・無職ではアコムで借り入れできない
・貸付条件は「安定した収入がある」こと！
・借りられない場合はクレジットカードのキャッシング枠や公的支援制度を利用しよう
無職で収入がないため、生活費や付き合いにかかるお金を借り入れたいと考えている方は多いのではないでしょうか。
結論からお伝えすると、無職の方はアコムでお金を借りられません。
アコムの貸付は「安定した収入と返済能力を有する方」が対象であるためです。
しかしアコムでお金を借りられなくても、お金を用意する方法はあります。
本記事では、アコムの貸付条件と無職では借りられない理由をまとめました。
カードローン以外でお金を借りる方法も紹介しているので、無職でお金を借りたいと考えている方はぜひ参考にしてください。
アコムは無職では借り入れができない
残念ながら、無職の方はアコムで借り入れできません。
アコムの貸付条件のひとつに「安定した収入があること」が挙げられ、収入がなければ返済能力がないと判断されて条件を満たすことができないためです。
中には、「無職であることがバレなければいいのでは？」と思って嘘をつこうとする人もいます。
しかし、アコムに限らず消費者金融では必ず申し込み時に審査がおこなわれます。
その際に嘘は必ずバレるため、虚偽の申告をしてはいけません。
アコムの申し込み条件
アコムの申し込み（貸付）条件は、次のとおりです。
| 名称 | アコム |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 借り入れ可能金額 | 1,000円～800万円 |
| 貸付対象者 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 |
| 在籍の確認方法 | 書類 |
| 連帯保証人、担保 | なし |
| 返済方法 | 定率リボルビング方式 |
| 返済期日 | 1回の支払いにつき35日以内または毎月 |
アコムでは、「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方」を申し込みの条件としています。
一つずつ解説していきます。
年齢20歳から72歳の方
アコムでは20歳以上の方が利用でき、年齢条件を満たしていれば学生でも契約可能です。
2022年から成人年齢が18歳に引き下げられましたが、18歳・19歳の方はアコムで借り入れはできません。
また、年齢の上限は72歳と定められています。
73歳以上の方は、他の条件を満たしていたとしても借り入れはできないため注意してください。
安定した収入のある方
アコムで借り入れができるのは、安定した収入があり、返済能力があると認められた方です。
アコムに限らず消費者金融などの貸金業者では、返済できる見込みがない人には貸付をおこなっていません。
収入が安定していればよいため、勤務形態は問いません。
アルバイトやパート勤務であっても、継続して毎月お給料が入ってきていれば「安定した収入がある」とみなされます。
申し込み時点で無職の方は、安定した収入があるとは言えないため、借り入れは不可能です。
借入額は年収の1/3まで
アコムでは、総量規制という法律により、年収の3分の1以上はお金を借りられない決まりになっています。
たとえば年収300万円の方なら100万円、年収600万円の方なら200万円が借り入れ上限となります。
そのため、無職で収入がない方はそもそも年収がないことになり、お金を借りられません。
アコムで安定収入があると認められない人とは？
「安定した収入がある」と認められない人とは、具体的に次のような方たちを指します。
- 就職活動中の無職の方
- 専業主婦
- 年金生活者
- 生活保護を受けている方
- 仕送りで生活している学生
- 単発アルバイトのフリーター
自分の状況が当てはまらないかどうか確認してみましょう。
就職活動中の無職の方
前の仕事を辞めて無職の状態で就職活動をおこなっている方は、安定した収入があるとは認められません。
いくら内定をもらって来月から働く予定だったとしても、申し込み時点で収入があることが条件です。
また、就職活動中に失業保険で生活している方も多いですが、それも「安定した収入」とは言えないため注意してください。
専業主婦
主婦の方の中でも、仕事をしていない専業主婦の方はアコムで借り入れはできません。
貸金業者の中には、配偶者（夫）と併せた年収3分の1以下の借り入れがおこなえる「配偶者貸付制度」を設けている会社もありますが、アコムにそのような制度はありません。
あくまでも、本人の安定した収入が必要で、本人の年収をもとに借り入れ上限額が決定します。
年金生活者
アコムは72歳までの高齢者でも利用することができますが、年金のみで生活している方は条件を満たしません。
年金受給は安定した収入はみなされないためです。
ただし、年金を受給していてもアルバイトなどで安定した収入があるなら、アコムで借り入れが可能です。
生活保護を受けている方
生活保護を受けている方はアコムで借り入れができません。
年金同様、生活保護で受け取っているお金は収入とはみなされないためです。
生活保護受給者が消費者金融を利用することは法律違反ではなく、借り入れができる可能性は0ではありません。
しかし、生活保護費を借金の返済に充てることは認められていないため、借りることはできても返せないという状況になります。
以上のことから、アコムでは生活保護者へ貸付をおこなう可能性は低く、審査に通ったとしても利用するべきではないでしょう。
仕送りで生活している学生
専業主婦と同様、仕送りのみで生活をしている学生も収入があるとはみなされません。
ただし、仕送り以外に自分でアルバイトをしていれば、アルバイトの年収1/3を上限に借り入れをおこなうことは可能です。
なお、大学生でも20歳未満の方は年齢条件を満たしていないためご注意ください。
単発アルバイトのフリーター
単発アルバイトで生活をしているフリーターも、アコムで借り入れはできないと考えてください。
長期の継続したアルバイトとは異なり、単発や日雇いのアルバイトは「安定した収入」とは言えないでしょう。
フリーターの方がアコムを利用する場合、まずは長期的に働けるアルバイト先を見つけることからはじめる必要があります。
無職がアコムでお金を借りる方法
申し込み時点で仕事をしていない無職の方が、アコムなどの消費者金融で借り入れするのは不可能です。
どうしても消費者金融でお金を借りたい場合、まずは就職活動やアルバイトをはじめる必要があります。
ただ、働き始めてすぐに借り入れができるとも限りません。
就職しても試用期間で辞めてしまう人も多く、「就職＝安定した収入」とはならないためです。
またアコムでは借入希望額が50万円を超える場合、直近2ヶ月の給与明細（※）を提出する必要があります。
入社したてで給与が支払われていない段階では、さらに借り入れは難しくなるでしょう。
※その他の収入証明書でも可
無職の方向け！消費者金融以外でお金を用意する方法
次の方法を活用すれば、無職でもお金を用意できます。あなたに合った方法を検討してみてください。
- クレジットカードのキャッシング枠を使う
- 公的支援制度を利用する
- 生命保険の貸付制度を利用する
- 質屋で担保融資を受ける
- 不用品を売却する
それぞれ詳しく解説します。
クレジットカードのキャッシング枠を使う
無職の方でも、クレジットカードのキャッシング枠を使うとお金が借りられます。
クレジットカードは、ショッピング時に支払いができるだけではなく、ATMから現金の借り入れができます。
キャッシングの限度額はクレジットカードによって異なりますが、たとえば三井住友カード（NL）では最大300万円が限度額です。
ただし、クレジットカードのキャッシング機能は利率が高いため注意しましょう。
カードローンは年1.5％～18.0％なのに対して、キャッシングは年15.0％～18.0％となります。
クレジットカードのキャッシング機能があれば借り入れできますが、金利が高いため使いすぎには注意してください。
公的支援制度を利用する
日本には、貧困者や仕事が見つからない方向けのさまざまな公的支援制度が存在しています。
例えば次の制度などが当てはまります。
- 生活福祉資金貸付制度
- 生活困窮者自立支援制度
- 年金生活者支援給付金
- 緊急小口資金
- 教育支援資金
国の制度を利用してお金を借りる場合、消費者金融よりもお金が手に入るまでに時間はかかりますが、金利は圧倒的に安く設定されています。
また、貸し付けではなく給付金の制度も多いため、生活を立て直したい方にはおすすめです。
生命保険の貸付制度を利用する
生命保険に加入している方は、契約者貸付制度を利用するのも一つの手です。
契約している保険商品の解約返戻金を資金源として、返戻金額の範囲内で借り入れができる制度を指します。
保険を解約せずに借り入れをおこなうことができ、消費者金融よりも金利が低いのが特徴です。
ただし、返済ができなければ保険を解約しなくてはいけないため注意してください。
質屋で担保融資を受ける
今すぐ現金が必要な方は、質屋を利用しましょう。
質屋では自分が持っている物品を担保にし、お金を借ります。
物品はブランドバックや時計、iPhoneなど、ある程度の買い取り値が付くものに限られますが、物品によっては何十万もの借り入れが可能な場合も珍しくありません。
返済期限までにお金を返せば、質屋へ預けた物品も取り戻すことができます。
不用品を売却する
家にもう必要のない不用品が眠っていれば、質屋ではなくリサイクルショップへ売却するのがおすすめです。
身分証明書は必要ですが、収入証明書の提出や審査はないので、無職の方でも安心して利用することができます。
また、個人で不用品の売買ができるフリマアプリを使えば、リサイクルショップよりも高値で売却できる可能性もあります。
少し手間がかかりますが、興味のある方は試してみてください。
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無職の専業主婦が利用できるカードローン3選
仕事をしていない専業主婦の方は、消費者金融で借り入れをおこなうことは難しいでしょう。
そのため、配偶者と併せた年収3分の1以下の借り入れがおこなえる「配偶者貸付制度」を使える銀行カードローンの利用がおすすめです。
- 楽天銀行スーパーローン
- イオン銀行カードローン
- PayPay銀行カードローン
上記3つの銀行カードローンは配偶者貸付制度を設けています。参考にしてみてください。
楽天銀行スーパーローン
- 最短即日のスピード融資
- 楽天会員ランクに応じた審査優遇制度あり（※一部例外あり）
- 入会特典で楽天ポイント付与
| 24時間申込 | Web完結 | キャッシュカード借入 | 口座開設不要 |
| 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 保証特約あり |
| 金利 | 年1.9~14.5% |
| 無利息期間 | なし |
| 月々の最低返済額 | 2,000円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
楽天銀行スーパーローンは、楽天ポイント還元が受けられるお得なカードローンです。
楽天会員ランクによって審査が優遇されるため、楽天サービスを利用している方におすすめでしょう。
即日融資には対応していませんが、最短で翌営業日に借り入れが可能です。
なお、楽天銀行スーパーローンは62歳以下の方が利用できますが、専業主婦の方は60歳が上限となるのでご注意ください。
＼期間限定で金利半額！／
イオン銀行カードローン
イオングループのイオン銀行が取り扱うイオン銀行カードローンは、審査から契約までWebで完結するのが魅力です。
イオン銀行ATMやコンビニATMなら、24時間365日手数料無料で借り入れができます。
ただし、イオン銀行の口座がない場合は借り入れまでに時間がかかる可能性が高いため、あらかじめ口座を作っておきましょう。
PayPay銀行カードローン
PayPay銀行のカードローンは、初回30日間の無利息サービスをおこなっています。
はじめてPayPay銀行カードローンを利用する方限定のサービスで、30日間のうちに返済をすれば利息はかかりません。
3通りの返済コースが用意され、月々1,000円から返済ができるため、負担を減らすことができるでしょう。
アコムの無職での借り入れに関するよくある質問
アコムの無職の方の借り入れに関する、よくある質問を紹介します。
- 専業主婦は借り入れできる？
- 現在無職でも転職先が決定している場合は借りられる？
- 年金受給者の場合は借り入れが可能？
- ニートは借り入れができる？
- 無職なのに申し込んだら嘘はバレる？
ぜひ参考にしてください。
専業主婦は借り入れできる？
アコムでは、仕事をしていない専業主婦の方は借り入れができません。
アコムの貸付条件は「申し込み者自身が20歳以上で、安定した収入がある方」です。
アコム以外であれば、楽天銀行スーパーローンやイオン銀行カードローンなど、配偶者貸付が利用できるカードローンはあります。
収入がない場合は、配偶者貸付が利用できる金融機関を活用しましょう。
現在無職でも転職先が決定している場合は借りられる？
無職の方は転職先が決定している場合でも、アコムではお金を借りられません。
申し込み時点で「安定した収入があること」が条件となっているためです。
転職先が決まっていても無職なため、現在は収入がないと判断され、返済能力に疑いがあるとされます。
年金受給者の場合は借り入れが可能？
年金受給者は、アコムで借り入れが可能です。
ただし、年金以外にも収入があることが条件となります。
年金受給者でもアルバイトや自営業などで収入があると申し込み対象となりますが、年金のみの方はお金は借りられません。
ニートは借り入れができる？
ニート、つまり仕事をしていない無職であれば借り入れはできません。
アコムでは「返済能力があるかどうか」をひとつの基準として貸付をおこなっています。
ニートで収入がない状況であれば、審査に通る可能性は0と言っても過言ではないでしょう。
無職なのに申し込んだら嘘はバレる？
無職なのに職業や職場に関する虚偽の情報を記載して申し込んだ場合、嘘は必ずバレます。
アコムに限らず消費者金融では、審査で在籍確認がおこなわれます。
アコムでは電話での在籍確認は原則ありませんが、「申込書に記載した勤め先で働いていることが証明できる書類」を提出します。
嘘をついてお金を借りることは犯罪で、場合によっては詐欺罪などに問われるので絶対にやめてください。
まとめ
残念ながら、無職の方はアコムで借り入れはできません。
アコムで借り入れできるのは、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方のみです。
専業主婦や転職が決まっている無職の方も、借り入れは不可能です。
消費者金融カードローンで借り入れができない無職の方は、クレジットカードのキャッシング枠や公的支援制度といった他の方法を検討してみましょう。
※本記事の情報は2024年3月時点のものです。
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