十八親和銀行カードローンの利用を検討している方の中には「どの商品を選べばよいのかわからない」「口座がなくても申し込みできるのか」など悩みを抱いている方も多いでしょう。
十八親和銀行カードローンは九州、山口県に居住または勤務している方が対象のカードローンで3つのローンタイプから自身に合った借り入れができます。
また口座開設は不要でWebから申し込みが可能なため、口座を保有していない方も検討してみてください。
本記事では、十八親和銀行カードローンの3つの種類、メリットやデメリットを紹介します。
十八親和銀行カードローンの審査に通らない場合の対処法や即日融資に対応している消費者金融カードローンについてもあわせて紹介しているため、カードローンを検討中の方は、ぜひ最後まで読んでください。
おすすめ銀行カードローン比較表
| カードローン | 注目ポイント | 実質年率 | 審査スピード | 借り入れ限度額 | 公式サイト | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 東京スター銀行 | 年率1.5～14.6％の安心金利 30日間の無利息期間あり 月2,000円から返済OK | 1.5~14.6%※1 | 2週間程度 | 10〜1,000万円 | 詳細を見る | |
 楽天銀行 | ネット銀行ならではの安心金利 楽天会員は審査の優遇制度あり 専業主婦も申し込みOK | 1.9〜14.5% | 最短即日※2 | 10〜800万円※3 | 詳細を見る | |
 住信SBIネット銀行 | 年−0.5%まで金利優遇あり 申し込みから借入までWeb完結 借入・返済手数料が無料 | 1.89〜14.79% | 最短2日※4 | 10~1,000万円 | 詳細を見る | |
※3 ご利用限度額及びお借入利率は審査の結果に応じて決定します。※4 仮審査は最短60分で完了しますが本審査の結果が得られるまで2日かかります。
十八親和銀行のカードローンの種類
長崎県に本拠地を置く十八親和銀行は、目的別にカードローンを設定しています。
まずは、それぞれ異なる特徴を持つ3つのカードローンを紹介します。
| 十八銀行カードローン | 一般向けの設定 |
| FFGカードローン | 利用限度額が1,000万円とゆとりがある |
| カードローン THE FIRST | VIP向け |
商品の概要が異なるため、用途により使い分ける必要があります。
十八銀行カードローン
| 商品名 | 十八銀行カードローン |
| 年齢 | 満20歳以上、70歳以下 |
| 申し込み要件 | ・安定した収入がある方 ・銀行の本支店の営業区域（長崎県・福岡県・熊本県・山口県）に居住している方、または勤めている方（東京・大阪除く） |
| 利用限度額 | 10万円～800万円（10万円単位） |
| 金利 | 2.0%～14.6% |
| 借入期間 | 1年（1年ごと自動更新） |
| 用途 | 自由（事業性資金には利用不可） |
| 保証会社 | エム・ユー信用保証株式会社 |
十八親和銀行カードローンは一般向けのカードローンです。
限度額が最大800万円まで10万円単位で設定でき、大きな金額の融資を検討中の方でも活用できます。
利用条件は東京と大阪を除いて、長崎県、福岡県、熊本県、山口県に居住または勤務している方が対象です。
居住地および勤務地の制限はありますが利用条件は比較的ゆるやかで、安定した収入があればパートやアルバイト、年金受給者も申し込みでき、幅広い方が利用できるカードローンです。
また十八親和銀行の口座をお持ちの方なら手続きがWebで完結します。
口座なしで申し込みする場合、ローンカードの受け取りは郵送ですが、来店する必要がなく忙しい方にも向いているカードローンです。
FFGカードローン（十八親和銀行カードローン）
| 商品名 | FFGカードローン（十八親和銀行カードローン） |
| 年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 申し込み要件 | ・安定した収入がある方 ・保証会社の保証が受けられる方 ・住地および勤務先が九州 ・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座を保有している方 |
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円（10万円単位） |
| 金利 | 1.9%～14.5% |
| 借入期間 | 1年（1年ごと自動更新） |
| 用途 | 自由（事業性資金には利用不可） |
| 保証会社 | ふくぎん保証株式会社、またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
FFGカードローン（十八親和銀行カードローン）は利用限度額が1,000万円までとゆとりのある設定が魅力です。
使い道は趣味や生活資金など自由に選べ、利用限度額は10万円単位で設定できます。
FFGカードローンに申し込めるのは、安定した収入がある方で、アルバイト、パート、年金受給者の方も申し込み可能となります。
居住地や勤務先が九州・山口の方、また十八親和銀行の口座を保有している方はFFGカードローンの利用を検討してください。
カードローンTHE FIRST
| 商品名 | カードローン THE FIRST |
| 年齢 | 満20歳以上、60歳以下 |
| 申し込み要件 | 年収400万円以上、または十八親和銀行で住宅ローン（借入予定）を利用 |
| 利用限度額 | 50万円～1,000万円（10万円単位） |
| 金利 | 3.0%～8.0% |
| 借入期間 | 1年（1年ごと自動更新） |
| 用途 | 自由（事業性資金には利用不可） |
| 保証会社 | ふくぎん保証株式会社、またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
カードローン THE FIRSTは、利用限度額や貸付利率などが高水準なVIP向けのカードローンです。
利用限度額は50万円～1,000万円で上限額はFFGカードローンと同じですが、金利が年3.0％～8.0％と他のカードローンよりも低い特徴があります。
年齢上限が60歳以下なのも他のカードローンと異なる点です。
利用できるのは次の方が対象です。
- 年収400万円以上ある方
- 十八親和銀行の住宅ローン借入中の方
- 十八親和銀行の住宅ローン仮審査が承認済みの方
特記事項として、利用限度額は年収の50％と設定されています。
金利が安いため申し込み条件に当てはまる方は、十八銀行カードローンやFFGカードローンよりもカードローン THE FIRSTを選んだほうがお得といえるでしょう。
十八親和銀行カードローンのメリット
ここからは十八親和銀行カードローンのFFGカードローンのメリットを紹介します。
Webで申し込みできる
十八親和銀行カードローンは、パソコンまたはスマートフォンからWebで24時間申し込みでき、来店が不要です。
さらに十八親和銀行の口座を保有していれば、契約当日に振り込みができます。
申し込みの際は口座情報の入力もおこなうため、通帳かキャッシュカードを用意しておくとスムーズです。
十八親和銀行の口座を保有していない方も、申し込みはWebでおこなえます。
申し込み完了から1～3営業日後に届くショートメールに記載されたURLから必要書類のアップロードをおこないましょう。
十八親和銀行カードローンの公式サイトでは、基本事項を入力するのみで借入が可能かの診断ができます。
コンビニATMを利用可能
十八親和銀行カードローンはコンビニATMを利用して借入と返済ができます。
利用できるATM一覧
- 十八親和銀行のATM
- 福岡銀行ATM
- 熊本銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- コンビニATM（セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM）
- イオン銀行ATM
- 他全国の提携銀行ATM
コンビニATMやゆうちょ銀行ATMは全国に設置してあるため、出張や旅行の際も利用できて便利です。
注意点としてATMを利用する際は1回につき110円〜220円（税込）程度の手数料がかかります。
ATMの利用頻度が高いとコストが増えるため、気を付けて利用しましょう。
また手数料はATMの提携先や時間帯により異なるため、身近に利用するATMの手数料を調べておくとよいでしょう。
十八親和銀行カードローンのデメリット
十八親和銀行カードローンのFFGカードローンは次の条件を満たさない方は利用できません。
条件
- 十八親和銀行の普通預金口座を保有している方
- 居住地および勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座をお持ちの方
対象の地域
- 山口県
- 福岡県
- 佐賀県
- 長崎県
- 大分県
- 熊本県
- 宮崎県
- 鹿児島県
九州に住んでいる方は利用できるため、検討する価値があるといえます。
十八親和銀行カードローンの申し込み方法
十八親和銀行のカードローンのFFGカードローンは普通預金口座がある方とない方で、申し込み方法が異なります。
それぞれ詳しく解説するため、検討中の方は参考にしてみてください。
口座がある方
十八親和銀行の普通預金口座をお持ちの場合、来店する必要がなくパソコンやスマートフォンを利用し、Webで申し込みから契約まで完結します。
- キャッシュカードを保有していない方
- 十八親和銀行に届け出している住所と現住所が異なる方
上記の方は普通預金口座を開設していても、Webのみでは手続きを完結できません。
Web申し込みの手順
- 口座情報の入力をおこなうため、手元に通帳かキャッシュカードを用意
- パソコン、スマートフォンで申し込みを実施
申し込みから1～3営業日後に携帯番号にショートメールが届く - ショートメールに記載されたURLから必要書類をアップロード
- 審査を待つ
（自宅や勤め先へ在籍確認がおこなわれる場合もあり） - 審査結果が電話、または郵送で届く
（審査に通った場合は本人確認と契約意思確認のため、電話がくる） - ローンカードが簡易書留にて郵送される
ローンカードは通常1週間以内に届くことが多いですが、早めの申し込みがおすすめです。
内容物はローンカードだとわからないように届くため、家族に知られたくない方でも安心です。
口座がない方
十八親和銀行カードローンの申し込みは、十八親和銀行の口座を保有していない方でもWebからおこなえます。
審査に通った後の契約手続きを郵送でおこなう点が、口座を保有している方との違いです。
申し込みの手順
- パソコン、スマートフォンで申し込みを実施
- （申し込みから1～3営業日後に携帯番号にショートメールが届く）
- ショートメールに記載されたURLから必要書類をアップロード
- 審査を待つ
- （自宅や勤め先へ在籍確認がおこなわれる場合もある）
- 審査結果が電話、または郵送で届く
- 審査に通った場合は郵送で契約書類が送付される
- 契約書に自署、押印して必要書類をそろえて返送する
- 契約内容確認の電話がくる
- 契約手続きが完了次第、ローンカードが簡易書留にて郵送される
十八親和銀行カードローンのFFGカードローンを申し込む際は、次の書類が必要です。
- 本人確認書類
- 年収確認書類（借入限度額が50万円以上の場合）
他の銀行のカードローンでも必要な書類なため、事前に準備しておくと借入がスムーズです。
おすすめは申し込みが簡単にできるWeb申し込みです。
本人確認書類
Webで契約する場合には1点、郵送で契約する場合には複数の本人確認書類の提出が必要です。
本人確認書類は、下記のいずれかを用意してください。
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード（個人番号カード）
年収確認書類
融資限度額の希望が50万円を超える場合は、年収が確認できる収入証明書の提出が必要です。
収入証明書は、下記のいずれかを用意してください。
- 所得証明書
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
自営業の方は追加で提出が必要な場合もあるため、事前に必要書類を問い合わせしておくとよいでしょう。
あらかじめ、準備しておくと申し込みがスムーズにおこなえます。
十八親和銀行カードローンの返済方法
十八親和銀行カードローンのFFGカードローンの返済は次のようにおこないます。
月々の返済は2,000円〜
十八親和銀行カードローンは借入金額が10万円以下の場合、月々2,000円から返済できるため、収入が少なめの方でも毎月の負担を抑えられ安心です。
また、お財布に余裕があるときは追加でまとめて返済すれば、ムダな利息を支払わないで済みます。
返済方法は2種類から選べる
十八親和銀行カードローンのFFGカードローンの返済方法は下記2種類から選べます。
- 口座引落型
- 直接入金型
十八親和銀行の口座をお持ちの方は、どちらでも選択できます。
十八親和銀行の口座をお持ちでない方は、直接入金型での返済です。
口座引落型は1日から26日の指定した日に、口座残高から自動で引き落とされる方法です。
毎月自動で引き落とされるため延滞の心配が少ないことが利点ですが、口座残高不足には注意しましょう。
また、定期の返済に加えてお金に余裕がある際は随時返済も利用できます。
直接入金型は毎月14日までに専用のローンカードでATMから振り込んで返済できます。
十八親和銀行カードローンの審査を通過するコツ
一般的に銀行は審査の基準や難易度を公表していませんが、基本的には金利が低く、融資金額が高いほど審査は厳しくなります。
ここではカードローン審査を通過するコツを紹介します。
収入を安定させる
まずは収入を安定させることが審査を通過するために必要です。
収入の多さではなく安定した収入があることで、正社員のみではありません。
パートやアルバイトでも申し込みできますし、仕事をしていない年金受給者でも安定した収入があるとみなされ申し込みできます。
ただし、カードローンTHE FIRSTは申し込み要件で「年収400万円以上あること」とされており、審査基準が厳しめに設定されている点には注意しましょう。
他社からの借り入れを減らす
同時に複数社から借り入れをしないことも重要です。
他社で多額の融資を受けていたり、複数社に申し込みしたりしていると「お金がなくて返済できないのでは」と判断される可能性が高くなります。
他社からの借り入れや、他社のカードローンに申し込んだ履歴は信用情報に記録され、審査の際に確認されます。
信用情報に登録されている内容
- 個人情報：氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先
- 取引内容：借入日、借入金額、最終返済日、滞納の有無、返済状況
- 紹介記録：銀行、消費者金融、クレジットカード会社
取引内容は完済日から5年ほど保管されるため、申し込みをする際に虚偽の内容を申告してはいけません。
仮に虚偽の申告をすると審査の通過が難しくなり、信用を得るためにも正しい情報の正確な記入が大切です。
十八親和銀行に限らず、カードローンは返済能力があると判断した方にしか融資しません。
なるべく他社からの借り入れを減らしたり、完済したりしてから申し込みするようにしましょう。
融資希望金額を減らす
急な出費に対応するため、多めに借りておきたい気持ちになる方もいるかもしれません。
しかし、審査を通りやすくするためには、融資希望金額を減らして必要な最低限の金額で申し込みをしましょう。
融資希望金額が少なければ銀行側としても貸し倒れのリスクが低くなるため、審査に通りやすくなるからです。
融資希望金額が多いほど審査は慎重になりますし、借入額が多いほど支払う利息も多くなる点には注意が必要です。
十八親和銀行カードローンの審査に落ちる主な原因
十八親和銀行カードローンに限らず、カードローンは審査の基準や難易度を公表していません。
通常、カードローンの審査結果は1週間ほどで電話か郵送で伝えられますが、問い合わせても審査に落ちた理由は教えてくれません。
ここからは、カードローンの審査に落ちる主な原因を紹介します。
収入が不安定
審査の際は返済能力を問われるため、収入が不安定な方は審査に落ちやすいです。
ただし、安定した収入は単に一つの条件で決まるわけではありません。
年金が安定した収入と考えられる場合もありますし、申し込みの金額により判断が変わります。
チェックされる主な項目は次のとおりです。
- 勤務先
- 勤続年数
- 年収
- 雇用形態
- 会社規模
- 家族構成 など
上記の他に、個人の信用情報も重要な項目です。
申し込み金額が小額であれば、勤続年数が1年以上で安定収入ありと判断される場合もあります。
また大企業や上場企業、公務員の方は安定収入ありとみられ、審査に通りやすい傾向にあります。
虚偽の内容で申し込み
カードローンの審査は申し込み時の情報をもとにおこなわれるため、軽微な記入ミスであれば訂正で済みますが、虚偽の申し込みをした場合、審査に落ちやすくなります。
たとえば勤務先や他社からの借り入れ金額の有無、滞納をしていないかなど虚偽の内容かどうかは、信用情報を確認する際に発覚します。
明らかな不正と判断されるため、申し込みの際は虚偽の内容で申し込みをしないことはもちろん、記入ミスなどもないように、よく確認しましょう。
支払い滞納
カードローンの支払い滞納も、審査に落ちる原因です。
口座残高からの引き落としや指定口座への入金など返済方法はさまざまですが、基本的にカードローンは毎月の返済日と返済額が決められています。
必要な金額が返済されないと信用を失いますし、過去に返済を滞納した場合、信用情報に履歴として残ります。
信用情報は銀行のみでなく消費者金融やクレジットカード会社にも共有され、評価が下がり、より審査に通りにくくなります。
決められた日までに返済するためには、毎月の返済額や自身の借入額を正確に把握しておく必要があります。
また支払いを滞納しないためには生活費や支出を見直すことも大切です。
収入が増えなくても、支出を減らせば浮いたお金を返済に回せます。
必要なもの以外の支出を抑えて、まずは借入金の返済を優先しましょう。
信用情報に問題がある
十八銀行カードローンの審査では、信用情報から過去の記録も確認されます。
信用情報でもとくに大きなトラブルと捉えられる金融事故情報があると、問題ありと判断され審査落ちの可能性が高くなります。
計画的に借り入れを利用して信用情報に傷がつかないようにしましょう。
十八親和銀行カードローンの審査に通らない場合の対処法
お金が必要なときにカードローン審査に通らないと困る方もいるでしょう。
ここからは、十八親和銀行カードローンの審査に通らない場合の対処法について紹介します。
クレジットカードのキャッシングの利用
クレジットカードには現金を利用せずにお買い物ができるショッピング機能とキャッシング機能があります。
クレジットカードのキャッシングを利用する手順は次の3つです。
- キャッシング枠の設定
- 借り入れ
- 返済
クレジットカードは申し込む際に借入の上限額を申告して、審査により利用限度額が設けられます。
まずはクレジットカードのキャッシング利用限度額を確認しましょう。
借り入れの際はキャッシング機能を利用して、銀行やコンビニのATMから現金を引きだせます。
返済はクレジットカードの利用分とあわせて口座から引き落とされます。
他にもリボ払いやATMからの随時振込返済など、カード会社によりさまざまです。
キャッシングを利用する前にはまず、カード会社のWebサイトで返済の仕方や金利を確認しましょう。
クレジットカードの中にはキャッシング機能がないカードもある点には注意が必要です。
消費者金融カードローンの利用
十八銀行カードローン審査に落ちた場合でも消費者金融カードローンなら審査に通る可能性があります。
大手消費者金融カードローンはスコアリングシステムで審査をおこなうため、収入が少なかったり、勤務先に問題があったりする場合でも総合的な判断で融資を受けられる可能性があります。
どうしてもお金が必要な場合は消費者金融カードローンも検討しましょう。
即日融資に対応している人気カードローン
ここからは、即日融資に対応している人気のカードローン4選の紹介をします。
とくに大手消費者金融は24時間365日申し込み対応や、即日融資など、利用者が必要なときにすぐにお金を借りられるサービスを提供しています。
アコム
- 新規貸付率が他社より高め※4
- 2ステップで申込み可能
- 借り入れまでスマホ1つでOK
| 最短20分で融資可能 | 24時間申込 | Web完結 | 郵送物なし | 電話なし※1 |
| カードレス※1 | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK※2 | 独自基準審査 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 融資時間 | 最短20分※3 |
※4.2023年10月～2024年2月の新規貸付率は39.4〜44.7%
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の大手消費者金融です。
アコムは自動契約機「むじんくん」で素早く融資が受けられ、はじめての方なら30日間の無利息期間や上限800万円の借入限度額など充実したサービスを提供しています。
また公式サイトのインターネット調査によると下記のカードローンランキング3部門でNo1を獲得しています。
- 即日ほしい方向け
- 契約、手続きが簡単
- はじめてでも安心感がある
申し込みを検討している方は、お借入れ可能かすぐにわかる3秒スピード診断にて自身が融資を受けられるのか、確認してみてください。
アイフル
- 最短18分で融資可能
- 毎日24時間即日振り込み※1
- 審査がスピーディ
| 即日融資可能 | 24時間申込 | Web完結 | 郵送物なし | 電話なし |
| カードレス | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 独自基準審査 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間※2 |
| 融資時間 | 最短18分※3 |
アイフルは大手の銀行傘下に入らない、独立した知名度の高い消費者金融会社です。
アイフルがおすすめできる理由は次の2つです。
- はじめての方なら最大30日間
- 原則として電話連絡なしで在籍確認を実施
アイフルを初めて利用する場合、30日間の無利息期間があるため、借り入れから30日以内に返済のめどがある方はおすすめです。
原則、電話連絡なしで在籍確認をおこなうことも、家族や職場に知られたくない方には嬉しいポイントです。
プロミス
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 98.0%の申込者が電話連絡なし※3
- 返済でVポイントが貯まる
- 365日24時間申込・取引可能
| 即日融資可能 | 24時間申込 | Web完結 | 郵送物なし | 在籍確認なし※1 |
| カードレス | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 独自基準審査 |
| 金利 | 年4.5~17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 融資時間 | 最短3分※2 |
プロミスがおすすめの方は次のとおりです。
- とにかく利息を抑えたい方
- 三井住友銀行の口座をお持ちの方
- 信頼できる大手消費者金融を利用したい方
プロミスは上限金利が17.8%と消費者金融のなかでも低く設定されているため、少しでも利息を抑えたい方におすすめです。
三井住友銀行の口座があれば、Web振り込みサービスを利用し24時間365日、最短10秒で振り込みしてもらえます。
レイク
- 業界最長の無利息期間
- 最短15秒の審査時間
- 最短25分の融資時間
| 即日融資可能 | 24時間申込 | Web完結 | 郵送物なし | 電話なし※1 |
| カードレス | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 独自基準審査 |
| 金利 | 年4.5~18.0% |
| 無利息期間 | 最大180日間 |
| 融資時間 | 最短25分 |
レイクははじめて利用する場合は無利息期間が30日間、Web申し込み限定で60日間、5万円以内の借り入れで180日間の3つから選択できます。
他の消費者金融カードローンと比較して無利息期間が圧倒的に長く、180日以内で返済できれば利息0円、元本のみの支払いで済みます。
- 借入金が5万円以内
- 180日以内で返済できる
- とにかく利息を抑えたい
上記のようにお考えの方はレイクがおすすめです。
まとめ
十八親和銀行カードローンは次の3つから利用用途に合わせて選択できるカードローンです。
- 一般向けの十八銀行カードローン
- 利用限度額が1000万円のFFGカードローン
- VIP向けのカードローン THE FIRST
すでに十八親和銀行の普通預金口座をお持ちの方や、居住地および勤務地が九州全域、山口県の方はWebで簡単にカードローンを申し込みできます。
もしカードローンの審査に通らない場合は、クレジットカードのキャッシングや消費者金融カードローンの利用も選択肢に入りますが、返せる金額を借りることが大切でしょう。
