「バンクイックの評判が気になる」「メリットやデメリットも知りたい」と思いながら本記事に辿り着いた方も多いのではないでしょうか。
借り入れをする際は、借りて終わりではありません。返済のため数か月〜数年付き合っていくため慎重に選ぶ必要があります。
そこで本記事ではバンクイックの口コミや評判、メリット、デメリットを紹介します。
バンクイックユーザーのリアルな声がわかるため、利用するか否か検討する重要な判断材料になるでしょう。
「借り入れできる金融会社を探しているけど、しっかり調べてから借りたい方」はぜひ最後まで読んでみてください。
おすすめ銀行カードローン比較表
| カードローン | 注目ポイント | 実質年率 | 審査スピード | 借り入れ限度額 | 公式サイト | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 東京スター銀行 | 年率1.5～14.6％の安心金利 30日間の無利息期間あり 月2,000円から返済OK | 1.5~14.6%※1 | 2週間程度 | 10〜1,000万円 | 詳細を見る | |
 楽天銀行 | ネット銀行ならではの安心金利 楽天会員は審査の優遇制度あり 専業主婦も申し込みOK | 1.9〜14.5% | 最短即日※2 | 10〜800万円※3 | 詳細を見る | |
 住信SBIネット銀行 | 年−0.5%まで金利優遇あり 申し込みから借入までWeb完結 借入・返済手数料が無料 | 1.89〜14.79% | 最短2日※4 | 10~1,000万円 | 詳細を見る | |
※3 ご利用限度額及びお借入利率は審査の結果に応じて決定します。※4 仮審査は最短60分で完了しますが本審査の結果が得られるまで2日かかります。
バンクイックとは？
バンクイックについてあまりよく分かっていない方に向けて、基本情報を紹介します。気になる方はぜひ参考にしてみてください。
バンクイックの基本情報
バンクイックの基本情報は次のとおりです。
| 運営会社 | 株式会社三菱UFJ銀行 |
| 金利 | 年1.8%〜年14.6% |
| 借入限度額 | 10万円〜500万円 |
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 融資時間 | 0:10〜23:50 |
| 無利息時間 | 無し |
| 在籍確認方法 | 原則電話確認 |
| 問い合わせ先 | 三菱UFJ第二リテールアカウント支店 0120-959-555 （平日：9:00〜21:00・土日祝日：9:00~1700） ※12/31〜1/3は休業 |
バンクイックは株式会社三菱UFJ銀行が提供するカードローンです。特徴は三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込みできることです。
多くの銀行カードローンは利用する金融機関の口座登録をしないと申し込みできません。
A社の銀行カードローンを利用するにはA社の口座登録が必要ということです。
一方バンクイックは口座登録の必要がないため、三菱UFJ銀行に口座がない方でも気軽に申し込めます。
申し込みの受付は満20歳以上65歳未満が対象で、原則安定した収入があればパートやアルバイトの方でも利用可能です。
他にも収入が年金のみの方や永住許可証を持っている外国人の方でも利用できます。なお審査はアコム株式会社が実施します。
三菱UFJ銀行のカードローンだから安心
お金を借りるというと昔の消費者金融のような、サラリーマン金融や闇金のイメージが強い方も多いでしょう。
しかしバンクイックは、メガバンクの三菱UFJ銀行が運営しているため安心です。
三菱UFJ銀行は1919年設立以来、100年以上の運営経験から実績と信頼があります。その根拠は以下のとおりです。
- 従業員数：28,000人超
- 店舗数：国内477店舗、海外103店舗
- 時価総額：日本5位（三菱UFJフィナンシャルグループ）
国内のみでなく海外にも店舗があり、従業員数や時価総額も国内トップクラスです。
加えて銀行は月々の引き落としや給料の振込などで利用が多いため、馴染みがある方も多いでしょう。
また金利も消費者金融に比べて低く、年会費などもかからないため利用が初めての方でも安心です。
バンクイックに関する口コミや評判
バンクイックに関する口コミや評判を紹介します。バンクイックユーザーのリアルな声を把握できるため、借り入れを検討中の方はぜひ参考にしてみてください。
バンクイックに関するよい口コミや評判
バンクイックに関するよい口コミや評判は次の3つです。
上記のよい口コミや評判3つをまとめました。
- 返済日を自由に選択可能
- 非正規雇用者で他社に借入があっても借入可能
- 過去に債務整理があっても借入可能
まず返済日を自由に選択できることは利用者にとってメリットです。実際にバンクイックの返済方法は次の2つから選択できます。
- 35日ごとの返済
- 毎月指定日返済
そのため自身の給料日に合わせた返済が可能です。
またバンクイックは収入が安定していれば借り入れができるため、雇用形態や過去に債務整理しているか否かはあまり関係ないという口コミもありました。
そのため他社では借り入れできない方でも借りられる可能性があることもユーザーにとってメリットと言えます。
バンクイックに関する悪い口コミや評判
バンクイックに関する悪い口コミ・評判は次の3つです。
上記の悪い口コミ・評判3つを次にまとめました。
- 滞納すると1日に何件も催促の着信
- 電話オペレーターの接客態度が悪い
- 審査に時間がかかる場合がある
バンクイックは返済遅れに厳しいようです。滞納すると電話や書面にて督促が届くうえに、信用情報に事故登録される可能性があります。
信用情報に傷がつくと新規でローンやクレジットカードの契約ができなくなるため、毎月の返済に自信がない方はデメリットです。
また審査時間は最短2営業日ですが、場合によって時間がかかることもあるようです。そのため今すぐ現金が必要な方は他の金融会社の検討をおすすめします。
バンクイックの7つのメリット
バンクイックの7つのメリットを解説します。詳細は次のとおりです。
- 24時間365日Webから申し込み可能
- 消費者金融カードローンよりも金利が低い
- 無担保、保証人不要で借り入れできる
- 最小返済額が1,000円から
- 提携コンビニATMも手数料が無料
- 三菱UFJ銀行の口座があればPontaポイントも貯められる
- 自動契約機でカードを発行できる
24時間365日Webから申し込み可能
バンクイックは24時間365日インターネットから申し込み可能です。
仕事で忙しい方などでもすぐに申し込みできます。スマートフォンをお持ちの方であればアプリからも登録可能です。
なお審査結果が出るのは最短翌営業日以降のため、すぐにお金が必要な方は早めの申し込みをおすすめします。
消費者金融カードローンよりも金利が低い
バンクイックは消費者金融カードローンよりも金利が低いです。
| 金融会社 | 金利 |
|---|---|
| バンクイック （三菱UFJ銀行） | 年1.8%〜年14.6% |
| プロミス | 年4.5%〜17.8% |
| アイフル 貸付条件はこちら | 年3.0%～年18.0% |
| アコム | 年3.0%～年18.0% |
| SMBCモビット | 年3.0%～年18.0% |
大手消費者金融の上限金利が18%前後なのに比べバンクイックは14.6%です。基本的に初回の借入は信用がないため、どの金融会社も上限金利が適用されます。
そのため、バンクイックで借り入れをすれば消費者金融よりも3%以上安い金利が適用される可能性が高いです。
同じ100万円を借りた場合でも、バンクイックの方が年間で3万円安く借りられます。
無担保、保証人不要で借り入れできる
バンクイックは無担保、保証人不要で借入ができます。アコム株式会社の保証を利用するからです。
そのため担保になるものを持っていなかったり、周囲に保証人になれるような方がいなかったりしても手軽に申し込めます。
最小返済額が1,000円から
バンクイックは最小返済額が1,000円です。そのため返済計画が立てやすく滞納もしにくいです。ただ全員の最小返済額が1,000円ではなく、借入残高と適用されている金利によって異なります。詳細は次のとおりです。
最小返済額が1,000円の場合は、借入残高が10万円以下かつ利率が年8.1%以下の方のみです。
しかし初めて借入する方は信用がないため、大半は上限金利で設定されます。すなわち、同じ10万円の借入残高でも年8.1%以上の利率が適用され、月々の最低返済額は2000円です。
ただそれでも月々の返済負担額は充分に抑えられます。そのため今は経済的に厳しい方や収入に波がある方などにはピッタリのカードローンです。
提携コンビニATMも手数料が無料
バンクイックは提携コンビニATMの手数料が無料です。消費者金融などは1回110円〜220円ほど手数料がかかることに比べると、常に無料は大きなメリットです。
提携コンビニATMは次のとおりです。
- 三菱UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソンATM
- コンビニATM Enet
どのATMも0:10〜23:50の間であれば、いつでも無料で利用できます。ただし次の時間帯は営業時間外のため注意してください。
- 23:50〜0:10（毎日20分間）
- 毎週月曜日1:00〜5:00
- 毎月第2土曜日21:00〜翌朝7:00
なおATMによる最小借入単位は1,000円からです。
三菱UFJ銀行の口座があればPontaポイントも貯められる
三菱UFJ銀行の口座をお持ちの方であれば、毎月の取引内容に応じてPontaポイントが貯まります。
たとえば口座振替や公共料金の支払いなどの取引を三菱UFJ銀行でしている場合です。
Pontaポイントは全国のローソンやホットペーパービューティーなどあらゆる場所で利用できます。
他にも三菱UFJ銀行口座があれば、スマートフォンアプリから簡単に借入や返済が可能です。ATMにわざわざ行かなくてよく、現金も持ち歩かなくて済むため、便利なうえに安心できます。
なお、スマートフォンアプリからの借入は1万円単位のみしか取引できないため注意してください。
自動契約機でカードを発行できる
お金を借りることを周囲に発覚してほしくない方は多いのではないでしょうか。バンクイックは誰にもバレずに借り入れができます。
全国のATM等に設置されているテレビ窓口であれば、直接カードを受け取れるためです。
ただ郵送でカードが送られてきても発覚する確率は低いです。差出人名は三菱UFJ銀行となっているからです。
しかし家族などであれば勝手に開封されることもあるでしょう。そのため絶対にバレたくない方はテレビ窓口まで足を運ぶことをおすすめします。
その際に本人確認書類は必須のため忘れないようにしてください。
バンクイックの3つのデメリット
バンクイックの3つのデメリットを解説します。詳細は次のとおりです。
- 即日審査、即日融資はできない
- 10万円以下の少額のみを借りられない
- 月々の返済金額が少ないと返済期間が長くなる
即日審査、即日融資はできない
バンクイックは即日審査、即日融資ができません。最短でも申し込み日をあわせて2営業日は必要です。
これは他の銀行系カードローンも同じであり、過去の消費者への過剰貸付などの問題が背景にあります。
この問題が原因で2017年に全国銀行協会による審査の見直しがおこなわれ、即日融資が実質禁止になりました。
そのため今すぐに現金が欲しい人には不向きです。即日で借入したい方は銀行系カードローン以外をおすすめします。
10万円以下の少額のみを借りられない
バンクイックは小口融資をおこなっていません。最低でも10万円からの融資なので数万円程度しか借りる気がない方にとって不向きです。
月々の返済金額が少ないと返済期間が長くなる
バンクイックは月々の最低返済額が1000円から可能なため、他の大手金融会社に負けない大きなメリットがあります。
ただ、月々の返済金額が少ないと返済期間が長くなるのも注意しなければなりません。仮に10万円の融資を受けたとして少額返済をした場合にかかる期間は次のとおりです。
- 月々1000円ずつ返済した場合：100か月
- 月々2000円ずつ返済した場合：50か月
単純に上記の金額で払い続けると10万円の返済に4年以上かかります。1,000円ずつ返済した場合、8年3か月以上もかかるわけです。
加えて金利もかかるため、完済までに多くの時間が必要かつ返済額もどんどん大きくなります。
そのため本当に返済が厳しいとき以外は返せる分のみ返すことをおすすめします。
バンクイックの申し込み方法と流れ
バンクイックの申し込み方法と流れを解説します。大きく分けると次の4つです。
- Webや電話から申し込み
- 本人確認書類の提出と審査
- 審査結果の連絡
- 契約、カードの受け取り
順番に見ていきましょう。
1：Webや電話から申し込み
まずWebや電話から申し込みをおこないます。
| 申し込み方法 | 受付可能時間 |
|---|---|
| Web | 24時間265日 |
| 電話 | 三菱UFJ第二リテールアカウント支店 0120-959-555 （平日：9:00〜21:00・土日祝日：9:00~1700） ※12/31〜1/3は休業 |
Web受付は年中無休で対応しています。三菱UFJ銀行の口座をお持ちの方であれば、約10分ほどで申し込みまでWebで完結可能です。
電話申し込みの場合、営業時間が決まっているので注意しましょう。携帯電話やPHSでも対応可能です。
2：本人確認書類の提出と審査
申し込みが完了した後は、本人確認書類を提出して審査に入ります。本人確認書類として認められる書類は次のとおりです。
個人番号カード（マイナンバーカード）/運転免許証/各種健康保険証/日本国発行のパスポート/在留カード/住民基本台帳
各種健康保険証やパスポートは現住所の記載がないと本人確認書類として認められないため注意してください。
また借入限度額を50万円超で希望する場合は収入証明書の提出も必要です。収入証明書として認められるのは以下のとおりです。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 納税証明書その1、その2
- 確定申告書第1表、第2表
書類の提出方法は画像のアップロード以外にも郵送やFAXにも対応しています。
3：審査結果の連絡
必要書類の提出完了後、審査結果の連絡が届きます。連絡方法は電話かメールです。
最短で翌営業日の9時〜21時（土日祝日は9時〜17時）に連絡が入りますが、受付時間や審査状況によって回答が数日遅くなる場合もあります。
4：契約、カードの受け取り
審査通過後は契約を交わして、カードの受け取りをします。受け取り方法は次の2種類です。
- テレビ窓口
- 郵送
借り入れを誰にも知られたくない方は、主に銀行ATMコーナーに設置されているテレビ窓口でカードを受け取りましょう。
個室ブースが設けられているため、周囲を気にせず借り入れ可能です。
ただ郵送であっても差出人名は三菱UFJ銀行となっているため、プライバシーの配慮がされています。
バンクイック以外のおすすめの銀行カードローン3選
バンクイック以外のおすすめの銀行カードローンを3つ紹介します。
- 楽天銀行スーパーローン
- 三井住友銀行カードローン
- みずほ銀行カードローン
バンクイックは自身に合わないと思った方は他の銀行系カードローンも検討してみてください。
楽天銀行スーパーローン
- 最短即日のスピード融資
- 楽天会員ランクに応じた審査優遇制度あり（※一部例外あり）
- 入会特典で楽天ポイント付与
| 24時間申込 | Web完結 | キャッシュカード借入 | 口座開設不要 |
| 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 保証特約あり |
| 金利 | 年1.9~14.5% |
| 無利息期間 | なし |
| 月々の最低返済額 | 2,000円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行株式会社が運営しているカードローンです。
一部例外はありますが、楽天会員の方はランクに応じて審査が優遇される特徴（※一部例外あり）があります。
他にも新規入会で楽天ポイントが贈呈されるため、楽天ユーザーはとくにおすすめです。
さらに楽天銀行口座を持っていなくても利用できるため、手間をかけることなく申し込み可能です。
なお、借入は日本国内に居住の満20歳〜62歳で安定した収入があり、楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方が条件です。
※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※楽天銀行が認めた場合は不要です
三井住友銀行カードローン
| 運営会社 | 株式会社三井住友銀行 |
| 金利 | 年1.5%〜年14.5% |
| 審査スピード | 最短翌営業日（土日祝日除く） |
| 借入少額〜限度額 | 10万円〜800万円 |
| 公式HP | 三井住友銀行カードローン |
三井住友銀行カードローンは株式会社三井住友銀行が提供しているカードローンです。三井住友銀行の普通預金口座がなくても申し込めます。
反対に口座をお持ちの方であれば、キャッシュカードで借入可能です。新しくカードを受け取る必要がないため手間が省けます。
さらにサポート体制も充実しているため、初めて借り入れを検討している方にもおすすめのカードローンです。
他にも全国の三井住友銀行ATMや提携コンビニATMで借入、返済の手数料が無料で利用できます。
なお、借入は満20歳〜満69歳以下で安定した収入があり、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の審査通過が条件です。
みずほ銀行カードローン
| 運営会社 | 株式会社みずほ銀行 |
| 金利 | 年2%〜年14% |
| 審査スピード | インターネット：最短翌営業日 店頭・電話：最短3営業日 |
| 借入少額〜限度額 | 10万円〜800万円 |
| 公式HP | みずほ銀行カードローン |
みずほ銀行カードローンは株式会社みずほ銀行が提供するカードローンです。みずほ銀行カードローンの特徴は上限金利が低いことです。
他社銀行系カードローンの金利が14.5%前後なのに比べ、0.5%低い14%で借り入れできます。たった0.5%ですが、借入額が大きくなるほど返済額に差がでてきます。たとえば次のような場合です。
| 金利14.5%で10万円借りた場合 金利14%で10万円借りた場合 | 1年間で11万4,500円の返済 1年間で11万4,000円の返済 |
| 金利14.5%で100万円借りた場合 金利14%で100万円借りた場合 | 1年間で114万5,000円の返済 1年間で114万円の返済 |
0.5%の金利の違いでも1年間で10万円を借入した場合500円の差ですが、100万円を借入した場合5,000円の差がでます。
そのため大きなお金を借り入れ希望の方におすすめのカードローンです。
他にもキャッシュカードでATMから借り入れできたり、みずほダイレクトから現金を移動する手間なく借入ができたりします。
なお、借入は満20歳〜満66歳以下で安定した収入があり、株式会社オリエントコーポレーションの審査通過が条件です。
バンクイックに関するよくある質問
バンクイックに関するよくある質問について回答します。回答する質問は次の3つです。
- パートやアルバイトの収入のみでも借りられますか？
- バンクイックの返済日はいつですか？
- WEBから申し込み後の審査結果はいつ頃わかりますか？
気になる質問事項がある方はぜひ参考にしてください。
パートやアルバイトの収入のみでも借りられますか？
収入が安定していれば雇用方法に関係なく借入可能です。たとえば次のような方でも借り入れができます。
- パートの方
- アルバイトの方
- 収入が年金のみの方
- 永住許可証をお持ちの外国人の方
雇用方法で借入ができるか否か決まるわけではありません。
バンクイックの返済日はいつですか？
バンクイックの返済日は次の2つから選択できます。
- 35日ごとの返済
- 毎月指定日返済
そのため自身の給料日に合わせた返済が可能です。またバンクイックは返済サポートがあります。
Eメールサービスの登録をしておけば、返済日の3営業日前に通知がくるため、支払い忘れを防げます。
返済日をよく忘れてしまう方はEメールサービスの登録をおすすめします。
WEBから申し込み後の審査結果はいつ頃わかりますか？
最短で申し込みをした翌営業日の9時〜21時、土日祝日は9時〜17時です。連絡は電話かメールにて届きます。
ただネットでの調査によると、審査状況などにより人によって平均2〜5日ほど審査に時間がかかるようです。
そのためすぐに現金が欲しい方は早めの申し込みをおすすめします。
まとめ
今回はバンクイックの評判やメリット、デメリットを紹介しました。
バンクイックは消費者金融に比べ、金利が低く100年以上の運営から得た実績があります。そのため安心できるカードローンです。
月々の返済額も最低1,000円から可能なため、無理のない返済計画も立てられます。
Webからの申し込みであれば、約10分ほどで完了するため気になる方は検討してみてください。
※本記事の情報は2023年3月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービス・商品に関するお問い合わせは、サービス・商品元に直接お問い合わせください。
<参考>
バンクイック
