤル）
電話番号：03-6832-1358（通話料有料）
受付時間：平日9：00～17：00
電話する際は、手元に銀行の口座番号がわかるようにしておくと話がスムーズです。
またカードローン返済に関する問い合わせ先と電話番号は同じですが、返済の相談は時間が異なるため注意が必要です。
楽天銀行スーパーローンで借り入れたお金の返済が苦しいときは、受付時間内に紹介した電話番号へ相談しましょう。
返済日をすぎてしまったら再引き落としはある？
返済日に残高が足りずに引き落とせない場合、楽天銀行であれば自身の希望か楽天銀行の判断で、再引き落としがされるときがあります。
楽天銀行以外の方や再引き落としを希望しない方は、次の方法で返済しましょう。
- 会員専用の振込口座への振り込み
- 提携ATMから楽天銀行スーパーローンカードを利用して返済
- メンバーズデスクからインターネット返済
返済に遅れがあり延滞し続けると、信用情報に傷がつき新規の借り入れができなくなるなどのおそれがあります。
毎月の返済日や返済額を確認し、滞りなく返済していけるように心がけましょう。
まとめ
楽天銀行スーパーローンの4つの返済方法や返済方式、お得なキャンペーンなどを解説しました。
オンラインで申し込める楽天銀行スーパーローンの返済方法は、次のとおりです。
- 指定口座からの口座振替
- 提携ATM返済
- インターネット返済
- 振込返済
返済方式は残高スライドリボルビング返済で、返済日は最大で4つのなかから選べます。
楽天銀行スーパーローンは公式サイトから簡単に申し込めて、1円単位、手数料無料で返済ができる点などが魅力のカードローンです。
お金を借りたい方は本記事で紹介した内容を参考に、楽天銀行スーパーローンを申し込み、必要なお金を準備しましょう。
- 【期間限定】新規入会で通常金利年1.9％～14.5％が半額の年0.95％～7.25％で利用できる！（2024年5月14日16：59終了予定）
- 【年会費・入会金無料】新規入会のみでもれなく1,000 楽天ポイントがもらえる！（終了日未定）
＜参考＞
楽天銀行スーパーローン
