イオンカードでキャッシングをする方法は?申し込みと返済の手順まとめ

イオングループ店舗でポイントが貯まりやすいイオンカードは、キャッシング機能も利用できるクレジットカードです。

キャッシングをしたくても、「利用する手順がわからない」「返済方法が知りたい」考える方もいるのではないでしょうか。

イオンカードのキャッシング機能を利用する際は、金利や利用方法などを理解していれば便利に利用できます。

本記事では、イオンカードでキャッシングするメリットやデメリット、利用方法方法や返済方法などを解説します。

イオンカードでのキャッシングを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

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目次

クレジットカードのキャッシング機能とは?

キャッシング機能とは、クレジットカードで現金を借りるサービスを指します。

クレジットカードのキャッシング機能について解説します。

クレジットカードで現金を借りること

クレジットカードのキャッシングとは、カードを利用して現金を借りられる機能です。

ATMで手続きができ、銀行口座からお金を引き出す感覚でおこなえます。

ただしキャッシングはカード会社からお金を借りる機能のため、返済が必要です。

返済時は、借り入れた金額に加えて利息を支払う必要があり、利息の計算は次のとおりです。

利息=(借入額)×(金利)÷365日×(借入日数)

金利はカード会社や金融機関ごとに異なりますが、一般的に18.0%程度に設定されています。

クレジットカードを作る際は、キャッシングの金利がどのくらいに設定されているかを確認しましょう。

キャッシング枠を設ける必要がある

キャッシングを利用したい場合は、クレジットカードにキャッシング枠を設定しましょう。

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。

ショッピング枠とは、支払いをカード会社が立て替えられる限度枠で、キャッシング枠とは、現金を借り入れできる限度枠を指します。

クレジットカードのメイン機能はショッピング枠なため、一般的にキャッシング枠は申し込みしないと付帯されません

キャッシング枠は10〜100万円程度に設定されるケースが一般的ですが、利用者の収入により異なります。

審査によっては、キャッシング枠を付帯できない場合もあるため注意しましょう。

キャッシングとカードローンの違い

キャッシングとカードローンの大きな違いは、利用するカード、利用枠の大きさ、金利です。

カードローンとは、カード会社や金融機関などが提供する借入のサービスを指し、発行されるローンカードを利用して借入をおこないます。

利用枠は10〜1,000万円程度に設定されるケースが多く、キャッシングと比較すると利用枠が大きい傾向があります。

またキャッシングと比べて金利は低い傾向にあり、一般的に3.0〜15.0%程度です。

大きな金額を借入するときはカードローン、少額の借入やすぐにお金が必要ならクレジットカードのキャッシングがおすすめです。

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イオンカードのキャッシング機能の特徴

キャッシングはイオンカードが届いいたらすぐに利用でき、最大で300万円まで借り入れ可能です。

イオンカードのキャッシング機能の特徴について解説します。

キャッシング機能の基本情報

イオンカードのキャッシング機能に関する基本情報は、次のとおりです。

イオンカード内容
借入額1千〜300万円利用可能枠内は個別に設定
借入利率実質年率 7.8〜18.0%
遅延損害金実質年率 20.0%
返済期間・回数最長57か月・最大57回
返済方式・1回払い(元利一括返済方式)
・リボ払い(残高スライド元利均等返済方式)
担保・連帯保証人不要

返済方法として一回払いのほか、リボ払いも可能です。

イオンカードが届いたらすぐに借入できる

イオンカードのキャッシング機能は自動で付帯されるため、カードが届いた時点ですぐに利用できます。

ただし申し込みをした方の審査結果により、キャッシング枠がない場合もあります

キャッシングが可能かどうか、イオン公式サイトの利用可能額照会ページにてチェックしましょう。

利用可能額が0円と表示されている場合はキャッシング枠がないため、再度申し込む必要があります。

利用可能枠は最高300万円

イオンカードのキャッシングで借入できる額は、最大で300万円です。

ただし借入できる額は、審査により一人一人異なるため注意しましょう

イオンカードを所有している方全員が、300万円まで借入できるわけではありません。

キャッシング金利手数料は幅がある

イオンカードのキャッシング金利手数料は、実質年率7.8〜18.0%です。金利手数料はカードの種類や契約内容、利用状況により異なります。

金利手数料は、クレジットカードが手元に届くときの台紙に記載されています

すでにイオンカードを所有している方は、明細書にて確認してみてください。

MyPageでキャッシング可能枠を確認できる

イオンカードのキャッシング枠は、イオンカード公式サイト「暮らしのマネーサイト」のMyPageにて確認できます。

MyPageで確認する場合は、事前に「イオンスクエアメンバー」に登録しておきましょう。

またカードの利用可能枠は、自動音声応答のテレホンアンサーやアプリ「イオンウォレット」などでも確認可能です。

イオンカードでキャッシング機能を利用するメリット

すぐにお金が必要なときに便利で海外でも利用できるなど、イオンカードのキャッシング機能にはいくつかのメリットがあります。

イオンカードでキャッシング機能を利用するメリットについて解説します。

すぐにお金が必要なときに便利

イオンカードを持っていればイオン銀行を含む全国約15万台のATMで借入できるため、急な出費にも対応しやすい点がメリットです。

対象のATMには、イオンのマークがついています。利用できるのは、主に次のATMです。

  • イオン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ほか地方銀行、信用金庫、信用組合、コンビニATM

急にお金が必要なときは、さまざまなATMからキャッシングが利用できて便利です。

電話やインターネットで即日キャッシング

イオンカードのキャッシングは電話やインターネットで申し込め、最短で即日借入が可能です。

設定した口座が、イオン銀行や24時間即時振り込み対象の金融機関の場合は数十秒で振り込まれるため、お急ぎの方も安心です。

イオン銀行以外でも、平日9時から15時までの申し込みであれば即日振り込まれます

ただし平日8時59分までの申し込みは当日9時以降、平日15時以降や土日の申し込みは翌営業日の振り込みとなる点に注意しましょう。

海外でも利用できる

イオンカードのキャッシングは世界150か国以上、約120万台のATMで利用可能です。

ATMで現地の通貨が引き出せるため、出国前に日本円を多めに両替する必要がありません。

海外旅行中も大金を持ち歩かずに済むため、安全に活用できます。

ATMはホテル、駅、空港などさまざまな場所に設置されているため、必要なタイミングで利用しましょう。

利用限度額が高い

イオンカードの利用限度額は、最高300万円と高めに設定されている点が特徴です。

イオンカードはイオン銀行が発行元であり総量規制の対象外のため、ほかのカード会社や金融機関と比較して利用限度額が高く設定されています

またイオンカードなら自身の収入がない専業主婦や主夫でも、キャッシング枠を利用できる可能性があります。

収入がない専業主婦(主夫)はイオンカードのキャッシングに申し込んでみましょう。

増額審査がスピーディー

イオンカードの増額審査は、アプリや公式サイトで申請すれば2日ほどで完了します

増額審査の結果はMyPageにログインするか、テレホンアンサーで確認してみてください。

いつでもATMから返済可能

イオンカードのキャッシングを利用したあとは、ATMからいつでも返済できます。

リボ払いを選択していれば、1,000円単位での返済も可能です。必要に応じて、最寄りの提携ATMから返済しましょう。

1回払いを後からリボ払いへ変えられる

イオンカードのキャッシングでは、1回払いを選択してもあとからリボ払いへ変更可能です。反対に、リボ払いから1回払いへも変えられます。

返済方法を柔軟に変更できるため、自身の都合に応じて無理なく返済が可能です。

返済方法をあとから変更する場合は、イオンカードコールセンターへ電話して手続きしましょう。電話番号は次のとおりです。

  • 0570-071-090
  • 043-296-6200(携帯会社のかけ放題プランを利用している方や海外から発信する方)

いずれも受付時間は9時から18時までですが、年中無休で対応しています。

イオンカードでキャッシング機能を利用するデメリット

キャッシング機能の利用はメリットもある一方で、デメリットもあります。

イオンカードでキャッシング機能を利用するデメリットについて解説します。

金利手数料が高い

イオンカードのキャッシングにおける金利手数料はカードローンと比較して高く、返済の負担が大きい傾向にあります。

ただし、クレジットカードのキャッシングは金利が18.0%前後の会社が多く、イオンカードは標準的な水準です。

キャッシング機能を利用する際は余裕があるときに返済を進め、手数料をなるべく抑えるよう心がけましょう。

クレジットカード利用枠が減る

クレジットカードではキャッシングを利用した分、ショッピング可能額が減るため注意しましょう。

ショッピング枠とキャッシング枠は別々に設けられているわけではなく、ショッピング枠のなかにキャッシング枠が含まれています

たとえばショッピング枠50万円、キャッシング枠30万円のカードで20万円のキャッシングをおこなうと、ショッピング可能額は30万円になります。

買い物やサービスの支払いで日常的にイオンカードを利用している場合は、注意しましょう。

イオンカードのポイントは付与されない

キャッシングを利用しても、WAON POINTは付与されません。

通常、イオンカードを利用して対象の店舗で買い物をすると、200円(税込)につき1WAON POINTがもらえます。

ただしキャッシングの返済をしても、ポイントはもらえません。ポイント目的でキャッシングを利用するのは控えましょう

キャッシング機能を付けられるイオンカードの種類

イオンカードには多くの種類があります。

キャッシング機能を付けられるイオンカードを3種類紹介します。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト
こんな方におすすめ!
  • イオングループでよく買い物する
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年会費無料
国際ブランドJCB
Mastercard
VISA
ポイント還元率0.5%〜1.0%
申し込み対象18歳以上、高校生不可
メリット
2倍還元・5%OFFの特典付帯
イオンシネマが300円割引
キャッシュカード機能付き
デメリット
イオングループ以外は還元率が低め
受取りまで2〜3週間程度かかる

海外旅行傷害保険の付帯なし

イオンカードセレクトは、キャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONの機能が1枚になったカードです。

イオングループ店舗での利用でポイントが貯まりやすく、キャッシング機能も利用できるため、急にお金が必要なときでも安心できます。

使い勝手がよく、メインで利用するクレジットカードを探している方におすすめの1枚です。

年会費は無料で、国際ブランドはVISA、Mastercard、JCBから選べます。

JCBを選ぶと、トイ・ストーリーやミッキーマウスなどのデザインも選択可能です。

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イオンJMBカード(JMB WAON一体型)

イオンJMBカード(JMB WAON一体型)は、JALマイレージバンクと電子マネーWAONが一体となったカードです。

キャッシング機能を利用できるため、現金が必要なときに借り入れができます。

カードの利用200円(税込)につき1マイルが貯まり、3,000マイルから電子マネーWAONに交換できます。

さらにJAL ICサービス機能が付帯しており、JALタッチ&ゴーサービスが利用可能です。

飛行機の搭乗がスムーズになるため、旅行や出張が多い方に重宝されています

年会費は無料で、国際ブランドはVISA、Mastercard、JCBから選べます。

イオンカード(ミニオンズ)

イオンカード(ミニオンズ)なら、申し込みから最短5分でクレジットカード機能を利用できます。 

すぐにイオンカードのキャッシングを利用したい場合は、イオンカード(ミニオンズ)が選択肢の一つです。

イオンシネマの映画料金が割引料金になり、ユニバーサル・スタジオ・ジャパン内での利用でポイントが貯まりやすい点も魅力です。

映画やUSJに行く機会が多い方にも、イオンカード(ミニオンズ)は非常におすすめです。

イオンカード(ミニオンズ)の年会費は無料で、国際ブランドはVISA、Mastercardから選択できます。

イオンカードの申し込み方法

キャッシング機能が利用できるイオンカードの申し込みは、インターネットからおこなえます。

イオンカードの申し込み方法について解説します。

1:インターネットから申し込み

イオン公式サイト「暮らしのマネーサイト」にアクセスします。「カード申し込み」をタップし、希望するカードを選択してください。

「オンラインで申し込む」ボタンを押し、カード発行方法を即時発行または通常発行のいずれかから選択します

画面の指示に沿って入力し、注意事項に同意したうえで、申し込みフォームにて必要事項を入力しましょう。

2:申し込み完了メールが届く

必要事項の入力後、登録したメールアドレス宛に申し込み完了メールが届きます。

メール受信のため、ドメイン指定している場合は「@email.aeon.co.jp」「@aeon.co.jp」からのメールが受信できるよう設定しましょう

3:在籍確認

入会審査にあたって、勤務先に在籍確認の連絡をする場合があります。電話が来たら、氏名や生年月日、住所などの確認に応じましょう

申し込み者本人が不在の場合は、電話応対した方に氏名のみ確認する可能性があります。

勤務先ではなく自身の携帯電話や自宅の電話番号に本人確認の連絡が来る場合もあるため、対応できるようにしましょう。

4:審査結果メールが届く

カード発行の審査後に、登録したメールアドレス宛に審査完了メールが届きます。

通常発行で申し込んだ場合は、審査に通過しなかった場合のみメールが届くため確認してみてください。

5:クレジットカードを受け取る

申し込み後2週間ほどで、登録した住所宛にクレジットカードが届きます。

受け取り時に本人確認をおこなうため、運転免許証、顔写真付きのマイナンバーカード、日本国パスポートのいずれかを用意しましょう。

申し込み者本人以外の受け取りは不可であり、家族や知人などの受け取りもできないため注意しましょう。

【パターン別】イオンカードでキャッシングする手順

イオンカードでキャッシングするパターンはATMやインターネットなど、いくつかのパターンがあります。

各パターン別にキャッシングする手順を解説します。

イオン銀行ATM・提携ATMでキャッシング

イオンマークの表示されたATMにて、次の操作手順でキャッシングをおこないましょう。

  1. ATMにカードを挿入し「イオンカード」を選択
  2. 「イオンクレジット取引」ボタンを選択し「お借入」ボタンを選択
  3. 暗証番号4桁を入力
  4. 支払い方法を一括払いまたはリボ払いから選択
  5. 借入金額を入力し確認ボタンを選択
  6. 金額を確認し現金とカードの受け取り

クレジットカードの受け取り忘れに注意し、忘れ物がないか確認してからその場を離れましょう。

インターネットでキャッシング

スマートフォンやパソコンからは、次の手順でキャッシングをおこないます。

  1. 「暮らしのマネーサイト」のMyPageにログイン
  2. メニュー「ネットキャッシング」をクリック
  3. 利用金額・支払い方法・振込先口座を入力
  4. 申し込み内容を確認
  5. 指定の口座に振り込み完了

インターネットの接続環境があれば、1万円単位でどこでも借り入れ可能です。

電話でキャッシング

電話の場合は、次の手順でキャッシングをおこないましょう。

  1. 0120-223-212または0570-064-750へ電話
  2. ガイダンスの途中で「0」を入力
  3. ショートカットキー「262#」を入力
  4. カード番号16桁と暗証番号4桁を入力
  5. 希望金額と支払い方法を入力
  6. カード設定口座に振り込み

カード番号が必要となるため、イオンカードを手元に用意しておきましょう

海外でキャッシング

海外でも、VISAやMastercard、JCB対応のATMでキャッシングが利用でき、手順は次のとおりです。

  1. 「ENTER PIN」と表示されたら暗証番号を入力
  2. 「SELECT TYPE OF TRANSACTION」にて「CREDIT CARD WITHDRAWAL」または「WITHDRAWAL」を選択
  3. 「SELECT THE ACCOUNT」「CREDIT CARD」を選択
  4. 借入金額を$20〜200までの間で選択または自身で金額を入力
  5. 現金とカードの受け取り

支払い方法はリボ払いのみで、返済額は日本円に換算して請求されます。

利用するごとにATM手数料が発生するため注意しましょう。

キャッシング枠を追加する方法

キャッシング枠を追加する場合は、公式サイト「暮らしのマネーサイト」から手続きをしましょう。

増額にあたっては、イオンフィナンシャルサービス株式会社の審査に通過する必要があります

審査では入会時に申告した年収や勤務先の情報に加え、今までのイオンカードの利用状況が確認されます。

支払いの遅滞が多いと審査に落ちる可能性が高いため、注意しましょう。

キャッシング枠の増額の手順は、次のとおりです。

  1. 「暮らしのマネーサイト」にアクセスし、MyPageからログイン
  2. 「ご利用可能枠変更申請」から申し込み
  3. 増額審査
  4. 審査結果の通知、増額完了

イオンカードでキャッシングした際の支払い(返済)方法

キャッシングで借りたお金の返済方法は、いくつかの種類があります。

イオンカードでキャッシングした際の返済方法について解説します。

締め日と引き落とし日に支払い

イオンカードの締め日は毎月10日、引き落とし日は毎月2日です。前月11日から当月10日まで利用した金額を、翌月2日に返済します。

キャッシングを利用した場合は、引き落とし前日の1日までに銀行口座に入金しておきましょう。

残高不足で引き落としができないと、遅滞扱いになり遅延損害金が請求されます

1回払い

1回払いは前月11日から当月10日まで利用した金額と金利手数料を一度で返済する方法です。

利用分は翌月に全額返済するため、利息は1か月分で済みます。

ただし借入額が多いと返済額も大きくなり翌月のやりくりが厳しくなるため、計画的に利用しましょう。

利息を抑えたい方、まとめて支払う余裕がある方は、1回払いがおすすめです。

リボ払い

リボ払いは、前月11日から当月10日まで利用した金額と金利手数料を複数回に分け、毎月一定の金額を返済する方法です。

毎月発生する返済の負担を抑えたい方は、リボ払いを検討しましょう。

返済額は、借入金額に応じて3,000円から自身で設定できます

1回ごとの返済が少額で済むため毎月の負担は少ないですが、返済回数が増えるごとに金利手数料が大きくなります。

イオンカードのキャッシングをリボ払いで返済する方法や期間

リボ払いでイオンカードのキャッシングを返済する際は、いくつかの方法があります。

イオンカードのキャッシングをリボ払いで返済する方法や期間について解説します。

リボ残高の一部もしくは全額を支払う

リボ払いを選択している場合でも、余裕ができたら返済額を増やしたり一度に返済したりできるため、金利手数料を抑えられます。

また、リボ払いお支払額増額サービスを利用すると、1,000円単位で支払い金額を増額できます。

リボ払いお支払額増額サービスを申し込む際は、MyPageにて「月々のお支払額を増額」または「全額返済」のいずれかを選択して申し込みましょう

毎月19日23時59分までに申し込めば、翌月2日の引き落とし分より反映されます。

銀行振込みで全額支払う

ATMリボ払い返済サービスを利用すると、口座引き落とし日より前に返済できます。

銀行やコンビニのATMから、1,000円単位で振り込み返済が可能です。

リボ払いをベースとしつつ、都合のよいタイミングで都度返済したい方は活用してみてください。

最長支払い期間は57か月

イオンカードの支払い期間は、最長で57か月間です。57か月以内で、借入金額に応じて設定される最低金額から返済できます。

ただし支払い期間が長期化するほど金利手数料はかさみます

「期間が長いから最低限の返済額に設定すればいい」と考えるのではなく、計画的な返済を心がけましょう。

イオンカードのキャッシングについてよくある質問

キャッシング機能を利用する前に、不安や疑問点は解決しておきましょう。

イオンカードのキャッシングについてよくある質問に回答します。

キャッシングの手続き完了までにかかる時間は?

キャッシングの手続きは、遅くても翌営業日には完了します。

振り込み先の金融機関が、即時対応可能であれば最短ですぐに振り込まれるため、急いでいるときも安心です。

即時振り込みに対応していない金融機関の場合にかかる時間は、次のとおりです。

  • 平日0時00分〜8時59分:当日午前中
  • 平日9時00分〜15時00分:申し込み後、最短即時
  • 平日15時01分〜23時59分:翌営業日午前中
  • 土日の場合は翌営業日の午前中

キャッシングした分は一括返済できる?

1回払いを選択すれば、キャッシングで借りたお金を一括返済できます。リボ払いを選択したあとでも、一括払いに変更できます

リボ払いお支払額増額サービスや、ATMリボ払い返済サービスを利用すれば実質一括で返済もできるため、活用してみてください。

審査結果の確認方法は?

即時発行の場合は最短5分で審査完了メールが届くため、メールの受信を確認できます。通常発行の場合は、カードの配送を待ちましょう

通常発行を選択して審査に通過しなかった場合、メールまたは書面の郵送で連絡があります。

申し込みから1か月が経過してもカード、メール、書面が届かない場合は、カードコールセンターまで問い合わせましょう。

カードコールセンターの電話窓口は、次のとおりです。

  • 0570-071-090
  • 043-296-6200(携帯会社のかけ放題プランを利用している方や海外から発信する方)

いずれの窓口も、受付時間は9時から18時までで年中無休です。

キャッシング枠は変更できる?

キャッシング枠は変更可能です。変更はアプリ「イオンウォレット」または公式サイト「暮らしのマネーサイト」から手続きしましょう。

イオンウォレットと暮らしのマネーサイトでは、総利用可能枠100万円、キャッシング枠90万円の範囲で変更可能です。

アプリと公式サイト上の上限額以上に増額したい場合は、イオンカードコールセンターに相談してみてください。

ただし利用実績次第では審査に落ちてしまい、キャッシング枠を増額できない可能性もあります。

本人確認・在籍確認は電話が来る?

クレジットカードの申し込みの際に、審査時に本人確認や在籍確認の電話が来る可能性はあります。着信があれば対応しましょう。

通話時には、氏名、生年月日、住所、携帯電話番号や自宅の電話番号の確認があるとされます

本人が外出中や休みの場合は電話に出た方に申し込み者の氏名を挙げてもらい、確認をおこないます。

一般的に、本人以外には生年月日や住所の確認はとりません。

クレジットカードを受け取る際にも本人確認があるため、運転免許証やマイナンバーカードを用意しておきましょう。

まとめ

イオンカードでキャッシングするメリットやデメリット、キャッシングの手順や返済方法などを解説しました。

自動的にキャッシング枠が付与されているイオンカードは、届いた時点ですぐ借入可能です。

返済方法は1回払いとリボ払いから選択可能で、あとから変更もできます。イオン銀行ATMなら、いつでも手数料が無料になる点も大きな魅力でしょう。

いくらまで借入できるのか、返済金額は毎月どのくらいになるのかも公式サイトから気軽にチェックでき、安心して利用できます。

キャッシングを考えている方はイオンカードを発行して、必要なお金を用意しましょう。

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・沖縄・鹿児島・宮崎・山陰・奈良などご利用できない地域がございます。イオン商業施設内の他社映画館は対象外です。
・イオンシネマ/シアタス以外の映画館および、「割引対象外」表示がある特別興行などではご利用いただけません。
・2023年10月1日(日)までに「特別鑑賞シネマチケット」 1,000円(税込)を12枚以上購入されているカード会員さまは、次回登録日まで同単価のチケットは追加購入いただけません。(例)2月1日に初回登録した場合、翌年2月1日に年間購入枚数の累積がリセットされます。
・対象カード会員さまが「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット(前売券)を優待料金で購入いただける特典です。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引き」が適用されますのでご注意ください。
・「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバーIDのご登録(無料)が必要となります。
・利用対象興行の3D/4D/IMAXなどの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金でご利用いただけます。
・シネマチケットの購入は「本人認証(3Dセキュア)」登録済みのイオンカードセレクト(ミニオンズ)、イオンカード(ミニオンズ)、TGC CARDのクレジット払いに限らせていただきます。
・本特典はイオンエンターテイメント(株)が提供いたします。販売画面の記載事項も合わせてご確認ください。
・転売・換金目的の利用が発覚した場合、本特典の利用を停止する場合がございます。
・本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合がございます。

<参考サイト>
イオンカード

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