借り入れを希望する方にはオリコのカードローンがおすすめです。利用するメリットや返済について疑問を抱く方も多いのではないでしょうか。
オリコでは最短25分の審査が可能ですが即日融資には対応していません。この記事ではオリコを利用するメリットとデメリット、申し込み手順を解説するためぜひ参考にしてください。
【目的別】大手カードローン会社比較表
【2023年最新】オリコのカードローンの基本情報
まずは、オリコのカードローンの基本情報を解説します。カードローンの種類や他社との比較をおこない、自身にあったサービス内容か確認してみましょう。
オリコの選べるカードローン3種類
オリコのカードローンは、次の3種類から選択できます。
| 金利 | 限度額 | |
|---|---|---|
| CREST | 4.5〜18.0％ | 500万円 |
| CREST JEWEL | 7.8〜18.0％ | 100万円 |
| CREST for Biz | 6.0〜18.0％ | 300万円 |
最も一般的なカードローンはCRESTです。3つの中で最も金利が低く、4.5〜18.0％で借りられます。また、限度額は最も高い500万円（税込）です。
CREST JEWELは、女性向けのカードローンであり、デザイン性に長けていることから、所有していてもカードローンのカードと発覚する可能性は低いでしょう。
CRESTよりも金利が高く、7.8〜18.0％に設定されており、限度額は100万円（税込）です。
また、オリコは個人事業主専用のCREST for Bizも提供しています。一般的なものや女性向け、個人事業主専用と幅広いカードローンを提供しているため、自身に最適なものに申し込み可能です。
オリコのカードローンを大手銀行と消費者金融と比較！
オリコのカードローンは、他社と比較してどのように異なるのか解説します。大手銀行や消費者金融のカードローンとサービス内容を比較し、違いを確認しましょう。
| サービス名 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 バンクイック | 1.8％〜14.6％ | 500万円 |
| みずほ銀行 カードローン | 2.0％〜14.0％ | 800万円 |
| アコム | 3.0％〜18.0％ | 800万円 |
| プロミス | 4.5％〜17.8％ | 500万円 |
| CREST | 4.5％〜18.0％ | 500万円 |
オリコの一般的なカードローンであるCRESTは、銀行系カードローンと比較すると、金利が高く設定されているとわかります。
また、みずほ銀行のカードローンのように800万円（税込）に設定されているものもあるため、限度額も低いです。大手消費者金融と比較すると、プロミスのようにCRESTと金利や限度額がほぼ同じカードローンもあります。
オリコのカードローンがおすすめできる方
オリコのカードローンがおすすめできる方は、次のような方です。
- 消費者金融を利用したくない方
- 急いでいる方
- 審査に自信がない方
オリコのカードローンは、急いで借りたいものの、消費者金融を利用したくない方におすすめです。最短翌営業日に借りられるため、銀行系カードローンよりも早く借りられる可能性が高いです。
また、審査に自信がない方にもおすすめです。銀行系カードローンは総量規制の対象外であり、一般的に消費者金融系カードローンよりも審査が厳しいといわれています。
しかし、オリコのカードローンは信販会社が発行する信販系カードローンであり、総量規制の対象です。銀行系カードローンと比較すると、借りやすい場合もあるため、自信がない方も申し込んでみてください。
オリコのカードローンのメリット
オリコのカードローンのメリットは、次のとおりです。
- 審査回答までが早い
- 明細書の郵送を停止できる
- 女性向けのカードローンがある
一つずつ解説します。
審査回答までが早い
オリコのカードローンは、審査の回答までが早いです。最短25分で結果が確認できるため、急いで現金を準備する必要がある方に向いています。
また、融資までの期間も短く、最短で翌営業日に借りられます。
一方、銀行系カードローンは、借り入れが数日後になるケースが多いです。早めに審査の結果を確認したい方は、オリコのカードローンへ申し込みましょう。
明細書の郵送を停止できる
オリコのカードローンは、明細書の郵送を停止できます。毎回利用した分の明細が届くサービスを受けたくない方にとっては、大きなメリットです。
オリコのカードローンは、Web明細と呼ばれるサービスを利用すれば、明細を受け取る必要がなくなります。Webサービスを利用すると、メールで請求内容を確認できたりデータとして保管したりできるため、非常に便利です。
Web上で明細の確認や管理をしたい方は、オリコのカードローンのWeb明細を利用しましょう。
女性向けのカードローンがある
オリコでは、女性向けのCREST JEWELと呼ばれるカードローンを提供しています。
一般的なカードローン商品であるCRESTとの違いは、金利と限度額です。
| 金利 | 限度額 | |
|---|---|---|
| CREST | 4.5〜18％ | 500万円 |
| CREST JEWEL | 7.8〜18％ | 100万円 |
上記のとおり、CRESTの方が金利が低く、限度額も高いです。しかし、CREST JEWELで発行されるカードはデザイン性に長けているため、カードローンのカードと発覚する可能性が低いです。
女性らしいデザインのキャッシュカードを所有したい方は、CREST JEWELに申し込みましょう。
オリコのカードローンのデメリット
オリコのカードローンには、メリットのみでなくデメリットもあります。
- 即日融資には対応していない
- 利息実質無料キャンペーンは変動する
どちらも確認し、自身に最適なカードローンなのか判断しましょう。
即日融資には対応していない
オリコのカードローンは、即日融資に対応していません。公式サイトには、最短翌営業日に振り込みと記載されているため、融資まで最短でも審査通過から1日は必要です。
オリコのような信販系カードローンの中には、即日融資に対応しているものもあります。すぐにお金を準備する必要がある方は他社を検討しましょう。
一例として、即日融資に対応している信販系カードローンを紹介すると、次のとおりです。
- JCB CARD LOAN FAITH
- 三菱UFJニコスローンカード
- MONEY CARD
また、消費者金融系カードローンも即日融資に対応している場合が多いため、検討してみてください。
2か月の利息実質無料キャンペーンは変動あり
オリコのカードローンでは、2か月分の利息をキャッシュバックとして受け取り、実質無料で借りられるキャンペーンを実施しています。
しかし、キャンペーンは基本的に期間限定のため、いつ終了してもおかしくありません。
消費者金融系カードローンの無利息期間は一般的に30日であり、オリコのカードローンの方がお得ですが、終了する可能性がある点に注意しましょう。
適用を検討している方は、早めに利用してみてください。適用条件は、次のとおりです。
- CRESTに入会
- 入会月の翌月末までに借入
難しい条件はなく、CRESTに入会し、入会月の翌月末までに借りた方に適用されます。2か月の利息実質無料キャンペーンは、いつ終了してもおかしくないと把握しておきましょう。
オリコのカードローンの審査通過のための注意点
オリコのカードローンの審査を受ける際の注意点は、次のとおりです。
- 勤続年数は1年以上
- 他社からの借り入れ金額を抑える
- 返済の延滞をしない
順番に解説します。
勤続年数は1年以上
オリコのカードローンの審査に通過したい方は、1年以上の勤続年数を確保しておきましょう。
カードローンの審査の内容は公開されていないため、断言はできないものの、勤続年数が1年未満の方は審査に落ちる可能性が高いとされています。
カードローンの審査では、返済能力の有無を中心に確認されます。なかでも重要な項目が勤続年数です。勤続年数が短い方は、収入が安定せず、返済できなくなる可能性があると判断され、審査に落ちる可能性があります。
反対に、勤続年数が1年以上あり、安定して収入があると判断されれば返済能力があると判断され、審査に通りやすくなります。
オリコのカードローンの審査に通過したい方は、勤続年数が1年以上になったタイミングで申し込みましょう。
安定した収入を維持する
オリコのカードローンの審査に通過したい方は、安定した収入を維持しましょう。安定した収入であれば正社員にかかわらず、次のような働き方でも問題ありません。
- アルバイト
- パート
収入が安定していないと、コンスタントに返済できる能力がないと判断され、審査に落ちやすくなります。
一方、毎月コンスタントに収入がある方であれば、返済が滞る可能性が低いと判断されるため、審査に通過しやすくなります。アルバイトやパートの方でも、安定した収入がある方は安心してオリコのカードローンに申し込みましょう。
他社からの借り入れ金額を抑える
オリコのカードローンの審査に通過したい方は、他社からの借入金額を抑えましょう。オリコのカードローンは、貸金業法内で定められている総量規制の対象です。
総量規制では、借主は年収の3分の1以上の金額を借りられないと決められています。
複数の借入先がある場合は、合計した金額を年収の3分の1以下に収める必要があるため、他社の借入金額が高い場合、オリコのカードローンを利用できない可能性があります。
たとえば、年収600万円（税込）の方がオリコのカードローン以外のカードローンから200万円（税込）借りている場合を想定しましょう。
上記の場合、すでに年収の3分の1の上限まで借りているため、オリコのカードローンから借りられません。他社からの借入がある場合は、できるだけ返済してから申し込みましょう。
返済の延滞をしない
オリコのカードローンの審査に通過したい方は、返済の延滞をしないようにしましょう。
カードローンの審査では、返済能力に加えてこれまでの返済の延滞履歴が確認されます。カードローン会社は、貸したものの返済されない貸し倒れが最も大きなリスクです。
何度も返済を延滞している方は、貸し倒れのリスクがあり、返済能力がないと判断されて審査に落ちやすくなります。現在、他社からの借入がある方は、延滞せずにスムーズに返済しましょう。
オリコのカードローンの選べる返済プラン
オリコのカードローンは、次の2つから返済プランを選択できます。
- 残高スライド返済コース
- 定額返済コース
それぞれどのような返済プランなのかを確認しましょう。
残高スライド返済コース
残高スライド返済コースとは、利用残高によって返済額が最小限に設定される返済プランです。
利用残高と返済額の関係を表にまとめてお伝えします。
| 利用残高 | 返済額 利用可能枠50万円以下 | 返済額 利用可能枠50万円以上 |
|---|---|---|
| 〜10万円 | 1万円 | 1万円 |
| 〜20万円 | 1万円 | 2万円 |
| 〜30万円 | 1万5千円 | 2万円 |
| 〜50万円 | 1万5千円 | 3万円 |
| 〜100万円 | – | 3万円 |
| 〜200万円 | – | 4万円 |
| 〜300万円 | – | 5万円 |
| 〜400万円 | – | 8万円 |
| 〜500万円 | – | 10万円 |
たとえば、利用残高が15万円（税込）で利用可能枠が50万円（税込）以下の場合、毎月の返済額は1万円（税込）に設定されます。返済方法は、口座からの引き落としです。
できるだけ毎月の返済額を抑えたい方は、残高スライド返済コースを利用しましょう。
定額返済コース
定額返済コースは、利用可能枠に応じて返済額を1,000円（税込）単位で設定できる返済コースです。
利用可能枠と返済額の関係を表にまとめて解説します。
| 利用可能枠 | 最低返済額 |
|---|---|
| 10万円 | 1万円以上 |
| 30万円 | 1万5千円以上 |
| 50万円 | 1万5千円以上 |
| 100万円 | 3万円以上 |
| 200万円 | 4万円以上 |
| 300万円 | 5万円以上 |
| 400万円 | 8万円以上 |
| 500万円 | 10万円以上 |
定額返済コースは、自身で返済額を1,000円（税込）単位で決められる返済コースです。ただし、最低返済額が決められている点には注意しましょう。
残高スライド返済コースのように、自動で返済額が決められるものではなく、自身で設定したい方におすすめできます。また、返済方法は、残高スライド返済コースと同じく、口座からの引き落としです。
オリコのカードローンの申し込み手順
オリコのカードローンを利用する際は、次の手順で申し込みましょう。
- 公式サイトにアクセス
- 必要事項の入力
- 審査結果の受け取り
- 口座の登録で本契約
順番に解説します。
1：公式サイトから申し込み
まずは、オリコのカードローンの公式サイトにアクセスしましょう。3つの種類があるため、自身に最適なものを選び、申し込む必要があります。
2：必要事項の入力
公式サイトから申し込み画面に移動したら、必要事項を入力しましょう。
- 名前
- 生年月日
- 運転免許証、運転経歴証明書の有無
- メールアドレス
- 職種
- 年収
上記のような項目に正しい情報を記入し、申し込んでください。審査に通過するために年収を偽って申請する方も多いですが、審査で発覚した場合、確実に落ちます。
審査に通過したい方は、正直に申告してください。また、次の必要書類も提出する必要があります。
| 本人確認書類 | ・運転免許証 ・パスポート ・国民健康保険証 ・マイナンバーカードなど |
| 所得証明書 | ・源泉徴収票 ・給与の支払明細書 ・確定申告書など |
事前に準備しておき、スムーズに申し込みましょう。
3：審査結果の受け取り
申し込みが完了したら、審査結果をメールか電話で受け取ります。
4：口座の登録で本契約
審査に通過したら、口座を登録して本契約です。別途届く口座振替依頼書に必要事項を記入し、返送しましょう。
まとめ
今回は、オリコのカードローンのメリットやデメリット、審査の際の注意点などについて解説してきました。最後に、メリットとデメリットをまとめると、次のとおりです。
| メリット | ・審査回答までが早い ・明細書の郵送を停止できる ・女性向けのカードローンがある |
| デメリット | ・即日融資には対応していない ・利息実質無料キャンペーンは変動する |
オリコのカードローンは、最短25分で審査結果が確認できるため、審査結果を早く知りたい方におすすめです。
一方、即日融資に対応していない点はデメリットです。即日融資する必要はないものの、審査の結果をすぐに知りたい方は、オリコのカードローンに申し込んでみましょう。
＜参考サイト＞
・カードローン「バンクイック」 | 三菱ＵＦJ銀行の公式サイト
・カードローンについて | みずほ銀行の公式サイト
