おすすめの中小消費者金融一覧を紹介!選び方やメリット・デメリットを解説

記事のまとめ
  • 中小消費者金融は独自審査のため審査が柔軟
  • 他社借入が複数社あっても借りられる可能性あり!
  • ただし、審査結果により融資額が少なくなることも

中小消費者金融は大手消費者金融とは異なり審査が柔軟なため、複数社から借り入れがある方でも、融資を受けられる可能性があります

お金を借りたい方のなかには「中小消費者金融は闇金なのか」「安全な業者の一覧が知りたい」と考える方もいるでしょう。

中小消費者金融には借り入れる金額や返済方法により選び方があるため、自身にあう業者を探す際に意識する必要があります。

本記事では中小消費者金融のメリットやデメリット、選び方やおすすめの業者を一覧にして解説します。

お金を借りようとしている方や、中小消費者金融の利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

【目的別】中小消費者金融比較表

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セントラル

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最短30分


独自審査

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いつも

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キャレントキャッシング

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目次

そもそも中小消費者金融とは

そもそも中小消費者金融とは?の回答
が記載されたカード

中小消費者金融とは大手消費者金融以外の貸金業者を指し、財務局長か都道府県知事から認可を受けて融資をしています。

主な大手消費者金融は次の5つです。

  • アコム
  • アイフル
  • レイク
  • プロミス
  • SMBCモビット

中小消費者金融は大手消費者金融で審査に落ちた方をターゲットにしている傾向があり、審査が柔軟な点が特徴です。

安定した収入があり返済能力があると判断されれば、派遣社員やアルバイト、パートでもお金を借りられます。

なかには債務整理や過去の延滞などで、信用情報に傷がある方でも借り入れできる業者もあり、さまざまな方のお金の悩みを解決しています。

また学生ローンや専業主婦向けのローンなど、大手消費者金融では提供していない商品がある点も特徴です。

中小消費者金融とは大手消費者金融とは審査基準が異なり、幅広い方がお金を借りられる貸金業者です。

中小消費者金融のメリット

中小消費者金融のメリットが記載されたカード

幅広い方が利用できる中小消費者金融は、独自のサービスが提供されていたり複数社から借り入れていても融資を受けられたりします。

中小消費者金融を利用するメリットについて解説します。

おまとめローンなどの独自のサービスがある

中小消費者金融はおまとめローンや学生ローン、専業主婦向けのローンなど独自のサービスを提供しています。

大手消費者金融では提供できないサービスを提供して、幅広い方に利用してもらうようにするためです。

基本的に大手消費者金融のほうが、審査の早さやアプリでの借り入れや返済などの便利さは優れています。

中小消費者金融は便利さで劣る分、独自のサービスを提供してさまざまな方がお金を借りられるようにしています。

たとえばベルーナノーティスは、配偶者貸付を利用した専業主婦向けのローンを提供し、女性の方でもお金を借りやすくしている消費者金融です。

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大手消費者金融と審査基準が異なる

大手消費者金融とは審査基準が異なるのは、中小消費者金融の大きな魅力です。

中小消費者金融は審査が柔軟な傾向があるため、大手消費者金融で審査に落ちた方でもお金を借りられる可能性があります。

一般的に大手消費者金融は申し込み者が多く、定めた基準を満たせていない方は、一律で審査に通れないようにしているとされています。

たとえば債務整理やクレジットカードの強制解約などの金融事故を起こし、信用情報に傷がある方は審査には通過できません。

しかし中小消費者金融は一人一人に対しての審査を柔軟におこない、信用情報に傷がある方でも返済能力があれば融資を受けられるケースがあります。

大手消費者金融と中小消費者金融の審査の違いについては、次の記事も参考にしてみてください。

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他社借入が複数社あっても借りられる可能性がある

中小消費者金融では、複数社からの借り入れがある方でもお金を借りられる可能性があります。

一般的に大手消費者金融では借り入れている業者が多いほど、返済能力が低いと判断されて審査に通るのは難しくなります。

中小消費者金融は審査が柔軟なため、複数社からお金を借りていても返済能力があれば借り入れが可能です。

また複数社からお金を借りている場合、おまとめローンを利用すると金利を低くでき、毎月の負担を減らせるケースもあります。

たとえばのちほど紹介する中小消費者金融のいつもは「おまとめローン」を提供しており、支払い総額を減らせるうえに管理が楽になります

中小消費者金融のデメリット

中小消費者金融のデメリットが記載されたカード

審査が柔軟な中小消費者金融にはメリットがある一方で、デメリットも存在します。

契約してから後悔しないように、デメリットもよく確認しましょう。

中小消費者金融を利用するデメリットについて解説します。

闇金の可能性がある

中小消費者金融のなかには、闇金が紛れ込んでいる可能性があります。

闇金は財務局長か都道府県知事の登録を受けずに、違法な高い金利での貸付や厳しい取り立てをおこなうため、トラブルに巻き込まれる可能性があります。

登録番号や公式サイトがない業者や、審査や収入証明なしをアピールしている業者は利用しないようにしましょう

なかには他社の登録番号を記載したり、ロゴを不正利用したサイトを作成していたりする闇金業者もあります。

のちほど解説する「怪しい消費者金融の見分け方」を参考に、闇金がどうかを判断してください。

本記事で紹介する中小消費者金融は、すべて安全な貸金業者のためおすすめです。

返済方法が限定されることがある

中小消費者金融は返済方法が限定され、不便に感じる場合があります。

返済が指定口座への振り込みか、提携ATMからの返済のみなど、自身で手続きをする必要があれば手間に感じる方もいるでしょう。

大手消費者金融であれば、次のような返済方法があります。

  • 口座振替
  • インターネット返済
  • スマートフォンのアプリ
  • 自社や提携のATM
  • 振り込み

自身の都合にあわせた返済方法を選べる一方、中小消費者金融は口座振替やアプリなどでの返済ができないケースも多く、返済方法が限定されます

振り込みの返済は、自身の銀行にインターネットバンキング機能があれば、自宅からでもできて便利です。

ただし振込手数料は自身の負担になるため注意しましょう。

融資額が少ない可能性がある

中小消費者金融は審査の結果により、融資額が少ない可能性があります。

大手消費者金融とは審査基準が異なり幅広い方がお金を借りられる分、利用限度額や融資額を低めに設定しています。

利用限度額で比べると大手消費者金融が500万円~800万円が多い一方、中小消費者金融は50万円~300万円と低く設定されている傾向がわかるでしょう。

たとえば中小消費者金融のフタバは、利用限度額を50万円と低く設定し、多くの方が利用できるようにしています。

ただし融資額は審査の結果により決まるため、なかには多くのお金を借りられる方もいます

中小消費者金融を利用する際は、融資額が少ない可能性を把握しながら、最低限の希望借り入れ金額で申し込みましょう。

中小消費者金融の選び方

中小消費者金融の選び方が記載されたカード

多くの方が利用できる中小消費者金融は、借り入れる金額や一括返済するかなどで、選び方が異なります。

中小消費者金融の最適な選び方について解説します。

少額借入の方は無利息期間が長い消費者金融

中小消費者金融を選ぶ際、少額の借り入れを希望する方は無利息期間が長い業者がおすすめです。

少額を借り入れるときは、消費者金融で決められている最高金利が適用される可能性が高く、利息が上乗せされると支払い総額が多くなります。

無利息期間が長ければ利息が発生する日を遅らせられて、支払う利息分を減らせる点がメリットです。

また無利息期間中に繰り上げ返済すれば利息はさらに減らせて、支払い総額を少なくできます

無利息期間のあるカードローンを紹介している記事を参考に、利用する消費者金融を選んでみましょう。

一括返済する予定の方は無利息期間のある消費者金融

借り入れた金額にかかわらず、一括返済する予定の方は無利息期間がある消費者金融を選びましょう。

無利息期間中に一括で返済すれば、支払う利息が発生しないため、実質無料で消費者金融からお金を借りられます。

給料日前にお金が必要なときや、ボーナスの前に欲しい商品があるときなどは、無利息期間を利用して借り入れし、一括返済する方法がおすすめです。

少額を借りるとき同様、中小消費者金融会社の無利息期間の有無を確認しましょう。

なかにはベルーナノーティスのように、借り入れから3か月が経過していれば、何度でも14日間の無利息期間が適用される消費者金融もあります。

在籍確認の電話で困る方は電話確認なしの消費者金融

カードローンの利用を家族や周囲に知られたくない方は、在籍確認が悩みの一つです。

在籍確認の電話をされたくない方は、電話での確認がない消費者金融を選びましょう

中小消費者金融は勤務先に在籍確認の電話をする業者が多い傾向がありますが、なかには柔軟に対応している業者もあります。

たとえば中小消費者金融のいつもは、工場勤務やテレワークなどで在籍確認が取りにくい場合、社員証や名刺などの提出で在籍確認をおこないます。

勤務先に電話されたら困る方は、電話以外の方法で在籍確認をおこなう消費者金融を選びましょう。

周囲に知られずに借り入れをしたい方は、次の記事も参考にしてみましょう。

【Web申し込み可能】おすすめ中小消費者金融18社を一覧で紹介

中小消費者金融を申し込む際は、Webで申し込めたほうが便利です。

基本的に自身の住んでいる地域の消費者金融ではなくても、全国からWebで申し込めてお金を借りられます。

Web申し込みができるおすすめの中小消費者金融を一覧にして紹介します。

セントラル

セントラル
  • 全国のセブン銀行で手軽に借入可能
  • 無利息期間ありで利息負担を軽減
  • 忙しい人に嬉しい即日融資対応
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年4.8~18.0%
無利息期間最大30日間
融資時間最短即日
※平日14時までの申し込み

中小消費者金融のセントラルは、昭和48年創業で愛媛県松山市に本社があります。

日本全国からWebで申し込めるうえに、東京や大阪、神奈川や埼玉などにも自動契約機があり、手続きが可能です。

平日の14時までに申し込むと即日の振り込みができるため、急いでお金を用意したい方に向いています

また契約後に送付されるCカードがあれば、全国に設置されているセブン銀行ATMからいつでも借り入れや返済ができて便利です。

女性のためのカードローン「マイレディス」も提供しており、女性でも利用しやすい消費者金融です。

セントラルの融資額は1万円~300万円、貸付利率は4.8%~18.0%で、はじめての方は30日の無利息期間があります。

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いつも

いつも
  • 長めの無利息期間で利息を抑えられる
  • スマホ完結でどこでも借入可能
  • 郵送物・カードなしで借入がバレにくい
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年4.8~18.0%
無利息期間最大60日間
融資時間最短45分

高知県高知市に本社があるいつもは1993年に設立され、さまざまな方に利用されている中小消費者金融です。

いつもの主な特徴は次のとおりです。

  • 勤務先への電話以外の方法で在籍確認
  • ローンカードや契約書類などの郵送物なし
  • はじめての方限定で60日間の無利息期間

とくに無利息期間が最大60日と、ほかの消費者金融と比べて長い点が大きなメリットです。

また24時間365日いつでもWebで申し込めて、最短45分での融資も可能です。

フリーローンの融資額は1万円~500万円で、貸付利率は4.8%~20.0%、ほかにおまとめローンも提供しています。

借り入れをする際に無利息期間の長さを重視する方は、最大60日間利息が無料のいつもがおすすめです。

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キャレントキャッシング

キャレント
  • 事業資金専用のスーパーローン
  • 24時間Web申し込み可能で来店不要
  • 保証人・担保なしで利用できる
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年7.8~18.0%
無利息期間
融資時間最短即日

キャレントはインターネット専用の消費者金融です。

基本的な手続きはすべてWeb上で完結できるため、どこからでも手軽に利用できます。

貸付は基本的に銀行振込によりおこなわれます。

ローンカードを持つ必要がないため、家族や職場の方などに借金の事実を知られるリスクは低いです。

また、14時までの契約手続き完了で即日融資が受けられる点も魅力です。

ただし、キャレントキャッシングの貸付対象は法人のみで、個人への貸付けはおこっていないため注意しましょう。

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フタバ

フタバ
  • 利息の負担を抑えたい人におすすめ
  • 忙しい人でも申込可能
  • 1万円からの少額融資OK
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年14.959~19.945%
無利息期間最大30日間
融資時間最短即日
※16時までの申し込み

昭和38年設立のフタバは、インターネットから簡単に申し込める中小消費者金融です。

融資額が1万円〜50万円と低めに設定されており、少額のお金を借りたい方に向いています

フタバの強みは次のとおりです。

  • Webで24時間365日申し込み可能
  • 平日16時までの申し込みで即日融資
  • 1万円からの少額の借り入れ
  • はじめての方限定で30日間の無利息期間
  • 女性用のローンも提供

公式サイトには融資が可能かを簡易的に診断できる「3問診断」が用意されており、審査が不安な方はいつでも利用できます。

貸付利率は次のとおりです。

  • 1万円~10万円未満:14.959%~19.945%
  • 10万円~50万円:14.959%~17.950%

急な出費やお金が足りないときに、少額の借り入れをしたい方は、フタバへの申し込みを検討しましょう

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フクホー

フクホー
  • 創業50年以上の実績
  • 即日融資で今すぐ借りたい人にも対応
  • 日中忙しい人でも申し込みOK
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年7.30~18.00%
無利息期間
融資時間最短即日

フクホーは昭和42年に創業し、大阪市浪速区に店舗がある中小消費者金融です。

Webに加えて店舗でも申し込みができ、即日融資にも対応しています。

フクホーは在籍確認を電話ではおこなわず、自宅への郵送物をなくせるため、家族にお金を借りているのを知られたくない方におすすめです。

Webでの申し込みの際に、セブン-イレブンのマルチコピー機から契約書類を受け取れば、自宅への郵送物はありません。

融資額は5万円~200万円で、貸付利率は7.3%~18.0%と最高金利が大手消費者金融と同じくらいに設定されている点も魅力です。

家族や職場の方に知られずにお金を借りたい方は、勤務先への在籍確認や郵送物をなくせるフクホーに申し込みましょう

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アロー

アロー
  • Web完結で外出不要
  • 家族や会社に借入がバレにくい
  • 最短45分で借入できる
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年15.00~19.94%
無利息期間
融資時間最短45分

名古屋市に本社があるアローは、申し込みから借り入れまでWebで完結できる中小消費者金融です。

アプリから申し込めば郵送物がなく、消費者金融の利用を家族に知られたくない方に向いています。

また原則的に在籍確認は勤務先に電話する以外の方法でおこなうため、職場に知られたくない方にもおすすめです。

最短45分で審査が完了してアプリでの本人確認書類の提出が終われば、銀行振込での融資がおこなわれます。

融資額は最大200万円、貸付利率は15.0%~19.94%で、返済方式は残高スライドリボルビング方式です。

消費者金融を利用している事実を周囲に知られたくない方は、アプリで申し込めて郵送物がないアローが選択肢の一つです。

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ニチデン

二チデン
  • 柔軟スピーディな審査・融資で便利
  • 初回限定100日無利息で利息を軽減
  • 信用情報が不安な方にやさしい審査
即日融資可能24時間受付Web完結郵送物なしプライバシー厳守※1
カードレス無利息期間保証人不要※2学生OK独自基準審査
金利年4.8~17.52%※3
無利息期間最大100日間
融資時間最短即日※4
※1 電話による対応はありますが、担当者の個人名による連絡またはメールでの対応も可能です。※2 通常は不要ですが、法人の場合に限り保証人が必要になります。※3 フリーローンは7.3〜17.52%、不動産担保ローンは4.8〜14.6%、事業者ローンは4.8〜17.52%です。※4 14時までの申し込みに限ります。

ニチデンは大阪や奈良に実店舗があり、Webからでも申し込める中小消費者金融です。

はじめて利用する方限定で無利息期間が最大100日間と長く、中小消費者金融を利用するのに不安を感じる方でも安心してお金を借りられます。

平日の14時までの申し込みであれば、最短10分で審査が完了し、即日の融資も可能なため今すぐ現金が必要な方でも利用できます

店舗へ行かなくてもスマートフォンで借り入れができ、対応している地域であれば指定の場所への訪問貸付も可能です。

またフリーローンのほかにも、事業者ローンや不動産担保ローンも提供している消費者金融です。

ただし融資対象地域を大阪府、京都府、兵庫県、和歌山県、奈良県、滋賀県、三重県に限定しているため注意しましょう。

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ダイレクトワン

ダイレクトワン
  • 新規契約者なら55日間無利息
  • 1万円から少額借り入れもOK
  • カード発行は最短30分
即日融資可能24時間受付Web完結郵送物なしプライバシー厳守※1
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年4.9~18.0%
無利息期間最大55日間※2
融資時間最短30分※3
※1 電話による在籍確認はありますが、担当者の個人名のみでの連絡対応です。 ※2 はじめての方限定のサービスです。 ※3 対応ができない時間帯もございます。

ダイレクトワンはスルガ銀行グループが運営する中小消費者金融で、安心してお金を借りられます。

スルガ銀行の口座を利用すればATMの利用や振り込みの際の手数料が無料になり、借り入れや返済でコストを抑えられます。

はじめて利用する方限定で55日間の無利息期間サービスを提供しており、できる限り利息を支払いたくない方におすすめです。

ダイレクトワンには、ほかにも次のようなメリットがあります。

  • インターネットや電話で申し込み可能
  • 最短30分でのカード発行
  • 1万円からの少額融資に対応
  • 日本全国のコンビニATM利用可能

とくにセブン-イレブンやファミリーマートで借り入れや返済ができるため、手軽に利用できるのは利点です。

借り入れする際に無利息期間の長さを重視したい方は、スルガ銀行グループのダイレクトワンに申し込みましょう

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スカイオフィス

スカイオフィス
  • 来店不要で手続き簡単
  • 最短30分で審査完了
  • アルバイト・パートでもOK
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年15.00~20.00%
無利息期間
融資時間最短即日

スカイオフィスは福岡にある消費者金融ですが、全国からの申し込みにWebや電話で対応しています。

9:00~14:00までに申し込めば即日の審査が可能で、急いでお金を用意したい方でも利用できます

アルバイトやパートでも20歳以上で安定した収入があれば申し込み可能です。

また、公式サイトには返済シミュレーションがあります。借り入れたお金をどのように返済していくかが一目でわかるため安心です。

融資額は1万円~50万円、貸付利率は15.0%~20.0%で、返済回数は最長で60回です。

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デイリーキャッシング

デイリーキャッシング
  • 全国対応のため地方住みでも安心
  • 融資可能額が高く長期返済もOK
  • 4つのローンで幅広い用途に対応
即日融資可能24時間受付Web完結郵送物なしプライバシー厳守※1
カードレス無利息期間保証人不要学生OK※2独自基準審査
金利年5.2~18.0%※3
無利息期間なし
融資時間最短即日※4
※1 電話による在籍確認はありますが、担当者の個人名のみでの連絡対応です。※2 学生向けのローンは提供していないものの、満20歳以上で定期的な収入がある方は対象です。※3 フリーローンは8.5〜18.0%、貸金業者に基づくおまとめローンは8.5〜14.5%、不動産担保ローンは5.2〜13.0%、ビジネスローンは5.2〜14.5%です。※4 対応ができない時間帯もございます。

デイリーキャッシングは、株式会社デイリープランニングが運営する消費者金融です。

フリーローンの場合、上限額は1万円~300万円、貸付利率は8.5~18.0%に設定されています。

1万円から融資可能であり、少額を借り入れたい方にもおすすめです。

また、審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しているため、急な出費にも対応できるでしょう。

デイリーキャッシングではフリーローンのほか、不動産担保ローン、ビジネスローン、おまとめローンも提供しているため、自身にあったものを選ぶことができます。

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プラン

プラン
  • 月々の返済負担を軽減可能
  • 即日融資で今すぐ借りられる
  • 申込方法も多彩で安心
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年15.00~20.00%
無利息期間
融資時間最短即日

プランは金利15~20%で借りられる中小消費者金融で、申し込みから借り入れまで、すべてWeb上で手軽におこなえます。

20歳以上で定期的な収入があれば、パートやアルバイト、主婦の方も申し込み可能です。

借り入れ残高が10万円以下の場合、月々の返済は2,000円から設定できるため、毎月の負担を軽減できる点が魅力です。

プランは自己破産を経験した方でも、現在の収入が安定しており返済能力に問題がないと判断されたら、借り入れできる可能性があります。

ほかの会社で審査がとおらなかった方は、プランに申し込んでみましょう

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アルコシステム

アルコシステム
  
  • 急ぎの方向けの即日融資対応
  • カードレス・DM停止で知られない
  • 実績40年で丁寧な電話対応!
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK※1独自基準審査
※1 収入がある20歳以上の場合に限ります
金利年3.0~20.0%
無利息期間
融資時間最短即日※2
※平日14時までの申し込み

アルコシステムは1983年に創業した実績のある消費者金融です。

Webから24時間いつでも申し込み可能で、最短即日で借り入れできます。金利は15.0%〜20.0%です。

アルコシステムでは紹介キャンペーンをおこなっており、友人を紹介すると最高1万円の現金がもらえます

まわりに借り入れを検討している友人がいる方は、積極的に紹介しましょう。

信頼と実績のある会社から借りたい方は、ぜひアルコシステムに申し込んでみてください。

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オリックスクレジット

中小消費者金融のオリックスクレジットは、オリックス株式会社が親会社で安心して利用できます。

申し込む際にカード発行型かアプリ型を選択でき、アプリ型はスマートフォンで借り入れや返済できる点が大きな魅力です。

24時間365日申し込めてWebで完結でき、アプリ型を選択すれば自宅への郵送物はありません

またオリックスレンタカーを優待価格で利用できる、カーシェアの新規入会で特典があるなどの会員限定のサービスがあります。

選べる契約枠コースは50万円~800万円コースで、貸付利率は1.5%~17.8%です。

希望契約枠は50万円〜800万円の間で選択できますが、審査結果によっては50万円を下回る契約額になる場合がある点に注意しておきましょう。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス
  


      出典:ベルーナノーティス
  • 80歳まで利用可能
  • 14日間の無利息期間あり
  • 専業主婦でも利用しやすい
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK※1独自基準審査
※1 収入がある20歳以上の場合に限ります
金利年4.5~18.0%
無利息期間14日間
融資時間最短24時間以内
※はじめてのお借入れの場合と完済後、前回無利息適用のお借入日から3ヵ月経過した場合に適応

ベルーナノーティスは通販事業で有名なベルーナのグループ会社が運営しており、35年以上の実績があります。

専業主婦でもお金を借りられるカードローンを提供している点が、ほかの消費者金融とは異なります

急な出費や子どもの教育費用など、お金を借りたい専業主婦が利用できて、助かる方も多いでしょう。

また80歳まで借り入れが可能なカードローンも提供しており、幅広い方が利用できる商品を用意している消費者金融です。

融資額は1万円~300万円、貸付利率は4.5%~18.0%で、銀行からの自動引き落としで返済できる点もメリットです。

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ライフティ

ライフティ
  • 24時間Web申し込み受付!来店不要
  • 1,000円からでも融資可能
  • 全国のセブン銀行ATMにて借入可能
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年8.0~20.0%
無利息期間
融資時間1週間程度

1991年に創業したライフティは事業の一つとして、ローンサービスを提供しています。

24時間365日Webから申し込めて、キャッシングカードを利用して全国のセブン銀行のATMから借り入れや返済ができます。

1,000円からの少額融資に対応している点が特徴で、急な出費で数千円を借りたいときに便利な消費者金融です。

友人からの誘いで数千円のみ借りたいにもかかわらず、1万円単位の借り入れだと無駄遣いをするおそれがあります。

ライフティは1,000円からお金を借りられるため、無駄遣いを抑えられる点がメリットです。

融資額は1,000円~500万円、貸付利率は8.0%~20.0%で20歳~69歳の方が申し込めます

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AZ

中小消費者金融のAZはフリーローンをはじめ、おまとめローンや学生ローンなども提供しています。

Webから24時間365日申し込みが可能で、契約までオンラインで完結できます。

平日は18時、土曜日は16時まで即日の振り込み融資に対応しており、土曜日にお金を借りたい方におすすめです。

また複数社から借り入れがある方はおまとめローン、学費や就職活動費を用意したい方は学生ローンなど、自身にあわせたローンを選べます。

フリーローンの融資額は1万円~200万円、貸付利率は7.0%~18.0%で、原則的に担保や保証人は不要です。

Aruku

Arukuは大阪にある中小消費者金融で、2007年9月に設立された比較的新しい貸金業者です。

Webからの申し込みは24時間対応しており、平日の9:30~18:00は電話でも申し込めます

即日の融資も可能でフリーローンのほかにも、次のようなローンを提供しています。

  • 家電ローン
  • 教育ローン
  • リフォームローン
  • 医療ローン
  • 事業資金ローン

公式サイトには利用者の相談に真摯に対応する旨が記載されており、無理のない返済を相談できます

フリーローンの融資額は1万円~50万円、貸付利率は10.0%~18.0%で、さまざまな返済方法を選べる柔軟な消費者金融です。

エイワ

昭和45年設立のエイワはWebや電話からの申し込みに加え、実店舗での審査もある中小消費者金融です。

北海道から九州まで実店舗があり、契約後に相談したい話があれば訪問できるため、安心して利用できます。

Webから申し込み後、仮審査を通過すると担当者から電話があり、基本的に最寄りのエイワの店舗へ行く必要がある点が特徴です。

ほかの消費者金融とは異なり対面での審査がおこなわれるため、さまざまな事情でお金が借りられない方でも融資を受けられる可能性があります。

ただし福井県や島根県、鳥取県や高知県、沖縄県は未対応のエリアで、申し込みができません。

融資額は1万円~50万円、貸付利率は融資額10万円未満が19.9436%で、10万円以上が17.9507%です。

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中小消費者金融の審査を通過するためのポイント

中小消費者金融の審査を通過するためのポイントが記載されたカード

柔軟な審査が特徴な中小消費者金融ですが、誰でも審査を通過できるわけではありません。

審査落ちが不安な方は、審査に通過しやすくなるポイントを意識して申し込めば、融資を受けられる可能性を上げられます。

中小消費者金融の審査に通過するためのコツを解説します。

希望額は控えめに申請する

中小消費者金融に申し込む際に申請する、借り入れの希望額はできる限り控えめにしましょう。

一般的に借り入れの希望額を多めに申請すると審査に通りづらくなる一方で、希望額を少なめにすると審査に通過しやすくなります

不測の事態に備えて希望額を多くするのではなく、自身の必要な金額を算出して最低限の金額を申請すれば、融資を受けられる可能性を上げられます。

また消費者金融と契約してから一定期間、借りたお金を滞りなく返済していれば、借り入れ額の増額も可能です。

まずは申し込みの際の借り入れ希望額を控えめに申請し、契約してから決められた返済を続けましょう。

問題なく返済していれば消費者金融側に信頼されるため、借り入れ額の増額がしやすくなります。

申告内容に間違いがないように申し込む

中小消費者金融に申し込む際は、申告内容に間違いのないようにするのも大切です。

貸金業者は審査の際、信用情報機関にある申し込み者の信用情報を必ずチェックします。

信用情報にはほかの消費者金融への申し込み情報も記録されており、申告内容と矛盾があれば審査に悪影響が出るおそれがあるため注意が必要です。

意図せずに申告内容を間違えた場合でも、虚偽の申告と区別がつきづらく審査によいことはありません。

また審査に通過するために年収を増やしたり、以前の勤務先を記入したりすると、信用情報との矛盾により審査落ちします。

必要書類を事前に準備する

各消費者金融の公式サイトには、申し込む際の必要書類の記載があります。

中小消費者金融は柔軟な審査が特徴ですが、申し込む際に公式サイトに記載してある必要書類を準備できていないと、印象がよくありません

担当者により「注意事項をあまり確認しない」「公式サイトを確認する余裕がない」などと思われて、審査に影響するケースがあります。

一方で申し込む際、公式サイトに記載してある必要書類を事前に用意していれば、スムーズに申し込めるうえに印象もよくなります。

怪しい消費者金融の見分け方

怪しい消費者金融の見分け方が記載されたカード

業者のなかには闇金をはじめとした怪しい消費者金融が紛れ込んでいる可能性があります。

怪しい消費者金融の見分け方を知れば、違法な業者からお金を借りるのを避けられるため、覚えておきましょう。

闇金や悪質業者を見分ける方法を解説します。

登録番号を確認する

名前を知らない消費者金融からお金を借りるときは、公式サイトで登録番号を確認しましょう。

登録番号があれば貸金業としての営業が許可されている証明になり、なければ違法な業者です。

消費者金融各社の公式サイトには、必ず登録番号の記載があるため、怪しい業者の可能性がある場合は確認しましょう。

たとえば中小消費者金融のセントラルの公式サイト下部に、記載されている番号は次のとおりです。

登録番号:四国財務局長(9)第00083号

登録番号は3年ごとに更新され、セントラルの登録番号にある(9)は創業時に発行される(1)から8回更新している業者だとわかります。

日本貸金業協会のサイトから悪質業者を検索する

日本貸金業協会の公式サイトには、「ヤミ金(悪徳業者)の実例検索」が用意されており、悪質な業者の情報が調べられます。

検索できる主な情報は次のとおりです。

  • 詐称した業者名や登録番号
  • 所在地や電話番号
  • 勧誘手段
  • イメージ画像
  • 被害内容や勧誘手口

業者名や電話番号、住所などの一部の言葉でも検索でき、入力しないで検索すると、すべての悪質業者を閲覧できます

たとえば2023年11月27日に掲載された情報では、貸金業登録番号がない業者が融資の勧誘をしているとの情報が記載されています。

すべての悪質業者が記載されているわけではありませんが、被害内容や勧誘手口を参考にするのみでも悪質業者にだまされる可能性を減らせるでしょう。

金融庁のサイトから違法な業者を探す

日本貸金業協会に加えて、金融庁のサイトから違法な業者を探す方法も有効です。

金融庁の「違法な金融業者にご注意!」のページで、違法な業者のリストを公表しています。

また違法な業者の被害や手口、注意事項や悪質業者の例なども記載されているため、参考になります。

金融庁のサイトに記載されている、違法な業者の一例は次のとおりです。

  • 登録詐称業者
  • 090金融
  • 紹介屋
  • 個人間融資
  • 整理屋

違法な金利での融資以外にも多くの種類の悪質業者があり、手口などが記載されているため、参考にすればトラブルを避けられます。

悪質な業者などとのトラブルを避けるために、次の記事もチェックしておきましょう。

中小消費者金融に関するよくある質問

中小消費者金融に関するよくある質問が記載されたカード

中小消費者金融に関してよくある質問事項に回答しています。

土日にお金を借りたい場合や、専業主婦でも融資を受けられるのかが気になる方は、ぜひ参考にしてください。

中小消費者金融は審査が甘い?

さまざまな事情の方でも利用できる中小消費者金融の審査は、甘いわけではありません

柔軟な審査をおこない、申し込み者の返済能力があれば信用情報に傷がある方でもお金を借りられますが、返済能力がなければ審査落ちします。

中小消費者金融とはいえ、審査が甘く誰でもお金を借りられるわけではないため注意しましょう。

中小消費者金融の審査基準は開示されていないものの、基本的には返済能力の有無が重視されます。

安定した収入を得たり、他社からの借り入れを滞りなく返済したりしていれば、審査に通れる可能性が上がるでしょう。

土日にお金を借りたい場合でも中小消費者金融でも大丈夫ですか?

土日にお金を借りたい場合、土日の融資に対応している中小消費者金融を選べば、休みの日でもお金を借りられます。

ただし土日に契約を申し込んで、即日の融資に対応している中小消費者金融は少ないため、契約自体は平日に済ませておいたほうがよいでしょう。

たとえば本記事で紹介した中小消費者金融のセントラルは、契約後であればATMや振り込みで土日の融資も可能です。

休日にお金が必要になる方は、土日の融資に対応している中小消費者金融を選んで、早めに契約しておきましょう。

専業主婦の方でも消費者金融で借りられますか?

収入のない専業主婦の方でも、お金を借りられる消費者金融はあります。

配偶者貸付に対応している消費者金融であれば、配偶者とあわせた収入で審査をするため、専業主婦でも借り入れができます

ただし配偶者の本人確認書類や同意書が必要になり、専業主婦のみでお金は借りられません。

たとえば本記事で紹介した中小消費者金融のベルーナノーティスは、配偶者貸付に対応しており、専業主婦でもお金を借りられる可能性があります

専業主婦の方でも消費者金融で借り入れをしたい場合は、配偶者貸付に対応している消費者金融を利用しましょう。

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中小消費者金融は家族に知られずにお金を借りられますか?

職場への在籍確認電話をなしにしていたり、WEB完結で申し込めるように配慮しているカードローンを利用すると、家族にお金を借りたことがバレる可能性は低いです。

一部の金融機関では、契約書や請求書を郵送する場合がありますが、郵送物をほかの家族が受け取ることを防ぐため、Web明細の利用や送付先の指定などが選択できる場合があります。

職場にバレずにお金を借りたい方は、勤務先への在籍確認電話をなしにするのが最善策です。

カードローンに申し込む前に、在籍確認の有無について事前に金融機関に確認しましょう。

中小消費者金融からの融資も総量規制の対象になりますか?

法律では、大手、中小に関わらず、消費者金融からの借入合計金額が年収の3分の1を超えてはいけないと定められています。

そのため、中小消費者金融からの融資も総量規制の対象になります。

総量規制について知りたい方は、総量規制の対象や注意点を詳しく解説している記事を参考にしてみてください。

まとめ

中小消費者金融のメリットや選び方、審査に通過しやすくする方法や怪しい業者の見分け方などを解説しました。

大手以外の中小消費者金融は審査が柔軟なため、信用情報に傷がある方や他社の審査に通過できない方でも、お金を借りられる可能性があります

中小消費者金融の審査に通過したい方は、希望額を少なめにしたり申告内容に間違いがないように申し込んだりしましょう。

また怪しい業者の可能性がある場合は登録番号を確認し、日本貸金業協会や金融庁のサイトで悪質業者か調べるのをおすすめします。

中小消費者金融の利用を検討している方は、本記事で紹介した内容や、おすすめの中小消費者金融一覧を参考に業者を選び、お金の悩みを解消しましょう。

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〈参考〉
セントラル公式サイト
フタバ公式サイト
フクホー公式サイト

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