流通系クレジットカードは、百貨店やスーパーマーケットなどの小売企業が発行しているクレジットカードです。
流通系クレジットカードを所有していない方の中には「自身に流通系クレジットカードが合っているか知りたい」「メリットやデメリットが知りたい」このような疑問を抱いている方も多いのではないでしょうか。
流通系クレジットカードは無料でカードを所持したい方や、ポイントを大量に貯めたい方におすすめです。
この記事では、流通系クレジットカードの基本情報やメリット、デメリット、おすすめのクレジットカードなどについてまとめました。
申し込みを検討している方は、本記事を参考にして自身に最適の一枚を作りましょう。
おすすめクレジットカード比較表
クレジットカード | 年会費 | ポイント還元率 | 還元率UP | キャンペーン |
---|---|---|---|---|
JCBカードW | 永年無料 詳しく見る | 1.00%~10.50% ※3 | 【最大21倍】 Amazon セブンイレブン | 最大13,000円 キャッシュバック※4 詳細を見る |
楽天カード | 永年無料 詳しく見る | 1.0%〜3.0% | 【最大17倍】 楽天市場 楽天トラベル | 最大5,000円相当 プレゼント 詳細を見る |
ライフカード | 永年無料 詳しく見る | 0.5% | 【最大25倍】 楽天市場 るるぶトラベル | 最大10,000円 キャッシュバック 詳細を見る |
PayPayカード | 実質無料 ※学生無料 詳しく見る | 1.0~5.0% | 【最大5%】 Yahoo!ショッピング ※5のつく日は+4% | 特典 PayPayステップ ポイント還元率 0.5%アップ 詳細を見る |
セゾンdigital | 永年無料 詳しく見る | 0.30%~3.3% | 【最大8%OFF】 tabiデスク | 最大6,000円相当 プレゼント 詳細を見る |
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流通系クレジットカードとは
まずは、流通系クレジットカードがどのようなカードなのかについて解説します。
流通系クレジットカードの特徴を知らない方や、これまでに発行した経験がない方は、確認してみてください。
小売企業から発行されるクレジットカード
流通系クレジットカードとは、小売企業から発行されるクレジットカードです。
小売企業には、次のような企業が含まれます。
- 百貨店
- スーパーマーケット
- コンビニエンスストア
身近な企業が発行しているクレジットカードもあるため、目にした経験がある方も多いでしょう。
流通系クレジットカードには、発行元の企業以外に次のような特徴があります。
- 独自の特典
- 対象店舗での優待
- 年会費無料のものが多い
流通系クレジットカードは、対象の店舗での優待や、独自の特典を提供している傾向にあります。
また、年会費無料で発行できるものが多く、申し込みしやすい点も特徴です。
流通系クレジットカードの審査
流通系クレジットカードは、職種にかかわらず審査に申し込みやすいです。
クレジットカードの審査基準は、種類によって大きく異なり、プロパーカードや銀行系のクレジットカードの審査が厳しいとされています。
申し込み条件にも「安定した収入」「継続した収入」などを要求される場合が多数を占めます。
一方、流通系クレジットカードの申し込み条件を見ると、年齢のみ記載されており、主婦や学生など正社員以外の方も申し込める場合が多いです。
収入や職業が原因で、クレジットカードの審査に通るか不安な方は、流通系クレジットカードに申し込んでみてください。
流通系クレジットカードのメリット
流通系クレジットカードのメリットは、次の4つです。
- 年会費無料のカードが多い
- 対象店舗でのポイント還元率が高い
- 割引特典が充実している
- 主婦や学生の方でもカードを取得しやすい
一つずつ解説します。
年会費無料のカードが多い
流通系クレジットカードは、年会費無料のクレジットカードが多いです。
年会費を支払ってまで、クレジットカードを発行しようと思わない方も、安心して申し込めるのではないでしょうか。
一例として、年会費無料で発行できる流通系クレジットカードを紹介します。
- エポスカード
- セゾンカードインターナショナル
- イオンカードセレクト
- セブンカード・プラス
- 楽天カード
上記の5つは、無料で発行が可能です。
反対に、年会費がかかるクレジットカードの場合は、ゴールドカードは数万円、プラチナやステータスの高いクレジットカードになると、10万円を超える年会費が設定されているものもあります。
クレジットカードを無料で発行したい方は、流通系クレジットカードの発行を検討してみてください。
対象店舗でのポイント還元率が高い
流通系クレジットカードは、対象店舗でのポイント還元率が高いです。
流通系のカードは小売企業が発行しているクレジットカードであり、発行元の店で利用されるように、対象店舗のポイント還元率を高めに設定しています。
たとえば、流通系クレジットカードであるエポスカードは、選べるポイントアップショップと呼ばれるサービスを提供しています。
自身でいくつかショップを登録し、エポスカードで買い物すると、ポイントが3倍になるお得なサービスです。
流通系クレジットカードを発行する際は、対象店舗での還元率アップの特典があるのか、対象の店はどこなのか、などを確認してみてください。
割引特典が充実している
流通系クレジットカードは、割引特典が充実しています。
割引特典とは、特定の店やサービスで流通系クレジットカードを利用すると、割引が受けられる優待サービスです。
自身が普段から利用する店やサービスが対象の場合、お得に利用できるため、申し込む前に内容を確認してみましょう。
一例として、イオンカードの割引特典の一部を紹介します。
- ニッポンレンタカー:基本料金最大15%オフ
- イオンシネマ:一般通常料金から300円(税込)割引
- カラオケビッグエコー:室料30%オフ
レンタカーやカラオケ、映画館など、幅広いサービスで割引が受けられます。
割引が受けられる店やサービス、割引額などは、流通系クレジットカードによって大きく異なるため、自身に最適な内容のクレジットカードを見つけてみてください。
主婦や学生の方でもカード取得しやすい
流通系クレジットカードは、主婦や学生でも発行できます。
申し込み条件を見ると、多くの場合で年齢のみ記載されており、収入や職種などについて言及されていない場合が多いです。
- エポスカード:満18歳以上(高校生は除く)
- パルコカード:日本国内在住で満18歳以上
- セゾンカードインターナショナル:18歳以上
一例として、いくつかの流通系クレジットカードの申し込み条件を確認してみましょう。
多くの流通系クレジットカードが、満18歳以上の方であれば申し込み可能です。
アルバイトをして働いており、収入面で審査が不安な主婦や学生の方も、流通系クレジットカードであれば申し込めます。
流通系クレジットカードのデメリット
流通系クレジットカードのデメリットは、次の3つです。
- 対象店舗以外のポイント還元率が低い
- ステータス性が低い
- 付帯サービスが充実していない
順番に解説します。
対象店舗以外のポイント還元率が低い
流通系クレジットカードは、対象店舗以外のポイント還元率が低いです。
流通系のカードは、発行した店や系列の店で利用してもらえるように、ポイントの還元率を高めたり割引したりしています。
そのため、基本の還元率が低く設定されているクレジットカードが多いです。
一例として、流通系クレジットカードの基本の還元率を紹介します。
- エポスカード:0.5%
- パルコカード:0.5%
- セゾンカードインターナショナル:0.5%
基本は0.5%の還元率に設定されている場合が多いです。
流通系以外のクレジットカードの中には、還元率1.0%で利用できるものも多くあります。
ポイントを効率的に貯めたい方は、基本の還元率が高いクレジットカードを選びましょう。
ステータス性が低い
流通系クレジットカードは、一部の富裕層向けカードと比較すると、ステータス性が低い傾向にあります。
先ほどもお伝えしたとおり、流通系クレジットカードの多くは、主婦や学生でも申し込めるクレジットカードです。
入会条件が厳しく発行が難しいクレジットカードは、ステータス性が高いと評価されますが、発行しやすい流通系クレジットカードは、ステータス性が低いとされています。
気にしない方はデメリットに感じませんが、使い勝手よりもステータス性を重視する方は、流通系クレジットカード以外のものを検討しましょう。
付帯保険サービスなどが充分でない
流通系クレジットカードは、付帯サービスや保険内容が充実していない場合が多いです。
- 国内外の旅行傷害保険
- 空港ラウンジの利用
- クーポン発行
- ショッピング保険
付帯サービスや保険には、上記のようなものがあるため、重視する方は他の種類のクレジットカードを選ぶ必要があります。
たとえば、アメックスのグリーンカードを発行すると、旅行サイトでの優待や旅行傷害保険などが適用されます。
付帯サービスや保険の内容を重視する方は、別の種類のクレジットカードを発行してみてください。
【百貨店】おすすめの流通系クレジットカード3選
百貨店のおすすめ流通系クレジットカードは、次の3つです。
- エポスカード
- MICARD
- パルコカード
一つずつ特徴を解説します。
エポスカード
- 資産形成に興味がある
- 現金支払いが面倒
- 家計簿をつけている
年会費 | 無料 |
国際ブランド | VISA |
ポイント還元率 | 0.5% |
申し込み対象 | 18歳〜 |
メリット |
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ポイント投資・カード積み立て対応 8種類のキャッシュレスが設定可能 アプリでカード明細がすぐわかる |
デメリット |
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還元率が低い ポイントは2年間の有効期限つき 家族カードは作成できない |
エポスカードは、年会費無料で発行できるクレジットカードです。
発行できる国際ブランドはVISAのみのため、他のブランドにこだわりがある方は注意してください。
全国約10,000店で特典や割引などの優待を受けられる点が魅力です。
居酒屋やカラオケ、カーシェアリングなど、さまざまな場所で特典が用意されています。
飲み会や遊びをお得に楽しみたい方は、エポスカードを発行してみましょう。
MICARD
MICARDは、三越伊勢丹グループが発行している、年会費550円(税込)の流通系クレジットカードです。
選べる国際ブランドは、VisaとAmerican Expressの2つです。
迷った場合は、海外でも利用しやすいVISAを発行しましょう。
三越伊勢丹グループ百貨店で基本の2倍ポイントが貯まる点が大きな特徴です。
また、基本の還元率は0.5%に設定されていますが、ポイントアップする店舗もあります。
- ビックカメラ
- J:COM
- ソフマップ
上記のような店が対象のため、MICARDでポイントを効率的に貯めたい方は、申し込む前に確認しておきましょう。
さらに、イベントの特別優待や割引クーポン配布など、会員限定のキャンペーンも豊富に実施しています。
ポイントアップの対象店とあわせて利用し、お得に買い物を楽しみましょう。
パルコカード
パルコカードは、年会費無料で発行できる流通系クレジットカードです。
基本のポイント還元率は0.5%と、流通系クレジットカードの中では平均的な設定といえます。
選べる国際ブランドは、次の4つです。
- VISA
- Mastercard
- JCB
- American Express
国際ブランドにこだわりがある方にとっては、大きなメリットです。
また、パルコカードは、年間の利用金額に応じてステージを設け、ポイントの還元率が変動する仕組みを採用しています。
年間で50万円(税込)以上利用すると、110円(税込)で7ポイント付与され、効率的に貯められる可能性が高いです。
今なら、新規入会と買い物で、最大2,000円(税込)分のPARCOポイントを還元する特典も実施しているため、お得に発行したい方はこの機会に申し込んでみてください。
【スーパー】おすすめの流通系クレジットカード3選
スーパーが提供している流通系クレジットカードのなかで、おすすめなのは次の3つです。
- イオンカードセレクト
- セゾンカードインターナショナル
- 三井住友カード(NL)
それぞれ特徴を解説します。
イオンカードセレクト
- イオングループでよく買い物する
- 映画館で話題作を堪能したい
- ゴールドカードがほしい
年会費 | 無料 |
国際ブランド | JCB Mastercard VISA |
ポイント還元率 | 0.5%〜1.0% |
申し込み対象 | 18歳以上、高校生不可 |
メリット |
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2倍還元・5%OFFの特典付帯 イオンシネマが300円割引 キャッシュカード機能付き |
デメリット |
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イオングループ以外は還元率が低め 受取りまで2〜3週間程度かかる 海外旅行傷害保険の付帯なし |
イオンカードセレクトは、年会費無料で発行できる流通系クレジットカードです。
国際ブランドは次の3つから選択できます。
- VISA
- Mastercard
- JCB
流通系クレジットカードのなかには、1種類のみの場合もあるため、国際ブランドを選びたい方におすすめできます。
また、ポイント還元率は0.5%です。
イオンカードの大きな特徴は、毎月20日、30日に実施されるお客様感謝デーです。
イオンカードで対象の日にちに買い物すると、5%の割引を受けられます。イオンのみでなく、マックスバリュやサンデーなどの店舗でも適用可能です。
イオンや系列店で買い物する頻度が多い方は、イオンカードを発行しましょう。
- 【Web限定】対象カード新規入会&利用で最大5,000 WAON POINTがもらえる!(終了日未定)
- 【ショッピングリボ】リボ払い利用で最大5,000円キャッシュバック!(2024年5月29日応募締切)
- 【公共料金】クレジットカード払い登録&利用でもれなく1,000 WAON POINT!(2024年6月10日終了予定)
- 【家族・友人紹介】紹介者にもれなく1,000 WAON POINTプレゼント!(終了日未定)
セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルは、年会費無料で発行できる流通系クレジットカードです。
国際ブランドは、次の3つから選択できます。
- VISA
- Mastercard
- JCB
また、ポイント還元率は0.5%で、流通系クレジットカードの中では平均的です。
ポイント還元率は高いとはいえませんが、永久不滅ポイントとして貯まるため、失効するタイミングを考える必要がない点は、大きなメリットです。
さらに、セゾンカードインターナショナルの会員は、セゾンポイントモールが利用できます。
セゾンポイントモールを経由してネットショッピングするのみで、最大30倍のポイントが付与されるため、効率的にポイントを貯めたい方におすすめです。
普段利用するネットショッピングが対象の場合は、ポイントを多く貯められる可能性が高いため、セゾンカードインターナショナルの発行を検討しましょう。
三井住友カード(NL)
- コンビニ利用・外食がメイン
- クレカの不正利用が心配
- 投資運用でポイントを貯めたい
年会費 | 無料 |
国際ブランド | Mastercard VISA |
ポイント還元率 | 0.5%〜7.0% |
申し込み対象 | 18歳〜 |
メリット |
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対象コンビニ・飲食店は最大7%還元 安心安全のナンバーレス NISAでVポイント還元 |
デメリット |
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基本還元率は0.5%と平均的 旅行保険はカード決済後の利用付帯 スマホアプリが必須 |
三井住友カード(NL)は、年会費無料、ポイント還元率が0.5%の流通系クレジットカードです。
国際ブランドは、VISAかMastercardから選択できます。
三井住友カード(NL)の会員が利用できる、独自特典のVポイントアッププログラムが大きな特徴です。
Vポイントアッププログラムとは、セブン-イレブンやマクドナルドなど、対象の店舗で三井住友カード(NL)を利用すると、ポイント還元率が最大15.0%にアップするプログラムです。
Vポイントアッププログラムを有効活用できる方は、三井住友カード(NL)を申し込んでみてください。
【コンビニ】おすすめの流通系クレジットカード3選
コンビニエンスストアが提供しているおすすめの流通系クレジットカードは、次の3つです。
- セブンカード・プラス
- ファミマTカード
- ローソンPontaプラス
順番に解説します。
セブンカード・プラス
- 買い物はセブン&アイグループ
- nanacoチャージが面倒
- 年会費を節約したい
年会費 | 無料 |
国際ブランド | JCB |
ポイント還元率 | 0.5%〜1.0% |
申し込み対象 | 18歳〜 |
メリット |
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セブン&アイグループで常時1%還元 nanaco自動入金に唯一対応 家族・ETCカードも無料 |
デメリット |
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対象店舗でなければ0.5%還元 旅行保険が付帯しない ポイント用途が少なめ |
セブンカード・プラスは、年会費無料で0.5%の還元率でポイントが貯まる流通系クレジットカードです。
国際ブランドは、 JCBです。
セブンカード・プラスは、さまざまな特典やキャンペーンを提供中です。
- 最大5,000nanacoポイントプレゼント
- 抽選で100名に1万ポイントプレゼント
- ハッピーデー
- 対象店舗での利用でポイント還元率アップ
条件達成で5,000nanacoポイントを獲得できたり、対象店舗での利用で還元率がアップしたりするお得なキャンペーンを実施しています。
とくに、8日、18日、28日にイトーヨーカドーでセブンカード・プラスを利用すると、食料品や衣料品が5%割引になるキャンペーンは非常にお得です。
キャンペーンや特典を重視する方は、公式サイトですべての内容を確認し、発行を検討してみてください。
ファミマTカード
- ファミマを頻繁に利用する方
- Vポイントを貯めたい方
- ツアー旅行に行きたい方
年会費 | 永年無料 |
国際ブランド | JCB |
ポイント還元率 | 0.5% |
申し込み対象 | 18歳以上の方 |
メリット |
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ファミマでいつでも最大2.0%貯まる 年会費は永年無料 ファミペイチャージでもポイント還元 |
デメリット |
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通常還元率は0.5%で平均 国際ブランドはJCBのみ 旅行傷害保険はなし |
ファミマTカードは、年会費無料でポイント還元率0.5%の流通系クレジットカードです。
ポイントは200円(税込)で1ポイント貯まりますが、ファミリーマートで利用する場合、さらに200円(税込)につき1ポイント貯まるため、実質1.0%の還元率になります。
普段からファミリーマートを頻繁に利用する方や、流通系クレジットカードで多くのポイントを貯めたい方におすすめです。
また、次のようなお得キャンペーンも実施しています。
- 5万円(税込)分のJCBギフト券プレゼント
- 全額還元キャンペーン
- 最大1万3,500ポイントプレゼント
キャンペーン内容は更新される可能性があるため、頻繁に公式サイトを確認し、お得なキャンペーンがあるタイミングで申し込みましょう。
ローソンPontaプラス
- ローソンの利用頻度が高い
- Pontaポイントをお得に使いたい
- 旅行資金を貯めたい
年会費 | 無料 |
国際ブランド | Mastercard |
ポイント還元率 | 1.0%〜6.0% |
申し込み対象 | 18歳〜 |
メリット |
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ローソンで最大6%還元 Loppi経由でポイント高還元 JALマイルの交換レートが高い |
デメリット |
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電子マネーチャージは還元対象外 ETCカード発行が有料 旅行保険が付帯しない |
ローソンPontaプラスは、年会費無料で還元率1.0%の流通系クレジットカードです。
ローソンで利用する場合は、最大6.0%の還元率で利用できたり、スイーツをいつでも10.0%割引で購入できたりします。
流通系クレジットカードの中では高還元率のため、ポイントの貯めやすさを重視する方やローソンを頻繁に利用する方におすすめです。
しかし、選べる国際ブランドは、Mastercardのみです。VISAやJCBなどのブランドで発行したい方は、注意してください。
現在、ローソンPontaプラスでは、最大5,000ポイントをプレゼントする入会キャンペーンを実施しているため、適用できる方は利用しましょう。
流通系クレジットカードの中でも、還元率が高いものを探している方は、ローソンPontaプラスを申し込んでみてください。
まとめ
今回は、流通系クレジットカードの特徴やメリット、デメリット、おすすめの流通系クレジットカードなどについて解説しました。
流通系クレジットカードは、スーパーマーケットやコンビニエンスストアなどの、小売企業が発行しているクレジットカードです。
年会費無料で発行できる場合が多く、対象店舗でのポイント還元率が高いため、人によっては効率的にポイントを貯められます。
一方、対象店舗以外のポイント還元率が低かったり、付帯サービスが充実していなかったりする点はデメリットです。
ポイント還元率が高い店舗をよく利用する方は、流通系クレジットカードに向いています。
流通系クレジットカードのなかで何を発行すればよいか悩む場合は、年会費無料、約10,000店で優待が用意されているエポスカードがおすすめです。
本記事で紹介した内容を参考にして、自身にピッタリの流通系クレジットカードを発行しましょう。