【歯科治療】デンタルローンの特徴と金利比較｜おすすめローンまとめ

「歯科治療をしたいけれど、まとまったお金がない」「おすすめのデンタルローンを知りたい」と考える方も多いのではないでしょうか。歯列矯正やインプラントなどの高額歯科治療を受ける際は、歯科治療専用のローンであるデンタルローンが利用できます。

デンタルローンを使用すると、手元にまとまったお金がなくても比較的すぐに歯科治療が始められます。とくに歯科治療は虫歯の進行を防いだり、歯列を整えたりするために、早めに治療を開始するメリットが大きいです。

今回の記事では、デンタルローンの特徴や仕組みのほか、デンタルローンを利用するメリット、デメリットについて解説します。

さらに、デンタルローン利用時の注意点や利用条件のほか、デンタルローン以外でおすすめの支払い方法もあわせて解説します。

高額な歯科治療を始めたい方、まとまったお金がなく治療になかなか踏み切れない方は、ぜひ参考にしてください。

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高額な歯の治療に利用できるデンタルローンとは？

まずは、デンタルローンの特徴や仕組みについて詳しく解説します。

デンタルローンは、高額な歯科治療を受ける際に利用できるローンのことです。主に銀行や信販会社がサービスを提供しており、個人でローンを組む場合と歯科医院と提携してローンを組む場合があります。

一般的には歯科医院と提携してデンタルローンを組む場合が多く、金利手数料の優遇が受けられるケースもあります。

歯の治療にのみ適用できるローン

デンタルローンは、歯列矯正やインプラント、セラミックなどの高額歯科治療に用いられるローンです。歯科治療には100万円以上の金銭が必要となるケースもあるため、すぐにお金を用意できない方は多いでしょう。

そのような方に向けて、歯科治療のために金融機関や信販会社からお金を借り入れ、分割払いにて返済していく仕組みがあるのです。

デンタルローンを通じて借り入れをすると、まとまったお金が用意できるまで歯科治療の開始を待つ必要もなくなります。

銀行や信販会社が取り扱っている

デンタルローンは、主に銀行や信販会社などが取り扱うローン商品です。住宅ローンや自動車ローンと同様に、歯科治療の支払いを使用目的として借り入れをおこないます。

歯科治療にかかる金額を金融機関や信販会社が一度立て替えで支払い、患者側はかかった金額を分割払いで金融機関などに返済をします。

利息はかかりますが、早期に治療を開始できる点、審査にさえ通れば手元にまとまった金額がなくても高額な歯科治療が受けられる点が大きなメリットです。

デンタルローンの仕組み

デンタルローンの仕組みは、次のとおりです。

1. ローン会社が利用者の経済状況を審査し、ローン契約を締結する
2. ローン会社が歯科医院に治療費を一度支払い、立て替えをおこなう
3. 利用者は歯科医院で治療を受ける
4. ローン会社が支払いを立て替えた分、利用者は分割払いにて順次返済をする

まずは利用者の返済能力の有無をみるため、ローン会社は利用者の経済状況に応じて審査をおこないます。審査に通った場合は、ローン契約を正式に締結できます。

続いてはローン会社が歯科医院へ一度治療費を全額支払います。ここでローン会社に立て替えてもらった分を、利用者は分割払いにて返済していく流れとなります。

ローン契約が正式に締結されたのち、利用者はすぐに歯科治療が受けられるようになります。

融資額が多いほど金利は安くなる傾向

一般的に、融資の金額が大きくなればなるほど、金利が安くなる傾向にあります。融資の金額が大きくなると返済期間も長くなることが予想されるため、ローン会社はなるべく金利を引き下げることが多いからです。

一方、融資額が少ない場合は返済期間が短くなるため、金利は高めに設定される傾向にあります。少ない融資額で済むのであれば、デンタルローンを利用せずに貯蓄などを用いて支払うことを選ぶ方も多いです。

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デンタルローンを利用するメリット

続いては、デンタルローンを利用するメリットについて解説します。デンタルローンを利用する主なメリットは、次のとおりです。

• 治療費を分割で支払うことが可能
• 医療費控除の申請ができる
• 金利が他ローンやキャッシングに比べて安い

治療費を分割で支払えるため、家計に支障をきたす可能性が低くなります。

また、デンタルローンを使用したとしても医療費控除の申請ができるため、控除の面でデメリットを被ることもないでしょう。さらに消費者金融やキャッシングと比較しても金利が安いため、支払わなければならない利息も少なくて済みます。

それぞれのメリットについて、具体的に解説します。

治療費を分割で支払うことが可能

治療費を分割で支払える点は、手元に必要な金額がない方にとって大きなメリットです。月々の支払い金額はある程度自身で決められるため、家計に負担をかける心配もありません。

ただし、デンタルローン利用時には分割手数料がかかるため、その点には注意が必要です。月々の支払い金額を決める際は、自身の収入や支払い期間などを考慮して決定しましょう。

医療費控除の申請ができる

デンタルローンを利用して分割払いをしたとしても、医療費の控除が受けられます。医療費の控除とは、1年間に自身もしくは家族が10万円（総所得が200万円以下の場合はその5％）以上の医療費を支払った場合、最大200万円分の税金が控除される仕組みです。

控除された分の税金は、減税もしくは還付金として返還されます。デンタルローン利用時は、契約した年の全額が医療費控除の対象となります。分割支払いをしたとしても、控除額に影響はないため安心して利用できます。

金利が他ローンやキャッシングに比べて安い

デンタルローンの金利は、他の消費者金融やローン、キャッシングと比較しても安価です。使途がはっきりしているほか、高額な治療の場合は支払いが長期に渡りやすいことも理由の一つといえるでしょう。

歯科治療の支払いは、消費者金融やキャッシングでの分割も利用可能です。しかし、デンタルローンを利用する方が結果的に金利が低くて済むでしょう。デンタルローンの審査に通る収入や条件をお持ちの場合は、ぜひ利用してください。

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デンタルローンを利用するデメリット

続いては、デンタルローンを利用するデメリットを紹介します。デンタルローンを利用する主なデメリットは、次のとおりです。

• 審査基準が厳しい
• 見積もりから契約まで時間がかかる
• 治療費とは別に金利負担が発生する

デンタルローンは金利が低い分、他のキャッシングサービスよりも審査基準が厳しいといわれています。また、見積もりから契約までに時間がかかる点もデメリットに感じる方がいるのかもしれません。

さらに治療費とは別に金利負担が発生するため、より負担が重くなる可能性もあります。それぞれのデメリットについて、具体的に解説します。

審査基準が厳しい

デンタルローンを利用する際は審査が必要となるため、誰でも無条件で利用できるわけではありません。支払い金額や期間に対し、利用者における支払い能力の有無を審査で見極めます。

一般的に、18歳以上の安定継続した収入がある方でないと審査には通りません。さらには金融機関が定める規定や治療計画の基準を満たしているケースのみ、デンタルローンの利用が可能となります。デンタルローンは他のローンよりも金利が低く設定されている分、より厳しい審査が必要です。

見積もりから契約まで時間がかかる

デンタルローンは、見積もりから契約まで時間がかかるケースがあります。先述のとおり他のローンよりも厳しい審査が必要なため、審査完了までに時間がかかることが原因です。

そのため、今すぐにでも治療を開始したいなどの場合は不向きなのかもしれません。ただし、歯科医院と提携してデンタルローンの提供をしている金融機関がある場合、比較的すぐに審査が完了するケースもあります。

治療費とは別に金利負担が発生する

デンタルローンの利用は、治療費とは別に金利の負担が発生する点がデメリットです。歯科治療はもともと高額なため、なるべく負担を減らしたいと考える方も多いでしょう。

デンタルローンを利用して分割支払いにすると、より負担が重くなってしまうことは事実です。とはいえ月々の負担は軽くなるため、なるべく家計に負担をかけたくない方には向いている支払い方法といえるでしょう。

デンタルローンの利用条件と注意点

メリットの多いデンタルローンですが、利用条件を満たしていないと利用ができません。また、デンタルローン利用時はいくつかの注意点もあります。

デンタルローンの利用条件は、高校生を除く18歳以上の安定した収入がある方です。場合によっては連帯保証人が必要となるケースもあり、原則として治療途中での解約はできないため注意しておきましょう。それぞれの詳しい注意点や条件について、具体的に解説します。

高校生を除く18歳以上の安定した収入がある方

デンタルローンの利用は、高校生を除く18歳以上の安定した収入がある方に限ります。たとえ18歳を超えていたとしても、高校在学中の場合はデンタルローンを含むローンサービスは利用できません。

また、安定した継続収入がない場合は支払い能力がないと判断されるため、デンタルローンの利用は難しい状況です。利用者本人には安定した継続収入がなくても、配偶者や保護者にきちんと収入がある場合は審査を受けられることもあります。安定した収入がなくてもしっかりと貯蓄がある場合は、現金での一括払いを利用しましょう。

連帯保証人が必要な場合も

利用するデンタルローンや自身の経済状況によっては、連帯保証人が必要となるケースもあります。連帯保証人とは、利用者本人がローンの支払いをできなくなった場合に支払いを肩代わりする方を指します。

治療金額に対して必要な金額の安定収入がない場合は、連帯保証人を用意するとデンタルローンの利用ができるようになるケースもあります。利用するデンタルローンや歯科医院により異なるため、詳しくは直接問い合わせてみましょう。

治療途中での解約はできない

原則、治療が開始してからの途中解約はできません。デンタルローンを利用した場合、すでに金融機関が全額ローンを立て替えている状態です。そのため、治療を途中で中断したとしてもローン会社に全額返金をしなければなりません。

また、歯科医院でも治療計画を立てて段階を踏みながら治療を重ねています。途中で治療を中止すると、自身の歯に影響が出てしまう可能性が高いでしょう。そのため、歯科治療を開始する場合は治療計画について歯科医院と話し合い、双方合意のうえで治療を進めるようにしてください。

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デンタルローン以外の高額歯科治療支払い方法3選

デンタルローンの審査は比較的厳しいため、審査に落ちてしまうケースも考えられます。デンタルローン以外にも、高額歯科治療の支払いに利用できるサービスがあります。

デンタルローン以外で高額歯科治療の支払いをする方法は、主に次のとおりです。

• クレジットカードの分割支払い
• フリーローンやカードローン
• 歯科医院独自の分割支払い制度

クレジットカードを用いた分割支払いのほか、フリーローンやカードローンの利用も可能です。また、歯科医院によっては独自の分割支払い制度を提供しているケースもあります。

それぞれの詳しい支払い方法について、具体的に解説します。

クレジットカードの分割支払

クレジットカードでも、分割支払いの利用が可能です。クレジットカードはカード作成時に審査をおこなっているため、分割払いをするにあたって新たな審査を受ける必要もありません。

そのため、すでにクレジットカードを持っている方におすすめの方法です。ただし分割払いには支払い回数に応じて金利がかかるため、注意しましょう。また、利用可能な分割回数はクレジットカード会社により異なります。

フリーローンやカードローン

フリーローンは、金銭の利用目的を問わず融資が受けられる個人向けのローンサービスです。高額な融資にも対応しているため、歯科治療にも利用できます。

また、カードローンも金融機関やクレジットカード会社が展開している、個人向けの融資サービスです。すでにキャッシング機能つきのクレジットカードを持っている方は、新たな審査なしでカードローンの利用ができます。分割支払いの回数に応じて金利がかかるため、どのくらいの利率であるかは事前に確認しておきましょう。

歯科医院独自の分割支払い制度

歯科医院によっては、独自の分割支払い制度が利用できるケースもあります。他の方法と比較して金利が低く利用しやすいことが多いため、独自の分割支払い制度がある場合はぜひ利用しましょう。

また、独自の分割支払い制度を導入している歯科医院は、より患者に対して親切であることが多いです。高額な歯科治療の支払いに困った場合は、まず歯科医院に相談してみてください。

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歯科医院提携のデンタルローンと自身で申し込むデンタルローンの違い

デンタルローンには、大きく分けて歯科医院提携のデンタルローンと自身で申し込むデンタルローンの2種類があります。申し込み方法の違いにより、手続きや金利に違いが出ることもあります。

それぞれの主な違いは、次のとおりです。

• 歯科医院提携の場合は手続きがよりスムーズであることが多い
• 歯科医院によっては金利手数料の優遇が受けられることもある

詳しい違いについて、具体的に解説します。

歯科医院提携だと手続きがスムーズ

歯科医院提携のデンタルローンであれば、手続きがよりスムーズである可能性が高いです。個人でデンタルローンを利用する場合、先方とのやりとりや必要書類の準備に手間取ってしまう可能性があります。

一方で歯科医院提携のデンタルローンであれば、詳しい治療計画の提出などをお任せできます。さらに細かい手続きも歯科医院に任せられる部分があるため、個人でデンタルローンへ申し込むよりも利用者の負担が少ない点といえるでしょう。

歯科医院によっては金利手数料の優遇も

利用する歯科医院によっては、金利手数料の優遇が受けられるケースもあります。利用条件を満たす場合、金利手数料を歯科医院側が負担する場合もあるからです。

詳しい優遇条件は歯科医院により異なり、手数料の優遇がないケースもあります。具体的な内容については、通っている歯科医院へ問い合わせてみてください。

こんな方にデンタルローンがおすすめ

経済状況や支払い能力は、個人により大きく異なります。続いては、デンタルローンの利用がおすすめの方における特徴について紹介します。デンタルローンの利用がおすすめの方における特徴は、主に次のとおりです。

• 貯金がないが早く治療を開始したい方
• 治療費が高額なため一括で支払えない方
• 他ローンやキャッシングで延滞や滞納履歴がない方

貯蓄がある場合は一括支払いがおすすめですが、貯蓄がなく早く治療を開始したい方はデンタルローンの利用が向いています。また、他のローンやキャッシングサービスで延滞や滞納履歴がない場合、デンタルローンの審査に通る可能性も高いでしょう。

それぞれの詳しい特徴について、具体的に解説します。

貯金がないが早く治療を開始したい方

貯蓄がある場合、金利が必要ない一括払いがおすすめです。一括で支払うことで分割手数料を支払う必要もなく、支払い総額を抑えられるからです。

しかし、貯蓄がなく必要な金額が貯まるまでに時間がかかりそうな方もいるでしょう。さらに歯科疾患は進行が早いため、なるべく早く治療をしたい方も多いはずです。

貯蓄がないけれど早く治療を開始したい場合は、デンタルローンの利用で解決します。安定継続収入があることが条件ではありますが、デンタルローンを利用するとまとまった金銭がなくてもすぐに治療を開始できます。

治療費が高額なため一括で支払えない方

歯科治療には高額なものも多く、100万円以上が必要なケースも少なくありません。貯蓄があったとしても、歯科治療のために取り崩すのは不安を抱く方も多いのではないでしょうか。

また、治療費が高額のため一括で支払えない方もいるでしょう。そのような場合は、デンタルローンを利用した分割払いがおすすめです。他のフリーローンやカードローンと比較しても金利が安いため、分割手数料も比較的少なくて済みます。

他ローンやキャッシングで延滞や滞納履歴がない方

他のローンやキャッシングで延滞や滞納履歴がある場合、デンタルローンの審査に通らない可能性があります。デンタルローンは金利を低く設定しているため、審査基準も厳しいです。

そのため、延滞や滞納の履歴がある方には他のフリーローンやカードローンの利用がおすすめです。

滞納履歴が一切なく安定した収入がある場合はデンタルローンの審査に通る可能性が高いため、ぜひ一度歯科医院に相談してみてください。

【比較】おすすめの人気デンタルローン5選

デンタルローンは金利が低く、審査に通るのであればぜひ利用したいサービスです。最後に、おすすめのデンタルローンサービスを5つ紹介します。今回紹介するサービスは、次の5つです。

• 新生銀行　アプラスデンタルローン
• ジャックス　デンタルローン
• イオン銀行　デンタルローン
• 筑波銀行　つくばデンタルローン
• 千葉銀行　デンタルローン

ただし歯科医院によっては、利用できるデンタルローンの種類が限られている場合もあります。自身で自由に選べる場合、ぜひ今回紹介するデンタルローンを参考にして選んでください。

ローンは金利と返済期間を比較しよう

デンタルローンを利用する場合、金利や返済期間を比較しつつ選ぶことがおすすめです。とくに歯科治療は高額なケースが多いため、支払いが長期に渡る可能性があります。その場合は金利によって支払い総額が大きく異なるため、慎重に選ぶようにしましょう。

また、返済期間についてもきちんと考えることをおすすめします。返済期間が長くなればなるほど支払う金利も増えるため、家計に負担のない程度で月々の支払い金額を調整しましょう。

新生銀行　アプラスデンタルローン

新生銀行が提供するアプラスデンタルローンは、導入している歯科医院も多いサービスです。

金利は年7.2％〜14.4％であり、審査によって決定します。利用可能金額は10万円〜300万円、支払い回数は6〜84回で期間は6か月〜7年から選択可能です。自身に合う金額から分割支払いができるため、治療費について悩む心配もありません。

アプラスデンタルローンは手続きが簡単であり、Webでの申し込みができます。Webから申し込む場合は、印鑑や収入証明書、身分証明書の提出も不要です。歯科医院提携の場合はもちろん、個人で申し込む際にもおすすめのサービスといえるでしょう。

また、デンタルローン利用金額200円ごとにTポイントが1ポイント貯まります。治療は高額なため、ポイントを貯めるのにぴったりです。普段からTポイントを貯めている方は、ぜひ利用してみましょう。

ジャックス　デンタルローン

ジャックスが提供するデンタルローンは、アプラスデンタルローンと同様にスマートフォンから簡単に申し込みができるサービスです。

支払いは月々3,000円から可能であり、支払い回数は最長120回、10年間の利用ができます。また、金利は年3.9％〜、利用金額は最大500万円まで対応しています。支払い期間中に分割手数料の利率が変動する可能性がないため、月々の支払い金額は一定です。

最短30秒で審査結果が回答されるため、急いでいる方にもぴったりのサービスといえるでしょう。治療内容や歯科医院のスケジュールによりますが、最短で申し込み当日からの治療開始も可能です。高額だと諦めていた治療も、デンタルローンによる分割であれば無理なく返済ができます。

イオン銀行　デンタルローン

イオン銀行のデンタルローンは、10万円から最高700万円まで融資可能です。金利は年3.8％〜8.8％、借り入れ期間は1年〜8年と定められています。24時間365日、スマートフォンからの申し込みが可能です。

また、イオン銀行デンタルローンの利用は、イオン銀行に普通預金口座を持っている方が利用できます。普段からイオン銀行の口座を利用している場合はすぐにデンタルローンの利用も可能なため、ぜひ検討してみてください。担保や保証人もなしで利用でき、歯科治療に関するものであれば幅広く利用可能な点もメリットです。

筑波銀行　つくばデンタルローン

つくばデンタルローンは、筑波銀行が提供するデンタルローンサービスです。

本人もしくは家族の歯科治療費に充てられ、融資金額は10万円以上500万円以内の1万円単位です。融資期間は6か月以上10年以内の1か月単位、金利は5.0％の固定金利です。

筑波銀行は主に茨城県内で展開している銀行のため、茨城県周辺地域のみローン商品の対象となります。次のローン対象エリアに当てはまる方は、つくばカードローンの利用も検討してみてください。

都道府県名	地域
茨城県	水戸市、日立市、土浦市、古河市、石岡市、結城市、龍ケ崎市、下妻市、常総市、常陸太田市、高萩市、北茨城市、笠間市、取手市、牛久市、つくば市、ひたちなか市、鹿嶋市、潮来市、守谷市、常陸大宮市、那珂市、筑西市、坂東市、稲敷市、かすみがうら市、行方市、桜川市、鉾田市、つくばみらい市、小美玉市、神栖市、茨城町、大洗町、城里町、東海村、大子町、美浦村、阿見町、河内町、八千代町、五霞町、境町、利根町
栃木県	宇都宮市、鹿沼市、日光市、小山市、真岡市
埼玉県	春日部市
千葉県	銚子市、松戸市、旭市、柏市
東京都	足立区

千葉銀行　デンタルローン

千葉銀行のデンタルローン、ちばぎんデンタルローンは、Webで申し込みの場合来店不要で利用できるサービスです。

金利は年5.0％〜5.4％、借り入れ金額は最大500万円で返済は最長10年まで可能です。相談や仮審査の申し込みは電話でも可能であり、土日祝日の申し込みもできます。平日は20時まで受け付けているため、仕事帰りに寄ることも可能です。

申し込み後のキャンセルも受け付けているため、必要資金額が決定する前でも気軽に相談しましょう。利用可能エリアは次のとおりです。

インターネット支店で取り引きをする場合

都道府県名	地域
千葉県	全域
東京都	全域
茨城県	全域
埼玉県	全域
神奈川県	横浜市、川崎市

本支店（インターネット支店以外）で取り引きをする場合

都道府県名	地域
千葉県	全域
東京都	千代田区、中央区、港区、新宿区、文京区、台東区、墨田区、江東区、北区、荒川区、足立区、葛飾区、江戸川区、品川区、中野区、目黒区、大田区、杉並区、世田谷区、豊島区、渋谷区、練馬区、板橋区、西東京市、武蔵野市、三鷹市、調布市、狛江市
茨城県	全域
埼玉県	さいたま市岩槻区、川口市、春日部市、草加市、越谷市、八潮市、三郷市、吉川市、松伏町、杉戸町、幸手市
神奈川県	横浜市、川崎市

インターネット支店で取り引きをする場合、関東のほぼ全域でローン商品の利用ができます。本支店を利用する場合は細かくエリアが分かれているため、一度利用可能地域や本支店の位置を確認してください。

まとめ

今回の記事では、デンタルローンの特徴や仕組みのほか、デンタルローンを利用するメリット、デメリットについて解説しました。

デンタルローンはフリーローンやカードローンと比較しても金利が低く、歯科治療目的で融資を受けたい方におすすめです。デンタルローンを利用すると、手元にまとまったお金がなくてもすぐに治療を開始できます。

ただし審査に通らないと利用できないため、利用条件や注意点はきちんと確認しておきましょう。

デンタルローンの利用ができない場合は、歯科治療目的でクレジットカードのキャッシングや分割支払い、フリーローンの利用も可能です。

すでにクレジットカードをお持ちの場合は新たな審査も必要ないため、すぐに利用したい方はぜひ検討してみてください。

さらに、デンタルローンが向いている方の特徴やおすすめのデンタルローンについても紹介しました。

貯蓄がないけれどすぐに歯科治療を受けたい方、延滞や滞納の履歴がない方はデンタルローンの利用がおすすめです。

今回紹介したデンタルローンは金利も低く申し込みが簡単なサービスのため、自身でサービスを選ぶ場合はぜひ参考にしてください。

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※本記事の情報は2023年1月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービス・商品に関するお問い合わせは、サービス・商品元に直接お問い合わせください。

＜参考＞
ジャックス デンタルローン イオン銀行 デンタルローン アプラス デンタルローン