au PAY スマートローンは、ケータイサービスで有名なauが展開しているカードローンです。
比較的新しいサービスのため「実際に利用している方の評判を聞いてから利用するか決めたい」と考えている方も多いのではないでしょうか。
結論からお伝えすると、au PAY スマートローンは、審査スピードの早さやWeb完結サービスなどにより、ユーザーから高評価を獲得しているサービスです。
一方で、金利は銀行カードローンよりも高い、他社と比較すると借入限度額が低めなどのデメリットもあります。
今回の記事では、au PAY スマートローンについての基本情報やメリット、デメリット、返済方法などについて解説します。
au PAY スマートローンで可能な3つの返済方法についても解説しているので、利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。
【目的別】大手カードローン会社比較表
au PAY スマートローンとは？
au PAYスマートローンは、auファイナンシャルサービス株式会社が運営しているローンサービスです。
au PAYスマートローンはau利用者でなくても、au IDを発行することで誰でも利用できます。
また、スマートフォンからau PAYスマートローン専用アプリを利用するだけで、借入から返済までをスマートフォン1台のみで完結できます。
そのため、気軽にローンサービスを利用したい方にとっても魅力的なサービスでしょう。
さらにはカードレスで利用できるため、郵送物が不要かつ最短で即日融資が可能なサービスです。
au PAY スマートローンの基本情報
| 運営会社 | auフィナンシャルサービス株式会社 |
| 金利 | ・2.9~18.0% ・2020年4月28日以前に申し込みをした方は実質年利8.0％～18.0％ ・審査に応じてそれぞれの方に適用金利が決定される ・遅延損害利率は実質年率 20.0％ |
| 借入限度額 | 1万円～100万円 |
| 資金使途 | 原則自由 |
| 審査時間 | 最短約30分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無料利息時間 | なし |
| 申し込み方法 | Web（スマートフォンで完結） |
| 保証人の有無 | 不要 |
| 利用条件 | ・満20歳～満70歳以下の方 ・国内に居住する方 |
| 返済期日 | 毎月26日（金融機関が休業日の場合は翌営業日） |
| 返済額 | 借入金額を基準に設定される |
| 返済方法 | ・提携ATM振込 ・指定口座から振替 |
| 契約期間 | 2年（自動更新） |
au PAY スマートローンは資金使途や利用条件については厳しくないサービスです。また、保証人も不要で審査や融資までの時間が短いため、素早く融資を受けたい方にもおすすめです。
申し込み条件
au PAYスマートローンの申し込み条件は、次のとおりです。
- 本人名義のau IDを持っている
- 満20歳以上、満70歳以下の方
- 定期的な収入がある
- 現住所が国内である
ほかのローンサービスと異なるポイントとしては、au IDを持っているという条件です。
申し込み時に審査される項目
借入申し込み時に審査されるポイントは次の項目です。
- 年齢：年齢制限を満たしているか
- 年収：安定的に継続した収入があるか
- 借入金額：他社からの借入と合わせて、年収の3分の1までの金額になっているか
- 勤務先：信用性があるか
- 勤続年数：勤続年数が極端に短くないか
- 居住年数：居住年数が極端に短くないか
- 家族形態：配偶者はいるか
- 他社からの借入：短期間に複数の借入を申し込んでいないか
- 信用情報：ブラックリストにのっていないか
借入状況や信用情報に不都合があったとしても虚偽の申告は必ず発覚して不利益を生むため、正確に記入をしましょう。
申し込み時に必要な書類
申し込み時に必要な書類は本人確認書類です。
本人確認書類は、次の書類のうち2点を提出する必要があります。
- 運転経歴証明書
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード（顔写真付き）
- 健康保険証
上記から2点を準備できない場合には1点のみを提出し、次の書類からもう1点を提出する方法にも変更可能です。
- 住民票の写し
- 国税や地方税の領収書
- 納税証明書
- 社会保険料の領収書
- 電気や水道などの公共料金の領収書
いずれも発行から6か月以内のものが必要なため、直近のものを準備しましょう。
また、次のいずれかにあてはまる場合は収入証明書類の提出が必要です。
- au PAYスマートローン利用限度額の総額と、他社からの借入合計が100万円を超える
- au PAYスマートローン利用限度額の総額が50万円を超える
また、申し込み時に口座登録をすることで本人確認の代わりになるため、本人確認書類の提出が不要になります。本人確認書類提出の手間を省きたい方は、申し込み時に口座登録をしましょう。
au PAY スマートローンに関する口コミや評判
実際にau PAY スマートローンを利用した方の口コミや評判をまとめました。
良い口コミ、悪い口コミをそれぞれ紹介します。
良い口コミと評判
完全インターネット完結ということもあり、審査のスピードが速い。スマホからいつでも申し込み可能。
引用：価格.com
現金にこだわらなければ使いやすく、Pontaのポイントがついてくるためお得に感じる人も。
引用：価格.com
サービスは丁寧で良いとポジティブな意見。au IDを利用すれば申し込みから返済まで出来て便利との声も。
引用：価格.com
良い口コミには「審査のスピードが速い」「ポイントがついてくるためお得」などがありました。
「スマホからいつでも申し込みできる利便性」や「審査のスピードの速さ」「ポイントのお得さ」に関しての口コミが多く見られます。
口コミには申し込み当日中に、auPAY残高にチャージされていたとの例もありました。
au PAY スマートローンの申し込みは完全ネット完結であるため審査は最短30分、手軽かつスピーディーに利用可能です。
au PAY を利用することでPontaポイントも付与されるので、お得に使えることに魅力を感じる方も多いでしょう。
悪い口コミと評判
悪い口コミはほとんど見られませんでしたが「現金にこだわらなければ使いやすい」のような、条件付きでの使いやすさを評価する声もありました。
ただし、au PAY スマートローンは登録している銀行口座への振込みもできます。そのため、現金で利用したい方にとっても使いやすいでしょう。
au PAY スマートローンはau PAY残高に直接チャージできることも特徴です。そのため、au PAYを普段から利用する方も便利に使えます。
電子マネーでも現金でも借入ができるため、使い勝手がよいサービスといえるでしょう。
au PAY スマートローンのメリット
au PAY スマートローンのメリットは次の5つです。
- WEB完結でカードレス
- 最短30分で即日融資も受けられる
- au PAY残高にチャージできる
- 登録した銀行への振込手数料が無料
- 郵送物なしで家族に発覚しにくい
それぞれのメリットを詳しく解説します。
WEB完結でカードレス
au PAY スマートローンは、申し込みから借入までをWebで完結可能かつカードレスで利用できます。
借入に関するすべての手続きをスマートフォンやパソコンでおこなえるため時間や場所に縛られることがなく、忙しい方でも手軽に手続きができるでしょう。
また、au PAY スマートローンはカードレスであるため、借入のためにATMに行く必要もありません。
そのため、スピーディーに借入ができますし、カードを紛失して悪用されるリスクもないでしょう。
最短30分で即日融資も受けられる
申し込みから審査完了まで最短約30分、さらには即日融資も可能な点もメリットです。。
ただし、即日融資をおこなうには次の2つの条件があります。
- 振込先の金融機関が営業時間内であること
- 審査希望に混雑がなく、職場への在籍確認が当日中に可能なこと
申し込みは24時間365日可能なため、急いで融資を受けたい方にもおすすめです。
au PAY残高にチャージできる
借入金はau PAYの残高としてチャージして利用できます。通常のau PAYと同様にコンビニやスーパーなどで利用するとポイントが貯まります。
au PAYで貯まるポイントは提携店舗ごとにも異なりますが、約0.5～1.0％のポイント還元率です。
auユーザー以外でもau PAYは利用できるためau PAY スマートローンを利用される方は、au PAYの利用がおすすめです。
登録した銀行への振込手数料が無料
au PAY スマートローンは登録した銀行口座への振込手数料が無料です。
借入の返済には金利がかかるため、手続きに関しての出費はできるだけ避けたいところでしょう。多くのローンサービスはお金を振込む際に手数料が発生しまいますが、au PAY スマートローンでは返済以外の出費がかからないような工夫がされています。
郵送物なしで家族に発覚しにくい
au PAY スマートローンは紙媒体のやりとりがないため、家族や周囲にも借入が発覚しにくいでしょう。
Web完結型で郵送物がないので、内緒で借入を利用したい方にもおすすめです。
ただし、申し込みの際に振込先口座の登録をしなかった場合には、契約に必要な「確認コード」が記載された簡易書留が自宅に郵送されるので注意しましょう。
au PAY スマートローンのデメリット
au PAY スマートローンのデメリットは次の2つです。
- 金利は銀行カードローンよりも高い
- 他社と比較すると借入限度額が低め
それぞれのデメリットについて解説します。
金利は銀行カードローンよりも高い
au PAY スマートローンの金利は、銀行系カードローンと比較すると高めです。
ローンの金利は基本的に借入上限限度額に応じて決定します。金利は審査結果が判明するまでわかりませんが、低金利での借入を希望している方は上限金利が低いサービスを利用するとよいでしょう。
他社と比較すると借入限度額が低め
au PAY スマートローンの借入限度額は100万円なので、ほかのローンサービスと比較すると低い設定です。
そのため、100万円を超える借入がしたい方にはおすすめはできません。
ただし、au PAY スマートローンは最低1万円から契約可能です。借入上限金額を低く設定することで、審査は比較的通りやすくなるでしょう。
au PAY スマートローンの申し込みの流れ
au PAY スマートローンを申し込む際の流れを順を追って説明します。
手順を踏んでおこなえばauユーザー以外の方でも簡単に申し込み可能です。
1：au IDを取得して申し込む
まず、au Pay スマートローンを申し込むために「au ID」を取得しましょう。
携帯電話をauで契約している方はすでに取得している場合も多いですが、auユーザー以外の方でもau IDを取得できます。au の公式サイトにアクセスして、au IDページの「ご契約していない方」を選択して手続きをしましょう。
また、「auひかり」や「auでんき」などのサービスを契約している方は、契約時に送付される「ご利用開始のご案内」でもau ID、パスワードを確認できます。
au IDを取得したあとはau PAY スマートローンの公式サイトから申し込みをします。手順は次のとおりです。
- 公式サイトにアクセス
- オレンジ色の「お申し込み」をタップ
- 会員規約を確認し「同意して申し込み情報入力に進む」をタップ
- au IDでログイン
- au IDに登録してある電話番号に届いたSMSを確認して番号を入力
- 確認事項をチェックして「同意して次へ」をタップ
- 「お客様情報」を入力し、画面下の「お勤め先の入力へ」をタップ
- 勤務先を入力し、画面下の「お借り入れ状況の入力へ」をタップ
- 借入状況を入力して画面下の「確認画面へ」をタップ
- 入力内容を確認し、画面下の「入力を完了して口座登録へ進む」をタップ
2：金融機関口座を登録
次にau PAY スマートローンの振込先金融機関の口座を登録します。
申し込み時に口座登録をすることで本人確認の代わりになるため、本人確認書類の提出は不要になります。
また、申し込み時に口座登録を済ませた方のみが即日融資の対象になるため、速やかな借入を希望している方も申し込み時に口座登録を済ませましょう。
au PAY スマートローンの金融機関口座登録の手順は次のとおりです。
- 「口座のご登録を行う」をタップ
- 金融機関を選択し、「金融機関へ」のボタンをタップ
- 各金融機関のサイト画面指示に従い、入力を進める
- 内容を確認して、登録を完了
- 登録したメールアドレス宛に届いた「入会受付完了のお知らせ」メールを確認
- 申し込み完了
3：最短30分で審査結果がくる
申し込みが完了すると、最短30分で登録したメールアドレス宛に審査結果が届きます。
au PAY スマートローンは素早いスピードの審査が魅力です。ただし、審査が混雑している場合や職場への在籍確認がスムーズにいかなかった際は、審査結果が翌日以降になる可能性もあります。
審査を通過しなかった場合もメールが届きます。また、次の手順でも会員サイトから審査状況を確認できます。
- 会員サイトにau IDとパスワードでログイン
- 「お申し込み後の審査結果確認」をタップ
- 審査結果を確認
4：契約・借り入れ
au PAY スマートローンはほかの多くのローンサービスと異なりローンカードの郵送を待つ必要がないため、審査の通過が確認でき次第契約完了となります。
契約後はau IDと申し込みの際に設定したパスワードで会員サイトやアプリにログインし、希望金額を入力することで借入可能です。
借入方法は次の3種類から選択できます。
- 登録銀行への振込
- au PAYへのチャージ
- セブン銀行スマートフォンATM
申し込みの際に金融機関の口座登録をしなかった方は、後日簡易書留で郵送される確認コードが記載された書類を確認したあとの契約になるため注意しましょう。
au PAY スマートローンの返済方法
au PAY スマートローンの返済は3つの方法を選択できます。
- 登録口座からの引き落とし
- セブン銀行スマートフォンATM
- 指定口座への振込
毎月26日に口座から引き落とし
登録した金融機関口座から毎月26日に自動で引き落としされる方法があります。26日が金融機関休業日にあたる場合は、翌営業日に引き落としされます。
登録口座からの自動引き落としはメリットは、返済を忘れずにおこなえることです。返済方法を口座引き落としに設定したい場合には、新規申し込み時のほか契約後でも変更できます。
- 会員サイトにログイン
- 「口座情報登録・変更」を選択
- 返済方法は口座引き落としを選択
セブン銀行スマートフォンATMで返済
au PAY スマートローンのアプリをインストールすることで、全国のセブン銀行ATMから24時間365日カードレスで返済可能になります。
セブン銀行スマートフォンATMで返済する手順は次のとおりです。
- スマートフォンのau PAY スマートローンアプリを起動
- 「セブン銀行スマートフォンATMでご返済」を選択
- QRコード読み取り画面が表示される
- ATM画面の「スマートフォン取引」を選択
- ATM画面に表示されるQRコードをau PAY スマートローンアプリで読み取る
- スマートフォンのアプリに表示された企業番号をATM画面に入力する
- ATMに入金して完了
セブン銀行スマートフォンATMでの返済は、毎月の返済日である26日の20日前から当月分の返済が可能です。
指定口座へ振込む
au PAY スマートローンが指定した返済専用の口座に振込する返済方法です。
返済手順は次のとおりです。
- 会員サイトにログイン
- 「指定口座へのお振込み」を選択
- 入金して完了
振込手数料は自己負担です。返済専用口座は個人ごとに異なるため、会員サイトにログインして確認しましょう。
指定口座に振込する返済方法は、毎月の返済日である26日の20日前から当月分の返済が可能です。
au PAY スマートローンの審査に通りやすくするための対処法
au PAY スマートローンの審査を通過しやすくするための対処法を5つ紹介します。
- auユーザーは携帯料金を滞納しない
- 借入希望額を少額にする
- 収入が安定した仕事に就く
- 申し込み情報は正しく記入する
- au PAYスマートローン以外に申し込みをしない
審査に通る確率を上げたい方は、ぜひチェックしておきましょう。
auユーザーは携帯料金を滞納しない
au PAYスマートローンは、auユーザーであれば携帯料金を滞納していると審査に影響してしまいます。
au PAYスマートローンの審査には、KDDI株式会社と沖縄セルラー電話株式会社が保管している次の情報が提供されています。
- 回線契約の内容
- サービスの利用状況
- 通信料の支払い状況と支払い額
- au かんたん決済の利用実績、支払い方法、支払い状況
- au PAY残高の利用実績
- Pontaポイント保有数・利用実績
- au ポイント保有数・利用実績
- KDDIが実施したキャンペーンの参加実績
上記の情報提供を受けて審査をおこなうため、携帯電話の利用料金を滞納していれば返済能力がないと判断されるので注意しましょう。
借入希望額を少額にする
借入希望額を少額にすると、審査を通過しやすくなります。
借入金額は賃金業法により年収の3分の1までにで制限されていますが、上限に近い金額よりも少額の借入希望の方が返済能力が高くなると判断されます。
収入が安定した仕事に就く
au PAYスマートローンの審査には、安定した継続収入の有無が求められます。安定した収入について判断する基準は次のとおりです。
- 毎月安定して収入がある
- 毎月、同じ程度の収入額がある
無収入の月がある方や金額の変動幅が大きい方は、安定した収入があるとは認められない可能性があります。
au PAYスマートローンの「よくある質問に対する回答」によると、次に挙げる職業、勤務形態の方もau PAYスマートローンに申し込めます。
- アルバイト
- パート
- 自営業者
- 個人事業主
- 派遣社員
- 年金受給者
安定した収入があれば、必ずしも正社員である必要はありません。
申し込み情報は正しく記入する
au PAYスマートローンの申し込み情報は、正確に記入しましょう。故意ではなくても入力事項に誤りが多いと正確な審査ができないため時間もかかってしまいますし、悪質だと判断されれば審査にも通りません。
また、虚偽の申告は必ず発覚し信用性を失います。申し込みの審査が通過できなくなってしまうばかりか、再審査にも影響する可能性もあるため申告は正確におこないましょう。
au PAYスマートローン以外に申し込みをしない
au PAYスマートローン以外のローンサービスにも同時に申し込みをしている場合には、返済能力が低いとみなされて審査を通過できなくなる可能性が高まります。
そのため、複数社に同時に借入を申し込むのは避けましょう。
au PAY スマートローン以外のおすすめのカードローン3選
au PAY スマートローン以外のおすすめカードローンを3つ紹介します。
- アコム
- プロミス
- アイフル
それぞれの特徴を理解し、自身の希望にあったサービスを検討しましょう。
アコム
- 2ステップで簡単申込み
- 借り入れまでスマホ1つでOK
- セブン銀行で簡単手続き
| 当日融資可能 | 24時間申込 | Web完結 | 郵送物なし | 電話なし※1 |
| カードレス※1 | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK※2 | 独自基準審査 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 融資時間 | 最短20分※3 |
アコムは当日融資可能で、学生でも利用できる消費者金融です。
返済方法は「毎月支払い」「35日毎の返済」など、柔軟な返済プランがあります。自身の状況に合わせて返済プランを使いやすく選択できるでしょう。
申し込みから借り入れまでWebですべて完結する点も気軽に借り入れしたい方に嬉しいポイントです。
申し込みはわずか2ステップで完了するため、まとまったお金を用意したい方はアコムでの借り入れを検討しましょう。
プロミス
- 返済でVポイントが貯まる
- 365日24時間申込・取引可能
- 全国の提携ATMから取引可能
| 即日融資可能 | 24時間申込 | Web完結 | 郵送物なし | 在籍確認なし※1 |
| カードレス | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 独自基準審査 |
| 金利 | 年4.5~17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 融資時間 | 最短20分 |
国内の大手消費者金融であるプロミスは、Web完結に加え、最短即日の融資が可能なサービスを展開しています。
また、30日間利息無料サービスを提供しているため、はじめて消費者金融を利用する方にもおすすめです。
融資時間も最短20分と、今すぐお金を用意したい方に嬉しいスピーディな借り入れを提供しています。
すばやく融資を受けられる便利なカードローンを探している方は、プロミスに申し込みましょう。
アイフル
- 最短20分で融資可能
- 毎日24時間即日振り込み※1
- 独自審査で審査基準が柔軟
| 即日融資可能 | 24時間申込 | Web完結 | 郵送物なし | 電話なし |
| カードレス | 無利息期間 | 保証人不要 | 学生OK | 独自基準審査 |
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間※2 |
| 融資時間 | 最短20分※3 |
アイフルは最短20分で借入できるうえに24時間365日いつでも即時振込が可能と、急な出費の際にも助かる消費者金融です。
初めての方限定で無利息期間が30日設定されており、金利の負担を軽減できる点も魅力です。
借入可能の可否について速やかに判断できる「1秒診断」も利用できるため、借入ができるか不安な方も一度確認してみるとよいでしょう。
au PAY スマートローンに関するよくある質問
au PAY スマートローンに関してよくある質問をまとめました。
- 保証会社はありますか？
- 職場に在籍確認の電話がかかってきますか？
- パート・アルバイトでも借りられますか？
申し込みを検討している方は、事前にチェックしてみてください。
保証会社はありますか？
au PAY スマートローンに保証会社はありません。
消費者金融が提供するローンサービスは、一般的に保証会社が付きます。au PAY スマートローンに保証会社がない理由は、利用限度額が最大100万円と比較的低いためです。
職場に在籍確認の電話がかかってきますか？
au PAYスマートローンの審査は、職場へ在籍確認の電話があります。申し込み時に入力した勤め先で実際に働いているかという事実確認をする必要があるためです。
しかし、au PAYスマートローンの在籍確認は、担当者の個人名で職場へ連絡します。ローンサービスの確認の電話であることは一見わからないため、借入がバレるリスクは少ないでしょう。
パート・アルバイトでも借りられますか？
au PAY スマートローンは、パート・アルバイトでも借入可能です。
実際に、公式サイトにもパートやアルバイトでも借入可能であると明記されています。
安定した収入が得られていれば正社員でなくても審査は通過できます。
まとめ
au PAY スマートローンは申し込みから返済までのすべての手続きをWebで完結できる、カードレスタイプのキャッシングサービスです。
申し込みの際にも書類の提出や実際の店舗に出向く必要がないため、自宅にいながら手軽に借入ができます。
また、カードレスはカードの紛失の心配もなく、他人にカードを見られるリスクもないため家族や同僚に内緒で借入したい方にもおすすめです。
ただし金利は2.9~18.0%と銀行系カードローンと比べると高めなので、利息の負担をできるだけ減らしたい方は注意が必要です。
au PAY スマートローンの特徴やメリットが魅力的に感じた方は、本記事で紹介した申し込みの流れを参考にして借り入れをはじめてみましょう。
※本記事の情報は2021年12月時点のものです。
※本記事は公開・修正時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。キャンペーンを含む最新情報は各サービスの公式サイトよりご確認ください。
※本記事で紹介しているサービス・商品に関するお問い合わせは、サービス・商品元に直接お問い合わせください。
