楽天銀行スーパーローンの審査基準は?申し込みから融資までの流れや在籍確認について解説

楽天銀行スーパーローンの利用を検討している方の中には「審査に通るか不安」「全体の流れがわからなくて困っている」などの悩みを抱える方もいるでしょう。

また、普段から楽天グループのサービスを利用していてカードローンを利用したい方は、楽天銀行スーパーローンが最初に候補に上がるのではないでしょうか。

そこで本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準や審査時の注意点、審査にとおりにくい方の特徴、楽天銀行スーパーローンを選ぶメリットなどを解説します。

審査を通過して楽天銀行スーパーローンのサービスを利用したい方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

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目次

楽天銀行スーパーローンの審査基準

すべてのカードローンに共通して申し込み後に審査がありますが、楽天銀行スーパーローンの申し込みをする際に満たさなければいけない条件があるため解説します。

自身の状況と照らし合わせながら、楽天銀行スーパーローンに申し込めるか確認してみてください。

満20歳以上62歳以下の方

2022年4月1日から成人年齢が18歳に引き下げられましたが、楽天銀行スーパーローンの審査は20歳以上62歳以下の方のみ受け付けています。

上記の基準年齢を満たしていない場合は、どのような方であっても審査してもらえません。

また、アルバイトやパートタイム、専業主婦(主夫)の方は年齢制限が62歳以下から60歳以下に変更されるため、注意しておきましょう。

安定した収入がある方

楽天銀行スーパーローンはカードローンサービスです。

ローンである以上、借りたお金は取り決められた利子を上乗せして返済する必要があるため、完済できる安定した収入があるか確認されます。

もし返済能力がないと判断された場合は審査で落とされてしまうため、安定した定期収入があることはとても大切です。

なお、公式サイトに載っているカードローンに申し込める人の条件に、「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方」と明記されています。

アルバイトやパートタイムも可能

カードローンに申し込める人の条件に、「お勤めの方で毎月安定した定期収入がある方」と記載されていますが、一定の収入があればどなたでも申し込み可能です。

つまり会社員や公務員と比べると収入が安定しない、アルバイトやパートタイムの方でもカードローンの審査を受けられます。

なお、アルバイトやパートタイムの方が楽天銀行スーパーローンに申し込める年齢は20歳以上60歳以下になりますが、会社員や公務員の場合は申し込める年齢が20歳以上62歳以下になります。

アルバイトやパートタイムの方は会社員や公務員よりも、申し込みできる年齢の上限が低くなることを把握しておきましょう。

自営業者や経営者は審査に不利になる

アルバイトやパートタイム同様、自営業者の方や経営者の方も会社員や公務員と比較すると収入が不安定であるとみなされ、審査では不利になります。

また、楽天銀行スーパーローンの使いみちは原則自由ですが、事業性資金には利用できないため注意が必要です。

もし事業性資金として楽天銀行スーパーローンを使いたい方は、自営業者向けのカードローンや銀行からの融資を検討しましょう。

日本国内に居住している方

楽天銀行スーパーローンの申し込みをしたい方は、日本国内に居住している必要があります。

また、日本国内に居住していても、外国籍の方は永住権か特別永住権を持っていないと楽天銀行スーパーローンに申し込めません。

楽天銀行スーパーローンの審査にとおりにくい方の特徴

楽天銀行スーパーローンはその他のカードローンと同様にだれでも申し込めるわけではなく、申し込める方の条件に該当しない場合は申し込めません。

また、後述する4つの条件に該当する方は審査されるときに不利になります。それぞれの条件をきちんと確認して改善できる項目は事前に改善しましょう。

他社から複数の借入がある

楽天銀行スーパーローンに申し込む前に他社から借入をしており、その借金の残高が多ければ多いほど返済能力は下がります。

また、返済能力が低いとみなされた方に対して、お金を貸す金融機関はありません。

したがって、他社から借入している状態は楽天銀行スーパーローンの審査にとおりにくくなるため、借金を返せるようであれば申し込み前に返済しましょう。

年金や生活保護で生活している

公式サイト上で楽天銀行スーパーローンに申し込める方の条件に、お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方と明記されています。

年金や生活保護で生活している方の場合、上記の条件を満たせていないため楽天銀行スーパーローンの審査を通過するのは難しいといえます。

もし年金や生活保護で生活しており楽天銀行スーパーローンに申し込みたい方は、毎月安定した定期収入のある仕事に就けないか、検討してみましょう。

複数カードローンへ同時申し込みをしている

カードローンに申し込んだことは信用情報機関に登録され、金融機関や消費者金融、クレジットカード会社などがその情報を照会できます。

たとえばA銀行とB銀行のカードローンに同時に申し込んだ場合、それぞれの銀行が情報を照会して他行でカードローンを申し込んでいるとわかります。

もし複数の金融機関それぞれから借入をおこなった場合、借入した金融機関に分散してお金を返すことになり返済能力が下がるでしょう。

返済能力が低いと判断されると審査が不利になるため、カードローンの申し込みは一社ずつおこないましょう。

信用情報に事故情報がある

信用情報はクレジットカードや各種ローンの契約で、過去にどのような取引をしたのかを記録した情報のことです。

信用情報に返済遅延のような事故情報があるとローンが利用できなくなったり、分割払いが利用できなくなったり、クレジットカードが利用できなくなったりします。

また、事故情報は登録されると一定期間残るため、事故情報が残っている状態だとカードローンの審査に影響するでしょう。

もし過去に事故情報がある方は、期間をあけてから再申請すると審査にとおりやすくなります。

楽天銀行スーパーローン審査の注意点

楽天銀行スーパーローンの審査について、保証会社や勤務先の在籍確認の観点からもう少し詳しく見ていきます。

楽天カード株式会社とトラブルがないか

楽天銀行スーパーローンは楽天カード株式会社が保証会社になっているため、楽天カード株式会社とトラブルがあると楽天銀行スーパーローンの審査に影響します。

もし過去に楽天カードで支払いの遅延や未払いなどのトラブルがあった方は、楽天銀行スーパーローンの審査にとおりにくくなるでしょう。

SMBCファイナンスサービス株式会社で金融事故を起こしていないか

楽天銀行スーパーローンは楽天カード株式会社のみでなく、SMBCファイナンスサービス株式会社も保証会社になります。

したがってSMBCファイナンスサービス株式会社と金融事故を起こしている方も、楽天銀行スーパーローンの審査にとおりにくくなります。

勤務先で電話在籍確認の対策をしておく

楽天銀行スーパーローンは審査の一環として、申し込み者の勤務先へ電話で在籍確認がおこなわれます。

在籍確認の電話は非通知設定で担当者の個人名で行われますが、社名を尋ねられた場合は「楽天銀行の〇〇です。」と応対します。

楽天銀行は大手の金融機関であるため、勤務先に電話がかかってきても怪しまれることはないでしょう。

なお、非通知設定の電話を拒否する設定になっている場合は、電話番号を通知した状態でかけなおされます。

楽天銀行スーパーローン審査に落ちた場合の救済方法

もし楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまい、再度申し込もうとしている方に向けて、楽天銀行スーパーローンの審査が通過しやすくなる方法について解説します。

下記の方法で審査の通過は保証できませんが、審査を通過しやすくなります。

借入額や借入件数を減らす

借入額や借入件数が多いと返済能力が低いとみなされて、楽天銀行スーパーローンの審査を通過できず、借入できなくなります。

もし楽天銀行スーパーローンに申し込む時点ですでに借入がある場合は、借入件数と借入額が少なくなるよう、事前に返済しておくとよいでしょう。

楽天会員のランクを上げて優遇を受ける

すべての楽天会員の方が楽天銀行スーパーローンの審査優遇を受けられるわけではありませんが、楽天会員ランクに応じて審査で優遇されます(※一部例外あり)

楽天会員ランクに応じて審査がどの程度優遇されるのかは開示されていませんが、楽天会員ランクの高い方は審査を通過しやすくなるでしょう。

消費者金融を利用する

楽天銀行スーパーローンで審査に通過できなくても、消費者金融であれば審査に通過できる可能性があります。

ただし、消費者金融には総量規制という法律があり、年収の3分の1までしか借りられないため注意しましょう。

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楽天銀行スーパーローンを選ぶメリット

楽天銀行スーパーローンは申し込みがしやすいこと、利用できるATMが全国のコンビニにあること、楽天ポイントが付与されることなど、他銀行にはないメリットがあります。

そのメリットについて下記で詳しく解説します。

申し込み手続きはWeb完結

楽天銀行はもともとインターネット銀行で実店舗はありません。

これは楽天銀行スーパーローンも同様で、申し込みは来店不要ですべてインターネット上で完結します。

また、本人確認書類や収入証明書類のような必要書類の提出も、専用アプリのガイダンスに沿って操作すれば提出できるため、必要書類を郵送する手間がありません。

スマートフォンをお持ちであればスマートフォン一つで申し込みが完了するため、とても便利です。

コンビニATMで24時間365日利用可能

楽天銀行スーパーローンは多くのコンビニATMや、一部の銀行ATM、パソコン、スマートフォンで24時間365日利用可能です。

また、利用できるコンビニATMや銀行ATMは楽天銀行のサイトで確認できます。

一部のコンビニATMと銀行ATMでは借入手数料が無料なため、お得に利用したい方は事前に確認しておきましょう。

楽天ポイントが貯まる

楽天銀行スーパーローンで借入をおこない、返済口座を楽天銀行に設定すると、会員ステージが1ステージアップします。

楽天銀行に口座を持っている方は返済口座を楽天銀行の口座にするとお得に利用できますし、楽天銀行に口座を持っていない方はこれを機会に口座を作るのもよいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンの審査の流れについて知っておくことで、次に何をしたらよいのかを把握して行動したり、提出が必要な書類の準備が進められたりします。

口座振替依頼書の提出まで、7ステップで解説します。

1:新規申し込み

楽天銀行スーパーローンはスマートフォンやパソコンから、インターネットを使っていつでも申し込めます。

楽天銀行に口座を持っていない方でも口座を開設せずに、楽天銀行スーパーローンに申し込めますが、楽天銀行の口座か楽天IDを持っている方のほうがスムーズに申請できます。

2:審査開始

申し込み完了後、楽天銀行スーパーローンの審査が開始されます。

審査の中で勤務先の在籍確認や契約内容の確認の電話がかかってくるため、必ず応対してください。

契約するために提出が必要な書類が複数あるため、確認して事前に準備しておくとよいでしょう。

3:在籍確認

楽天銀行スーパーローンは審査の一環として、申し込み者の勤務先に電話を使った在籍確認がおこなわれます。

在籍確認の電話は楽天銀行からかかってくるため、カードローンの審査に関する問い合わせであることが、勤務先にばれるようなことはないため安心です。

なお、専業主婦(主夫)の方の場合、在籍確認はありません。

4:契約内容の確認

在籍確認が済んで審査が通ると契約内容を確認する電話がかかってきます。

契約内容の確認は提出が必要な書類の説明や、楽天銀行スーパーローンの契約内容について説明されるため、質問や確認したいことなどあれば確認しましょう。

なお、審査結果は最短当日、遅くとも数日中にメールか電話で連絡が入ります。

5:必要書類を提出

楽天銀行スーパーローンを利用するためには、必要書類の提出をしないといけません。契約内容の確認をするときに説明されるため、かならず準備してください。

また、必要書類は運転免許証や個人番号カード、パスポートなどの本人確認書類と、最新の源泉徴収票や確定申告書などの収入証明書になります。

収入証明書はすぐに準備できない可能性があるため、事前に準備しておくとよいでしょう。

必要書類の提出はスマートフォンアプリからおこなえるため、スマートフォンをお持ちの方はアプリを使って提出する方法がおすすめです。

6:ローンカードの受取り

ローンカードは契約が済んだ翌営業日に簡易書留で発送されます。簡易書留になるためローンカードの受け取りは対面手渡しになります。

もしローンカードが届いたときに不在で受け取れなかった場合は、不在連絡票から再配達を依頼するか、郵便局の窓口で受け取りましょう。

7:口座振替依頼書を返送

ローンカードに口座振替依頼書が同封されているため、楽天銀行以外の銀行口座を振替口座に指定する場合は必要箇所を記入、捺印して返送しましょう。

申し込むときに楽天銀行の口座を振替口座に指定している方は、口座振替依頼書の提出は不要です。

まだ楽天銀行に口座を持っていない方は、これを機会に楽天銀行の口座開設を検討してみてもよいでしょう。

楽天銀行スーパーローンに申し込む際の必要書類

楽天銀行スーパーローンに申し込む際の必要書類として、本人確認書類と収入証明書の準備が必要です。

それぞれ何を準備すればよいのか、解説します。

本人確認書類

楽天銀行スーパーローンに申し込む際の必要書類として本人確認書類の提出が必要です。

具体的には名前、生年月日、申し込み住所、顔写真を確認できる運転免許証や個人番号カード、パスポート、住民基本台帳カードなどの準備が必要です。

その他だと健康保険証の写しも利用可能です。

健康保険証の写しを提出する場合、保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして送付しましょう。

なお、楽天銀行スーパーローンの公式サイトに必要書類が載っているため、確認しながら提出準備を進めることをおすすめします。

収入証明書

収入証明書から申し込み者の返済能力を把握するため、楽天銀行スーパーローンの申し込みには、本人確認書類のみでなく収入証明書の提出も必要です。

具体的には最新の源泉徴収票、年収記載のある所得・課税証明書、市県民税特別徴収通知書、個人の確定申告書が収入証明書に該当します。

収入証明書の中にはすぐに手に入りにくい書類もあるため、事前に準備しておくとよいでしょう。

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楽天銀行スーパーローン以外でおすすめの消費者金融カードローン3選

楽天銀行スーパーローンのような銀行系カードローンではなく、消費者金融カードローンでも同様に借入をおこなえます。

楽天銀行スーパーローンの審査が通らずに困っている方は、下記の消費者金融カードローンを検討してみましょう。

なお、本記事で紹介するプロミス、アコム、アイフルの3社は、初めて利用する方限定で最大30日間金利無料になります。

プロミス

プロミス

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

  • 98.0%の申込者が電話連絡なし※3
  • 返済でVポイントが貯まる
  • 365日24時間申込・取引可能
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし在籍確認なし※1
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
※1 原則電話による在籍確認なし
金利年4.5~17.8%
無利息期間最大30日間
融資時間最短3分※2
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※3 2023年8月1日~31日の調査期間、WEBもしくは無人店舗で申込み後、契約した方が調査対象

プロミスのカードローンはアコム、アイフルと比べると借入限度額が500万円までと低くなります。

しかし、主婦(主夫)の方や学生、アルバイト、パート勤務の方でも安定した収入があれば18〜74歳と幅広い年齢層の方が申し込めます。

また、アコムと同様にカードレスの対応をおこなっていたり、LINEによるチャットサービスを展開していたりと、アコム、アイフルにはない特徴を持っています。

アコム

アコム
出典:アコム
  • 新規貸付率が他社より高め※4
  • 2ステップで申込み可能
  • 借り入れまでスマホ1つでOK
最短20分で融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし※1
カードレス※1無利息期間保証人不要学生OK※2独自基準審査
金利年3.0~18.0%
無利息期間最大30日間
融資時間最短20分※3
※1.収入証明書が必要な場合あり※2.20歳以上の方に限る.安定した収入がある方であればご利用可能 ※3.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4.2023年10月~2024年2月の新規貸付率
39.4〜44.7%

消費者金融業者であるアコムは総量規制の関係で年収の3分の1を超えた借入はできませんが、1〜800万円の範囲内で借入できます。

また、20歳以上で安定した収入があれば正社員や公務員のみではなく、パートやアルバイト、学生の方でも申し込み可能です。

インターネットで申し込んだ場合、審査完了から融資まで最短30分になるため、借入を急いでいる方はインターネットから申し込みましょう。

なお、アコムは勤務先の在籍確認が原則行われませんが、もし在籍確認が必要と判断されても申し込み者の同意を得ずに在籍確認をおこなうことはありません。

アイフル

アイフル
  • 最短18分で融資可能
  • 毎日24時間即日振り込み※1
  • 審査がスピーディ
即日融資可能24時間申込Web完結郵送物なし電話なし
カードレス無利息期間保証人不要学生OK独自基準審査
金利年3.0~18.0%
無利息期間最大30日間※2
融資時間最短18分※3
※1.受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。※2.はじめての方に限る※3.お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルのカードローンの特徴として、キャッシングローン、ファーストプレミアムカードローン、SuLaLiの商品ラインナップがあります。

アイフルも消費者金融業者になるため、総量規制の関係で年収の3分の1を超えた借入はできません。

キャッシングローンは1〜800万円の範囲内で借入でき、申し込みできる方の条件は、満20歳以上69歳までで定期的な収入と返済能力のある方になります。

ファーストプレミアムカードローンの借入限度額は100〜800万円です。

申し込みできる方の条件は、初めてアイフルを利用する方限定で、満23歳以上59歳までで定期的な収入と返済能力のある方です。

SuLaLiの借入限度額は1〜10万円です。申し込みできる方の条件は満20歳以上の女性で、定期的な収入と返済能力のある方です。

なお、アイフルもアコムと同様で電話による在籍確認は原則おこなわれません。

ただし、例外として審査するときに電話による在籍確認が必要だと判断された場合は、電話による在籍確認がおこなわれます。

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

楽天銀行スーパーローンの審査に関するQ&A

楽天銀行スーパーローンの審査に関して、よくある質問とその回答を下記にまとめます。

ご自身に当てはまる部分をぜひ確認してみてください。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちても再度受けられる?

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちても再度申し込むことは可能です。

ただし、過去6か月以内に申し込みをされた方は再申し込みできないため、注意しましょう。

また過去6か月よりも前に申し込んだ方は再申し込みできますが、審査の結果によって融資できない場合もあるため、ご承知おきください。

楽天銀行スーパーローンの審査は土日も行われる?

楽天銀行スーパーローンの審査は平日に行われるため、土日祝日に申し込みをすると、審査完了までに数日かかります。

したがって、楽天銀行スーパーローンに申し込んだあと、はやく審査の結果を知りたい方は祝日のない週の月曜日か火曜日に申し込むとよいでしょう。

なお、申し込みの状況によって審査時間が長くなることもあるため、期日に余裕を持って申し込むようにしましょう。

楽天銀行スーパーローンのデメリットはある?

楽天銀行スーパーローンはメリットばかりでなくデメリットもあるため、解説します。

1つ目のデメリットは法人、個人にかかわらずビジネス口座には振込融資には対応していないことです。

もしビジネス口座に楽天銀行スーパーローンから融資を受けたいと考えている方は、振込融資に対応していないことを認識しておきましょう。

デメリットの2つ目は楽天銀行スーパーローンの審査がおこなわれるときに、勤務先に在籍確認の電話が入ることです。

在籍確認の電話はカードローン会社からではなく楽天銀行からかかってくるため、カードローンを申し込んでいることが周りにばれることはありません。

しかし、勤務先の同僚がどのような用件の電話だったのか聞いてくるケースが想定されるため、事前にどのように回答するか考えておくとよいでしょう。

3つ目のデメリットは書類の準備が必要なことです。本人確認書類が2点、収入証明書類が1点の計3点の提出が必要になります。

必要書類の送付は専用アプリから行えますが、3点の書類の準備は手間がかかるため申し込みをはじめる前に準備しておきましょう。

まとめ

楽天銀行スーパーローンを利用したい方に向けて、楽天銀行スーパーローンの審査基準や審査にとおりにくい方の特徴、審査の流れなどを解説してきました。

楽天銀行スーパーローンの審査基準を満たしていても、審査に落ちた場合は借入ができません。

審査にとおりにくい方の特徴に対して対策をしつつ、楽天会員ランクが高い方は審査を有利にはこべるでしょう。

本記事で紹介した情報をふまえて、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみてください。

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※本記事の情報は2023年5月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトより確認ください。
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<参考>
楽天銀行
アコム
アイフル

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