傷害保険は、主にケガに対する補償を提供している保険です。
加入を検討している方の中には「自分にあった傷害保険に加入したい」と考えている方も多いでしょう。
自身にあわない傷害保険に加入した場合、毎月支払う保険料が無駄になるため、なるべく避けたいところです。
この記事では、自身にあった保険を選べるよう、傷害保険を選ぶ際の比較ポイントを解説します。
自身にあった傷害保険に加入し、万が一のケガに備えたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
傷害保険とは？
まずは、傷害保険の基本情報として、保険の特徴や医療保険との違いなどを解説します。
どのような保険なのかを把握したい方は、参考にしてみてください。
傷害保険の特徴
傷害保険は、予期せぬケガに対する保険です。
ケガの治療を受けたり、入院したりした際にかかった費用を保障する保険のため、万が一の際に加入していると、非常に便利です。
たとえば、次のような場合に補償を受けられます。
- 交通事故
- 自転車による事故
- 旅行中のケガ
- 料理中のケガ
- 仕事中のケガ
保険によっては、補償範囲が異なる場合もあるため、上記のすべてを補償できるとは限りません。
加入を検討している傷害保険の基本補償の内容を確認してみましょう。
傷害保険と医療保険の違い
傷害保険と医療保険の違いは、補償範囲や加入条件、保険料の仕組みなどです。
それぞれの特徴をまとめて比較してみましょう。
| 補償範囲 | 加入条件 | 保険料 | |
|---|---|---|---|
| 傷害保険 | 通院費用を含む | 健康状態の条件はない | 一律 |
| 医療保険 | 通院費用は含まない | 健康である | 年齢が上がるほど高くなる |
医療保険のタイプによっては、上記の限りではない場合もあります。
基本的に、傷害保険は入院や手術のみでなく、通院費用も補償されます。
また、健康状態の制限はなく、保険料も年齢にかかわらず一律です。
医療保険では補償できない範囲が不安な方は、傷害保険に加入してみてください。
傷害保険で補償される7つの内容
傷害保険で補償される7つの内容は、次のとおりです。
- 通院補償
- 入院補償
- 手術補償
- 死亡（後遺障害）補償
- 賠償責任
- 示談交渉
- 救援者費用
一つずつ補償の内容を解説します。
通院補償
通院補償とは、ケガの治療によって通院が必要になった場合に補償されるものです。
大きなケガを負い、長期間通院する場合は、高額な費用が発生しますが、傷害保険に加入していれば安心です。
入院補償
傷害保険は、入院にかかった費用を補償します。
上限はありますが、決められた金額が補償されることから、未加入の場合と比較すると、非常にお得です。
入院すると、1日で数万円かかる場合があり、大きな経済的負担になるため、突然のトラブルが不安な方は加入してみてください。
手術補償
傷害保険に加入すると、手術費用も補償されます。
簡単な手術であれば数万円ほどと、自己負担でも十分対応できますが、大規模な手術になると、自身では負担しきれないほど高額になります。
手術を受けるのみでも不安になるため、金銭的な不安を解消しておきたい方には、傷害保険がおすすめです。
死亡（後遺障害）補償
傷害保険は、死亡したり後遺障害が残ったりした場合も補償されます。
支払われる金額は保険によって異なるため、万が一の際に残された家族へお金を残したいと考えている方は、加入しておきましょう。
賠償責任
傷害保険に加入すると、自身に対する補償のみでなく、相手方への補償も適用されます。
たとえば、自身が運転している自転車で他人にぶつかってケガをさせた場合、相手方に賠償するお金が補償されます。
相手方のケガの具合にもよりますが、場合によっては数千万円以上の高額な賠償請求を受ける可能性もあるため、他人への賠償責任が不安な方は加入してみてください。
示談交渉
傷害保険は、示談交渉に対応している場合もあります。
示談交渉とは、被害者と話し合いによって支払う示談金を決める交渉です。
これまでに示談したことがない方や、プロに示談を任せたいと考えている方などにとっては、最適な補償です。
救援者費用
傷害保険の種類によっては、救援者費用を補償するものもあります。
救援者費用とは、保険に加入している方が遭難した際に、支払われる費用です。
たとえば、捜索にかかる費用や親族の宿泊費、交通費などが対象です。
自身の遭難によって、親族に経済的な負担をかけたくない方は、加入するとよいでしょう。
傷害保険の6つの種類
傷害保険の種類は、次の6つです。
- 普通傷害保険
- 家族傷害保険
- 交通事故傷害保険
- 国内旅行傷害保険
- 海外旅行傷害保険
- スポーツ傷害保険
一つずつ内容を解説します。
普通傷害保険
普通傷害保険とは、日常生活や旅行などの多くの場面でケガをした場合に補償される保険です。
傷害保険の中でも最も一般的な補償であり、幅広い場面で適用できるため、まずは普通傷害保険への加入を検討してみてください。
家族傷害保険
家族傷害保険は、傷害保険に加入している本人のみでなく、その家族まで補償が適用される保険です。
自身のみでなく、家族まで一つの保険で補いたい方は、加入してみましょう。
交通事故傷害保険
交通事故傷害保険に加入すると、交通事故によるケガが補償されます。
具体的には、通院や手術などが必要になった場合に、費用が支給されます。
保険会社によっては、相手方への賠償を補償しないものも提供されているため、不安な方は加入する前に補償内容を確認してみてください。
国内旅行傷害保険
国内旅行傷害保険に加入すると、国内旅行中にケガをした場合に補償されます。
ケガのみでなく、スマートフォンや鞄などを盗難された際に補償される場合もあるため、万が一の際も安心です。
頻繁に旅行に行く方、安心して旅行を楽しみたい方は、国内旅行傷害保険に加入しましょう。
海外旅行傷害保険
海外旅行傷害保険は、海外旅行中のケガを補償する保険です。
国内旅行傷害保険と同じく、ケガのみでなく、スマートフォンや鞄などを盗難された際に補償されるものが多いです。
国内ではなく、海外旅行を頻繁に楽しむ方におすすめできます。
スポーツ傷害保険
スポーツ傷害保険に加入すると、スポーツをしている最中のケガが補償されます。
たとえば、腕や足の骨折、靭帯損傷などの治療費が該当します。
日常生活や旅行中などのケガは補償されないため、スポーツ中のケガのみ保険でカバーしたい方におすすめです。
傷害保険のおすすめ人気ランキング10選
ここでは、おすすめの傷害保険を10個紹介します。
各保険の内容を確認し、自身に最適なものを選んでみてください。
東京海上日動 トータルアシストからだの保険
東京海上日動のトータルアシストからだの保険は、本人のみでなく、夫婦や家族で契約できる傷害保険です。
通院補償ありプランと通院補償なしプランに分かれており、通院補償なしプランであれば月の保険料を安く抑えられます。
また、特約も豊富で、携行品特約や住宅内生活用動産特約、救援者費用等補償特約などが提供されています。
特約の有無を重視している方も、安心して加入できるのではないでしょうか。
さらに、認知症あんしんプランと呼ばれるシニア向けのプランも提供されています。
プランのカスタム性が高いため、自身や家族に最適な内容で保険に加入したい方は申し込みを検討してみてください。
損保ジャパン THEカラダの保険
損保ジャパンのTHEカラダの保険は、豊富なプランを提供している傷害保険です。
日常生活の中でのケガを補償するプランやシニア向けのプラン、ゴルファー向けのプランなど、他社にはないプランが提供されています。
自身に最適なプランを見つけやすいため、気になる方は公式サイトでプランごとの詳細を確認してみてください。
一般的な傷害保険である傷害・所得プランでは、日常生活におけるケガや病気で働けない場合の所得の補償が受けられます。
また、個人賠償責任特約や携行品損害特約などの特約も提供されており、充実した補償内容にしたい方にもおすすめです。
幅広いプランから補償内容を選びたい方は、損保ジャパン THEカラダの保険を検討しましょう。
三井住友海上火災 GK ケガの保険
三井住友海上火災のGK ケガの保険は、4つのプランを提供している傷害保険です。
基本の補償を提供しているプランや、特約がついているプラン、交通事故限定のプランなどがあります。
たとえば、充実プランは基本の補償に加えて、特定感染症や熱中症、地震、噴火、津波などを補償する特約がついています。
基本の補償で安心できない方は、特約がついているプランの契約を検討しましょう。
基本補償として傷害死亡保険金や傷害後遺障害保険金、傷害手術保険金などが設定されているため、十分に感じる方も多いでしょう。
特約や交通事故に対応できるプランを契約したい方は、三井住友海上火災のGK ケガの保険に加入してみてください。
あいおいニッセイ同和損保 タフ・ケガの保険
あいおいニッセイ同和損保のタフ・ケガの保険は、満69歳以下の方が加入できる傷害保険です。
補償範囲は、本人のみでなく家族まで設定できるため、家族がいる方におすすめできます。
基本の補償にさまざまな特約を組みあわせて、自分なりにカスタマイズできる点も特徴です。
たとえば、熱中症危険補償特約や日常生活賠償特約、受託物賠償責任補償特約などの豊富な特約があります。
さらに、加入者向けのサービスとして、生活安心サポートも提供しています。
生活安心サポートとは、健康や医療、日常生活の中でのトラブルなどを、看護師や弁護士などに相談できるサービスです。
24時間365日対応しているため、万が一の際も安心できます。
付帯サービスを重視している方は、あいおいニッセイ同和損保のタフ・ケガの保険を検討してみましょう。
損保ジャパン 学生あんしんパスポート
損保ジャパンの学生あんしんパスポートは、学生向けの傷害保険です。
3つのプランがあり、保険料を節約するプランがあるため、料金重視の方も加入しやすいでしょう。
基本の補償内容の一例は、次のとおりです。
- 個人賠償責任補償
- 育英費用補償
- 疾病補償
- 天災補償
- 熱中症に関する補償
相手方への賠償責任の補償や自身、噴火、津波などの事故によるケガまで幅広くカバーしています。
また、プランによっては学生の家財が損害を受けた場合や、借りている物件に損害を与えた場合の補償などもあります。
学生向けの傷害保険を探している方は、加入を検討してみてください。
au損保 ケガの保険 日常の事故
au損保のケガの保険 日常の事故は、月々410円（税込）から加入できる傷害保険です。
他社と比較しても安く利用できるため、保険料を抑えたい方に向いています。
補償範囲は、日常生活中の事故はもちろん、熱中症やハイキング、スポーツなどの事故まで補償範囲内です。
3種類のコースがあり、すべてのコースで損害賠償責任として最高1億円まで補償するため、万が一他人にケガをさせたり物を壊したりした際も安心です。
また、自身が加害者になった場合も、au損保が代わりに交渉する示談代行サービスも提供しています。
さらに、月1,530円（税込）のゴールドコースに加入すると、携行中の持ち物の損害も補償の対象です。
たとえば、プレー中にゴルフクラブが破損したり、ゴルフバッグが盗難にあったりしても補償が適用されます。
補償内容が魅力的に感じる方は、コースを選ぶ際の参考にしてみてください。
トライアングル おまもりがわり傷害保険
トライアングルのおまもりがわり傷害保険は、満40〜満89歳までが加入できる傷害保険です。
補償範囲は、日常生活の中でのケガはもちろん、スポーツや仕事などのシーンにおける予期できないケガまで補償します。
また、年齢とともに骨折する患者数の増加を鑑みて、骨折保険金が用意されています。
ほかにも、次の保険金が基本補償としてついているため、シニア世代の方も安心できるでしょう。
- 死亡保険金
- 後遺障害保険金
- 入院保険金
- 手術保険金
- 通院保険金
さらに、1年間保険金の請求がない方向けに、更新後の保険料を5％割引する制度も提供しています。
満40〜満89歳でケガに対する保険の加入を検討している方は、トライアングルのおまもりがわり傷害保険を検討してみてください。
au損保 ケガの保険 交通事故
au損保のケガの保険 交通事故は、交通事故によるケガを補償する傷害保険です。
先ほど紹介した、au損保のケガの保険 日常の事故よりも補償範囲が限定されているため、月々の保険料が280円（税込）からと安く設定されています。
そのため、交通事故に特化した傷害保険に加入したい方に向いています。
加害事故を起こした場合でも、1億円の個人賠償責任補償が適用されるため、自身が加害者になった際の不安がある方は、加入しておきましょう。
本保険は自身のみでなく、家族もまとめて契約可能です。
家族タイプでも月々520円（税込）から加入できるため、リーズナブルな料金設定といえます。
万が一の交通事故に備えて、リーズナブルで充実した内容の保険に加入したい方には、au損保のケガの保険 交通事故がおすすめです。
AIG損保 けがの保険
AIG損保のけがの保険は、個人はもちろん家族でまとめて加入できる契約タイプも提供しています。
自身のライフスタイルや家族構成にあわせて最適なプランを選べる点は、大きなメリットです。
また、基本補償以外にオプション特約として、さまざまな特約が提供されており、オーダーメイドで必要な補償のみに加入したい方にもおすすめできます。
たとえば、被害事故補償特約や熱中症危険補償特約、地震・噴火・津波危険補償特約などがあり、さまざまな場面に対応できます。
自身ではなく、他人に対する賠償責任の補償や物の損害などに関するオプション特約も豊富です。
自身や家族に最適なプラン内容にカスタマイズしたい方は、AIG損保のけがの保険に加入しましょう。
ぜんち共済 こども傷害保険
ぜんち共済のこども傷害保険は、満5〜満18歳の特別支援教育を受けている子どもが対象の傷害保険です。
1泊2日以上のケガによる入院が補償範囲のため、不慮の事故によってケガを負った場合も、金銭的な負担を軽減できます。
ほかにも、次のような基本補償がついています。
- 個人賠償責任補償
- 権利擁護費用補償
- 通院補償
個人賠償責任補償は、国内で最大5億円まで補償され、他人にケガをさせたり他人の所有物を壊したりした際に、保険金が支払われます。
権利擁護費用補償は、弁護士への相談や委任にかかる費用を補償するものです。
子どものケガのみでなく、相手方への支払いや弁護士費用などが不安な方には、ぜんち共済のこども傷害保険がおすすめです。
傷害保険のメリット・デメリット
傷害保険のメリットとデメリットについて解説します。
傷害保険に加入しようか迷っている方は、両方確認して検討しましょう。
傷害保険のメリット
傷害保険のメリットは、次のとおりです。
- 通院費用が補償される
- 損害賠償に対応している
- 示談交渉に対応している
傷害保険の最大のメリットは、通院費用の補償です。
基本的に、医療保険は入院や手術の費用は補償しますが、通院費用は補償しません。
また、自身のみでなく、相手方への賠償も補償しているため、万が一事故を起こしても安心です。
さらに、示談交渉に対応している傷害保険もあることから、自身が不利にならないように示談したい方にも、傷害保険はおすすめできます。
傷害保険のデメリット
傷害保険に加入すると、メリット以外に次のようなデメリットもあります。
- 条件を満たす事故でないと補償されない
- 保険料が割高
傷害保険が適用される事故は、急激かつ偶然な外来の事故である必要があります。
つまり、予測できない突発的な事故によってケガをおった場合にのみ、補償される保険です。
具体的には、交通事故や自転車同士の事故、スポーツ中の事故などが該当します。
また、保険料が割高になる可能性が高い点もデメリットです。
とくに、職業柄危険を伴う方は保険料が高くなるため、契約する際は保険料を確認しましょう。
傷害保険のかしこい選び方・比較方法
傷害保険を選ぶ際は、次のポイントを比較する必要があります。
- 加入者
- 保険料
- 補償金額
- 補償内容、範囲
- 特約の有無
順番に解説します。
加入者で選ぶ
傷害保険を選ぶ際は「誰が保険に入るか」を決めましょう。
自身のみでなく、家族や親の世代が加入するような商品もあります。
加入者によって加入できるプランが異なるため、はじめに決める必要があります。
たとえば、子どもが加入する場合は子ども向けの傷害保険、親世代が加入する場合はシニア向けの傷害保険を選ぶとよいでしょう。
保険料で選ぶ
傷害保険は、保険会社によって保険料が大きく異なります。
そのため、自身の経済状況を加味して、最適な保険料の傷害保険に加入する必要があります。
傷害保険の多くは掛け捨て保険であり、戻ってくる可能性が低いことから、保険料は慎重に確認してみてください。
しかし、保険料を最優先すると、補償内容が不足する事態も考えられるため、料金と内容のバランスが取れた傷害保険に加入しましょう。
補償金額で選ぶ
傷害保険を選ぶ際は、補償金額も重要です。
加入する傷害保険によって、補償金額は大きく異なるため、自身にどれほどの補償金額が必要なのかを考え、希望を満たす保険に加入する必要があります。
必要な補償金額は人によって異なり、他の保険に加入している方は合算して必要な金額を計算したり、個人事業主で補償が不安な方は補償金額が高いものに加入したりする必要があります。
自身に最適な補償金額を計算し、条件を満たす傷害保険に加入してみてください。
補償内容・範囲で選ぶ
傷害保険を選ぶ際は、補償内容や範囲も確認しましょう。
傷害保険にはさまざまな種類があり、加入するものによって補償される範囲が広くなります。
たとえば、国内旅行傷害保険は、国内旅行中のケガによる通院費用や入院費用などを補償する保険であり、海外旅行中のケガは対象外です。
自身に必要な補償内容と範囲を明確にして、最適な内容の傷害保険に加入しましょう。
特約の有無で選ぶ
傷害保険は、特約の有無も重要です。
特約とは、基本的な補償以外をカバーするために、メインの保険にプラスして契約する制度です。
たとえば、旅行中にスマートフォンやカメラなどを盗難された際に補償する内容が、特約として提供されている場合が多くあります。
自身に必要な補償内容とは別に、特約の契約も必要な方は、事前に特約の有無を確認してみてください。
傷害保険の比較におすすめの無料相談窓口3選
傷害保険を選ぶ際に、プロに相談したい方は、次の無料相談窓口を利用してみましょう。
- ほけんのぜんぶ
- 保険見直しラボ
- 保険ライフ
どのような窓口なのかを詳しく解説します。
ほけんのぜんぶ
ほけんのぜんぶは、総合保険代理店事業や、労働者派遣事業、マーケティング事業などを提供している会社です。
総合保険代理店事業としては、40社の保険商品を取り扱っており、個人と法人に提供しています。
保険に関する相談は無料で、利用者から高く評価されている実績もあります。
在籍しているファイナンシャルプランナーは350名おり、全国からの相談を24時間365日受け付けている点も魅力です。
お金のプロに相談しつつ、自身に最適な傷害保険に加入したい方は、ぜひ利用してみてください。
保険見直しラボ
保険見直しラボは、37社の保険会社を取り扱っている保険相談サイトです。
取り扱っている会社の中から、相談者一人一人にあわせてサービスを紹介するため、自身にあった傷害保険に加入したい方におすすめできます。
また、保険見直しラボは全国に70拠点あり、訪問型保険相談サービスを提供していることから、地方に住んでいる方が気軽に相談できる点も特徴です。
さらに、在籍しているコンサルタントは、平均経験年数が12年を超えているため、安心して任せられます。
最短10分ほどでコンサルタントとマッチングできることから、保険加入を急いでいる方にもおすすめできます。
相談であれば何度でも無料のため、疑問がある方は些細なことでも相談してみてください。
保険ライフ
保険ライフは、最大50社を比較して、自身に最適な傷害保険を選べます。
もちろんファイナンシャルプランナーへの相談は無料で、経験豊富なプロが対応します。
相談は何度でも無料で、自宅やオンライン、喫茶店など、幅広い場所での相談が可能です。
保険ライフの独自制度として、ストップコール制度を提供している点も特徴です。
行き過ぎた営業行為や失礼な対応があった際に事務局に連絡すると、担当者を変更できる制度であり、常に接しやすい担当者に相談できます。
相談環境が整った相談窓口を利用したい方には、保険ライフがおすすめです。
まとめ
今回は、傷害保険の特徴や選び方、おすすめの保険などについて解説しました。
傷害保険は、日常生活で起こったケガに対して補償を受けられる保険です。
特約もプラスすれば、ケガ以外の幅広いケースを補償できる場合もあります。
しかし、傷害保険にはさまざまな種類があるため、自身に最適なものを選ぶ必要があります。
保険商品を選ぶ際は、保険料や補償内容、範囲などを必ず確認しましょう。
毎月かかる費用のため、高額な保険料のプランを選ぶと、経済的な負担になります。
自身が支払える保険料かつ、必要な補償金額をカバーしている傷害保険を選んで、安心できる生活をはじめましょう。
