キャッシングリボ払いとは？返済方法やおすすめのクレジットカードを紹介！

クレジットカードのキャッシング機能を利用した方のなかには「リボ払いでの返済方法について知りたい」と考えている方もいるでしょう。

借りたお金の返済が苦しく、リボ払いを検討しているけれど不安な方もいるのではないでしょうか。

結論、リボ払いは毎月少ない金額でも返済でき、計画的に返済できるなどのメリットがあります。一括返済が苦しい方はぜひ活用しましょう。

本記事ではキャッシングリボ払いの支払い方式、メリットやデメリットを解説し、キャッシング機能がおすすめなカードを紹介します。

リボ払いでの返済を検討している方や、キャッシングでおすすめのクレジットカードを知りたい方は、ぜひ参考にしてください。

キャッシングリボ払いとは？

借りたお金の返済方法として、毎月一定額を返済するキャッシングリボ払いを選択できます。

キャッシングリボ払いについて解説します。

キャッシング利用代金を毎月一定で支払うこと

キャッシングのリボ払いとは、毎月利用分を定額で返済する方法のことを指します。

一般的にキャッシングは、一時的に大きなお金が必要になるときに利用する方が多い傾向があります。

しかし、多額のお金を翌月一括で返済するのは難しいときもあるでしょう。

一括での返済が苦しい場合、リボ払いを選ぶと余裕を持ちながら返済できるため、計画的に完済できます。

ただしリボ払いには返済まで利息が生じるため、最終的な返済金額が利用料金よりも高くなる点を覚えておきましょう。

キャッシングは一括払いもある

キャッシングにはクレジットカードと同じように、翌月一括で返済する方法もあります。

一括で返済するとその分利息がかからないため、返済総額を抑えられます。また毎月返済する必要がないため、返済期日を忘れる心配もありません。

メリットが多い一括払いですが、多額のキャッシングを無理に一括払いで完済することで、貯蓄が減り生活が苦しくなるケースも考えられます。

一括払いとリボ払いはメリットやデメリットがあるため、よく理解して選びましょう。

分割払いとリボ払いの違い

分割払いとリボ払いは支払い方法が異なります。

分割払いは返済回数を決めて、完済する方法で、途中で返済回数を変更することはできません。

一方リボ払いは、毎月定額の金額を返済する方法で返済回数に決まりはありません。

追加で利用しても月々の返済金額が増えるケースはありますが、返済回数に縛りがないため比較的マイペースに返済できます。

キャッシングリボ払いの支払い方式

キャッシングで借りたお金をリボ払いで返済するときの支払い方法は、次の3種類です。

• 残高スライド方式
• 元金定額払い
• 元利定額払い

キャッシングリボ払いの支払い方式について解説します。

残高スライド方式

返済する残高に応じて月々の返済金額が変わる支払い方法を、残高スライド方式と呼びます。

たとえば借入残高が20万円〜30万円の場合、毎月の返済額は2万円で、借入残高が10万円以下の場合は、毎月1万円の返済です。

残高スライド方式は、返済するにつれて月々の支払い負担が軽減されるため、カード会社に返済の意思を示しつつ計画的に返済できる点がメリットです。

一方で、支払い回数が増えるため利息が多くなる可能性があります。

元金定額払い

毎月決まった金額と、利息を支払う方法が、元金定額払いです。

たとえば一回あたりの返済金額を3万円に設定すると、毎月3万円に利息を足した金額を返済します。

利息は毎月の返済金額ではなく、借り入れ残高に対して算出されます。

そのため、元金定額払いでコツコツと残高を減らしていけば、次第に毎月の利息も減額していく点がメリットです。

ただし、元金に対して毎月の支払い金額が少ない場合、完済に必要な支払い回数が多くなり、利息も多くなる点に注意が必要です。

元利定額払い

元金に利息を加算した合計金額を毎月一定にするのが、元利定額払いです。

元利定額払いで「毎月3万円」と設定すると、元金に利息を加算した返済金額が3万円になります。

支払い金額を「○万円」と設定すると、元金が増減しても毎月の返済金額は「○万円」から変わらないため、返済計画が立てやすくなるのがメリットです。

ただし、借り入れ金額に対して毎月の返済金額が少なすぎると、なかなか元金が減らず、返済が長引く可能性がある点に注意しましょう。

キャッシングのリボ払いのメリット

キャッシングで借りたお金の返済をリボ払いにすると、毎月少ない額で返済できたり、無理なく返済を続けられたりするなどのメリットがあります。

キャッシングのリボ払いのメリットについて解説します。

毎月少ない金額でも返済できる

キャッシングリボ払いの最大のメリットは、毎月の返済負担を軽減できる点です。

たとえば急に数十万円単位のお金が必要になり、キャッシングを利用してお金を工面したケースを考えてみましょう。

一般的には、次のクレジットカード引き落とし期日までに数十万円の大金を用意することは極めて困難です。

リボ払いであれば、借り入れた金額がいくらであれ、月々数千円〜数万円の範囲で返済を続けられます。

そのため、手元にお金がない場合でも高額の借り入れが可能です。

毎月の期日に返済するため計画的に返済できる

キャッシングリボ払いは月々の返済額を少なく抑えられるほか、返済計画を立てやすいのもメリットです。

クレジットカードのキャッシング枠を利用して借り入れたお金は、通常のショッピング枠と合算されて、毎月の支払い日に口座から引き落とされます。

毎月の支払い金額を一定にコントロールできるため、月々の収支計画を立てやすいのが利点です。

カードのショッピング枠とは別に、カードローンで借り入れていた場合、締め日や引き落とし日が異なる可能性が高いため、管理がしづらくなります。

キャッシングリボ払いで返済すれば、カードと同じ期日に自動で返済されるため、計画的な返済が可能です。

無理なく返済を続けられる

無理なく返済を続けられる点もキャッシングのリボ払いのメリットです。

キャッシング返済の理想は、手数料（利息）も最小限で利用枠もすぐにリセットできる一括返済です。

ただし、大きなお金を借りた翌月にすぐ一括返済するのは難しく、大きな負担になるときもあるでしょう。

キャッシングのリボ払いは、無理をせず完済できる点が大きなメリットです。

多くの方が「キャッシングのリボ払いは怖い」とのイメージがありますが、月々の負担を最小限に抑えられるおすすめの返済方法です。

キャッシングのリボ払いのデメリット

キャッシングリボ払いにはいくつかのデメリットもあり、不十分な理解で利用すると返済が苦しくなるおそれもあります。

メリットとデメリットを正しく理解したうえで、計画的にリボ払いを利用しましょう。

キャッシングリボ払いのデメリットを紹介します。

利息が高い

キャッシングリボ払いでは、元金の返済に加えて利息を支払う必要があります。利息は、次のとおりに算出されます。

• 利息=借入残高×金利（実質年率）÷365日×利用日数

元金に対してどのくらいの金利がかかるのかは、クレジットカード会社ごとに異なります。

たとえば、キャッシングで30万円を利率18.0％で借り入れ、150日後に完済したときの利息を計算してみましょう。

300,000万円×18.0％÷365日×150日＝約22,192円

30万円を完済するまでに、約22,192円の利息がかかります。

もしリボ払いを選択する際は利息を把握し、できる限り早く完済できるように返済計画を立てましょう。

完済までに時間がかかる

リボ払いでは、元金を完済するまでに多くの時間がかかる可能性があります。

一般的に、リボ払いは「毎月の返済金額を少額に抑えたい」と考えている方に選ばれる支払い方法です。

ただし、借り入れた元金に対して毎月の返済金額が少なすぎると、完済までに時間がかかります。

返済が長引けば長引くほど利息は膨らみ続け、返済者の負担となるため要注意です。

なかには「利息の支払いに精一杯で、どれだけ返済しても元金が減らない」と借金苦に陥るケースもあります。

繰り返しになりますが、キャッシングリボ払いを利用する際は、無理のない範囲でできるだけ早期に完済できるように返済計画を立てましょう。

借入残高がいくらか把握しにくくなる

キャッシングのリボ払いは、借入残高が把握しづらい点がデメリットです。

クレジットカードの利用分と一緒に引き落とされるうえに、毎月少額での返済ができるため、定期的に借入残高を確認する必要があります。

さらに追加でキャッシングをおこなう場合も多く、少しずつ返済するリボ払いでは借入残高がいくらかわかりにくい点がデメリットです。

「月々2万円の返済だから余裕だ」と思わずに常に残高を確認し、あとどのくらいで完済できるかを把握しておきましょう。

キャッシングリボ払いの返済方法

キャッシングリボ払いでは、一般的に口座引き落としか銀行振込のどちらかで返済できます。

2種類の返済方法について詳しく解説します。

口座引き落とし

基本的な返済方法で、クレジットカードに紐付けた銀行口座から、指定の期日に当月の返済金額が引き落とされます。

利息を含めた返済金額が指定の銀行口座に用意されているのを、引き落としの期日までに必ず確認する必要があります。

また、残りの借り入れ残高を増額返済もしくは一括返済したい場合は、クレジットカード会社に臨時引き落としの旨を連絡しましょう。

カード会社が臨時引き落としに対応しているか、また臨時引き落としに関して、カード口座に特別な設定が必要かをあらかじめ確認しておきましょう。

銀行振込

キャッシングリボ払いは、銀行に直接振り込む形で返済も可能です。

銀行振込は、主に借り入れ残高を増額返済もしくは一括返済したい場合に用いる返済方法です。

クレジットカード裏面に記載されている問い合わせ窓口まで電話で連絡のうえ、銀行振込をしたい旨を伝えましょう。

ただし、銀行振込の場合は振込手数料や提携ATM手数料が自己負担となるほか、振込の手間も発生するため注意が必要です。

キャッシング機能が利用可能なおすすめのクレジットカード5選

実際にキャッシング機能を利用するうえでおすすめなクレジットカードを5つピックアップし、それぞれのカードの特徴について解説します。

なかには最短で即日発行してもらえるカードもあるため、キャッシングの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

JCB CARD W

JCB CARD Wは、18歳から39歳までの方のみ利用できる若年層向けのクレジットカードです。

追加カード不要で最大100万円までキャッシングを利用できるタイプと、低金利で500万円まで利用できる「FAITH」を選べます。

キャッシング専用カード「FAITH」は別途申し込みが必要なため、注意しましょう。

付帯のETCカードや家族カードの年会費も無料で利用できるため、非常にお得です。

また、JCB CARD Wはどのお店で利用してもOki Dokiポイントが2倍貯まるお得なカードです。

新規入会キャンペーンも用意されており、活用すればキャッシュバックが受け取れてお得に入会できます。

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ライフカード

ライフカードは最短3営業日で発行可能なため、急いでキャッシング機能付きのクレジットカードを作りたい方におすすめです。

キャッシング枠は200万円まで設けられているため、多額のお金が必要なケースにも十分対応できます。

加えて、ライフカードでは完全日本語対応のサポートデスクが利用できます。

カードの盗難や紛失、不正利用によって発生した損害はカード会社が負担する補償制度もあるため、海外渡航に適したカードです。

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セゾンカード

セゾンカードには通常のカードとデジタルカードがあり、デジタルカードは最短5分で発行できる点が大きな特徴です。

キャッシングは最大300万円まで借り入れ可能で、24時間いつでもインターネット申し込みができる点も便利なポイントです。

また、セゾンカードでは1,000円（税込）のショッピング利用につき、有効期限が無期限のセゾン永久不滅ポイントが1ポイント貯まります。

さらに、ポイントサイト「SAISON POINT MALL」を経由した買い物ならポイントが最大30倍になるのも、セゾンカードの魅力です。

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イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、キャッシング枠の上限が300万円と大きい点が特徴です。

できるだけキャッシング利用枠が大きいクレジットカードが欲しい方に向いています。

また、全国のAEONに設置されているイオン銀行ATMを使えば1,000円単位からキャッシングできる、クレジットカードです。

イオン系列のお店でクレジットカード決済をすればWAON POINTが貯まり、イオン系列のお店をよく利用する方にメリットが多い一枚です。

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楽天カード

楽天カードのキャッシング枠は上限100万円まで利用可能なため、普段のショッピングから急な出費までさまざまなシーンで活用できます。

主要国際ブランド4社を網羅しているため、誰でも選びやすいクレジットカードです。

また、楽天市場で買い物をした際、支払いに楽天カードを利用するとポイントが3倍になります。

そのため、日頃から楽天市場をはじめとする各種楽天サービスの利用している方には、とくに還元率の高いカードです。

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キャッシングのリボ払いに関するよくある質問

キャッシングのリボ払いに関してよくある質問をまとめました。

支払い回数や海外でのキャッシングについて知りたい方は、ぜひ参考にしてください。

キャッシングのリボ払いは支払回数を設定できますか？

リボ払いは支払回数を設定できます。

各カード会社が提供するシミュレーションを利用すれば、希望する支払い回数に合わせて返済計画を立てられます。

支払い回数をシミュレーションできるかどうかは、契約しているクレジットカード会社の公式サイトで確認しましょう。

クレジットカードのキャッシングは世界中のATMから利用できますか？

クレジットカードの多くは、世界中のATMからキャッシングが利用できます。

海外の駅や空港、観光地などに設定されているATMから現地通貨を引き出せるため、急に現金が必要になった際にも安心です。

海外ATMには、VISA、JCB、MasterCardなど、キャッシングに対応しているクレジットカード会社のロゴが記されています。

また、海外ATMに「PLUS」マークがあればVISA、「Cirrus」マークがあればJCBとMasterCardのキャッシングに対応していると覚えておくと便利です。

まとめ

キャッシングリボ払いの基本的な仕組みや支払い方法、メリット、知っておきたい注意点などについて解説しました。

また、キャッシング機能が利用可能なおすすめのクレジットカード5選について、それぞれの特徴を紹介しました。

キャッシングリボ払いは、自身に合った金額でコツコツと返済できる便利な仕組みです。

一方で、利息や返済期間の長期化といったリスクもあるため、自身の返済能力をよく考えて賢く利用するのが大切です。

今後キャッシングで借りたお金をリボ払いで返済しようと考えている方は、本記事の内容をを参考にしながら、計画的に利用しましょう。

※本記事の情報は2022年9月時点のものです。
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<参考>
楽天カード
イオンカードセレクト
ライフカード