レイクの債務整理の傾向は？注意点や成功させるコツも徹底解説！

消費者金融のレイクから借入したお金の返済が苦しく、債務整理を検討している方もいるでしょう。

債務整理は頻繁におこなうものではないため、「レイクの債務整理の傾向は」「レイクで債務整理を成功させる方法が知りたい」など疑問を抱く方もいるでしょう。

レイクは債務整理に協力的で弁護士や司法書士事務所に相談すれば、解決しやすい傾向があります。

本記事ではレイクの債務整理の傾向や注意点、債務整理の手順や相談先におすすめの法律事務所を解説します。

レイクから借入があり、債務整理を検討している方や債務整理を成功させるコツを知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

レイクの基本情報

レイクはSBI新生フィナンシャル銀行グループとして、カードローンを提供しています。

レイクの基本情報や、提供しているカードローンの貸付条件は次のとおりです。

サービス名	レイク
運営会社	新生パーソナルローン株式会社
本店所在地	東京都千代田区外神田3-12-8
設立	1954年12月1日
融資額	1万円～500万円
利用対象	・満20歳～70歳 ・国内在住の方 ・日本国籍の方 ・日本の永住権を取得している方
年利	4.5％～18.0％ ※貸付利率は契約額や利用残高に応じて異なる
遅延損害金（年利）	20.0％
返済方式	元利定額リボルビング方式残高スライドリボルビング方式
返済期間	最長5年
返済回数	最大60回

カードローンの申し込みに担保や保証人は不要で、必要書類は運転免許証などです。

借入額により収入証明ができる書類を用意するときもあるため、注意しましょう。

はじめてレイクを契約する方向けに、無利息期間が選べるカードローンもあります。

無利息期間	200万円まで最大60日間無利息	借入額のうち5万円まで最大180日間無利息
申し込み方法	Web	Web電話自動契約機
無利息開始日	契約日の翌日より	契約日の翌日より
契約額	1～200万円	1～200万円
無利息期間終了後の年利	12.0％～18.0％	12.0％～18.0％

カードローンのほかにも、複数の借入をまとめて毎月の貸付利率や返済額の負担を軽くする「レイク de おまとめ」を提供しています。

また、個人事業主向けに最高500万まで融資可能な「レイク de ビジネス」の提供もしている消費者金融です。

レイクの債務整理の傾向

レイクからの借入を債務整理する際の傾向は、次のとおりです。

• 債務整理に協力的
• 将来利息の免除可能
• 60回までの分割払い対応可能
• 遅延損害金の支払いは原則必須
• 自己破産の場合、借入も含めて免責

1つずつ詳しく解説しますがあくまで傾向であり、絶対ではないため注意しましょう。

債務整理に協力的

レイクは債務整理に協力的な傾向があります。

消費者金融業者のなかには、経営状態が悪く債務整理に応じない場合や、応じたとしても条件が厳しい可能性も低くはありません。

しかし、レイクは和解交渉に協力的な姿勢を持ち、交渉が難しくなるケースは少ないとされています。

債務整理に強い弁護士や司法書士事務所であれば、レイクへの対応を熟知している場合が多いため、実績のある事務所を選ぶと交渉が進みやすいでしょう。

将来利息を免除できる

レイクは債務整理の際、基本的に将来利息を免除できる傾向があります。

将来利息とは和解が成立してから全額返済するまでに、本来であればかかる利息を指します。

将来利息を免除できれば、月々の返済額を減らせて返済しやすくなるため、債務者にはメリットです。

たとえば年利15.0％の200万円を60回で返済する場合の利息の合計は、841,830円で毎月の支払いは約47,364円です。

将来利息を免除できれば、本来支払うはずの841,830円を全額支払う必要がなくなります。

利息の免除は、経済的に苦しむ債務者には返済していくうえで、大きな手助けとなります。

レイクは債務整理をする際、将来利息を免除できる可能性が高く、債務者に協力的です。

60回までの分割払いに対応している

レイクでの債務整理は、状況により60回までの分割払いに対応しています。

消費者金融のなかには債務整理をおこなう際、3～4年までの分割払いでしか対応しないケースもあるため、5年間60回の分割払いができるのは良心的です。

債務整理をする方は経済的に余裕がないケースが多いため、長期的な返済計画ができれば助かるでしょう。

レイクでの借入額が多く、返済が苦しい方は弁護士や司法書士事務所に、長期的に返済したい旨を相談しましょう。

遅延損害金は原則支払う必要がある

レイクは将来利息を免除しますが、遅延損害金の免除まではしない傾向があります。

遅延損害金とは、返済が遅れた際に請求される損害を賠償するためのお金です。

レイクから借入したお金の返済に滞納や遅延があれば発生するため、すでに発生した遅延損害金は原則支払う必要があります。

レイクの遅延損害金は年利20.0％で、計算方法は「元金 × 遅延損害金利率 ÷365日 × 延滞日数」です。

100万円の借入金を30日延滞した場合は、約16,438円が遅延損害金として発生します。

また、発生しているにもかかわらず支払えていない経過利息も原則支払わなければなりません。

レイクで債務整理をおこなう際は、将来利息は免除されても遅延損害金と経過利息を支払う前提で考えておきましょう。

自己破産をすると借入も含めて免責される

債務整理のなかでも自己破産をした場合、レイクの借入を含めてすべての支払いが免責されます。

自己破産は生活が困窮している方を救う方法で、手続きが認められれば借金の返済が免除されるためです。

自己破産は借金の返済が免除される一方で、住宅や車両などの高額な財産は処分され、一部の職業に就けないなどのデメリットがあります。

将来利息の免除や返済期間を長期にして返済できるなら、財産は処分されずに済むため、なるべく自己破産以外の任意整理や個人再生がよいでしょう。

債務整理の種類を選ぶのに判断が難しい場合は、弁護士や司法書士事務所に相談しましょう。

レイクで債務整理をする際の4つの注意点

レイクは債務整理に協力的ですが、意識しておきたい注意点もあります。

注意点に気をつければトラブルを避けられる可能性が上がるため、よく確認しておきましょう。

レイクで債務整理をする際の注意点は次の4つです。

• 今後、新生銀行グループからの借入は困難
• 信用情報機関への登録
• 訴訟される可能性
• 過払い金が発生しているケース

1つずつ詳しく解説します。

新生銀行グループからの借入は困難になる

レイクで債務整理をおこなえば、新生銀行グループからの借入は困難になります。

レイクは新生銀行グループのサービスのため、債務整理をしたデータは事故情報として、半永久的に残り続けるためです。

新生銀行グループには主に、次の会社があります。

• アプラス
• 株式会社クリアパス
• 新生フィナンシャル株式会社
• アルファ債権回収株式会社
• ファイナンシャル・ジャパン株式会社

お金に関する会社を多く経営していますが、新生銀行グループから新たに借入をおこなうのは難しくなります。

債務整理後に借入を希望する場合は、新生銀行グループ以外で申し込む必要があります。

ただし、自身の信用情報に傷がある状態で他社から借入するのも困難なため、一定期間を空けてから申し込みましょう。

信用情報機関に登録される

レイクで債務整理をすると信用情報機関に事故情報として登録され、金融機関に共有されます。

信用情報機関に自身の事故情報が登録されると、一例として次のような制限があります。

• クレジットカードの作成不可
• マイカーやマイホームなどのローン不可
• スマートフォンの分割購入が不可

自身の申し込みに対して信用情報のチェックがある場合は、審査を通過できないと考えておきましょう。

また、現在利用しているクレジットカードが利用できなくなる可能性もあります。

信用情報機関への登録期間は、債務整理の手続きにより異なります。

手続きの種類	信用情報機関への登録機関
任意整理	約5年
個人再生	約5年
自己破産	約10年

債務整理後にクレジットカードの作成や、カードローンを利用したい方は、信用情報機関の事故情報が削除されてからにしましょう。

ただし、比較的審査に不利になるとされているため注意が必要です。

訴訟される可能性がある

レイクで債務整理をおこなう際は、訴訟になる可能性がある点も要注意です。

レイクは訴訟を起こすまでの期間が短いとされており、債務整理の交渉に時間がかかると訴訟されるケースがあります。

レイクは他社と比べると、早期での和解を求める傾向があるためです。

レイク以外の消費者金融も債務整理をおこなう場合、取引履歴の取り寄せや交渉に時間がかかる可能性があるため注意しましょう。

一方、レイクは債務整理をすれば、返済開始日を3か月程度猶予を与える場合もあります。

レイクで債務整理をする際は、目安として約3か月で交渉の和解ができるようにしましょう。

過払い金が発生している場合がある

レイクで債務整理をする際の注意点として、過払い金が発生している場合があります。

過払い金とは、利息制限法を超える利率で債務者に支払わせていた利息を指し、時効が過ぎていなければ過去の分も請求が可能です。

一般的に過払い金は、2010年以前に借入をしている場合に発生しているケースがあります。

2006年、最高裁が利息制限法を超える金利は無効と判決を下すまで、出資法の上限金利を設定した「グレーゾーン金利」が存在していました。

レイクの場合、2007年にグレーゾーン金利を撤廃しており、2007年より前に借入がある方は過払い金が発生している可能性があります。

過払い金の時効は完済後10年のため、2007年以前にレイクからの借入があり、時効を過ぎていなければ過払い金を取り戻せます。

過払い金が発生している可能性がある方は、早めに弁護士や司法書士事務所に相談しましょう。

レイクで債務整理を成功させるコツ

レイクで債務整理を成功させるためには、いくつかのコツがあります。

前述のとおりレイクは債務整理に対して協力的なため、成功させるコツを抑えるとスムーズな交渉や和解ができる可能性が上がります。

レイクで債務整理を成功させるコツを実践し、お金の悩みを解決しましょう。

早期和解を目指す

レイクで債務整理をする際は、可能な限り早期の和解を目指す必要があります。

レイクはほかと比べて早期解決を望む傾向があり、和解までに時間がかかると訴訟を起こす可能性があるためです。

また、債務整理の交渉が長引くと遅延損害金がかかり続け、債務整理後に支払わなければなりません。

レイクの遅延損害金は年利20.0％で、交渉が長期化すると将来利息を免除されても遅延損害金がかかり、返済額の負担が減らない可能性もあります。

レイクは債務整理に協力的なため、希望する早期和解を目指し自身の負担も減らすようにしましょう。

任意整理で解決を試みる

レイクとの債務整理を成功させるためには、任意整理で解決を試みる方法がおすすめです。

レイクは将来利息の免除や60回までの分割払いに対応しているなど、返済を前提とした交渉に協力的な傾向があります。

また、早期解決を望んでいるため手続きが簡単で、和解した内容で完済を目指す任意整理が最適です。

返済が苦しい方は自己破産が選択肢の一つですが、可能な限り任意整理ができないかを模索する必要があります。

自身で判断ができないケースは、弁護士や司法書士事務所に相談しましょう。

返済期間を長期に設定する

レイクの債務整理を成功させるためには、返済期間を長期に設定するのもコツの一つです。

レイクは他社の消費者金融と比べて返済期間を長期に設定できるため、長期返済計画で和解すれば、債務者が返済しやすくなります。

またレイクは早期解決を求める傾向があり、他社からの借入がある場合も他社との和解条件が不明なまま、レイクの返済期間を決めるケースがあります。

レイクの返済期間を短くすると毎月の返済額が増え、他社への返済ができなくなるおそれがあり危険です。

レイクは返済期間を含めた条件を柔軟に交渉できる傾向があるため、返済期間を長く設定して他社の返済に備える必要があります。

債務整理後、経済的に余裕が出てきたときは早期の返済も可能なため、レイクの返済期間は長期に設定しましょう。

レイクの債務整理をする際の5つの手順

債務整理と聞くと、難しい手続きをしなければならないイメージを持つ方もいますが、任意整理であれば手続きは比較的簡単です。

レイクの債務整理をする際の手順は、次のとおりです。

1. 弁護士や司法書士に相談
2. 借入状況のチェック
3. 受任通知の発送
4. 交渉
5. 和解が成立後、再返済開始

一つずつ手順をわかりやすく解説します。

1：弁護士・司法書士に相談する

最初は、相談する弁護士や司法書士事務所を探す必要があります。

弁護士や書士事務所を探す際には、債務整理を得意としているかや実績、対応年数などの確認が大切です。

ほかにも相談料は無料かや債務整理の費用、弁護士や司法書士との相性などをチェックしましょう。

債務整理をする方は経済的に余裕がない方が多いため、相談料が無料な事務所がおすすめです。

相談する弁護士や司法書士事務所を決めたら、面談の予約を取り債務整理の相談をします。

必要な資料の持参を求められた場合は、事前に用意してから相談すると解決へ向けてスムーズな話ができます。

また、相談する事務所を探す時間を短縮したければ、本記事で紹介する「レイクの債務整理の相談におすすめの法律事務所3選」を参考にしてください。

2：借入状況のチェック

弁護士や司法書士事務所に相談すると、自身の借入状況のチェックがおこなわれます。

信用情報機関から情報を取り寄せたり、債権者に問い合わせたりして、自身のみではすべて把握ができない借入状況を調査して整理します。

債務整理で返却する金額がいくら減額できそうかや、債務整理後の注意点などを相談しましょう。

任意整理か自己破産かなど、債務整理の種類についても専門家の観点から最適な手続きを判断します。

また借入状況のチェックで過払い金の発生が把握できた場合は、返還請求ができます。

過払い金が返還されれば元本の返済に充当できて返済額が下がるため、重要な確認事項です。

過払い金が発生している可能性がある方は、弁護士や司法書士事務所に相談する際に伝えておくとよいでしょう。

3：受任通知の発送

弁護士や司法書士事務所に相談して見積もりをもらい、納得して正式に依頼すると決めたら委任契約を結びます。

委任契約をおこなうと、依頼された弁護士や司法書士は代理人として債権者に対して受任通知を発送します。

受任通知とは、弁護士や司法書士が債務整理を依頼された旨を伝える通知です。

受任通知には過去の取引履歴の発送を依頼する内容が含まれており、レイク側は取引履歴を代理人に送付します。

代理人は送付された取引履歴を確認したあと、債務の合計がいくらになるのかを確認し債権者との交渉に入ります。

受任通知を発送すると、信用情報機関に事故情報として登録されるため、新規でクレジットカードの発行や借入ができません。

現在利用しているクレジットカードが利用できなくなるおそれもあるため、注意しましょう。

4：交渉

任意整理の場合、弁護士や司法書士と委任契約をしたあとは、代理人がレイク側と交渉をおこないます。

交渉では将来利息の免除や長期返済を目指しておこなわれますが、レイク側が出してくる条件は個々のケースで異なります。

代理人からレイク側の条件を確認し、お互いの条件が合えば和解成立です。

任意整理は基本的に交渉で和解しますが、時間がかかる場合やレイク側の姿勢次第で訴訟になる場合があるため、和解までは安心できません。

訴訟を起こされた場合、費用や手間が大きく増えるため代理人とよく相談しましょう。

個人再生や自己破産をする際は、代理人が裁判所に申し立てをおこない、裁判所が手続きをおこないます。

5：和解が成立したら再返済する

和解が成立したら、交渉により取り決めた条件に基づき再返済を開始します。

レイクの任意整理は、将来利息の免除や長期返済により月々の返済額が大きく減額されるケースが一般的です。

取り決めた返済が滞りなくできるように心がける必要があります。

取り決めたとおりの返済ができなくなると、個人再生や自己破産など別の債務整理の手続きをしなければなりません。

債権者と交渉する際には、代理人とよく相談して無理のない返済計画を作るように心がけましょう。

レイクの債務整理の相談におすすめの法律事務所3選

レイクの債務整理の相談には、おすすめの法律事務所があります。

法律事務所を選ぶ際、レイクを含めたさまざまな消費者金融の債務整理の実績があれば安心です。

債務整理の実績が豊富な法律事務所を3つ紹介します。

ひばり法律事務所

弁護士法人ひばり法律事務所は業務充実を理由に2020年7月、個人事務所から弁護士法人に組織変更した法律事務所です。

公式サイトでは債務整理の情報を中心に発信しており、債務整理に注力している方針が見て取れます。

基本理念として相談者に親身な対応を心がけており、いち早く最良の解決方法を真剣に考えて提案する点が特徴です。

ひばり法律事務所は女性の弁護士も所属しており、女性の対応を希望する方に向いています。

また、事務所は東京都墨田区にありJR線錦糸町駅から徒歩約4分の好立地です。

営業時間は平日10時00分～19時00分で、土日の相談も可能ですが予約制のため予約をしてから行く必要があります。

レイクの債務整理を考えている方は、債務整理に強い弁護士が所属する弁護士法人ひばり法律事務所を検討しましょう。

弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エースは、相談者の満足を最優先し一人一人に寄り添った対応を心がけている弁護士法人です。

弁護士が十数名所属しており、債務整理を得意とする専門チームが対応するため安心して相談できます。

迅速な対応に強みがあり、借金問題で抱えている不安な気持ちを早めに解消したい方に向いています。

弁護士法人ユア・エースで任意整理を依頼したときの1社あたりにかかる費用は次のとおりです。

• 相談料は無料
• 着手金：55,000円（税込）
• 和解報酬：11,000円～（税込）
• 減額報酬：減額分の11％（税込）
• 過払報酬：返還額の22％（税込）
  訴訟の場合は27.5％（税込）

事務所は東京と博多にあり、最寄りの駅は次のとおりです。

• 東京本店：日比谷線小伝馬町駅から徒歩約5分
  　　　　　日比谷線、都営浅草線人形町駅から徒歩約5分
• 福岡支店：JR線博多駅から徒歩約3分
  　　　　　空港線博多駅から徒歩約2分

電話での受付時間は平日の9時00分～18時00分で、「お問い合わせフォーム」からの相談も可能です。

少しでも早くレイクでの悩みを解決したい方は、迅速な対応が強みの弁護士法人ユア・エースが向いています。

弁護士法人・響

弁護士法人・響は東京や大阪など、7つのオフィスがある大きな弁護士法人です。

さまさまな問題解決をおこなうなかで債務整理も取り扱い、専門のサポートチームが対応しています。

債務整理の実績も豊富で、蓄積されたノウハウを利用して、問題解決に取り組んでいます。

弁護士法人・響で任意整理を依頼したときのにかかる費用は次のとおりです。

• 相談料無料
• 着手金：55,000円〜（税込）
• 解決報酬：11,000円〜（税込）
• 減額報酬：減額分の11％（税込）

全国の方から365日24時間相談を受け付けており、急いで相談したい方でも問題ありません。

実績豊富な弁護士法人の専門サポートチームにレイクの債務整理を依頼したい方は、弁護士法人・響がおすすめです。

まとめ

レイクの債務整理の傾向や注意点、債務整理を成功させるコツやおすすめの法律事務所を解説しました。

レイクは債務整理に次の傾向があり、交渉に前向きです。

• 債務整理に協力的
• 将来利息の免除可能
• 60回までの分割払い対応可能
• 遅延損害金の支払いは原則必須
• 自己破産の場合、借入も含めて免責

債務整理をする際は、新生銀行グループからの借入ができなくなる点や、信用情報機関に事故情報として登録される点などに注意する必要があります。

レイクで債務整理を成功させるためには、早期解決を目指し返済期間を長めにして、任意整理で解決を試みる点がポイントです。

本記事で紹介した レイクの債務整理の相談におすすめの法律事務所を参考に、お金の悩みを解決しましょう。

＜参考＞
ひばり法律事務所
弁護士法人ユア・エース
弁護士法人・響