常陽銀行カードローン「キャッシュピット」とは？審査基準や借入方法について解説

常陽銀行のカードローン「キャッシュビット」に申し込むうえで「どのようなサービスなのか」「審査は厳しいのか」などわからないことが多く、申し込みを迷っている方は多いのではないでしょうか。

ほかのカードローンと比較して常陽銀行のカードローンが自身に適しているかどうか、慎重に検討したいところです。

そこで本記事では、常陽銀行カードローン（キャッシュピット）の基本情報について、はじめての方にもわかりやすく解説します。

審査基準や申し込みの手順もあわせて紹介しているので、本記事を参考にしてキャッシュピットの利用を検討してみましょう。

 常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の特徴

キャッシュピットは、常陽銀行が提供するカードローンサービスです。常陽銀行は茨城県に本社を置き、関東を中心に国内で184店舗（2022年9月時点）を展開する地方銀行です。

カードローン名	常陽銀行カードローン
金利	1.5%〜14.8%
借入可能な金額	〜800万円
Webで申し込みが完結	◯
電話での在籍確認	◯（担当者の個人名で連絡）
担保や保証人	不要
申し込み資格	・年齢が20歳以上75歳未満 ・安定継続した収入がある ・以下に居住または勤務している 　※茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都
最低返済金額	2,000円（借入額が10万円以下）
返済日	35日ごとか、毎月の指定日（6日をのぞく）

キャッシュピットは、常陽銀行の口座を持っていなくても利用可能です。

ただし申し込みができるのは常陽銀行の支店がある地域に居住（または勤務）する方のみであり、支店がないエリアにお住まいの方は申し込みできません。

プライバシー対応徹底のカードローン

キャッシュピットは、次のように利用者のプライバシーに最大限配慮したサービスを提供しています。

• Web申し込みなら郵送物なしで契約できる
• 本人確認や審査結果の連絡先を指定できる
• 書類郵送時、封筒に「カードローン」や「常陽銀行」の表記がない

家族にカードローンの利用を知られたくない場合、書類の郵送がないWeb申し込みを選択してみてください。

また常陽銀行が在籍確認で職場に電話をする際は、担当者の個人名を名乗ります。常陽銀行やカードローンの審査であることは伝えないため、職場の方に情報が漏れるリスクも少ないでしょう。

全国提携コンビニATM手数料が無料

通常のカードローンでは、ATMの利用に手数料がかかります。

しかしキャッシュピットでは、全国の提携するコンビニATMの借り入れ、返済手数料が無料です。常陽銀行カードローンと提携しているコンビニATMは、次の3つです。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• E-netのATM

常陽銀行ATMの利用手数料も無料であるため、最寄りのATMを探してみてください。

来店不要で借入申し込みできる

キャッシュピットの申し込みはWebで完結し、店舗に足を運ぶ必要がありません。

時間や場所を問わず、スキマ時間で申し込みができるため、忙しく時間が取れない方でも利用しやすいでしょう。FAXや郵送での書類の提出にも対応しています。

使いみちの選択肢が自由

キャッシュピットで借りたお金の使いみちは、生活費や学費、医療費、娯楽費など自由です。住宅ローンやカーローンなどの目的別ローンとは異なり、さまざま用途でお金を借りられます。

またキャッシュピットの金利は目的別ローンと比較して高めですが、審査はスピーディーに完了します。急にお金が必要なシーンでは、キャッシュピットが役立つでしょう。

常陽銀行カードローン審査の基準

ここでは常陽銀行カードローンの保証会社、審査の基準を解説します。自身が審査項目を満たせているのか、事前に確認してみてください。

保証会社アコムが審査を担当

常陽銀行カードローンでは、アコム株式会社が保証をおこなっています。もし返済が長期間滞った場合、保証会社であるアコム株式会社が利用者に代わって借入金額や利息を返済します。

アコム株式会社は利用者の滞納によって損失をこうむる可能性があるため、アコム株式会社も審査をおこないます。アコム株式会社の審査に通過できない場合、常陽銀行のカードローンは利用できないでしょう。

アコム株式会社は三菱UFJ銀行やセブン銀行など、さまざまな銀行カードローンの保証を担当しています。

過去にアコム株式会社が保証をしているカードローンの審査に落ちた場合、キャッシュピットの審査にも落ちる可能性は高いでしょう。

審査で確認される項目

常陽銀行カードローンでは申し込み資格が次のとおり定められているため、チェックしておきましょう。

• 年齢が20歳以上75歳未満
• 安定継続した収入がある
• 茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務している

申し込み資格から、審査では年齢、安定した収入、住まい（もしくは勤務先）の3つを確認される可能性が高いといえます。

安定した収入がない場合、返済能力がないと判断され審査の通過は難しくなります。

審査における安定した収入とは、毎月本人に一定の収入がある状態です。たとえ年収が低くても、毎月一定の収入があればアルバイトやパートでも審査に通過できます。

常陽銀行カードローンの審査に落ちる原因

常陽銀行カードローンに申し込む前に、審査に落ちる原因を知っておきましょう。ここでは、カードローンの審査落ちにつながる主な原因を5つ解説します。

安定した収入がない

カードローンの審査に落ちる大きな原因は、安定した収入がないことです。

常陽銀行の公式サイトには、「アルバイトやパートでも申し込みできる」と記載があり、年収の高さや雇用形態は関係ありません。

しかし次の特徴に該当する場合、安定した収入とは認められにくいでしょう。

• 自営業や個人事業主で無収入の月がある
• 完全歩合制の仕事で毎月の収入の変動が大きい
• 短期アルバイト以外の収入がない

カードローン審査では、毎月一定の収入を得られる安定した仕事に就くことが重要です。

他社での借入が多い

他社での借入が多い方は返済に追われている可能性が高く、返済能力がないと判断されます。

銀行カードローンは総量規制の対象外であり年収の3分の1を超える借入も可能ですが、返済能力がない方は借りられません。

昨今は収入額に見合わない借り入れが問題視されており、年収に応じて借入可能な金額の基準を自主的に設ける銀行も増えています。他社の借入がある場合は、少しでも返済を進めたあとに申し込みましょう。

複数社へ借入申し込みしている

短期間で複数社に借入を申し込むと多重申し込みとなり、審査に落ちやすくなります。多重申し込みをする方は、お金に困っていると判断される可能性が高いためです。

「1日のうちに複数の借入に申し込めば大丈夫」と考える方もいますが、すべての申し込み履歴は信用情報機関に残ります。

多重申し込みをすると申し込んだすべてのカードローンで融資を断られる可能性が高まるため、申し込みは常陽銀行1社に絞りましょう。

過去にお金のトラブルを起こしている

債務整理や長期の滞納、強制解約などで過去に金融事故を起こした場合、信用情報機関に登録されます。

信用情報機関に記録されている限り、ブラックリストに掲載されている状態となりカードローンの審査に通過できなくなります。

過去に金融事故を起こしている場合は一度信用情報機関に問い合わせ、情報開示をおこないましょう。一度記録された事故情報は、最大で10年間残ります。

すでに情報が消去されていれば審査には影響しないため、常陽銀行のカードローンを利用できる可能性は高いでしょう。

申し込み情報の虚偽申告

申し込み時に嘘の情報で申告すると、確実に審査に落ちます。金融機関は申し込み者の情報を詳しく確認するため、嘘を記載してもすぐに知られてしまうでしょう。

虚偽の申し込み情報を記載すると、今後もアコム株式会社が保証会社を担当するカードローンの審査には通過できなくなります。

また収入証明書類の偽造も、決してやってはいけない行為です。書類を偽造すれば審査に落ちるだけでなく、犯罪行為として罪に問われる可能性があります。

本人に悪意がない場合でも、実際の情報と申告情報が異なると虚偽申告とみなされる可能性があります。申し込み時には、情報に誤りがないか必ず確認してみてください。

常陽銀行カードローンの申し込みに必要な書類

常陽銀行カードローンの申し込み時には、本人確認書類の提出が必須です。条件を満たす場合は収入証明書類も必要となるため、詳細を確認しておきましょう。

本人確認書類

常陽銀行カードローンに申し込む際には、本人確認書類が必須です。次の4つのうち、いずれかの書類を1点用意してください。

• 運転免許証
• 健康保険証
• 住民基本台帳
• パスポート

ただしWeb申し込みで本人確認書類をアップロードする場合、運転免許証と健康保険証のみ有効です。

収入証明書類

次の2つに該当する場合、本人確認書類とあわせて収入書類を提出しましょう。

• 借入希望額が50万円以上である
• 他社での借入額と借入希望額の合計が100万円を超える

収入証明書類として有効な書類は、次のとおりです。

• 源泉徴収書
• 所得証明書
• 納税証明書　など

前年の年収が確認できる書類を提出しましょう。

常陽銀行カードローンの契約は3年ごとに自動更新されますが、職業や勤務先が変更したタイミングでは収入書類の提出が再度必要となります。

常陽銀行カードローンの申し込み方法

ここからは、常陽銀行カードローンの申し込み手順を解説します。

１：Webサイトから借入を申し込む

まずは常陽銀行カードローンの公式サイトにアクセスして、「かんたんお申し込み」ボタンを押してください。

画面が遷移したら、個人情報利用等に関する同意書やキャッシュピットの契約規定が表示されます。すべてに目をとおしてから「同意」を押しましょう。

次に、申し込みや審査に必要な情報を入力します。入力後は、誤りがないかどうか忘れずにチェックしてください。

常陽銀行カードローンに関する相談や質問がある場合は、0120-56-8160のダイヤルに連絡しましょう。受付時間は、年末年始をのぞく日の9時から21時までです。

２：審査結果を待つ

申し込み手続きが完了すると、審査が実施されます。審査結果は、メールや電話で届きます。

常陽銀行カードローンの審査結果が出るまでには、2〜3営業日かかります。数日経っても審査結果が届かない場合、迷惑メールフォルダを確認してみてください。

迷惑メールフォルダにもメールが届いていないときは、電話で問い合わせてみましょう。

３：ローンカードが届く・利用開始

審査が完了すると、契約手続きに移行します。審査結果メールに記載されているURLを押し、契約手続きをおこないましょう。

契約完了後、1〜2営業日でキャッシュピットカードが届きます。カードを利用してATMから借入をしてみてください。

常陽銀行カードローンの返済方法

常陽銀行カードローンで利用できる返済方法は、次の3つです。

• 常陽銀行のATMによる返済
• 指定口座への振込
• コンビニATMによる返済

それぞれの特徴を理解し、自身に適した返済方法を選びましょう。

常陽銀行のATMによる返済

口座を持っている場合、常陽銀行のATMで返済できます。常陽銀行のATMであれば、いつでも手数料無料で利用できます。

最寄りの常陽銀行ATMは、常陽銀行公式サイトの「店舗・ATMのご案内」から確認してみてください。

指定口座への振込

常陽銀行が指定した口座へお金を振り込めば、借入額の返済ができます。ただし常陽銀行以外の金融機関から振り込む場合は、金融機関ごとに所定の手数料がかかります。

コンビニATMによる返済

常陽銀行の口座を持っていない場合は、手数料無料であるコンビニATMを利用しましょう。

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• E-netのATM

ATMの営業時間は、設置場所により異なります。各提携ATMの公式サイトから、最寄りATMの営業時間を確認してみてください。

常陽銀行カードローンの返済金額と返済期限

ここでは、返済に不安を抱えている方に向けて常陽銀行カードローンの返済金額と返済期日を解説します。

返済金額

常陽銀行カードローンでは次の表のとおり、最低返済金額が定められています。

借入残高	最低返済金額
10万円以下	2,000円
10万円超〜20万円以下	4,000円
20万円超〜30万円以下	6,000円
30万円超	借入残高が10万円増えるごとに2,000円追加

最低返済金額は、借入残高によって変動します。完済までの期間が長くなるほど支払う利息は増えるため、余裕のあるときは繰上返済や一括返済を利用しましょう。

返済期限

常陽銀行カードローンでは返済期日を35日ごと、もしくは毎月の指定日から選択できます。

35日ごとの返済の場合、初回の返済期限は借入日の翌日から35日以内です。2回目以降は、支払い日の翌日から35日以内に設定されます。

35日ごとの返済なら、すぐにお金を用意できない方も余裕をもって返済できるでしょう。

一方、短期間で返済したい方は、毎月指定日での返済がおすすめです。指定日は毎月1～26日から自由に設定できますが、より確実に返済をするため給料日直後を指定日に設定しておくとよいでしょう。

常陽銀行カードローンがおすすめな方

次の3つの特徴に該当する場合、常陽銀行カードローンの利用がおすすめです。

• 常陽銀行口座を持っている方
• 低金利のカードローンを利用したい方
• 家族にカードローンがバレたくない方

常陽銀行のカードローンを利用するか迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

常陽銀行口座を持っている方

常陽銀行の口座を持っている場合、口座を利用して本人確認をおこなうためよりスムーズに手続きが完了します。

また常陽銀行の口座への振込で借入や返済ができることから、カードローンのために口座を作る必要もありません。口座をすでに持っている方には、常陽銀行のカードローンがおすすめです。

低金利のカードローンを利用したい方

常陽銀行カードローンは銀行カードローンであり、1.5%〜14.8%の低金利で利用できます。

借入利率は利用限度額によって決定し、利用限度額が高いほど金利が低くなります。次の表で年率を確認してみてください。

利用限度額	実質年率
1万円以上〜100万円未満	14.8%
100万円以上〜200万円以下	12.0%
200万円超〜300万円以下	9.8%
300万円超〜400万円以下	8.8%
400万円超〜500万円以下	7.8%
500万円超〜600万円以下	5.5%
600万円超〜700万円以下	4.5%
700万円超〜800万円以下	3.5%
800万円	1.5%〜2.5%

長期間の返済になるほど、金利の差は支払う利息に大きく影響します。利息の支払いを抑えたい方は、常陽銀行カードローンを検討してみてください。

家族にカードローンがバレたくない方

常陽銀行カードローンは徹底してプライバシーへの配慮をおこなっており、カードローンの利用を知られたくない方におすすめです。

Webからの申し込みであれば郵送で書類を取り寄せる必要がなく、家族に知られるリスクを減らせます。

また郵送物が発生したときも常陽銀行、カードローンといった言葉は記載されないため、家族に発覚する可能性は低いでしょう。

審査結果の電話連絡先も指定可能であり、審査結果の電話を家族に聞かれることもありません。

常陽銀行カードローンに関するよくある質問

最後に、常陽銀行カードローンに関するよくある質問に回答します。

審査が通るまでの時間はどのくらい？

常陽銀行カードローンでは、申し込みから審査完了まで2〜3営業日かかります。

金曜日に申し込んだ場合は土日をまたぐため、借り入れ開始時期が遅くなります。すぐにお金が必要な方は、月曜日や火曜日のうちに申し込みましょう。

即日融資は受けられる？

即日融資が受けられるのは、常陽銀行の口座を持っている方のみです。口座を持っていない場合、本人確認や在籍確認などが必要となり審査完了までに2〜3営業日かかります。

常陽銀行の口座がなくても利用できる？

常陽銀行の口座を持っていなくても、カードローンは利用可能です。また借入のために口座を開設する必要もなく、コンビニATMなどで借り入れ、返済ができます。

まとめ

常陽銀行カードローンは、利用者のプライバシーに配慮された銀行カードローンです。家族にカードローンの利用を知られたくない方は、Web完結申し込みを利用しましょう。

さらに提携ATMであれば手数料無料で借入や返済ができます。手数料の負担を抑えたい方、常陽銀行のATMや提携ATMが近くにある方におすすめです。

ただし常陽銀行カードローンの利用には、審査があります。常陽銀行の公式サイトの簡易診断で、借り入れ可能かどうか確認してみてください。

周りに借り入れがバレたくない方、手数料を抑えてお得に融資を受けたい方は、常陽銀行カードローン「キャッシュピット」を利用して現金を用意しましょう。

※本記事の情報は2023年6月時点のものです。
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＜参考＞
常陽銀行