【2024最新】おすすめの銀行口座8選｜失敗しない選び方も徹底解説

新しく銀行口座を開設するうえで、お得に利用できるサービスを探している方は多いのではないでしょうか。

しかし公式サイトを見ても銀行によって記載している内容が異なり、何を重視して選べばよいのか判断が難しいところです。

銀行口座選びでは、金利や手数料など、自身が重視する項目について複数の銀行のサービスを比較して、お得な選択をおこなう必要があります。

本記事では、金利や手数料がお得なおすすめ銀行口座を厳選して8つ紹介します。

自身に合った銀行口座を選ぶためのコツもあわせて解説するため、銀行口座選びに悩んでいる方は必見です。

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銀行口座の失敗しない選び方

自身に適した銀行口座を選ぶためには、次の点を意識してください。

失敗しない銀行口座の選び方について解説します。

手数料

取引の際のコストを抑えたい方は、手数料の安さをチェックしましょう。

銀行口座では次のタイミングで手数料が発生します。

取引のたびに手数料を支払うと、少額でも積み上がり、多額の出費になる可能性があるでしょう。

そこでおすすめなのは「手数料無料」で利用できる銀行口座です。

特定のATMやインターネットからの取引であれば、手数料が無料になる場合があるため、取引に生じるコストを抑えられます。

金利

預け入れる資産を増やしたい場合は、金利の高い銀行口座がおすすめです。金利が高いほど預金額に対して、多くの利息がもらえます。

メガバンクの金利は0.001%程度とゼロに近い数値ですが、ネット銀行は特定の条件を満たせば高い金利となるケースもあります。

お金を少しでも増やしたい方は、利息を多く受け取れるネット銀行で口座開設しましょう。

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利用可能なATMは多いか

利便性を重視する方は、利用可能なATMの設置数をチェックしておきましょう。

ATMが身近にない、または全国各地に存在しないと、いざお金が必要な場合にお金の入出金ができません。

みずほ銀行や三井住友銀行などのメガバンク、あるいは提携するATMの多いネット銀行が利用しやすい傾向にあります。

一方、地域密着型の地方銀行は利用可能なATMの数が少なく、利便性のよさを重視したい方にはおすすめできません。

ポイント・キャンペーンはあるか

口座の取引でポイントが貯まったり、キャンペーンを展開していたりする銀行で口座を開設すると、お得に銀行口座を利用できます。

銀行口座と連携するポイントがあれば、取引で貯まったポイントで買い物の節約が可能です。

また、口座開設でポイントや現金のキャッシュバックのあるキャンペーンを展開する銀行もあります。

複数の銀行の比較がポイント

口座開設をする際は、複数の銀行を比較して検討しましょう。銀行によって金利や手数料、対応するATMなどさまざまな異なるポイントがあります。

たとえば金利においては楽天銀行やイオン銀行が高く、ATMや窓口の数はゆうちょ銀行が優れています。

自身が重視するポイントをチェックし、優先順位をつけて比較してみてください。

【2024年最新】おすすめの銀行口座8選

2024年最新のおすすめ銀行口座は上記の8つです。

それぞれの特徴を詳しく解説します。

楽天銀行

サービス名	楽天銀行
普通預金金利	0.02% 0.10%（楽天証券と連携時）
ATM手数料	0円〜275円
対応ATM	セブンATM、イーネットATM、ローソンATM、イオンATMなど
ポイントサービス	楽天ポイント

楽天グループが運営する楽天銀行では、同じグループが展開している証券口座「楽天証券」と連携させると普通預金金利が0.02%から0.10%に大幅アップします。

また、コンビニやスーパーなど、幅広い場所で利用できる楽天ポイントが貯まる点も魅力です。

対応ATMも豊富にあり、必要なときにいつでも入出金がおこなえる点もメリットといえるでしょう。

イオン銀行

サービス名	イオン銀行
普通預金金利	0.001% 0.10%（プラチナステージ時）
ATM手数料	0円〜110円
対応ATM	イーネットATM、ローソンATM、イオンATMなど
ポイントサービス	WAONポイント

イオン銀行では、取引実績に応じてステージランクの上がる「イオン銀行Myステージ」サービスを展開中です。

最大のプラチナステージになると、普通預金金利で年0.10%と一般的なメガバンクの100倍の利息を得られます。

イオン銀行は、イオンやマックスバリュなどのイオングループを日常的に利用する方におすすめです。

みんなの銀行

サービス名	みんなの銀行
普通預金金利	0.001%
ATM手数料	0円〜110円
対応ATM	セブンATM
ポイントサービス	–

みんなの銀行はカードレスで手続きできるため、引き出しや振り込みで外出する必要もありません。

貯蓄預金金利も高く、基本0.10%、プレミアム会員の場合は0.30%の高金利です。

即日で口座開設も可能なため、利用しやすいネット銀行を探している方はぜひ検討してみましょう。

PayPay銀行

サービス名	PayPay銀行
普通預金金利	0.001%
ATM手数料	0円〜330円
対応ATM	セブンATM、ローソンATM、イオンATMなど
ポイントサービス	PayPayポイント

PayPay銀行は、スマートフォン決済「PayPay」との連携で便利な銀行口座です。PayPay専用アプリから簡単操作で入出金ができます。

また、提携するATMは2023年7月時点で約9万5千台を誇り、全国各地でお金の引き出しができます。

キャッシュレス決済でPayPayを利用している方は、普段利用しているアプリからアクセスできるPayPay銀行の利用がおすすめです。

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あおぞら銀行BANK

サービス名	あおぞら銀行BANK
普通預金金利	0.2%（BANK口座）
ATM手数料	0円〜220円
対応ATM	セブンATM、ローソンATM、ゆうちょATMなど
ポイントサービス	–

Webから申し込みできるあおぞら銀行BANK口座は、普通預金金利が0.2%と高金利な点が特徴です。

あおぞら銀行のBANK口座ではなく有人店舗口座だと普通預金金利は0.001%に下がるため注意しましょう。

銀行口座選びで金利の高さを重視したい場合は、あおぞら銀行BANKを利用してみてください。

SBI新生銀行

サービス名	SBI新生銀行
普通預金金利	0.001% 0.20%（ダイヤモンドステージ）
ATM手数料	0円〜110円
対応ATM	イーネットATM、ローソンATM、セブンATMなど
ポイントサービス	Tポイント、dポイント、nanacoポイント

SBI新生銀行は、セブン銀行ATMやイーネットATMなど、提携ATMの利用なら何度でも出金手数料が無料になるお得なサービスです。

また、口座開設や入金などのサービス利用で次のポイントが貯まります。

コンビニで頻繁に入出金をする方は、ATMでの手数料を抑えられるSBI新生銀行を利用しましょう。

SBJ銀行

サービス名	SBJ銀行
普通預金金利	0.02%
ATM手数料	0円〜110円
対応ATM	セブンATM、ローソンATM、イオンATMなど
ポイントサービス	–

「SBJ銀行」では、定期預金で最大0.25%の利息を受けられます。

そのためメインの口座とは別に、貯金や資産管理目的にサブ口座の開設を検討している方におすすめです。

また、「LINE Pay」や「メルペイ」など、キャッシュレス決済にも対応しています。

元本保証で安全にお金を増やしたい場合は、定期預金の金利が高いSBJ銀行を検討してみてください。

ゆうちょ銀行

サービス名	ゆうちょ銀行
普通預金金利	0.001%
ATM手数料	0円〜330円
対応ATM	セブンATM、ローソンATM、イオンATMなど
ポイントサービス	–

ゆうちょ銀行は、郵便局内に窓口が設置されている銀行です。

提携するATMも、セブン銀行やローソン銀行、イオン銀行など、2023年12月時点で3万台以上あり非常に便利です。

実店舗のみならず、ネットサービスの「ゆうちょダイレクト」から振り込みや残高照会もできます。

お住まいの近くに窓口がある場合は、利用を検討してみてください。

貯金専用口座を開設するメリット

貯金専用口座を開設するメリットは次のとおりです。

それぞれのメリットについて詳しく解説します。

貯金を把握・管理しやすくなる

口座一つで資産を管理すると、次のデメリットがあります。

貯金専用口座を作成しておくと、貯金した資産が整理され、わかりやすくなります。

貯金を把握しやすくなるとお金を貯めるモチベーションにもつながるため、ぜひ貯金専用口座を開設してみましょう。

無駄遣いを防ぐことができる

貯金専用口座を作ると、無駄遣いを未然に防げます。普段お金を引き出すメイン口座から貯金を引き離せば、衝動買いを防止できるためです。

さらに毎月一定額を貯金口座に入れ、定期預金に設定して引き出せない設定にすれば、物理的に無駄遣いを防げます。

「つい無駄遣いをしてしまう」と悩みを抱えている方は、サブ口座を作成して貯金を積み上げましょう。

利息がつく

貯金用口座を開設する大きなメリットは、利息がつきお金が増えることです。

超低金利時代といわれていますが、少しでも利息がつけばお金が貯まるため、銀行口座で貯金する最大の魅力といえるでしょう。

金利は、銀行や口座の種類によって異なりますが、大手銀行と比較するとネット銀行のほうが高い傾向にあります。

そのため、金利の高い貯金用口座を作成し、効率よくお金を貯めたいと考える方は、ネット銀行がおすすめです。

振替の活用により貯金が簡単になる

貯金が苦手な場合は、事前に貯金する金額を確保するとよいです。

生活費の残りを貯金に回す方法だと生活費の無駄遣いが生じたり、衝動買いで残りのお金を消費したりと、さまざまな問題が考えられます。

貯金専用口座を開設すれば、毎月の給料日に給与振込口座から貯金専用口座への振替が可能です。

無駄遣いする前に、貯金分のお金が自動で確保できるため、貯金が簡単になります。

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銀行の主な種類は？

銀行のタイプは、主に次の3つに分けられます。

それぞれ特徴やメリットなどについて詳しく解説します。

都市銀行

都市銀行は、メガバンクとも呼ばれる全国各地に実店舗を展開している規模の大きい銀行です。

地方銀行と比べて実店舗数が多く、来店しやすい点から幅広い層に利用されている点が特徴です。

老舗の銀行のため安定感があり、安心してお金を預け入れできるメリットがあります。

一方、近年発展を続けているネット銀行と比べると金利が低い点がデメリットです。

しかし、倒産リスクは極めて低いことから、安心してサービスを利用したい方におすすめできます。

地方銀行

各都道府県に密着して経営している銀行は地方銀行と呼ばれます。

地方銀行はメガバンクと比較すると、地元に密着した運営により柔軟な対応が期待できる点が大きなメリットです。

しかし、店舗数や提携するATMはメガバンクよりも少なく、利便性の面では劣ります。

インターネット上でのサービスも、ネット銀行と比較するとそれほど充実していません。

地域に根ざしたアットホームなサービスを望む方には、相性がよいタイプの銀行といえます。

ネット銀行

ネット銀行は、インターネット上でサービスを展開しており、実店舗がなくブラウザやアプリから簡単に手続きができる銀行です。

実店舗が存在せず人件費や経費削減が可能で、結果的に各種手数料が安く、金利も高めなサービスを実現しています。

しかし手続きは基本的にインターネット上でおこなうため、対面で相談が難しい点がデメリットです。

ATMの手数料を抑えたい方や、貯金用口座として金利の高い銀行を探している方におすすめできます。

銀行で可能な貯金方法は？

銀行で可能な貯金の種類は、次のとおりです。

それぞれの特徴を詳しく解説します。

普通預金

普通預金は、とくに制限なくいつでも入出金がおこなえる預金です。

預け入れしたお金が減ることもなく、定められた金利に応じた利息がつきます。

ただし都市銀行に預けた場合の金利は一般的に0.001%程度で、利息によるメリットはあまり受けられないでしょう。

また、いつでも引き出せる点は、買わなくてもよい商品やサービスを購入するために利用するリスクが高くなるデメリットにもなります。

そのため貯金をしたい方は、サブ口座として貯金専用口座の開設がおすすめです。

定期預金

定期預金は、半年や1年など一定期間預金を引き出せない制約をつけ、お金を銀行に預けるタイプです。

満期になるまで出金できない代わりに、普通預金よりも金利が高くなりやすいメリットがあります。

また、お金を引き出す期間に制約をつければ、衝動買いの防止にもつながるでしょう。

ただし、銀行によっては定期預金でも利息が低い場合があります。

期間を設けて預金をする際は、定期預金の金利が高い銀行口座を選びましょう。

貯蓄預金

貯蓄預金は、一定額以上のお金を預け入れすると普通預金よりも利息が大きくなる制度です。

定期預金とは異なり、いつでも入出金がおこなえる点が大きなメリットといえます。

ただし貯蓄預金は、他の種類にはない制約があるケースも存在します。

入出金が自由で高金利な預金をしたい方は、貯蓄預金を検討してみましょう。

おすすめの銀行口座に関するよくある質問

銀行口座に関するよくある質問を紹介します。

新しい口座の開設を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

銀行口座は何個持つべき？

銀行口座は、最低限メインと貯金専用口座の二つ所持がおすすめです。

貯金専用口座を開設すると、資産を管理しやすくなるほか、無駄遣いも防げます。

また、事業をしている方は個人用と仕事用で口座を分けると管理しやすくなるでしょう。

メイン口座で生活に必要な資金の管理を、サブ口座で給与や支出の入出金、貯蓄用などと目的ごとに分ければ、管理がしやすくなります。

ただし目的なく口座を作成しすぎると、管理が面倒になるデメリットもあります。

貯蓄目的であれば、まずメインに加えて貯金専用口座を開設しましょう。

ネット銀行のメリットは？

インターネット上で取引できるネット銀行は、ブラウザやアプリからいつでも口座開設や振り込みなどの操作がしやすい点がメリットに挙げられます。

また、人件費が必要ないためメガバンクよりも金利が高くなりやすい傾向にあります。

口座開設でキャッシュバックや、取引でポイントゲットなどお得にサービスを利用できるチャンスも豊富です。

少しでも利息の大きい銀行がよい方や、手数料の安いところを探している方はネット銀行を利用しましょう。

銀行口座を開設する際に必要なものは？

銀行口座の開設に必要なものは、主に本人確認書類です。

例として、三井住友銀行の開設に必要な本人確認書類を紹介します。

基本的には、顔写真がついた本人と確認できる書類が必要です。

また、インターネットから口座開設する際は本人確認のため、SMSを利用可能なスマートフォンが必要なケースもあります。

銀行口座によって独自の用意が必要な場合もあるため、事前に公式サイトで申し込み条件のチェックをおすすめします。

初めての銀行口座はどこがいい？

銀行口座の開設がはじめての方は、対面で説明が受けられる次のメガバンクがおすすめです。

自身のみでの口座開設が難しいと感じる場合は、メガバンクのように店舗で開設できる銀行を選べば、安心して銀行口座の開設がおこなえます。

また、近所で入出金がおこなえるATMが多い点もメリットです。

ただし、メガバンクの金利は低いため、口座開設を終えたら金利の高い貯金専用口座を別に開設すると効率よくお金が貯められます。

ネット銀行のセキュリティは大丈夫？

インターネット上で取引をおこなうネット銀行は、セキュリティが心配されますが、ネット銀行の多くは次のようなセキュリティ対策を実施しているため安全です。

ただし、サイバー犯罪はネット銀行の対策に加えて、自身も適切なセキュリティ対策を講じなければ完全には防げません。

金融機関を装った怪しいメールに注意したり、パスワードは解読の難しい複雑なものにしたり、詐欺や被害に遭わない対策をとりましょう。

個人の口座開設でも審査はあるの？

個人名義の口座開設の場合も、審査が必要となる可能性があります。

たとえばゆうちょ銀行の場合、事業用途で個人名義の口座開設の際には審査がおこなわれます。

また、楽天銀行のように事業用途でなくても審査がおこなわれる可能性があるため注意が必要です。

自身が申し込みを考える銀行口座で審査がおこなわれるのか、公式サイトや直接問い合わせて事前に確認をとりましょう。

まとめ

最も適した銀行口座は、自身が何を重視するかによって異なります。

金利や手数料など、複数の銀行の情報を比較して、重視する項目でお得なサービスを選択してみてください。

金利の高さを重視する場合は証券サービスと連携すると0.10%にまでアップする楽天銀行、手数料を抑えたい場合は提携するATMで手数料が無料になるイオン銀行がおすすめです。

本記事の内容を参考に新しい銀行口座を開設して、金利の高さや手数料の安さなどのお得なサービスを活用しましょう。

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※本記事の情報は2024年1月時点のものです。
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＜参考＞
楽天銀行
イオン銀行
みんなの銀行