JAバンクのカードローンで融資を受けるには？借入方法から審査内容について解説

JAカードローンは、JAバンクが提供しているカードローンです。他のカードローンよりも安心の金利で借りられるため、多くの方に人気があります。

しかし、はじめて利用する方の中には「JAカードローンで融資を受ける条件がわからない」「審査に通過する方法が知りたい」このような疑問を抱いている方も多いのではないでしょうか。

JAカードローンは、組合員で年齢制限を満たす方が申し込めます。地域によって組合員になる条件や年齢制限の内容は異なるため、事前に確認しましょう。

この記事では、JAカードローンの基本情報や審査に落ちる理由、申し込み手順などをまとめました。JAカードローンの申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

JAカードローンとは？

JAカードローンの利用対象や借入方法を確認する前に、基本情報を解説します。

JAバンク提供のカードローン

JAカードローンは、JAバンクが提供しているカードローンです。JAバンクは、地域密着型で知名度の高い金融機関のため、安心して利用できるメリットがあります。

10％前後の金利で借りられる場合が多く、消費者金融系カードローンを利用するよりもお得です。カードローン以外にも、教育ローンや多目的ローン、営農ローンなどの幅広い商品を提供しています。

地域によって金利や限度額などサービスが異なる

JAカードローンは、地域によって金利や限度額が異なります。

消費者金融系カードローンの場合、どの店舗で借りても同じ内容のサービスを受けられるため、サービスが異なる点はJAカードローンの特徴といえます。

一例として、いくつかの地域のJAカードローンのサービス内容を確認してみましょう。

	金利	限度額
JAセレサ川崎	8.8〜11.6％	500万円
JAしまね	7.1〜7.8％	50万円
JAバンク佐賀	利率は店頭に掲示	50万円
JA福岡市	8％	500万円

上記のとおり、すべての地域で金利が異なるとわかります。限度額も幅広く、今回紹介したJAカードローンは50万円〜500万円（税込）でした。

金利や限度額を知りたい方は、自身の地域の店舗へ連絡したり、公式サイトを確認したりしてみてください。

他のカードローンよりも低金利

JAカードローンは、他のカードローンよりも安心の金利で借りられます。いくつかの消費者金融系カードローンの金利を確認してみましょう。

アコム	3.0％〜18.0％
レイク	4.5％～18.0％
プロミス	4.5％～17.8％
SMBCモビット	3.0％〜18.0％

消費者金融系カードローンは、最大金利が18％前後に設定されています。

しかし、先ほどお伝えしたとおり、JAカードローンは10％前後の金利で借りられます。できるだけ安心の金利でカードローンを利用し、利息を抑えたい方はJAカードローンを利用しましょう。

担保や連帯保証人不要で融資が受けられる

JAカードローンは、担保や連帯保証人が不要です。

株式会社ジャックスや三菱UFJニコスなどの機関と連携しているため、担保や連帯保証人なしで借りられます。

周囲の方に相談せずに借りられるカードローンを探している方は、JAカードローンに申し込みましょう。
※参照元：JAバンク（農協）でお金を借りる方法！審査や借り入れ条件は甘い？

JAカードローンの融資対象者

JAカードローンは、すべての方が利用できるカードローンではありません。

融資対象者の条件を解説するため、自身が利用できるカードローンなのか確認しましょう。

JAの組合員

JAカードローンは、JAの組合員でないと申し込めません。現時点で組合員ではない方は、申し込む前に加入しましょう。

JAの組合員になる条件は、地域によって異なるため、一例としてJAならけんで組合員になれる方を紹介します。

• 10アール以上の土地で農業をしている
• 年間90日以上農業に従事している
• 奈良県内に住んでいてJAならけんを継続利用している
  ※参照元：組合員になるには | お役立ち | ＪＡならけん

上記のような条件を満たし、出資金とあわせて申し込み書を提出すると、加入できます。JAの組合員になりたい方は、自身が住んでいる地域のJAに条件を問い合わせましょう。

借入時の年齢制限を満たす方

JAカードローンは、借入時の年齢制限を満たす方のみ利用できます。

一例として、いくつかの店舗の年齢制限を紹介します。

JAしまね	満20歳以上70歳未満
JAバンク佐賀	満20歳以上70歳未満
JA福岡市	20歳以上65歳未満

20歳以上から借りられ、70歳前後を上限にしている場合が多いです。年齢制限は、店舗によって異なるため、気になる方は自身の地域の店舗に問い合わせましょう。

JAカードローン審査に落ちる理由

JAカードローンの審査に落ちる理由は、次の5つです。

• 虚偽の申し込み情報
• 安定した収入がない
• 他社での借入件数や金額が多い
• 複数社へ同時に借入申し込みをしている
• 過去に金融事故を起こしている

一つずつ解説します。

虚偽の申し込み情報

虚偽の申し込み情報を申告すると、JAカードローンの審査に落ちます。嘘をつく方にお金を貸しても返済されないと捉えられ、審査に落ちるのは自然な流れです。

また、故意かどうかは、JAカードローン側から把握できないため、偽る意思がなかった場合も虚偽の申告と見なされ、審査に落ちます。

審査に通りたい方は、記入した情報を確認し、間違いがない状態で申請しましょう。

安定した収入がない

JAカードローンは、安定した収入がない方が申し込むと審査に落ちます。JAカードローンのみでなく、カードローンの審査では、収入面を重点的に確認されるといわれています。

安定した収入がない場合、返済能力がないと判断され、審査に落ちる可能性が高いです。

コンスタントな収入がある場合も、金額が安定していなければ、返済するタイミングで収入が下がると返済されない可能性があると判断され、審査に落ちます。

JAカードローンの審査に通過したい方は、安定した収入を確保してから申し込みましょう。

他社での借入件数や金額が多い

JAカードローンは、他社での借入件数や金額が多い場合、審査に落ちる可能性があります。カードローンの審査では、借入件数を確認し、複数の借入先がある場合は返済能力を疑われるため、審査に通りにくいです。

複数の借入先からお金を借りている方は、お金に困っていると判断されます。

また、JAカードローンは総量規制の対象外ではあるものの、他社からの借入が高額な方に貸し付けると貸倒れのリスクがあり、審査に通りにくくなります。

JAカードローンの審査に通過したい方は、他社からの借入をできるだけ返済し、借入先や金額を抑えてから申し込みましょう。

複数社へ同時に借入申し込みをしている

JAカードローンは、複数社に同時に申し込むと、申し込みブラックの状態になり、審査に通過できなくなります。基本的に、カードローン会社は申し込みブラックの方に貸し付けないため、複数社への同時申し込みは避けましょう。

同時に複数社に申し込み、審査の通過率を上げようとする方も多いですが、デメリットを考えて、1社に決めて申し込んでみてください。

過去に金融事故を起こしている

JAカードローンは、過去に金融事故を起こしていると審査に落ちます。

金融事故とは、次のような行為です。

• 長期間の延滞
• 債務整理
• 代位弁済
• 強制解約

たとえば、返済日を過ぎても対応せず、長期間そのまま放置していると、金融事故を起こした状態になります。

また、カードローンではなく、クレジットカードの支払いを怠り、強制解約された場合も金融事故に該当します。金融事故を起こした経験がある方は、金融ブラックの状態が解除されてから申し込みましょう。

JAカードローン申し込み・契約の流れ

JAカードローンの申し込みや契約の流れは、次のとおりです。

1. JAネットローン専用サイトから申し込む
2. 本審査を受ける
3. 必要書類の提出
4. 契約完了後にローンカードが自宅へ届く

順番に解説します。

1：JAネットローン専用サイトから申し込む

まずは、JAネットローン専用サイトから申し込みましょう。

郵便番号を入力すると、詳細が表示されるため、確認したうえで申し込みに進んでください。

• 口座情報
• 名前
• 生年月日
• 収入

上記のような項目について入力し、申し込みを完了させると、仮審査が実施されます。仮審査に通った方のみ本審査を受けられます。

2：本審査を受ける

本審査では、勤務先に在籍確認が実施されます。
※参照元：JAバンク（農協）でお金を借りる方法！審査や借り入れ条件は甘い？

電話での在籍確認であり、対応しないと融資を受けられません。

3：必要書類の提出

本審査に通過したら、必要書類を提出しましょう。

本人確認書類	・運転免許証 ・健康保険証
所得確認書類	・源泉徴収票 ・住民税決定通知書 ・所得証明書 ・確定申告書 ・納税証明書 ・年金振込通知書等

上記のとおり、本人確認書類と所得確認書類が必要です。店舗によっては必要書類として、提出できる書類が異なる場合もあるため、事前に確認してみてください。

4：契約完了後にローンカードが自宅へ届く

契約後、自宅にローンカードが届くため、好みのタイミングで借入を開始してください。

JAカードローンに関するよくある質問

ここでは、JAカードローンに関するよくある質問に回答します。

コンビニATMで借入や返済できる？

JAカードローンは、全国のJAのATMやCD（キャッシュディスペンサー）のみでなく、他の提携金融機関のATMやCDでも借入や返済が可能です。

即日融資は受けられる？

JAカードローンは、即日融資に対応していません。

たとえば、JAいみず野の公式サイトには、申し込みから事前審査結果連絡まで原則3営業日以内、ローン審査結果連絡まで原則10営業日以内と記載されています。

審査から融資までの期間はどのくらい？

審査から融資までは、原則2週間ほどかかる計算です。
※参照元：カードローン | JAバンク | JAいみず野

消費者金融系カードローンや銀行系カードローンと比較すると時間がかかるため、時間に余裕を持って申し込みましょう。

まとめ

今回は、JAカードローンの基本情報や対象者、申し込み方法などを解説してきました。JAカードローンは、JAバンクが提供しているカードローンであり、安心の金利で借りられる可能性が高いです。

しかし、誰でも申し込めるわけではなく、次の条件を満たす必要があります。

• JAの組合員
• 借入時の年齢制限を満たす方

JAの組合員になる条件は地域によって異なるものの、出資金とあわせて申し込み書を提出すれば加入できる場合が多いです。

年齢制限も地域によって異なるため、JAカードローンを利用したい方は、条件を確認したうえで申し込みましょう。

※2022年6月時点の情報です。
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<参考>
JAカードローン