アイフルで借りるとやばい？恐ろしさを感じるのは本当？口コミや審査の注意点を解説

消費者金融であるアイフルでお金を借りるとやばいと、恐ろしさを感じる方もいるでしょう。

実際に多重債務に陥ってしまう方や債務整理が必要な方もいるため、お金を借りる際に不安になる方も多いのではないでしょうか。

アイフルは価格.comのカードローン人気ランキングで2023年上半期に1位にランクインするほど多くの方に利用されている安心できる消費者金融です。

そのため、アイフルを利用してもやばくはありません。

本記事では、アイフルが借り入れに安心な理由や口コミ、メリットやデメリットなどを解説します。

お金を借りようとしている方やアイフルの利用を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

アイフルで借りるとやばいって本当？

インターネット上では、アイフルでお金を借りるとやばいという書き込みがあるため、不安を感じる方もいるかもしれはせん。

しかし、アイフルは金融庁から認可を受けており、貸金業法を遵守して運営しているため、安心して利用できます。

アイフルのカードローンを利用する際に、不安に感じる点について解説します。

アイフルで借りると他のローンの利用はどうなる？

アイフルで借りても他のローンが利用できないわけではありません。

総量規制と呼ばれる法律で年収の3分の1までしか借りられませんが、範囲内に収まるローンであれば借入可能です。

また、総量規制では銀行の借入は当てはまらないため、総量規制に当てはまる方でも銀行でローンを借りられる可能性があります。

住宅ローンの借入は、消費者金融を利用していても可能です。

返済期日を守りながら利用すれば、ほかのローンも利用できます。

アイフルで借りると取り立てがやばいって本当？

アイフルでお金を借りてもやばい取り立てはありません。

貸金業法第21条では、大声を上げての取り立てや暴力的な態度などを禁止しています。

もし、アイフルへの返済が遅れてもメールや電話などで知らせてくるのみのため、安心して利用できます。

しかし、アイフルでの返済が滞ると信用情報に遅延や延滞などと記録され、借り入れができなくなる可能性があります。

ほかのローンの審査に落ちたり、20.0%の高い遅延損害金を支払わされたりするため、注意が必要です。

取り立てがなくても返済の遅れや、返済せずに放置するのは止めておきましょう。

アイフルが借り入れに安心な理由

消費者金融のアイフルで借り入れるのに抵抗がある方もいるのかもしれません。

しかし、アイフルでの借り入れが安心といえる理由に次の2つの理由が挙げられます。

• 借入が勤務先に知られない
• 金融庁から認められている

アイフルが借り入れに安心な理由を解説します。

借り入れが勤務先に知られない

アイフルで借り入れをしても基本的に勤務先へ電話を掛けるケースはありません。

審査時に在籍確認の必要があると判断した場合でも、借り入れが知られないよう個人名で電話をかけます。

そのため、借入時の在籍確認でも勤務先に知られる可能性は低いでしょう。

金融庁から認められている

アイフルが借り入れに安心な理由として、金融庁から正規の貸金登録がされている消費者金融な点も挙げられます。

一般的にお金を借りてはいけないのは、違法に営業している闇金業者です。

闇金業者は法律で決められた範囲や条件を超えた金利で貸付をしているため、絶対に利用してはいけません。

アイフルは金融庁から認められている消費者金融のため、安心して利用できます。

アイフルの利用者の口コミ・評判

アイフル利用者の口コミ、評判をよい口コミと悪い口コミに分けて紹介します。

アイフルを実際に利用した方の口コミなため、アイフルの利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

アイフルの利用者の良い口コミ・評判

消費者金融のなかでも、大手であるため、対応はかなり良かった。

引用元：アイフルの口コミ・評判 満足度の高い順 ｜ みん評

審査もインターネットから申し込むことができ、すぐに融資可能の返事もいただけましたし、無人契約機でもいろいろ確認はされましたが、担当の女性オペレーターも丁寧に対応してくださり、イメージ通りの会社でした。

引用元：アイフルの口コミ・評判 5ページ目 ｜ みん評

職員の方の対応は丁寧で流れはスムーズでした。説明もわかりやすくて、質問もしやすい対応だったのは助かりました。

引用元：アイフル のクチコミ・評判｜カードローンカタログ – Yahoo!ファイナンス

よい口コミ、評判を調べた結果、アイフルは大手の消費者金融なため安心して利用できるという声が多い傾向がありました。

また、契約時や審査時の担当者の方の対応がよいと評価されており、はじめて利用する方でも安心して利用できます。

はじめてお金を借りる場合には、分からない点や不安点が多いでしょう。

しかし、アイフルを利用すれば心配事を気軽に相談できるため、消費者金融の利用に慣れていない方におすすめです。

アイフルの利用者の悪い口コミ・評判

オペレーターも何か質問すると、すぐ確認しますと即答できないし、使い勝手悪いです。

引用元：アイフルの口コミ・評判 3ページ目 ｜ みん評

一度は審査が通って契約したのに急に手のひらを返してきたので信用できない会社だと思った。

ちなみにプロミスに申し込んだら時間はかかったがわりかしスンナリ審査が通りました。

引用元：アイフルの口コミ・評判 満足度の低い順 ｜ みん評

審査の手続きであれこれ聞かれた。他で借りたときには聞かれなかった質問も根掘り葉掘り聞かれて。。。希望額を借りることはできたが、時間がだいぶかかった。

引用元：アイフルの口コミ・評判 満足度の低い順 2ページ目 ｜ みん評

アイフルの利用者のよい口コミ、評判では、担当者の対応がよいと評価されていました。

悪い口コミ、評判を調べると担当者の対応が悪いとの記載があり、担当者により当たり外れがある可能性があるので注意が必要です。

審査時にいろいろ聞かれて審査が長引いたとの口コミがありますが、アイフルは審査が最短18分と審査が早く終わるときもあります。

また、提出書類の抜けや不備などは審査が伸びてしまう可能性があるため、審査を受ける前に、提出書類を確認するようにしておきましょう。

恐ろしい？アイフルの返済に遅れた場合のリスク

アイフルは返済に遅れずに利用すればリスクはとくにありません。

しかし、返済に遅れた場合にはさまざまなリスクがあるため、アイフルの返済に遅れる場合には事前に連絡をしましょう。

督促の連絡が届く

アイフルでは返済が遅れたら電話やメールで督促の連絡が届きます。

しかし、督促の連絡後でも返済すれば問題はありません。

ただし、返済期日から1日でも遅れそうな場合には、アイフルの会員ページから期日の変更ができるため、忘れずにしておきましょう。

連絡に応じないと職場に電話がある

督促の連絡がきても応じずに返済しない場合には、職場に電話があります。

返済の督促は原則、申し込み時に登録した電話番号にされます。

しかし、登録した電話番号につながらない場合には、会社へ電話連絡される可能性があるため注意が必要です。

遅延損害金の発生

アイフルでは事前連絡なしで一日でも遅延すると、借り入れ残高に対して年率20.0%の遅延損害金が発生します。

消費者金融カードローンの年率は17.8%〜18.0%で設定されており、年率1.9%〜14.5%の銀行カードローンよりも金利が高く設定されています。

アイフルを含めた消費者金融は金利が高めに設定されているのみでなく、返済が遅れた場合にはさらに高い金利を支払わなければいけません。

そのため、毎月の支払い日を自身で管理して遅延損害金が発生しないようにしておきましょう。

信用情報に記録

アイフルの返済に繰り返し遅れたり、長期間にわたって滞納したりすると、信用情報に記録されます。

とくに3か月以上返済が遅れた場合は信用情報に事故情報として記録されやすく、記録が削除されるまで5年間程度かかるため注意が必要です。

カードローンなどへの申し込み前に自身の信用情報が気になる方は、情報開示請求制度を利用して確認しましょう。

信用情報に記録されないためには、返済計画をしっかりと立てて支払遅延を起こさないことが重要です。

審査を通りやすくするための注意点

アイフルで借り入れをしたい方のなかには、審査に通るか不安な方もいるでしょう。

審査を通りやすくするための注意点を紹介します。

安定した収入で返済能力を示す

アイフルの審査では、安定した収入があるかどうかが審査の判断基準の1つです。

安定した収入があれば、アルバイトや派遣社員などでも審査に通る可能性があります。

しかし、職に就いて1か月や2か月などの短い期間で申し込むと、審査に通らない場合があるので注意が必要です。

働きはじめたばかりでは、離職する可能性があると判断されるため、目安として半年ほど勤務してから申し込みましょう。

延滞の信用情報に気をつける

アイフルの審査を通りやすくするため、延滞の信用情報に気をつけましょう。

過去に長期滞納や債務整理などの履歴があると事故情報として記録され、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

延滞による事故情報があると返済能力がないと判断され、審査に通過できません。

一方、他社の借入を延滞をせずに返済をしていれば、返済記録も信用情報に記録されているため、審査でよい評価をされる可能性があります。

総量規制に気をつける

総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律で、年収の3分の1を超える借入を禁止しています。

複数の業者から借入がある場合には、借入金額の総額に総量規制が適用されます。

消費者金融やカード会社なども含めた金額が総量規制の対象になるため、申し込みの際は借入額が年収の3分の1を超えないように気をつけましょう。

また、総量規制は貸金業者からの借入金を制限するためで、年収の3分の1を必ず借りられる保障はありません。

他社からの借入額は最小限に

アイフルの申し込み時に、他社からの借入があるかどうかも審査の合否を決める判断基準の1つです。

他社からの借入がある場合には、アイフルの借入とあわせて同時に返済をおこなう状態になり、返済能力の面で審査に不利に働きます。

他社からの借入金額がある場合にはできる限り返済しておき、借入金額を最小限にしておきましょう。

また、借入額が少ないと総量規制を超える金額になる可能性も低くなり、審査に通りやすくなります。

アイフルを利用するメリット

実際にアイフルを利用するメリットを4つ紹介します。

メリットを理解したうえで、アイフルを利用するかどうか検討してみてください。

審査時間は最短18分で融資が可能

アイフルを利用する最大のメリットは、審査から融資までが早い点です。

Web申し込みの場合には、審査にかかる時間が最短18分※と早いため、すぐにお金が必要な場合でも安心できます。

また、店頭や無人店舗が全国各地にあるため、融資が早く融資が可能です。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

はじめての方なら最大30日間の無利息期間がある

アイフルは、はじめての方なら初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間があり、通常3.0%から18.0%の金利がかからずに利用できます。

そのため、借入をしても30日以内に完済できれば無利息で利用できる点がメリットです。

無利息期間が終了すると通常金利の3.0%から18.0%かかりますが、無利息期間内で完済すればほかのローン商品よりもお得に利用できます。

Web申し込みは99.7％が電話の在籍確認なし

消費者金融の利用時には、返済能力の有無を調べるために担当者が勤務先に電話で在籍確認をする場合があります。

アイフルのWeb申し込みは電話の在籍確認がないため、勤務先や家族に借入が知られる心配がありません。

アイフルの公式サイトにも、99.7%の申込者に電話での在籍確認を実施していない旨が記載されています。

ただし、アイフルの審査時に提出した、本人確認書類や個人の信用情報の確認が取れない場合には、電話確認される可能性があります。

自宅や職場などに在籍確認をされないために、申し込む際の記入漏れや誤記載などに気をつけましょう。

郵便物がない

アイフル契約時にカードレスと口座振替を選択すればローンカードが郵送されません。

借入と返済時にスマートフォンアプリを利用すると、カードレスで借入と返済ができ、アプリ上で残高の確認も可能です。

また、ローンカードの郵送がないため、基本的に郵便物が自宅に届く心配はありません。

家族に内緒でアイフルを利用したい方には、プライバシーが配慮されている点が安心できるでしょう。

ローンカードがもし必要な場合には、カードをあとから発行できるのも嬉しい点です。

アイフルを利用するデメリット

アイフルは、審査時間が早いことやはじめての方なら最大30日間の無利息期間があるなど、利用するうえでさまざまなメリットがあります。

しかし、アイフルにはメリットのみでなくデメリットもあるため、理解したうえで利用しましょう。

金利が高い

アイフルのカードローンは金利が3.0%から18.0%と高めに設定されています。

カードローンの利息は、多額のお金を長期間借りると利息が高くなり、返済が苦しくなる可能性があるため注意が必要です。

アイフルで金利が高い原因として、消費者金融は保証会社が入らず、保証人や担保が不要な点があげられます。

お金を借りやすい反面、リスクヘッジとして金利が高く設定されています。

借入の上限金額が厳しい

アイフルでは利用者の返済能力を考慮したうえで借入限度額を設定しています。

借入の審査のときに、返済能力が低いと判断されると希望金額の借入は難しくなるでしょう。

借入の上限金額を増やしたい場合、他社からの借入をできる限り減らすのをおすすめします。

コンビニの提携ATMは有料

アイフルは提携しているコンビニのATMで借入と返済ができますが、取引のたびに手数料が発生します。

• 1万円を超えない場合には入出金時に110円（税込）
• 1万円を超える場合には入出金時に220円（税込）

取引金額によって上記の金額の手数料が発生するため注意が必要です。

アイフルの借り入れの申し込み手順・流れ

消費者金融のアイフルへ借り入れを申し込む方法は、次のとおりです。

• インターネット
• 店舗
• 電話
• 郵送

アイフルで借り入れする際の手順を申し込み方法ごとに紹介します。

インターネットの場合

アイフルはインターネットでの申し込みが、24時間いつでも申し込みができるためおすすめです。

インターネットでの申し込みの流れは次の手順です。

1. 公式サイトにアクセスして「今すぐ申し込み」を選択
2. 審査結果を電話もしくはメールで受け取り
3. インターネット上で契約手続き
4. カードレスの場合には、アプリ内で借入手続きが可能
   ※カードありを選択した場合は、近くの店舗もしくは郵送でカードの受け取り

苦手ではない方は、インターネットで申し込みましょう。

アプリの場合

インターネットと同様に24時間365日アプリからも申し込めます。

アプリからの申し込み手順は次のとおりです。

1. アプリをダウンロードして申し込み
2. 審査結果をメールか電話で受け取り
3. スマートフォンかパソコンで契約手続き
4. カードレスの場合には、アプリ内で借入手続きが可能
   ※カードありを選択した場合は、近くの店舗もしくは郵送でカードの受け取り

スマートフォンの操作に抵抗がない方は、アプリからの申し込みが向いています。

店舗の場合

アイフルが設置している全国の無人店舗でも申し込めます。

店舗の場合には、審査完了後に契約手続きをすれば、その場でローンカードの発行できる点がメリットです。

店舗の申し込みの流れは次の手順です。

1. 無人契約機がある店舗を検索して訪問する
2. 無人契約機にて、オペレーターにカードローンを申し込む
3. 電話で必要事項に回答し、審査結果を無人契約機の中で待つ
4. 審査に通過したら契約手続きをおこなう
5. コンビニ提携ATM、振り込みで借り入れ

不安な点やオペレーターに聞きたい質問がある方は、無人店舗での申し込みが向いています。

電話の場合

電話の場合の申し込み方法は、次の手順です。

1. 専用ダイヤルに電話
2. オペレーターからの質問に答え、審査結果を待つ
3. 無人契約機で手続きをおこなう
4. コンビニ提携ATM、振り込みで借り入れ

申し込みの際には、次の専用ダイヤルに電話しましょう。

• 初めてのお申し込み：0120-201-810  受付時間9:00～18:00
• 女性専用ダイヤル(女性オペレーター対応)：0120-201-884  受付時間9:00～18:00

Webで完結！アイフル以外の消費者金融のカードローン

Webから申し込めて完結する消費者金融は、ほかにもあります。

アイフル以外にWebで完結する消費者金融のカードローンを3つ紹介します。

プロミス

プロミスは上限金利が、17.8%と他の消費者金融よりも低い点が特徴です。

審査は最短3分※と早く、即日融資を希望している方におすすめです。

また、在籍確認の電話は原則ありません。

プロミスでは実際に、98.0%の申込者が電話連絡なしで審査を受けています。

郵便物が自宅に届く心配もなく、プライバシーに配慮されているため、安心して利用できる消費者金融です。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット

SMBCモビットはクレジットカード会社が運営しているサービスであり、独自の審査が期待できます。

そのため、ほかの金融機関と比べると、柔軟に審査してもらえる可能性があります。

Web申し込みであれば、在籍確認の電話が原則ありません。

Web申し込みの場合、書類や郵便物もなく、取引はスマートフォン1台で完結するため、秘密で借りたい方も安心できるでしょう。

また、返済時にTポイントが貯まるのみでなく、貯めたTポイントを返済にも利用可能な点もメリットです。

ただし、アイフルやアコムと違い30日間の無利息期間がありません。

しかし、審査が最短30分とほかの消費者金融と変わらないため、即日融資を受けたい方にはおすすめです。

アコム

アコムの公式サイトには3秒スピード診断があり、次の3項目を入力するのみで借入ができるのかを調べられます。

• 年収
• 年齢
• 他社借入額

電話による在籍確認は原則ありません。

職場に借金を知られたくない方も安心して利用できるでしょう。

また、アコムの新規貸付率は39.4%～44.7%※と他社より高めです。

このデータのみでは一概には言えませんが、審査に通過する可能性が高い消費者金融を選びたい方は検討してみてもよいでしょう。

アコムは最短20分※の当日融資に対応しており、申し込みもWebで完結するため、店舗に出向く必要はありません。

はじめての利用の方は30日間の無利息期間があるため、お得に借りたい方にもおすすめの消費者金融です。

※2023年10月~2024年2月のデータです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルの借り入れに関するよくある質問

アイフルの借り入れに関するよくある質問と回答を紹介します。

アイフルでは限度額いくらまで借りられる？

アイフルの限度額は1万円～800万円です。

ただし、申し込み時に申請した希望の限度額が必ず通るわけではありません。

職業や年収などをもとに利用限度額が決まるため、借りられる最大の金額は審査を経て通知される利用限度額までです。

返済期日までにお金を用意できないときはどうすればよい？

アイフルの返済日にお金が用意できない場合、早めにアイフルに相談しましょう。

相談方法には、次の方法があります。

すぐにでも相談したい場合は、電話での相談がおすすめです。

オペレーターに支払いができない理由と支払いができる日程を伝えることで、返済日を延長してもらえる可能性があります。

一時的にお金が用意できず、今月のみ返済日を変更したい場合は、アイフルの会員ページから手続きが可能です。

平日の日中は仕事などで時間がない方は、会員ページから返済日を変更するとよいでしょう。

学生でもアイフルから借り入れできる？

20歳以上の方であれば、学生でもアイフルから借り入れは可能です。

アイフルの申し込み条件は「満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方」とされており、学生の借り入れを禁止していません。

ただし18歳、19歳の学生の方は、年齢の面で申し込み条件を満たしていないため、借り入れはできません。

まとめ

アイフルが借り入れに安心な理由やインターネット上での評判、メリットや審査を通りやすくする方法などを解説しました。

アイフルは金融庁から認可を受けている消費者金融で、多くの方に利用されているため安心して利用できます。

利用するメリットは、次のとおりです。

• 審査時間は最短18分で融資が可能
• 30日間の無利息期間がある
• Web申し込みは原則電話の在籍確認なし
• 郵便物がない

お金を借りたい方は、本記事で解説した登録方法やアイフル以外のおすすめカードローンを参考に、必要なお金を用意しましょう。

※本記事の情報は2023年05月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であるため、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービスに関するお問合せは、サービス元に直接お問合せください。

＜参考＞
アイフル
プロミス
SMBCモビット