セブン銀行カードローンの特徴や審査基準は？メリット・デメリットや申し込み方法を徹底解説

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMを利用すると、手数料無料で取引できるカードローンです。

セブン銀行カードローンの利用を検討している方の中には「金利の高さが気になる」「審査スピードは早いのだろうか」とお悩みの方も多いのではないでしょうか。

カードローンはさまざまな会社があるため、それぞれのメリットやデメリットを理解してから申し込むことが重要です。

セブン銀行カードローンの特徴を理解して、自身に適しているカードローンであるかを判断しましょう。本記事ではセブン銀行カードローンの特徴やメリット、デメリットについて解説しています。

セブン銀行カードローンへの申し込みを検討している方は、ぜひ本記事の内容を参考にしてみてください。

セブン銀行カードローンの基本情報

セブン銀行カードローンは、セブン銀行が運営するカードローンです。

ただし、保証会社はアコム株式会社であるため、セブン銀行カードローンとの契約は、セブン銀行とアコム株式会社の審査に通過する必要があります。

セブン銀行カードローンの特徴

セブン銀行カードローンは、最短翌日に借り入れできるカードローンです。申し込みから契約までをスマートフォンアプリ「Myセブン銀行」で完結でき、手軽に利用できます。

また、全国のセブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMを利用すれば、原則24時間その場で借り入れが可能です。曜日や時間帯を気にしなくてよいため、現金が足りない万が一の緊急時でも安心して対応できるでしょう。

借入限度額は最大300万円で、設定されている金利は次のとおりです。

利用限度額	金利	法律上の上限金利
10万円、30万円、50万円	年15.0％	18.0%〜20.0%
70万円、100万円	年14.0%	15.0%〜18.0%
150万円、200万円	年13.0%	15.0%
250万円、300万円	年12.0	15.0%

セブン銀行カードローンは、法律で決められている上限金利よりも低い金利で借り入れができます。

ただし、契約時の借入限度額は最大で50万円までと制限されているため、注意しましょう。50万円以上の借入限度額を設定したい場合は、初回の借り入れから半年後に増額審査を受ける必要があります。

セブン銀行カードローンの審査基準

セブン銀行カードローンの審査基準は公開されていません。

Q. ローンサービスの審査基準を教えてください。
A. 恐れ入りますが、審査基準についてはご案内しておりません。

一方で、審査に最低限必要な申し込みの基準については、次のように設定されています。

• セブン銀行口座をお持ちのお客さま（個人）
• 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
• 一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられるお客さま
• 外国籍の方は永住者であること

セブン銀行カードローンへの申し込み前に、まずはセブン銀行の口座を開設しなければいけません。口座開設の手続きは、セブン銀行のスマートフォンアプリ「Myセブン銀行」から簡単に進められます。

また、審査に関して明確な基準は公開されていないものの、一般的に銀行系カードローンの基準は厳しめであると言われています。

セブン銀行カードローンと他社カードローン比較

セブン銀行カードローンと他社の銀行系カードローンの比較は、次のとおりです。

銀行名	金利	借入限度額	毎月の最低返済額
セブン銀行カードローン	12.0%〜15.0%	最大300万円	5,000円
楽天銀行スーパーローン	年1.9%〜14.5%	最大800万円	2,000円
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％	最大800万円	2,000円
三井住友銀行カードローン	1.5%〜14.5%	最大800万円	2,000円
りそな銀行カードローン	1.99%〜13.5%	最大800万円	2,000円

セブン銀行カードローンは、他社の銀行系カードローンと比較すると金利が高めに設定されていることがわかりますまた、借入限度額が低く、毎月の最低返済額は他社と比較すると高めです。

ただし、セブン銀行カードローンは、全国のセブンイレブンで原則24時間手数料無料で借り入れができます。

カードローンを選ぶ際は、金利や返済額のみで決めずに利用のしやすさやサービスのよさなど、さまざまな要素を考慮しましょう。

セブン銀行カードローンのメリット

セブン銀行カードローンのメリットとして、次の4つが挙げられます。

• 全国のセブン銀行ATMが利用できる
• ATM手数料が無料
• 最短翌日に借り入れできる
• スマートフォンで完結できる

それぞれのメリットについて理解し、自身がセブン銀行カードローンからの借り入れに適しているのかを判断しましょう。

全国のセブン銀行ATMが利用できる

セブン銀行カードローンは、全国に2万6,000台以上設置されているセブン銀行ATMが利用可能です。セブン銀行ATMは、セブンイレブンの店内のみではなく、全国のさまざまな場所に設置されています。

セブンイレブンの店内以外で設置されている代表的な場所は、次のとおりです。

• スーパーマーケット、商業施設
• オフィスビル、工場
• 病院、病院内売店
• 学校施設
• ホテル
• 地方公共団体
• 映画館、レジャー施設
• 駅、バスターミナルなど

大型スーパーや病院、駅などの幅広い施設に設置されていることで、現金が足りない緊急時でもすぐに借り入れが可能です。

また、昨今のキャッシュレス化により銀行ATMの台数は減少傾向である中、セブン銀行ATMは積極的に設置を進めています。

銀行振込で借り入れは、時間帯や曜日次第で振込の反映が翌営業日になる可能性もあり、ATMでの借り入れは最も早く現金を受け取れる方法の1つです。

時間帯や曜日にとらわれず現金を早く受け取りたいと考えている方には、セブン銀行カードローンの利用がおすすめです。

ATM手数料が無料

セブン銀行カードローンは、手数料無料でセブン銀行ATMが利用できます。借り入れと返済の手数料がすべて無料であるため、カードローンの利用が初めての方でも安心です。

ただし、セブン銀行カードローンから振込で借り入れる場合は、現金の引き出し時に手数料がかかる可能性があります。

確実に手数料無料で取引したい場合は、セブン銀行カードローンのアプリを利用して直接現金を受け取りましょう。

最短で翌日に借入できる

セブン銀行カードローンの審査結果通知は、申し込みの翌日から3営業日以内が目安になります。申し込みから最短で翌日に契約できるため、翌日以降で現金を用意したい方におすすめのカードローンです。

また、契約完了後はローンカードの到着を待たず、スマートフォンアプリを利用してスムーズに借り入れの開始ができます。

一方で、カードローンの中には最短即日で審査結果が通知され、申し込んだ日に借り入れができるカードローンも存在します。

ただし、最短即日で契約できるカードローンは、セブン銀行カードローンよりも金利が高く設定されている傾向があるため注意が必要です。

どうしても即日で借りたい場合以外は、審査結果の通知が遅くても低い金利で借り入れができるカードローンを利用しましょう。

スマホで完結できる

セブン銀行カードローンを利用する際は、スマートフォンアプリ「Myセブン銀行」を利用しましょう。スマートフォンアプリ「Myセブン銀行」を利用すれば、申し込みから契約までをスマートフォン1台で完結させられます。

契約後の借り入れや返済もスマートフォンアプリ「Myセブン銀行」でおこなえます。

セブン銀行カードローンのデメリット

セブン銀行カードローンのデメリットとしては、次の2つが挙げられます。

• 借入限度額が小さい
• 提携ATMがない

高額借り入れをしたい方や近場にセブン銀行ATMが設置されていない方は、デメリットの影響を大きく受けるため注意しましょう。

借入限度額が小さい

セブン銀行カードローンの借入限度額は、最大300万円と小さく設定されています。

他社の銀行系カードローンでは借入限度額を最大800万円に設定している場合が多く、大きな金額を借り入れたい方には大きなデメリットです。

また、セブン銀行カードローンは、初回の借り入れを最大50万円までと制限しています。

50万円以上を借り入れるためには、初回の借り入れから半年以上利用して再度増額の審査を受けなければいけません。

そのため、初回から大きな金額を借り入れたい場合や300万円以上を借り入れる予定がある方は、セブン銀行カードローン以外の借り入れ先を検討しましょう。

提携ATMがない

セブン銀行カードローンには提携ATMがなく、利用できるATMはセブン銀行ATMのみです。近場にセブン銀行ATMが設置されていない場合は、気軽にATMの利用ができないため注意しましょう。

セブン銀行ATMの設置場所は、セブン銀行の公式サイトに記載されており、申し込み前に必ず近場に設置されているか調べる必要があります。

ただし、ATMが利用できない場合、銀行振込での借り入れ手続きが可能です。

セブン銀行カードローンの申し込み方法

セブン銀行カードローンは、セブン銀行の口座を開設していないと申し込めません。そのため、セブン銀行の口座開設していない場合は、次の手順で申し込む必要があります。

• アプリをダウンロード
• 撮影、情報入力と送信
• 口座開設の手続き

また、口座開設後にアプリ内でローンの申し込みを完了させれば、最短翌日の借り入れが可能です。すでにセブン銀行の口座を開設している場合は、上記のステップは必要なく、アプリ内ですぐに申し込めます。

1：アプリをダウンロード

セブン銀行カードローンを申し込む際は、セブン銀行の口座開設が必須です。セブン銀行の口座開設を完了させるために、まずはスマートフォンアプリ「Myセブン銀行」をダウンロードしましょう。

スマートフォンアプリ「Myセブン銀行」は、Apple storeとGoole playの両方でダウンロードができます。

2：撮影・情報入力

ダウンロードが完了したらローンのお申し込みボタンをタップし、お客さま情報を入力します。お客さま情報で入力する住所は、後ほど提出する本人確認書類の住所と一致している必要があるため注意しましょう。

お客さま情報の入力が完了後は、本人確認書類と利用者本人の顔を撮影します。セブン銀行カードローンでは、運転免許証またはマイナンバーカードが本人確認書類として利用できます。

なお、郵送で口座開設の手続きを進める場合、口座開設が完了するまでの目安は2週間程度です。

3：口座開設完了

撮影と情報入力が正しく完了すると、最短10分で口座開設完了のメールが届き、口座の初回利用設定をおこなえるようになります。

Myセブン銀行アプリを起動すると口座開設完了画面が開くため、案内に従いながら初回利用設定を進めましょう。初回利用設定の設定が完了したあとは、ダイレクトバンキングサービスの利用登録をおこないます。

ダイレクトバンキングサービスの利用登録をおこなうことで、カードローンの返済時に便利な振込での返済ができるようになります。

4：ローン申し込み

ローンの申し込みは、スマートフォンアプリ「Myセブン銀行」からおこなうと、最短翌日で借り入れられます。

ただし、口座開設が完了しないと、セブン銀行カードローンは申し込めません。そのため、必ず上記の1〜3のステップを完了させてから申し込みの準備に入りましょう。

5：審査結果の連絡

申し込みが完了すると、翌日から3営業日程度で審査結果がメールにて通知されます。

審査は原則として24時間365日受け付けていますが、年末年始のタイミングで申し込むと審査の通知が最短でも1月6日までおこなわれないため注意しましょう。

また、審査結果のメールは、審査の通過可否にかかわらず通知されます。メールが届くまでに審査状況が気になる場合は、Myセブン銀行の「ローンサービス」から審査状況が確認が可能です。

「ローンサービス」にて審査完了と表示されていて、メールが届いていない場合は次の3つが考えられます。

• 申し込みフォーム時のメールアドレス入力間違い
• 迷惑メールフォルダへの振り分け
• ドメイン受信設定の制限

上記を見直し、審査結果の通知メールが届いているか確認しましょう。

6：取引開始

セブン銀行カードローンは、審査に通過して契約が完了すると、すぐに借り入れが開始できます。すぐに借り入れる場合は、セブン銀行ATMに行き、スマートフォンアプリ「Myセブン銀行」で手続きを進めます。

振込での借り入れ手続きも進められますが、キャッシュカードが手元にない場合、届くのに1〜2週間程度かかるため注意しましょう。

また、セブン銀行カードローンはセブン銀行のキャッシュカードをそのままローンカードとして利用できるため、ローンカードを受け取る必要がありません。

セブン銀行カードローンの返済

セブン銀行カードローンの返済方法は2種類あり、自身に適した方法を選ぶことが大切です。

ただし、月々の返済額は、返済方法関係なく固定で決められているため注意しましょう。

2種類の返済方法

セブン銀行カードローンには、約定返済と任意返済の2種類の返済方法があります。

約定返済とは、毎月27日に借入額に応じて固定の返済額を支払う返済方法のことです。セブン銀行の口座から自動で引き落とされるため、毎月返済の手続きをおこなう必要がありません。

任意返済とは、銀行振込にて自身のタイミングで返済額を支払う返済方法です。24時間365日いつでも返済できるため、給与日直後の余裕があるタイミングでの返済もできます。

ただし、任意返済の金額が約定返済の金額よりも少ない場合は、27日に不足分が引き落とされるため注意しましょうまた、返済が遅れた場合は、セブン銀行の預金残高が月々の返済額を超えた時点で、自動的に引き落とされます。

利用額による月々の返済額

セブン銀行カードローンは、利用限度額にて月々の返済額が固定で決められます。

利用限度額	月々の返済額 （約定返済額）
10万円	原則5,000円
30万円または50万円	原則10,000円
70万円または100万円	原則15,000円
150万円	原則20,000円
200万円	原則30,000円
250万円	原則35,000円
300万円	原則40,000円

月々の返済額は、原則5,000円から原則40,000円の間で変動し、27日までに固定の金額を支払います。

ただし、初めての借り入れは2回目の返済日から返済がスタートするため、1回目の返済日は返済する必要がありません。

1回目の返済日までに発生した利息が借入残高に組み入れられ、2回目の返済日に月々の返済額に沿った金額を支払います。例を挙げると、6月30日に借り入れをした場合、最初の返済日は7月27日ではなく8月27日です。

返済までに時間が欲しい方は、27日以降の月末に借り入れると、返済までに2か月程度の余裕ができます。

返済額の内訳

セブン銀行カードローンの返済額には、日割り計算で金利が加えられます。加えられた金利は借入残高に組み入れられるため、返済額の内訳はすべて借入残高です。

金利を借入残高に組み入れる方法は、元加方式と言います。万が一、返済が遅れた場合は、元加方式で組み入れられた金利にも遅延損害金が発生するため注意が必要です。

セブン銀行カードローンに関するよくある質問

セブン銀行カードローンに関するよくある質問として、次の2つが挙げられます。

• セブン銀行カードローンは審査にあたって在籍確認はある？
• セブン銀行カードローンの融資を増額することはできる？

在籍確認や増額については、セブン銀行カードローンへ申し込む前に必ず把握しましょう。

セブン銀行カードローンは審査にあたって在籍確認はある？

セブン銀行カードローンでは、審査にあたり在籍確認があります。

ただし、原則勤務先への連絡はしない方針で、審査の段階で在籍確認が必要と判断した場合のみ勤務先や個人携帯電話に電話をかけます。

また、電話連絡を避けたい場合は、申し込みフォームにて虚偽の情報を記入しないことが重要です。

カードローンは、申し込みフォームが正しく記入されているか、他の機関の情報と照らし合わせながら審査を進めます。

他の機関に記載されている情報と申し込みフォームの情報が異なると、電話連絡で確認される確率が高くなるため注意しましょう。

セブン銀行カードローンの融資を増額することはできる？

セブン銀行カードローンの融資額は増額できますが、初めての利用から半年以上経過しないと増額できません。

セブン銀行カードローンは、契約時の借入限度額を最大50万円までに設定しています。50万円以上を借り入れたい場合は、初回の借り入れから半年以上の期間を空けて、再度増額の審査に通過しなければいけません。

増額の審査に通過すれば、最大で300万円までの借り入れができます。

まとめ

セブン銀行カードローンは、セブン銀行が運営しているカードローンです。

全国に2万6,000台以上設置されているセブン銀行ATMでの取引が手数料無料ででき、手軽に借り入れができます。

また、時間帯や曜日を気にせずいつでも借り入れできるため、現金が足りない万が一の緊急時にも役立ちます。

審査結果の通知は最短翌日であるため、翌日以降にお金を用意したい方にはおすすめです。

本記事を読んでセブン銀行カードローンを魅力的に感じた方は、申し込み方法の項目を参考にして申請してみましょう。

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※本記事の情報は2023年6月時点のものです。
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＜参考＞
セブン銀行